Дело №2-244/19

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

19 августа 2019 года пгт. Апастово

Апастовский районный суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Л.Ф. Гафиатуллиной,

при секретаре судебного заседания М.Р. Хузягалиевой, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в обосновании указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Татфондбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику кредит в размере 188 100 рублей со сроком кредитования 84 месяца на потребительские нужды, а Заемщик обязалась возвратить полученную денежную сумму и уплачивать Кредитору проценты за пользование кредитом из расчета 20,99% годовых. Кредит был выдан заемщику, а принятые по кредитному договору обязательства ответчиком исполнялись ненадлежащим образом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составила 296 201 рубль 48 копеек, в том числе просроченная задолженность – 178 269 рублей 83 копейки, просроченные проценты - 23 390 рублей 08 копеек, проценты по просроченной задолженности - 599 рублей, неустойка по кредиту - 570 рублей 75 копеек, неустойка по процентам – 1 344 рубля 02 копейки, неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита - 92 027 рублей 80 копеек. ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком также был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику кредит в размере 191 400 рублей со сроком действия договора 60 месяцев под 18% годовых. Кредит был выдан заемщику, а принятые по кредитному договору обязательства ответчиком исполнялись ненадлежащим образом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составила 273 040 рублей 58 копеек, в том числе просроченная задолженность - 111 716 рублей 92 копейки, просроченные проценты - 11 879 рублей 43 копейки, проценты по просроченной задолженности – 1 398 рублей 06 копеек, неустойка по кредиту- 5 436 рублей 88 копеек, неустойка по процентам – 2 684 рубля 04 копейки, неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита – 139 925 рублей 25 копеек. Требования истца о погашении задолженности по принятым на себя обязательствам по кредитным договорам ответчиком не исполнены, в связи с чем истец просит взыскать с ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ сумму задолженности в размере 296201 рубль 48 копеек, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ сумму задолженности в размере 273040 рублей 58 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 892 рубля 42 копейки.

В судебное заседание представитель истца не явился, надлежащим образом извещены, от них поступило заявление с просьбой рассмотреть дело в их отсутствие, исковые требования поддерживают.

Ответчик ФИО1 исковые требования признала, просила снизить неустойку.

Исследовав материалы дела, выслушав ответчика, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу части 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Татфондбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику кредит в размере 188 100 рублей со сроком кредитования 84 месяца на потребительские нужды, а Заемщик обязалась возвратить полученную денежную сумму и уплачивать Кредитору проценты за пользование кредитом из расчета 19,99% годовых.

В соответствии с пунктом 6 кредитного договора №, исполнение обязательств по кредитному договору производится заемщиком в соответствии с графиком платежей ежемесячно в дату уплаты платежа, указанную в графике платежей, в объеме аннуитетного платежа и последнего платежа.

Согласно пункту 12 кредитного договора №, в случае нарушения сроков внесения плановых платежей в соответствии с Графиком платежей Кредитор вправе взыскать с Заемщика неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков внесения плановых платежей, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности, а также неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков уплаты процентов, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности. В случае если по окончании срока, на который был выдан кредит, обязательства заемщика по возврату кредита и уплате процентов не исполнены надлежащим образом, кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 36,5% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день неисполнения обязательств, начиная с даты возникновения просроченной задолженности до даты исполнения соответствующей обязанности.

Согласно графику платежей, размер аннуитетного платежа составляет 4 312 рублей 75 копеек. 

Банк в полном объеме выполнил обязательства по Договору, предоставив Ответчику кредит, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по возврату кредита и начисленных процентов, неоднократно допуская просрочку платежей. 

Согласно расчету задолженности истца, по состоянию ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составила 296 201 рубль 48 копеек, в том числе просроченная задолженность – 178 269 рублей 83 копейки, просроченные проценты - 23 390 рублей 08 копеек, проценты по просроченной задолженности - 599 рублей, неустойка по кредиту - 570 рублей 75 копеек, неустойка по процентам – 1 344 рубля 02 копейки, неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита - 92 027 рублей 80 копеек.

Также ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Татфондбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику кредит в размере 191 400 рублей со сроком кредитования 60 месяцев на потребительские нужды, а Заемщик обязалась возвратить полученную денежную сумму и уплачивать Кредитору проценты за пользование кредитом из расчета 18% годовых.

Согласно п.3.1 кредитного договора, исполнение обязательств производится Заемщиком в соответствии с графиком платежей ежемесячно в дату уплаты платежа, указанную в графике платежей.

