Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

Усинский городской суд Республики Коми

в составе председательствующего судьи Юхниной О.С.,

при секретаре судебного заседания Сахибгареевой О.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Усинск Республики Коми 05 октября 2018 года гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ФИО1, в котором указал, что дд.мм.гггг. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого ей были предоставлены денежные средства в размере 2941000 руб., под 11,25% годовых для приобретения жилого помещения по адресу: .... В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору, просил взыскать с нее задолженность за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. в размере 3237104,53 руб., в том числе, 2826601,26 руб. – основной долг, 270449,28 руб. – проценты, 140053,99 руб. - пени и расходы по уплате государственной пошлины, а также обратить взыскание на заложенное имущество – приобретенную на кредитные средства квартиру, установив начальную продажную цену имущества в размере 2288000 руб.

В дальнейшем уточнили размер исковых требований в части задолженности по процентам за пользование кредитом – 254721,04 руб. (частичная оплата дд.мм.гггг.).

В судебном заседании ответчица признала, что у нее имеется задолженность в указанном размере. Просила освободить ее от уплаты пени, поскольку задолженность по кредиту у нее возникла из-за того, что она некоторое время нигде не работала. 

Ответчик, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Суд, заслушав объяснения ответчицы, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с положениями ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила для договора Займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ст.819).

Положениями о договоре займа установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст.809).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст.810).

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона (ст.309).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст.811).

Как было установлено в судебном заседании, истцом ответчице был предоставлен кредит в сумме 2941000 руб. на 240 месяцев, под 11,25% годовых на приобретение жилого помещения по адресу: ..., о чем был заключен кредитный договор № от дд.мм.гггг.. 

По условиям кредитного договора погашение кредита должно осуществляться заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами, начиная с дд.мм.гггг., по 30858,62 руб. в месяц (раздел 4 Договора, Приложение № к Договору).

Денежные средства были перечислены ответчице мемориальным ордером № от дд.мм.гггг..

Согласно п.4.3 Договора, при несвоевременной уплате ежемесячного платежа, банк вправе потребовать у заемщика уплаты пени в размере 0,5% от суммы задолженности за каждый день просрочки платежа. Таким образом, стороны договорились о повышенном проценте за пользование кредитом сверх установленного срока.

Согласно п.5.3.4 Договора, кредитор вправе потребовать полного досрочного погашения задолженности и обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) обязательств по погашению кредита.

Судом установлено, что ответчица в течение срока действия заключенного кредитного договора свои обязательства по погашению кредита исполняла ненадлежащим образом, допускала просрочки ежемесячных платежей. Согласно приложенным расчётам, последний платеж в погашение основного долга до предъявления иска она внесла в ноябре 2017 года. Сумма задолженности ответчицы перед истцом на дд.мм.гггг. по кредитному договору составила 3221376,29 руб., в том числе, 2826601,26 руб. – основной долг, 254721,04 руб. – проценты, 140053,99 руб. - пени.

Таким образом, в судебном заседании подтверждено наличие оснований для удовлетворения исковых требований о досрочном взыскании с ответчицы задолженности по кредитному договору.

Основания для освобождения ее от уплаты пени законодательством не предусмотрены. 

В соответствии с нормами, установленными статьями 334 – 350 ГК РФ (в редакции на дату возникновения правоотношений), в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

Так, согласно ст.11 федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", государственная регистрация договора, влекущего возникновение ипотеки в силу закона, является основанием для внесения в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним записи о возникновении ипотеки в силу закона.

Если предметом залога является имущество, которое будет создано или приобретено залогодателем в будущем, залог возникает у залогодержателя с момента создания или приобретения залогодателем соответствующего имущества, за исключением случая, когда законом или договором предусмотрено, что оно возникает в иной срок.

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Поскольку кредитные денежные средства были предоставлены ответчице для приобретения жилого помещения, после регистрации права собственности ФИО1 на него оно считается переданным в залог истцу. 

Спорная квартира была приобретена ответчицей по договору купли – продажи от дд.мм.гггг. за 3300000 руб., из которых 2941000 руб. оплачено за счет кредитных денежных средств, предоставленных истцом (право собственности зарегистрировано в ЕГРН дд.мм.гггг.). В подтверждение возникновения залога ФИО1 выдана закладная. 

Поскольку при рассмотрении искового заявления установлены основания для обращения взыскания на заложенное недвижимое имущество ответчицы, требование истца об этом подлежит удовлетворению. 

В соответствии со ст.54 федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Истцом предоставлен отчет оценщика ООО «...» от дд.мм.гггг. №, в соответствии с которым рыночная стоимость спорной квартиры составляет 2860000 руб., 80% от которых – 2288000 руб.

Ответчица возражений относительно рыночной стоимости предмета залога, указанной в отчете оценщика, не заявила.

Согласно статьям 450,452 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Суд приходит к выводу, что наличие существенного нарушения договора со стороны заемщика нашло свое подтверждение в ходе рассмотрения дела. Требование о расторжении договора было направлено истцом ФИО1 письмом от дд.мм.гггг. №

Таким образом, исковое требование о расторжении кредитного договора также подлежит удовлетворению.

С ответчицы в пользу истца на основании ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 36385,52 руб.

Платежный документ об оплате услуг оценщика в форме надлежащим образом оформленного платежного поручения истцом не предоставлен. 

Руководствуясь статьями 194, 198, 199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от дд.мм.гггг. в размере 3221376 (три миллиона двести двадцать одна тысяча триста семьдесят шесть) рублей 29 копеек, в том числе, 2826601 (два миллиона восемьсот двадцать шесть тысяч шестьсот один) рубль 26 копеек – основной долг, 254721 (двести пятьдесят четыре тысячи семьсот двадцать один) рубль 04 копейки – проценты, 140053 (сто сорок тысяч пятьдесят три) рубля 99 копеек – пени, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 36385 (тридцать шесть тысяч триста восемьдесят пять) рублей 52 копейки, всего в сумме 3257761 (три миллиона двести пятьдесят семь тысяч семьсот шестьдесят один) рубль 81 копейка.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1 – трехкомнатную квартиру по адресу: Российская Федерация, ... (кадастровый №), путем ее продажи с публичных торгов. Установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2288000 (два миллиона двести восемьдесят восемь тысяч) рублей.

Расторгнуть кредитный договор № от дд.мм.гггг., заключенный между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Коми в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Усинский городской суд. 

Председательствующий О.С. Юхнина

Мотивированное решение составлено 10 октября 2018 года

Председательствующий О.С. Юхнина