№ 2-513/2024

УИД 74RS0036-01-2024-000652-42

УИД 74RS0036-01-2024-000637-87

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 августа 2024 года г. Пласт 

Пластский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Айзверт М.А.

при секретаре Фатеевой А.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к БСС, наследственному имуществу БСВ о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

по иску ПАО «Сбербанк» к БСС, наследственному имуществу БСВ о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Представитель ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к БСС, наследственному имуществу БСВ о взыскании задолженности за счет наследственного имущества по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 32549,35 руб., а также возмещении расходов по уплате государственной пошлины в размере 1176,48 руб. 

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и БСВ. заключен кредитный договор №, по условиям которого последнему предоставлен кредит в размере 60000 рублей на срок 120 месяцев. Заемщик БСВ умер ДД.ММ.ГГГГ. Обязательства по договору надлежащим образом не исполняются, в результате чего образовалась задолженность. Наследство после умершего БСВ приняла его дочь БСС

Также ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском к БСС, наследственному имуществу БСВ о взыскании задолженности за счет наследственного имущества по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 435235,55 руб., в том числе просроченный основной долг – 386403 руб., просроченные проценты – 48817,39 руб., неустойка 15,16 руб.,а также возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере 7552,36 руб.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и БСВ заключен кредитный договор (договор банковской карты) №, по условиям которого заемщику предоставлена возобновляемая кредитная линия посредством выдачи кредитной карты, выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту, открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Процентная ставка по кредиту 17,9 % годовых, первоначально установленный кредитный лимит 60000 рублей. БСВ умер 11.11. 2023 года. В собственности заемщика имелось недвижимое имущество. Обязательства по договору надлежащим образом не исполняются, в результате чего образовалась задолженность. Наследство после умершего БСВ приняла его дочь БСС

Определением судьи Пластского городского суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ гражданские дела по указанным исковым заявлениям объединены в одно производство, объединенному делу присвоен номер №.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебном заседании участия не принимал, извещен судом надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель истца ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик БСС в судебное заседание не явилась. О времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом. В суд возвращен почтовый конверт с отметкой «Истек срок хранения».

В соответствии с положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее ГПК РФ), суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, принимая во внимание все фактические обстоятельства по делу, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч. 1 ст. 810 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В ст. 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом Российской Федерации или другими законами.

Поскольку обязательства по кредитному договору не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследнику в порядке правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и БСВ заключен кредитный договор №, по условиям которого, последнему предоставлен кредит в сумме 60000 руб., на срок 120 месяца. 

В соответствии с Тарифным планом по финансовому продукту «Карта «Халва» базовая процентная ставка по договору составила 10% годовых, ставка льготного периода кредитования – 0%, начисление процентов начинается со дня, следующего за днем фактического использования средств, по дату их возврата Клиентом включительно 

Платеж по рассрочке – сумма платежей, подлежащих погашению по результатам отчетного периода. Минимальный обязательный платеж рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора. Длительность платежного периода составляет 15 календарных дней 

При заключении договора потребительского кредита заемщик был ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита и тарифами, о чем свидетельствует его подпись в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 32549,35 руб., в том числе, просроченная задолженность 32549,35 руб. 

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами; телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).

Оценив представленные доказательства, суд полагает установленным факт заключения между сторонами указанного кредитного договора и предоставления заемщику в пользование денежных средств на условиях, изложенных в договоре.

Кроме того, как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и БСВ был заключен договор № 

<

***>, на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка в соответствии с условиями договора ответчику была предоставлена кредитная карта и открыт счет № для отражения операций проводимых с использование кредитной карты, с лимитом кредита в размере 60000 рублей, процентная ставка за пользование кредитом составила 17,9% годовых. Держатель карты обязан ежемесячно погашать кредит и производить уплату процентов по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности). 

Из Условий выпуска и обслуживания кредитной карты (Условия) в совокупности с «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживания банковских карт», Памяткой держателя, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, Альбомом тарифов на услуги являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета на предоставление держателю (ответчику) возобновляемой кредитной линии - договор. В соответствии с Условиями для отражения операций банк открывает держателю банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях РФ. Датой выдачи кредита является дата отражения первой операции по счету карты (ссудному счету) держателя. Своей подписью в заявлении на получение карты БСВ подтвердил, что с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "Сбербанк России" и Тарифами банка ознакомлен, согласен и обязуется выполнять.

В соответствии с пунктом 4.1.4 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты открытого акционерного общества "Сбербанк России" держатель карты обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. 

На основании пункта 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка, с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно).

Согласно пункту 3.9 Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Истец ПАО «Сбербанк» свои обязательства по кредитному договору исполнил, банк совершил действия по открытию счета, выдаче карты. Факт предоставления кредита и заключение кредитного договора на указанных условиях не оспаривался сторонами, подтверждается отчетами по кредитной карте.

Согласно представленному расчету размер задолженности по договору 

<

***>, составляет 435235,55 руб., в том числе386403 рубля - просроченный основной долг, 48817,39 рублей – просроченные проценты, 15,16 руб.-неустойка. Указанный расчет задолженности ответчиком не оспорен и не опровергнут и берется судом за основу при вынесении решения как доказательство размера долга БСВ. перед ПАО Сбербанк. 

БСВ умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией свидетельства о смерти № № выданного ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно представленных материалов наследственного дела нотариуса нотариального округа Пластовского муниципального района Челябинской области ФИО1 после смерти БСВ с заявлением о принятии наследства обратилась дочь БСС. 

