Решение

именем Российской Федерации

дело № 2-161/2021

УИД 53RS0015-01-2021-000135-79

09 марта 2021 года г. Сольцы 

Солецкий районный суд Новгородской области в составе председательствующего судьи Матей Ю.В., 

при секретаре Алексеевой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общества «Совкомбанк» (далее -ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 02 ноября 2017 года в размере 64130 рублей 27 копеек, судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2123 рубля 91 копейка. В обоснование иска указано, что 02 ноября 2017 года между банком и ФИО1 заключен кредитный договор № (в виде акцептованного заявления оферты), согласно которому последней предоставлен кредит в сумме 30 000 руб. под 0% годовых на срок 120 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. Просроченная задолженность по ссуде возникла 18 декабря 2018 года и на 24 января 2021 года суммарная продолжительность просрочки составляет 769 дней, задолженность составляет 64130 рублей 27 копеек, из которых 57499 рулей 78 копеек - просроченная ссуда, 1417 рублей 13 копеек - неустойка по ссудному договору, 761 рубль 36 копеек - неустойка на просроченную ссуду, 3495 рублей - штраф за просроченный платеж, 957 рублей - иные комиссии. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое до настоящего времени не выполнено.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, представил ходатайство о рассмотрении дела без участия его представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, ходатайств об отложении судебного заседания не представила.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

По смыслу п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено, 02 ноября 2017 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № карта «Халва» в виде акцептованного заявления оферты, согласно которому ФИО1 установлен лимит кредитования в размере 30 000 рублей, ставка льготного периода кредитования - 0% годовых, базовая ставка по договору - 10% годовых, срок действия договора - 120 месяцев (10 лет), льготный период кредитования - 24 месяца.

Свои обязательства по указанному кредитному договору истцом были исполнены, согласованная сумма кредита была размещена на текущем счете заемщика, что подтверждается выпиской по счёту (л.д.8). 

Таким образом, учитывая заключение кредитного договора в письменной форме, передачу денежной суммы ответчику, а также то обстоятельство, что стороной по данному договору являлся банк, имеющий лицензию на осуществление данных банковских операций, суд находит установленным факт заключения кредитного договора, на основании которого у каждой из сторон возникли свои обязательства.

При заключении договора ФИО1 была уведомлена о полной стоимости кредита, до заключения договора ознакомлена с перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, что подтверждается его подписью в индивидуальных условиях договора.

Из Тарифов по финансовому продукту «Карта «Халва»» следует, что размер ежемесячного минимального платежа состоит из суммы ежемесячных платежей по предоставленной рассрочке, процентов за пользование кредитом и иных непогашенных задолженностей на дату расчета минимального обязательного платежа. Минимальный обязательный платеж рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита. Длительность платежного периода составляет 15 календарных дней.

В силу пункта 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита и Тарифов Банка размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа составляет 19% годовых на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки. Размер штрафа за нарушение срока возврата кредита (части кредита) составляет за первый раз выхода на просрочку 590 рублей, второй раз подряд 1% от суммы полной задолженности + 590 рублей, за третий раз подряд и более 2% от суммы полной задолженности +590 рублей. Согласно данному тарифу, начисление штрафа и неустойки производится на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки с 6-го дня, со дня образования просроченной задолженности при сумме задолженности свыше 500 рублей. Комиссия за перевод заемных средств, за снятие наличных заемных денежных средств составляет 2,9% + 290 руб., комиссия за банковскую услугу «минимальный платеж» - 1,9% от суммы задолженности.

Заемщик обязался возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита (п. 4.1.1, 4.1.2 Общих условий договора потребительского кредита).

Согласно п. п. 5.2, 5.3 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и / или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита считаются измененными с даты, указанном банком в уведомлении. В случае непогашения задолженности в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных банку.

ПАО «Совкомбанк» на имя ФИО1 выпустил расчетную карту «Халва» №, срок действия №, которая ответчиком была активирована.

