Дело № 2-388/2021

УИД: 33RS0012-01-2021-001007-62 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

24 июня 2021 г. Кольчугино

Кольчугинский городской суд Владимирской области в составе председательствующего судьи Ореховой Е.И., при секретаре Плетюхиной Д.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Владимирского регионального филиала к ФИО3, ФИО4 о расторжении кредитного соглашения, взыскании задолженности по кредитному договору с наследников,

установил:

АО «Россельхозбанк» в лице Владимирского регионального филиала, с учетом уточнения требований, обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО3, ФИО4 о расторжении кредитного соглашения, взыскании задолженности по кредитному договору с наследников.

В обоснование иска указано, что 06.08.2019 между АО «Россельхозбанк» в лице Владимирского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено кредитное соглашение № путем присоединения к правилам кредитования физических лиц по продукту «Потребительский кредит без обеспечения» (п. 14 соглашения). По условиям соглашения Банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 57 000 руб., а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 11,9% годовых (п.п. 1, 4 соглашения). Срок возврата кредита - 06.08.2021 (п. 2 соглашения). По состоянию на 08.04.2021 задолженность по соглашению составляет 49 957,84 руб., в том числе: остаток ссудной задолженности - 42 968,20 руб., основная задолженность по процентам - 3 461,27 руб., пени за несвоевременное погашение основного долга - 3 152,95 руб., пени за несвоевременное погашение процентов - 375,42 руб. В марте 2020 года Банку стало известно о смерти заемщика ФИО1 Согласно п. 15 кредитного соглашения ФИО1 была присоединена к договору коллективного страхования, заключенного между Банком и РСХБ-Страхование, на условиях Программы коллективного страхования заемщиков, что подтверждается заявлением на присоединение к Программе коллективного страхования Заемщиков / Созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров от несчастных случаев и болезней. Согласно п. 2 заявления по договору коллективного страхования страховым риском является смерть в результате несчастного случая и болезни в соответствии с условиями договора страхования. При наступлении страхового случая выгодоприобретателем является Банк. 23.03.2020 АО «Россельхозбанк» направил в АО СК «РСХБ-Страхование» заявление на страховую выплату, в связи с наступлением страхового случая по факту смерти ФИО1 22.12.2020 страховая компания проинформировала Банк о том, что поскольку ФИО1 на момент страхования скрыла информацию о состоянии своего здоровья и установленном в 2016 году диагнозе - 

<

данные изъяты>, договор страхования в отношении нее является недействительным, ФИО1 исключена из списка застрахованных лиц. Страховая премия в сумме 1 445,88 руб. возвращена в Банк на счет ФИО1 В декабре 2020 года Банк обратился к нотариусам Кольчугинского района Владимирской области с претензией и запросом о предоставлении информации об открытии/закрытии наследственного дела после смерти ФИО1 28.12.2020 в Банк поступил ответ от нотариуса Кольчугинского нотариального округа ФИО2 о наличии наследственного дела, извещении наследников о претензии. Таким образом, информация о возможных наследниках в Банке отсутствует.

С учетом уточнения требований, просит суд расторгнуть кредитное соглашение № от 06.08.2019, взыскать с ФИО3, ФИО4 в солидарном порядке в свою пользу задолженность по кредитному соглашению по состоянию на 08.04.2021 в размере 49 957,84 руб., пени за несвоевременное исполнение обязательств по процентам и основному долгу, начисляемых в соответствии с п. 12.1.2 исходя из 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки за период с 09.04.2021 по дату вступления решения в законную силу, в возврат государственной пошлины 7 698,74 руб.

Определениями суда от 22.04.2021 и от 01.06.2021 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО СК «РСХБ-Страхование», соответчика - ФИО4, соответственно.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» лице Владимирского регионального филиала в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие, исковые требования поддержал, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал.

Ответчики ФИО3, ФИО4, извещались о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в суд не явились.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, АО СК «РСХБ-Страхование» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Ходатайств о рассмотрении дела в свое отсутствие не представил, о причинах своей неявки суд не известил.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, представителя третьего лица, а также ответчиков, в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 850 ГК РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Материалами дела установлено, что 06.08.2019 между Банком и ФИО1 заключено соглашение №, согласно условий которого АО «Россельхозбанк» в лице Владимирского регионального филиала предоставило заемщику кредит на сумму 57 000 руб. под 11,9% годовых на срок до 06.08.2021. В свою очередь ФИО1 обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 11,9% годовых (п.п. 1, 4 соглашения) (л.д. 11-16).

