№2-549/2020

УИД: 30RS0014-01-2020-000947-98

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Астраханская область г. Харабали 6 ноября 2020г.

Харабалинский районный суд Астраханской области в составе

председательствующего судьи Лесниковой М.А.,

при секретаре судебного заседания Нурпейсовой С.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов указав, что между ООО МФК «ОТП Финанс» и ответчиком заключён кредитный договор №2740141001 от 8 июля 2016г., в соответствии с условиями которого Банк предоставил заёмщику кредит на сумму 450000 руб. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Заёмщик ФИО1 обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях кредитного договора, однако погашение задолженности по договору займа производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению займа. ООО МФК «ОТП Финанс» и ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» заключили договор уступки прав требований (цессии) №МФК-01 от 13 декабря 2019г., в соответствии с которым право требования по вышеуказанному кредитному договору, в размере задолженности 748053 руб. 03 коп., перешло истцу. На основании договора цессии истец направил в адрес ответчика уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование. Просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору №2740141001 от 8 июля 2016г. в сумме 748053,03 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 10681 руб., а всего сумму в размере 758734,03 руб.

Представитель истца, представитель третьего лица в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

На основании адресной справки ОВМ ОМВД России по Харабалинскому району Астраханской области ответчик ФИО1 с 21 августа 2008г. зарегистрирован по адресу по месту жительства: 

<

адрес>.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом. 

Согласно ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Информация о времени и месте рассмотрения настоящего дела была своевременно размещена судом на официальном сайте по адресу: harabalinsky.ast.sudrf.ru.

В соответствии с требованиями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК Российской Федерации), суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пп. 1-2 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее по тексту в редакции закона, действовавшей на момент заключения договора; далее по тексту - ГК Российской Федерации) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Как следует из нормы ст. 309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п. 3 ст. 421 ГК Российской Федерации).

В силу требований п. 3 ст. 434 ГК Российской Федерации письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК Российской Федерации, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК Российской Федерации офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение, при этом, оферта должна содержать существенные условия договора, а в соответствии с п. 1 ст. 438 ГК Российской Федерации акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии, при этом, акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно пп. 1 и 2 ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК Российской Федерации).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором (п. 1 ст. 809 ГК Российской Федерации).

Судом установлено, что 22 июня 2014г. между ООО МФО «ОТП Финанс» и ФИО1 в простой письменной форме на основании п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК Российской Федерации, в офертно-акцептной форме заключён смешанный кредитный договор №2740141001 на сумму 450000 руб. под 19,9% годовых (полная стоимость кредита - 35,793%годовых), на срок 36 месяцев. Размер первого ежемесячного платежа 26232,4 руб., размер ежемесячного платежа - 25814,29 руб., размер последнего платежа - 25813,61 руб. Ежемесячный платёж по кредиту 25 числа каждого месяца (п. 6).

В целях перечисления денежных средств, предоставленных в заём, со счёта заёмщика на счёт карты «MasterCard Unembossed», ФИО1 согласился на заключение договора о предоставлении и обслуживании банковской карты «MasterCard Unembossed» АО ОТП Банк. Размер плат определён тарифами банка.

Из индивидуальных условий кредитного договора об установлении лимита кредитования к банковскому счёту, открытому в рамках договора о предоставлении обслуживании банковской карты АО «ОТП Банк» 

<

***> от 8 июля 2016г. следует, что полная стоимость кредита составляет 37,201 % годовых; ставка по операциям оплаты товаров и услуг 39,9%; порядок определения платежей (количество, размер, периодичность (сроки), указанный в п. 6 индивидуальных условий, не изменяется (л.д. 15-17).

Заёмщик ФИО1 ознакомился и согласился с Индивидуальными условиями кредитного договора, Индивидуальными условиями кредитного договора об установлении лимита кредитования к банковскому счёту, просил предоставить ему кредит в размере 450000 руб. на срок 36 мес., дав своё согласие: на заключение договора о предоставлении и обслуживании банковской карты «MasterCard Unembossed» с банком; на добровольное страхование на случай потери работы/страхование финансовых рисков 0,65% от суммы займа, процентов, плат по договору займа за весь срок займа (в том числе НДС18%); на предоставление банковской карты с лимитом овердрафта (проект «Перекрестные продажи» АО «ОТП Банк). Полная стоимость 37,201% годовых; согласился на услугу банка по передаче документов в МФО при изменении даты ежемесячного платежа по договору займа с МФО 149 руб. Так же подтвердил, что ознакомлен с тарифами банка (л.д. 6).