Таким образом, согласно условиям кредитного договора заемщик принял на себя обязательства возвратить банку полученные денежные средства в случае нарушения срока возврата кредита неустойку в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита и Тарифами Банка.

Согласно выписке по счету, расчету задолженности обязательства по возврату кредита не исполняются ФИО1 надлежащим образом с декабря 2018 года (л.д.8)

Согласно представленному расчету задолженность ответчика перед Банком по состоянию на 24 января 2021 года составляет 64130 рублей 27 копеек, из которых 57499 рулей 78 копеек - просроченная ссуда, 1417 рублей 13 копеек - неустойка по ссудному договору, 761 рубль 36 копеек - неустойка на просроченную ссуду, 3495 рублей - штраф за просроченный платеж, 957 рублей - иные комиссии.

В связи с нарушением ответчиком обязательств по оплате кредита 17 декабря 2020 года ПАО «Совкомбанк» направило в адрес ФИО1 требование об изменении срока возврата кредита и погашении задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента направления претензии, что подтверждается копией указанного требования и реестром отправляемых писем от 17 декабря 2020 года ПАО «Совкомбанк».

Указанное требование ответчиком не исполнено, кредитная задолженность не погашена.

Расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, не вызывает у суда сомнений, поскольку он отвечает условиям договора, соответствует фактическим обстоятельствам дела, каких-либо доказательств в опровержение правильности этого расчета, а также надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита, ответчиком не представлено.

Из выписки из лицевого счета усматривается, что последний платеж в счет погашения задолженности по кредитному договору был произведен ФИО1 02 декабря 2018 года, сведения об осуществлении иных платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору отсутствуют.

Данные обстоятельства в судебном заседании не оспаривались.

Согласно Условиям предоставления кредита банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, в том числе, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом.

Оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу, что ФИО1 не исполняет взятых на себя обязательств по кредитному договору. 

Учитывая неисполнение ответчиком обязательства по кредитному договору, недопустимость одностороннего отказа должника от исполнения данного обязательства, суд находит требования Банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору законными и обоснованными. 

Обсуждая размер неустойки, подлежащий взысканию с ответчика, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Таким образом, снижение неустойки - это право суда.

Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Из разъяснений, содержащихся в п.71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» следует, что при взыскании неустойки с иных лиц правила ст.333 Гражданского кодекса РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п.1 ст.333 Гражданского кодекса РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности. При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст.333 Гражданского кодекса РФ.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика задолженности по просроченной ссуде в размере 57 499 рублей 78 копеек, а также 1417 рублей 13 копеек - неустойка по ссудному договору, 761 рубль 36 копеек - неустойка на просроченную ссуду, 3495 рублей штраф на просроченный платеж, 957 рублей - иные комиссии, всего 6630 рублей 49 копеек, которая соответствует 11 % от общей суммы основного долга и процентов.

Таким образом, суд, обсуждая вопрос о возможности снижения размера неустойки, считает, что в данном случае размер начисленной неустойки соответствует принципам разумности и соразмерности, способствует установлению баланса между применяемой к ответчику мерой ответственности и оценкой последствий допущенного нарушения обязательства. 

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При указанных обстоятельствах, учитывая, что исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме, наличие доказательств, понесенных истцом судебных расходов, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2123 рубля 91 копейка.

Руководствуясь ст.ст.11, 56, 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 02 ноября 2017 года в размере 64130 рублей 27 копеек, из которых 57499 рулей 78 копеек - просроченная ссуда, 1417 рублей 13 копеек - неустойка по ссудному договору, 761 рубль 36 копеек - неустойка на просроченную ссуду, 3495 рублей - штраф за просроченный платеж, 957 рублей - иные комиссии, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2123 рубля 91 копейка, а всего в размере 66 254 рубля 18 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новгородский областной суд через Солецкий районный суд Новгородской области в течение одного месяца.

Председательствующий Ю.В. Матей