Согласно пункту 4.2 Договора, в случае нарушения сроков исполнения денежного обязательства по возврату кредита и Кредитор вправе взыскать с Заемщика неустойку в размере 70% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности. До окончании начисления процентов за пользование кредитом неустойка, указанная в настоящем пункте, начисляется в размере 90% годовых. 

Согласно графику платежей, размер аннуитетного платежа составляет 4 911 рублей 35 копеек. 

Банк в полном объеме выполнил обязательства по Договору, предоставив Ответчику кредит, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Обязательства по возврату кредита не исполняются, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составила 273 040 рублей 58 копеек, в том числе просроченная задолженность - 111 716 рублей 92 копейки, просроченные проценты - 11 879 рублей 43 копейки, проценты по просроченной задолженности – 1 398 рублей 06 копеек, неустойка по кредиту - 5 436 рублей 88 копеек, неустойка по процентам – 2 684 рубля 04 копейки, неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита – 139 925 рублей 25 копеек, что подтверждается представленным истцом расчетом.

Решением Арбитражного Суда Республики Татарстан от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Татфондбанк» признано несостоятельным (банкротом). Утвержден конкурсный управляющий в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

Определением мирового судьи судебного участка N1 по Апастовскому судебному району РТ от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ, выданный по заявлению ПАО "Татфондбанк" к ответчику.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлялись требования о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустоек, которые ФИО1 не исполнила.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения требований истца ПАО "Татфондбанк" о досрочном возврате суммы задолженности по кредитному договору № в размере 204 173 рубля 68 копеек (178 269,83+23 390,08+599+570,75+1344,02) и о возврате суммы задолженности по кредитному договору № в размере 133 115 рублей 33 копейки (111 716,92+11879,43+1 398,06+5 436,88 +2 684,04). 

Истцом по кредитному договору № заявлены требования о взыскании неустойки в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита – 92 027 рублей 80 копеек, по кредитному договору № неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита в размере 139 925 рублей 25 копеек.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с пунктом 71 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Суд считает, что предъявленная к взысканию с ответчика неустойка несоразмерна последствиям нарушения обязательств ФИО1, подлежащая взысканию с ответчика неустойка по кредитному договору № в размере 92 027 рублей 80 копеек подлежит уменьшению до 10000 рублей, а по кредитному договору № неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита в размере 139 925 рублей 25 копеек подлежит уменьшению до 14000 рублей. 

Довод ответчика о том, что он не получал от истца требования о досрочном возврате задолженности, не принимается во внимание, поскольку требование о погашении образовавшейся задолженности направлялось истцом по адресу регистрации ответчика, указанному им при заключении кредитного договора.

Довод ответчика о том, что она не знала реквизиты, по которым необходимо платить кредит, суд считает необоснованным, поскольку в материалах дела имеются доказательства того, что в его адрес направлялось требование о досрочном возврате кредита с указанием реквизитов.

Поскольку реквизиты счета для перечисления денежных средств после отзыва у ПАО «Татфондбанк» лицензии были опубликованы в СМИ, доводы о том, что отсутствие указанной информации у заемщика повлекло невозможность исполнения обязательств по кредитному договору, не могут быть приняты во внимание.

Сам факт отзыва лицензии у банка на осуществление банковских операций не является основанием, освобождающим заемщика от исполнения своих обязательств перед кредитором по возврату кредита и процентов за пользование кредитом, и не лишает банк права принимать платежи по возврату кредита, как в безналичном порядке, так и в наличной форме.

Согласно разъяснениям, приведенным в абзаце 4 пункта 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении: требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

При подаче иска в суд истец уплатил государственную пошлину в размере 8 892 рубля 42 копейки, о чем свидетельствуют платежные поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем указанная сумма подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего «Государственной корпорации Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 213 173 (двести тринадцать тысяч сто семьдесят три) рубля 68 копеек, в том числе просроченная задолженность – 178 269 рублей 83 копейки, просроченные проценты - 23 390 рублей 08 копеек, проценты по просроченной задолженности - 599 рублей, неустойка по кредиту – 570 рублей 75 копеек, неустойка по процентам – 1 344 рубля 02 копейки, неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита – 9 000 рублей, а также задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 147 115 (сто сорок семь тысяч сто пятнадцать) рублей 33 копейки, в том числе просроченная задолженность – 111 716 рублей 92 копейки, просроченные проценты - 11 879 рублей 43 копейки, проценты по просроченной задолженности - 1 398 рублей 06 копеек, неустойка по кредиту - 5 436 рублей 88 копеек, неустойка по процентам – 2 684 рубля 04 копеек, неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита - 14000 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 892 рубля 42 копейки.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца через Апастовский районный суд Республики Татарстан.

Председательствующий: Л.Ф. Гафиатуллина