Дело №

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 СУДА

Именем Российской Федерации

18 марта 2025 года

Дубненский городской суд 

<

адрес> в составе:

председательствующего судьи Лозовых О.В.,

при секретаре ФИО4, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты и судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «ТБанк» обратился в суд с иском к наследникам ФИО1, в котором просил взыскать сумму задолженности по кредитному договору № от 24.05.2017г. в размере 30 964,40 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб. 

В обоснование исковых требований истец ссылается на те обстоятельства, что между АО «ТБанк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты № от 24.05.2017г. с лимитом задолженности в 160 000 руб. 

Составными частями заключенного договора является заявление - Анкета, подписанная аналогом собственноручной подписи, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка или Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц. Указанный договор заключен при помощи аналога собственноручной подписи. Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении - анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий, считается момент зачисление Банком суммы кредита на счет, открытый в рамках заключенного договора расчетной карты.

За время действия кредитного договора должник нарушал график возврата кредита и уплаты процентов, в связи с чем образовалась задолженность. Банку стало известно о смерти ФИО1, на дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору умершей не исполнены. По имеющейся у Банка информации, в отношении наследства ФИО1 заведено наследственное дело №. Поскольку до настоящего времени обязательства по возврату задолженности по кредитной карте не исполнены, истец был вынужден обратиться с настоящим иском в суд. 

Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, против вынесения по делу заочного решения не возражал. 

Привлеченный судом к участию в деле в качестве ответчика ФИО2 в судебное заседание не явился, несмотря на предпринятые судом меры к его надлежащему извещению о времени и месте слушания дела, причины неявки суду не сообщил. 

Суд с учетом положений ст. 233 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Изучив исковое заявление, исследовав письменные доказательства, представленные в материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 ст. 807 ГК РФ установлено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как установлено п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 309 ГК РФ закреплено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 18.05.2017г. ФИО1 обратилась в АО "Тинькофф Банк" с заявлением-анкетой (л.д.50), в котором предлагала заключить с ней универсальный договор на условиях, указанных в заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания (далее - УКБО) и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора, путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке. При этом акцептом ее оферты является совершение Банком действий, свидетельствующих о принятии ее оферты: для Договора кредитной карты - активация кредитной карты или получение Банком первого реестра операций.

Согласно заявке, оформленной на обороте заявления-анкеты, ответчик просил заключить с ним договор кредитной карты № и выпустить кредитную карту для использования на условиях тарифного плана ТП 7.27 (рубли РФ), при этом он был уведомлен, что полная стоимость кредита (ПСК) для указанного тарифного плана при полном использовании лимита задолженности в 300 000 рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет - 0,197% годовых, при погашении кредита минимальными платежами – 29,770% годовых.

Своей подписью ответчик подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице www.Тinkoff.ru, тарифами и полученными им индивидуальными условиями Договора, понимает их и, в случае заключения Договора, обязуется их соблюдать. 

Согласно п. 5.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в "Тинькофф Кредитные Системы", являющихся приложением к Условиям комплексного банковского обслуживания в "Тинькофф Кредитные Системы (закрытое акционерное общество) (далее по тексту - Общие условия), Банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий и плат, предусмотренных Договором кредитной карты.

В силу п. 5.6 Общих условий, на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно.

В соответствии с п. 5.8 Общих условий, сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж (сумму денежных средств, которую клиент обязан направить в погашение задолженности по договору кредитной карты) в размере и в срок, указанные в счете-выписке (п. 5.10 Общих условий).

В соответствии с п. 5.11 Общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в срок, указанный в Заключительном счете, но не менее чем 10 календарных дней с даты направления Заключительного счета. 