Согласно копии свидетельства о рождении БСС, родившейся ДД.ММ.ГГГГ, в графе отец указан БСВ.

БСС вступила в зарегистрированный брак ДД.ММ.ГГГГ с БМС, супруге присвоена фамилия Б, что следует из представленной в суд копии свидетельства о заключении брака I-ИВ № от ДД.ММ.ГГГГ.

Иных наследников после смерти БСВ не имеется. 

Также из материалов наследственного дела усматривается, что выявлено наследственное имущество – квартира расположенная по адресу 

<

адрес>, площадью 29,1 кв.м. кадастровая стоимость на ДД.ММ.ГГГГ составляет 713308,80 руб.; денежные средства на счетах в ПАО «Сбербанк России»; денежные средства на счете в АО Челябинвестбанк, на которое нотариусом выданы свидетельства о праве на наследство по закону.

Согласно представленной выписки из ЕГРН, квартира, расположенная по адресу : 

<

адрес>, площадью 29,1 кв.м. кадастровый №, имеет кадастровую стоимость 713308,80 руб., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Доказательств иной стоимости жилой квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> ответчиком в суд не представлено.

Согласно сведений АО «Челябинвестбанк» на имя БСВ ДД.ММ.ГГГГ года рождения открыт картсчет № и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на счет находилось 9014,33 руб.

Согласно сведений ПАО Сбербанк на имя БСВ ДД.ММ.ГГГГ года рождения открыты счета:

- 40№ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток на счете составлял 2,63 руб.;

-40№ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток на счете составлял 536,68 руб..

Согласно ответа Гостехнадзора, ОГИБДД ОМВД России по 

<

адрес> на имя БСВ. транспортные средства, спецтехника не зарегистрированы. 

Из ответа ИФНС России следует, что на БСВ имеются открытые счета в банках: ПАО «Сбербанк», ПАО «Челябинвестбанк», АО «Альфа-Банк», АО «Почта Банк» АО «Райффайзенбанк», ООО «Драйв Клик Банк». Денежные средства на момент смерти БСВ имелись на счетах АО «Челябинвестбанк» и ПАО «Сбербанк».

Как следует из ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд соглашается с представленными банками расчетами кредитных задолженностей, поскольку он отвечает условиям договора и соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ, является правильным, контр-расчет задолженности ответчиком не представлен. 

Согласно ответа Гостехнадзора, ОГИБДД ОМВД России по 

<

адрес> на имя БСВ. транспортные средства, спецтехника не зарегистрированы. 

Из ответа ИФНС России следует, что на БСВ имеются открытые счета в банках: ПАО «Сбербанк», ПАО «Челябинвестбанк», АО «Альфа-Банк», АО «Почта Банк» АО «Райффайзенбанк», ООО «Драйв Клик Банк». Денежные средства на момент смерти БСВ имелись на счетах АО «Челябинвестбанк» и ПАО «Сбербанк»

В силу положений ст. ст. 1112, 1113 ГК РФ со смертью гражданина открывается наследство, в состав которого входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323), каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ), при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Исходя из положений приведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения требований кредитора о взыскании задолженности по кредитному договору, предъявленных к наследникам заемщика, являются принятие наследниками наследства, а также определение размера и стоимости наследственного имущества, в пределах которой наследники могут отвечать по долгам наследодателя.

В соответствии с п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства.

На основании изложенного, поскольку обязательства по кредитному договору как заемщиком, так и его наследником не исполнены, то Банк в соответствии с указанными нормами, имеет право на взыскание с наследников, принявших наследство, суммы кредита с причитающимися процентами за пользование кредитом.

Поскольку действие кредитного договора не было прекращено смертью БСВ, то его наследник БСС обязана возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Таким образом, суд приходит к выводу, что стоимость перешедшего к БСС наследственного имущества превышает сумму задолженности по кредитному договору заключенному с ПАО «Совкомбанк» № от ДД.ММ.ГГГГ, и кредитному договору заключенному с ПАО «Сбербанк» 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ.

При указанных обстоятельствах, ввиду имеющихся в материалах наследственного дела доказательств стоимости принятого ответчиком имущества для исполнения обязательств по договору кредитования, исходя из положений ст. ст. 418, 1112, 1113, п. 1 ст. 1114, ч. 1 ст. 1175 ГК РФ, суд полагает заявленные исковые требования обоснованными и считает необходимым взыскать с ответчика БСС в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 32549,35 руб., а также в пользу ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 435235,55 руб.. 

Также с учетом положений ст. 98, ст. 333.19 НК РФ с ответчика БСС подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины: в пользу ПАО «Совкомбанк» в размере 1176,48 руб., уплаченной на основании платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ и в пользу ПАО «Сбербанк» в размере 7552,36 руб. уплаченной на основании платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь ст. ст. 12, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества ПАО «Совкомбанк» к БСС, наследственному имуществу БСВ о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить. 

Взыскать с БСС (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 32549 рублей 35 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность 32549 рублей 35 копеек, а также возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере 1176 рублей 48 копеек.

Исковые требования акционерного общества ПАО «Сбербанк» к БСС, наследственному имуществу БСВ о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить. 

Взыскать с БСС (паспорт №) в пользу ПАО «Сбербанк» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 435235 рублей 55 копеек, в том числе просроченный основной долг – 386403 рубля 00 копеек, просроченные проценты – 48817 рублей 39 копеек, неустойку -15 рублей 16 копеек, а также возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере 7552 рубля 36 копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца с момента составления решения в окончательной форме через суд, вынесший решение.

Председательствующий 

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.