Согласно разделу 6 кредитного соглашения от 06.08.2019 периодичность платежа: ежемесячно, способ платежа: аннуитетными платежами, дата платежа: по 15-м числам (п.п. 6.1, 6.2, 6.3 соглашения).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору заемщик обязалась уплатить неустойку в размере 20% годовых в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (п. 12.1.1 соглашения). 

Условиями соглашения также предусмотрено, что размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку Кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) (п. 12.1.2 соглашения). 

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному соглашению, перечислив ФИО1 денежные средства в сумме 57 000 руб., что подтверждается банковским ордером № от 06.08.2019, выпиской по счету № (л.д. 22, 23-24).

Последнее погашение задолженности по кредитному соглашению было осуществлено заемщиком 16.03.2020. После этой даты обязательства не исполняются.

17.03.2020 заемщик ФИО1 умерла, о чем Отделом ЗАГС 

<

адрес> составлена актовая запись № (л.д. 52).

Причина смерти ФИО1 - 

<

данные изъяты>.

В соответствии со ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1 ст. 1152 ГК РФ).

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (ст. 1153 ГК РФ).

Исходя из положений п.п. 1, 2 ст. 1153 ГК РФ и разъяснений, содержащихся в п. 36 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 Гражданского кодекса Российской Федерации, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (ст. 1142 ГК РФ).

В силу ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. п. 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 59 указанного Постановления).

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (п. 60 данного Постановления).

Согласно абз. 2 п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Пунктом 34 вышеуказанного постановления Пленума предусмотрено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Таким образом, смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному имкредитному договору и к наследнику, принявшему наследство, переходит обязанность по оплате ежемесячных платежей в счет погашения кредита.

После смерти ФИО1 открылось наследство, состоящее из квартиры, находящейся по адресу: 

<

адрес> (кадастровая стоимость по состоянию на 11.11.2020 - 

<

данные изъяты> руб.); гаража, расположенного по адресу: 

<

адрес> (кадастровая стоимость по состоянию на 11.11.2020 - 

<

данные изъяты> руб.); денежных вкладов, 

<

данные изъяты> (л.д. 62-83).

Иного наследственного имущества судом не установлено.

Наследниками первой очереди по закону после смерти ФИО1 являются сыновья ФИО4, ФИО3

В установленный законом срок к нотариусу с заявлением о принятии наследства обратился ФИО4, который указал, что наследником после смерти ФИО1 также является ФИО3 (л.д. 63).

Согласно справке ООО «

<

данные изъяты>» от 03.11.2020 ФИО1 на момент смерти была зарегистрирована по адресу: 

<

адрес>. Совместно с ней в указанном жилом помещении зарегистрированы сыновья ФИО4, ФИО3 (оборот л.д. 68).

По настоящее время ответчики зарегистрированы в жилом помещении (л.д. 85, 94).

Учитывая, что в силу закона наследники отвечают по долгам наследодателя, то суд приходит к выводу о том, что ФИО3 и ФИО4, как наследники заемщика, отвечают по долгам ФИО1 перед истцом в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, которое принято ими фактически.

Вместе с тем, наследники свои обязательства по кредитному соглашению не исполняют, в результате чего по состоянию на 08.04.2021 образовалась задолженность в размере 49 957,84 руб., в том числе: остаток ссудной задолженности - 42 968,20 руб., основная задолженность по процентам - 3 461,27 руб., пени за несвоевременное погашение основного долга - 3 152,95 руб., пени за несвоевременное погашение процентов - 375,42 руб. (л.д. 9-10).

В нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиками не представлено никаких доказательств в опровержение правильности расчета суммы задолженности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

В силу п. 7.3 Правил кредитования, при расторжении договора, существующие к такому моменту обязательства заемщика, сохраняют свою силу до момента их полного и надлежащего исполнения.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 65 постановления Пленума ВС РФ № 7 от 24.03.2016 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств», истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательств (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств).

