№ 2-1123/2024

64RS0047-01-2024-001010-90

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 апреля 2024 г. г. Саратов

Октябрьский районный суд г. Саратова в составе 

председательствующего по делу судьи Лавровой И.В.,

при секретаре судебного заседания Шубиной С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 обратилось с исковыми требованиями к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, мотивировав свои требования тем, что 28 октября 2021 года между истцом и ответчиками был заключен кредитный договор №. В соответствии с кредитным договором кредитор предоставил созаемщикам кредит «Приобретение готового жилья» в сумме 1 360 000 руб. под 8,60% годовых на срок 204 месяца, на цели приобретения объекта недвижимости: жилой дом кадастровый номер № и права аренды земельного участка с кадастровым номером №, находящегося по адресу: 

<

адрес>. В соответствии с кредитным договором выдача кредита производилась путем зачисления на счет заемщика №. Кредитор свои обязательства выполнил надлежащим образом, денежные средства были зачислены по целевому назначению, что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с кредитным договором погашение кредита производится заемщиком согласно графика платежей 204 ежемесячными аннуитетными платежами, уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог (ипотеку) приобретаемого объекта недвижимости. В связи с передачей указанного недвижимого имущества в залог банку Управление Федеральной регистрационной службы по Саратовской области была зарегистрирована ипотека, о чем 29 октября 2021 в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним была сделана соответствующие записи о регистрации обременения права за № (на жилой дом), № (на земельный участок) (ипотека в силу закона). Вышеуказанный объект недвижимости находится в собственности ФИО1, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра недвижимости и сделок с ним. В соответствии с кредитным договором при несвоевременном перечислении платежей погашение кредита и/или процентов за пользование кредитом заемщиком уплачивает кредитору неустойку в размере 7,5% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). В связи с неисполнением ответчиками условий кредитного договора задолженность на 18.01.2024 составляет 1 330 479 руб. 62 коп., из которых: просроченные проценты – 72 685 руб. 70 коп.; просроченный основной долг - 1 257 793 руб. 92 коп. В адрес ответчиков почтовой связью направлялись уведомления о необходимости погашения просроченной задолженности. Однако до настоящего времени ответов не получено, погашение кредита не производится. Оценочная стоимость предмета залога составляет 1 271 000 руб. (стоимость дома – 890 000 руб., стоимость земельного участка – 381 000 руб.), следовательно начальная продажная цена составит 1 016 800 руб.

С учетом изложенного, истец просит расторгнуть кредитный договор № от 28 октября 2021 года, взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 задолженность по кредитному договору № от 28 октября 2021 года по состоянию на 18 января 2024 года (включительно) в размере 1 330 479 руб. 62 коп., обратить взыскание на заложенное имущество, взыскать солидарно с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 852 руб. 40 коп.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 в судебное заседание не явился, предоставив заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики в судебное заседание не явились, извещены заказной почтовой корреспонденцией с уведомлением о вручении.

Суд, с учетом мнения участников процесса, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса, в силу ст. 167 ГПК РФ.

Суд, изучив доводы искового заявления, заслушав ответчика, исследовав материалы дела, считает необходимым удовлетворить исковые требования по следующим основаниям.

В силу ч. 3 ст. 123 Конституции РФ, ч. 1 ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 ГК РФ.

В силу ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В судебном заседании установлено и не оспорено сторонами, что 28 октября 2021 года между истцом и ответчиками был заключен кредитный договор №. В соответствии с кредитным договором кредитор предоставил созаемщикам кредит «Приобретение готового жилья» в сумме 1 360 000 руб. под 8,60% годовых на срок 204 месяца, на цели приобретения объекта недвижимости: жилой дом кадастровый номер № и права аренды земельного участка с кадастровым номером №, находящегося по адресу: 

<

адрес>. В соответствии с кредитным договором выдача кредита производилась путем зачисления на счет заемщика №. 

В связи с передачей указанного недвижимого имущества в залог банку Управление Федеральной регистрационной службы по Саратовской области была зарегистрирована ипотека, о чем 29 октября 2021 в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним была сделана соответствующие записи о регистрации обременения права за № (на жилой дом), № (на земельный участок) (ипотека в силу закона).

Вышеуказанный объект недвижимости находится в собственности ФИО1, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра недвижимости и сделок с ним.

В соответствии с отчетом ООО «Мобильный оценщик» № от 01 февраля 2024 года залоговая стоимость предмета залога составляет 1 271 000 руб., из них: стоимость дома 890 000 руб., стоимость земельного участка – 381 000 руб.

Согласно условиям кредитного договора клиент обязан своевременно и правильно осуществлять предусмотренные договором платежи в счет погашения кредита и уплаты начисленных процентов. В случае предъявления банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, клиент обязан исполнить такое требование в срок, установленный банком в таком требовании.

Право займодавца требовать досрочного возврата займа и уплаты причитающихся процентов, предусмотрено ст. 813 ГК РФ.

Банком были направлены в адрес созаемщиков требования о погашении задолженности (л.д. 60,62).

В силу со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которых основывает свои требования либо возражения.

Оценивая представленные сторонами доказательства в порядке ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что ответчиком, как заемщиком, нарушены условия кредитного договора. Расчет задолженности по данному кредитному договору в виде суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, оспорен ответчиком не был и суд, проверив его, пришел к выводу о его соответствии условиям кредитного договора.