Согласно Тарифному плану 7.27 (Рубли РФ), на условиях которого был заключен договор, беспроцентный период составляет до 55 дней, за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты Минимального платежа, процентная ставка составляет 34,9% годовых (п. 1), годовая плата за обслуживание кредитной карты (основной и дополнительной) - 590 руб. (п. 3); комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2,9% плюс 290 руб. (п. 6); плата за предоставление услуги "SMS-банк" - 59 руб. (п. 7); размер Минимального платежа - не более 8% от задолженности, минимум 600 руб. (п. 8); штраф за неоплату минимального платежа: в первый раз - 590 руб., второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 руб. (п. 9); процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а также по платам и операциям покупок при неоплате Минимального платежа - 49,9% годовых (п. 10); неустойка при неоплате Минимального платежа - 19% годовых (п. 11); плата за включение в программу страховой защиты - 0,89% от задолженности (п. 12); плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 руб. (п. 13).

На основании заявления-анкеты АО "Тинькофф Банк" выпустил на имя ФИО1 кредитную №, с оплатой услуг по Тарифному плану 7.27 (Рубли РФ). 

Банк свои обязательства по договору выполнил в полном объеме, выпустив на имя ответчика кредитную карту и обеспечив осуществление с ее помощью расходных операций в пределах установленного лимита. 

С использованием карты клиентом были совершены расходные операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров, что подтверждается выпиской из лицевого счета по договору № (л.д.40-47). Однако ответчиком ненадлежащим образом исполнялись взятые на себя обязательства по договору кредитной карты, в связи с чем у него перед Банком образовалась задолженность. 

Банк направил в адрес ФИО1 заключительный счет (л.д.72), в котором уведомил об истребовании всей суммы задолженности в связи с неисполнением условий Договора, указав, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет 30 964,40 руб. 

Представленный истцом расчет задолженности (л.д.28-39) судом проверен и признан арифметически верным, стороной ответчика не оспаривался. 

Между тем, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти серии X-ИК № от ДД.ММ.ГГГГ

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается. 

В силу ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 60, 61 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ № от 29.05.2012г., ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. 

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Временем открытия наследства является момент смерти гражданина (ст. 1114 ГК РФ).

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются определение круга наследников, состава наследственного имущества и его стоимость на момент смерти наследодателя.

Согласно материалам наследственного дела № от 03.10.2024г., открытого к имуществу ФИО1:

- наследник по завещанию ФИО7 от принятия наследства отказалась; 

- наследники первой очереди – сын ФИО2 и мать ФИО7 от принятия наследства отказались; 

- наследников последующих очередей не имеется.

Между тем, на дату открытия наследства (ДД.ММ.ГГГГ) наследодатель ФИО1 являлась собственником движимого имущества, в том числе денежных средств в общей сумме 155 760,87 руб., находившихся на счетах в АО «Почта Банк»: 

счет № – 154 590,46 руб.;

счет № – 1 170,41 руб..

Согласно выписке об операциях по счету № дебетовой карты, выпущенной на имя ФИО1 в день смерти клиента производились расходные операции: 

04.04.2024г. внутрибанковский перевод между счетами – зачисление на договор 86744984 на сумму 150 000 руб.; 

а также 05.04.2024г. внутрибанковский перевод между счетами – зачисление на договор 86744984 на сумму 4 500 руб.. 

По счету № производились следующие расходные операции:

- 04.04.2024г. выдача наличных на сумму 98 000 руб. в банкомате по адресу 

<

адрес>; 

- 05.04.2024г. выдача наличных на сумму 5000 руб. выдача наличных на сумму 98 000 руб. в банкомате по адресу 

<

адрес>. 

Как следует из ответа ППК Роскадастр №КУВИ-001/2024-294535783 от 04.12.2024г. на запрос суда, в ЕГРН сведения о правах ФИО1 на объекты недвижимости отсутствуют.

В соответствии с представленным в материалы дела ответа ОМВД России по г.о. Дубна от ДД.ММ.ГГГГ по учетным данным федеральной информационной системы Госавтоинспекции по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, сведения о регистрации транспортных средств на имя ФИО1 отсутствуют. 