Расчет неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (ч. 1 ст. 7, ст. 8, п. 16 ч. 1 ст. 64, ч.2 ст. 70 ФЗ «Об исполнительном производстве»).

Принимая во внимание, что размер долга наследодателя перед Банком не превышает размер стоимости имущества, перешедшего к наследникам, то суд, учитывая требования вышеуказанных норм материального права, а также неисполнение ответчиками обязательств по кредитному соглашению, приходит к выводу о том, что заявленные истцом требования о расторжении кредитного соглашения № от 06.08.2019 и взыскании с наследников ФИО1 в солидарном порядке задолженности по нему по состоянию на 08.04.2021, а также пени за несвоевременное исполнение обязательств по процентам и основному долгу, начисляемых в соответствии с п. 12.1.2 кредитного соглашения исходя из 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки за период с 09.04.2021 по дату вступления решения суда в законную силу подлежат удовлетворению.

При этом, учитывая, что сторонами не было заявлено ходатайство о назначении по делу судебной экспертизы для определения рыночной стоимости недвижимого имущества, то при определении стоимости наследственного имущества, суд исходит из кадастровой стоимости квартиры и гаража.

26.12.2014 между АО «Россельхозбанк» и АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» заключен договор коллективного страхования №, в соответствии с которым страховщик (АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование») обязался при наступлении страхового случая произвести страхователю/ выгодоприобретателю (АО «Россельхозбанк») страховую премию.

Вместе с заключением 06.08.2019 между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 кредитного соглашения №, ФИО1 присоединилась к Программе коллективного страхования кредита от несчастных случаев и болезней на основании заявления от 06.08.2019 на присоединение к Программе страхования.

АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» рассмотрено заявление АО «Россельхозбанк» на страховую выплату по факту смерти 17.03.2020 ФИО1., застрахованной по договору коллективного страхования № в соответствии с условиям Программы коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней.

В соответствии с условиями программы и п. 1.7.1 Договора не подлежат страхованию и не являются застрахованными лица, не отвечающие требованиям Программы по состоянию здоровья, в том числе, страдающие на дату распространения на них действия договора от сахарного диабета, любой формы паралича, заболеваний сердца, легких, головного мозга, печени, почек, поджелудочной железы, щитовидной железы. Если на страхование было принято лицо, подпадающее под любую из категорий ограничений, перечисленных в Программе, то договор страхования признается недействительным в отношении этого лица с момента распространения на него действия договора страхования. Страховые премии, внесенные страхователем за такое лицо, подлежат возврату.

Поскольку ФИО1 страдала от 

<

данные изъяты>, договор страхования признан недействительным в отношении нее, ФИО1 исключена из списка застрахованных лиц за период с 01.08.2019 по 31.08.2019. Уплаченная страховая премия в размере 1 445,88 руб. возвращена страхователю (л.д. 32).

Из записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, выданного на основании медицинского свидетельства о смерти, следует, что смерть ФИО1 наступила от 

<

данные изъяты>, что не является страховым случаем, в связи с чем АО «Россельхозбанк» было обоснованно отказано в выплате страхового возмещения.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая удовлетворение заявленных исковых требований в полном объеме, с ответчиков в солидарном порядке подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 7 698,74 руб. (платежное поручение № от 13.04.2021 - л.д. 6).

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Владимирского регионального филиала к ФИО3, ФИО4 о расторжении кредитного соглашения, взыскании задолженности по кредитному договору с наследников - удовлетворить.

Расторгнуть кредитное соглашение № от 06.08.2019, заключенное между акционерным обществом «Россельхозбанк» в лице Владимирского регионального филиала и ФИО1.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО3, ФИО4 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Владимирского регионального филиала в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества задолженность по кредитному соглашению № от 06.08.2019 по состоянию на 08.04.2021 в размере 49 957,84 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 7 698,74 руб.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО3, ФИО4 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Владимирского регионального филиала пени за несвоевременное исполнение обязательства по процентам и основному долгу, начисляемых в соответствии с п. 12.1.2 кредитного соглашения № от 06.08.2019 исходя из 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки за период с 09.04.2021 по дату вступления решения суда в законную силу.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Е.И. Орехова 

Заочное решение в окончательной форме принято 25.06.2021.