Таким образом, суд полагает обоснованными требования истца о расторжении кредитного договор и взыскании с созаёмщиков в солидарном порядке в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 задолженности по кредитному договору № от 28 октября 2021 года по состоянию на 18 января 2024 года (включительно) в размере 1 330 479 руб. 62 коп.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиками своих обязательств перед истцом и наличием задолженности, суд считает возможным требования истца удовлетворить и взыскать с ответчика задолженность в полном объеме. 

Согласно ответу ФГБУ «Федеральная кадастровая палата Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии» по Саратовской области по состоянию на 21 декабря 2023 года в Едином государственном реестре недвижимости (далее - ЕГРН) содержатся сведения об объекте недвижимости – земельном участке с кадастровым номером №, расположенном по адресу: 

<

адрес>, и жилом доме с кадастровым номером № расположенном по указанному адресу. В отношении указанных объектов недвижимости в ЕГРН зарегистрировано: право собственности: ФИО1 и ограничение прав и обременение объекта недвижимости: ипотека в силу закона, срок: с 29 октября 2021 года на 204 месяца (л.д. 27-33).

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Общие правила о залоге, содержащиеся в ГК РФ, применяются к ипотеке в случаях, когда ГК РФ или законом об ипотеке не установлены иные правила. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге. Правила настоящего Кодекса о залоге, возникающем в силу договора, соответственно применяются к залогу, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.

В силу пункта 1 статьи 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

В соответствии со ст. 339 ГК РФ в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество. Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме. Договор об ипотеке должен быть зарегистрирован в порядке, установленном для регистрации сделок с соответствующим имуществом.

На основании статьи 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В случаях, если обязательство, обеспеченное залогом в силу закона, не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, залогодержатель приобретает право обращения взыскания на предмет залога по истечении срока, определяемого в соответствии с абзацем вторым пункта 2 статьи 314 настоящего Кодекса.

На основании статьи 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если: 1) предметом залога является жилое помещение, принадлежащее на праве собственности физическому лицу; 2) предметом залога является имущество, имеющее значительную историческую, художественную или иную культурную ценность для общества; 3) залогодатель - физическое лицо в установленном порядке признано безвестно отсутствующим; 4) заложенное имущество является предметом предшествующего и последующего залогов, при которых применяются разный порядок обращения взыскания на предмет залога или разные способы реализации заложенного имущества; 5) имущество заложено в обеспечение исполнения разных обязательств нескольким созалогодержателям.

В договоре о залоге, содержащем условие об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке или условие о порядке реализации заложенного имущества на основании решения суда, могут быть предусмотрены способ либо несколько способов реализации заложенного имущества, которые залогодержатель вправе использовать по своему усмотрению, в том числе в определенной последовательности или в зависимости от каких-либо иных условий.

Как указывалось выше, ответчик не исполнил свои договорные обязательства не выплатив в полном объеме сумму кредита, проценты и пени, допущенное ответчиком нарушение обеспеченного договором обязательства крайне незначительным признано быть не может, что исключает возможность отказа в обращении взыскания на заложенное имущество. Кроме того, поскольку установлено ненадлежащее исполнение ответчиком, как заемщиком (должником) обеспеченного залогом обязательства, сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца, неисполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, не связано с обстоятельствами непреодолимой силы и иными обстоятельствами, исключающими ответственность за неисполнение договорных обязательств.

В связи с чем, суд, находит требование об обращении взыскания на предметы залога подлежащим удовлетворению.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

Согласно абз. 1 - 2 п. 1 ст. 3 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

В соответствии с абз. 1 п. 1 ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 данного Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд (статья 51 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

В соответствии с частью 2 статьи 54 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения; 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. 

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

При рассмотрении спора судом истцом представлен отчет об оценке залогового имущества. В соответствии с выводами, изложенными в заключении эксперта ООО «Мобильный оценщик» № от 01 февраля 2024 года залоговая стоимость предмета залога составляет 1 271 000 руб., из них: стоимость дома 890 000 руб., стоимость земельного участка – 381 000 руб. (л.д. 35-36).

Доказательств иного размера рыночной стоимости материалы дела не содержат, ответчиками не представлено и заявленный стороной истца размер ответчиками не оспаривается.

В силу статьи 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Таким образом, подлежит обратить на вышеуказанное заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1, установив начальную продажную стоимость в размере 1 016 800 руб. и определив способ продажи - с публичных торгов.

Согласно статье 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно ст.ст. 88, 94 ГПК РФ судебными расходами являются государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела. 

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 852 руб. 40 коп.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 (ИНН 

<

***>) удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1 (паспорт №), ФИО2 (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 задолженность по кредитному договору № от 28 октября 2021 года по состоянию на 18 января 2024 года (включительно) в размере 1 330 479 руб. 62 коп., обратить взыскание на заложенное имущество, взыскать солидарно с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 852 руб. 40 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество принадлежащее на праве собственности ФИО1, находящееся по адресу: 

<

адрес>: жилой дом площадью 32,9 кв.м, кадастровый номер: №, земельный участок площадью 205+/-5,01 кв.м., кадастровый номер: №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 016 800 руб.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 852 руб. 40 коп.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, путем принесения апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд города Саратова.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 19 апреля 2024 года.

Судья И.В. Лаврова