Согласно сведениям о последнем месте жительства, представленным МКУ «МФЦ 

<

адрес>», на дату смерти ФИО1 была зарегистрирована по адресу: 

<

адрес>. Совместно с умершей на день смерти в указанной квартире были зарегистрированы: сын ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., внучка ФИО5, 29.05.2013г.р., жена сына ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ г.р.. 

На основании выписки из поквартирной карточки по адресу: 

<

адрес>, по состоянию на 12.12.2024г. в квартире зарегистрированы и проживают ФИО2, ФИО5, ФИО6

Согласно пункту 4 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. 

На основании пункта 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признается, что пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: 

вступил во владение или в управление наследственным имуществом; 

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; 

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; 

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства. 

Согласно пункту 36 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" (далее - постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9) под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

Признавая ФИО2 наследником, принявшим наследство после смерти матери, суд принимает во внимание, что согласно выписке по счету ФИО1 из АО «Почта Банк» после смерти ФИО1 на счетах оставалась сумма в размере 155 760,87 руб.. 04.04.2024г. и 05.04.2024г., т.е. после смерти ФИО1, со счета в банкомате были сняты денежные средства в размере 103 000 руб.; при этом ответчик (сын) проживал в жилом помещении по адресу: 

<

адрес> вместе с наследодателем (матерью), таким образом, именно ответчик ФИО2 совершил действия по фактическому принятию наследства, оставшегося после смерти его матери ФИО1.

С учетом изложенного, последующий отказ ФИО2 от принятия наследства после снятия денежных средств со счета наследодателя, свидетельствует о явном злоупотреблении кредитором своими правами, поскольку как сыну, проживающему на день смерти с умершем наследодателем (матерью), ему было известно об отсутствии какого-либо иного наследственного имущества кроме кредитной карты и счетов в банках, открытых на имя ФИО1

Приняв наследство, открывшееся со смертью заемщика, правопреемник ФИО2 надлежащее исполнение кредитных обязательств по кредитному договору № от 24.05.2017г. не обеспечил.

Доказательств, свидетельствующих об отсутствии задолженности либо наличии задолженности в ином размере, ответчиком во исполнение положений статьи 56 ГПК РФ суду не представлено. 

В силу требований статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Анализируя вышеизложенное, руководствуясь вышеприведёнными нормами права, оценив собранные по делу доказательства в порядке ст. 67 ГПК РФ, принимая во внимание, что при рассмотрении дела нашел подтверждение факт принятия ответчиком ФИО2 наследства после смерти ФИО1; стоимость наследственного имущества достаточна для погашения заявленной ко взысканию суммы долга, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскании задолженности по указанному кредитному договору, поскольку в судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, в связи с чем, считает надлежащим взыскать с ФИО2 как с наследника, фактически принявшего наследство после смерти ФИО1, задолженность по кредитному договору в размере 30 964,40 руб.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Частью 1 статьи 88 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу абзаца второго статьи 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам.

Истцом были понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб., что подтверждается платежным поручением № от 17.10.2024г.

Согласно пункту 5 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 21.01.2016г. № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», при предъявлении иска совместно несколькими истцами или к нескольким ответчикам (процессуальное соучастие) распределение судебных издержек производится с учетом особенностей материального правоотношения, из которого возник спор, и фактического процессуального поведения каждого из них (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, статья 41 КАС РФ, статья 46 АПК РФ).

С учетом положений вышеуказанных правовых норм, а также принимая во внимание, что исковые требования АО «ТБанк» удовлетворены в полном объеме, то судебные расходы в силу закона подлежат взысканию в ответчика. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235,237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «ТБанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты и судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (№) в пользу АО «ТБанк» задолженность по кредитному договору № от 24.05.2017г., заключенному с ФИО1, в размере 30 964,40 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб., а всего взыскать 34 964,40 рублей. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись 

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья подпись