Заёмщик ФИО1 ознакомившись и согласившись с «Правилами выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк», а также с тарифами по картам «MasterCard Unembossed», просил заключить с ним договор о карте, открыть на его имя банковский счёт в рублях РФ и предоставить ему неэмбоссированную карту «MasterCard Unembossed», далее подписью подтвердил получение лично в руки карты №5160092555307711 (вместе с ПИН - конвертом) (л.д. 6-8).

Заёмщик ФИО1 просил банк заключить с ним договор счёта и открыть банковский счёт в рублях №40817810900973207928 на условиях, определённых в Правилах счёта и тарифах Банка; дал распоряжение не позднее рабочего дня, следующего за днём поступления на счёт предоставленных в заём денежных средств от ООО МФО «ОТП Финанс» перечислить денежные средства со счёта в размере 450000 руб. на банковский счёт получателя 40817810300176493139, банк получателя АО «ОТП Банк»; составлять расчётные документы и осуществлять периодический перевод денежных средств со счёта в адрес МФО; при поступлении от МФО в Банк инкассовых поручений, предъявляемых МФО к счёту в целях исполнения им обязательств по договору займа, производить списание денежных средств со счёта в размере инкассовых поручений; дал согласие на списание со счёта денежных средств в пользу банка, предоставив право банку списывать денежные средства со счёта в размере его обязательств перед банком, в сроки, установленные для их исполнения; дал распоряжение банку закрыть счёт при условии отсутствии на нём средств и полного исполнения им всех обязательств по договору займа и программ банка по добровольному страхованию (в случае его участия в них) (л.д. 9).

Заёмщик ФИО1 8 июля 2016г. подписал заявление о страховании, дал согласие быть застрахованным по кредитному договору добровольного страховании финансовых рисков заёмщиков №06312/364/00001/0 от 18 января 2010г., заключённому АО «ОТП Банк», в отношении его финансовых рисков и страховыми рисками со страховой компанией ОАО «Альфа Страхование». 

Страховым риском по договору страхования является увольнение (сокращение) с постоянного места работы в результате сокращения или ликвидации предприятия, в соответствии с п. 1 и 2 ст. 81 ТК РФ. Обязался неукоснительно соблюдать условия договора страхования. Заёмщик ФИО1 уведомлён о том, что в рамках программы АО «ОТП Банк» оказывает ему услугу по оформлению и передаче документов страховщику, которая включает в себя: консультирование заёмщика по участию в программе; оформление документов для включения заемщика в программу; оформление, передача страховщику списка застрахованных лиц; проверка, приём, направление документов по страховому случаю для получения страховой выплаты; предоставление страховщику заявления о страховой выплате и справки с указанием размера задолженности заёмщика, в случае принятия страховщиком положительного решения по страховому случаю. За оказание банком указанной услуги, с заёмщика ежемесячно взимается комиссия в течение всего срока займа (в даты ежемесячных платежей по договору займа) в размере 0,65% от суммы займа, процентов, плат по договору целевого займа за весь срок кредитования (в т.ч НДС 18%). Размер комиссии в месяц 4896,51 руб., общий размер комиссии 176274,22 руб. 

Согласно условиям кредитного договора, заёмщик несёт ответственность в соответствии с законодательством и договором займа. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору займа, уплате процентов взимается неустойка 20% годовых (п. 12). Согласно п. 13 сторонами согласовано условие об уступке прав (требований) по договору третьим лицам - МФО вправе осуществлять уступку права.

Таким образом, заёмщик ФИО1 с содержанием условий кредитного договора, Условиями кредитного договора, заявлением о страховании, условиями взимания и размера комиссии за оформление и передачу документов страховщику, был ознакомлен при заключении договора и согласился с ними, что удостоверено его подписью; не оспаривал данные условия, добровольно выразил своё согласие (л.д. 6-17).

В силу ч. 1 ст. 421 ГК Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящимКодексом,закономили добровольно принятым обязательством.

Следовательно, ответчик ФИО1 изъявил желание получить кредит у истца на указанных условиях. То есть между сторонами в форме, не противоречащей требованиям действующего гражданского законодательства, было достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора. Договор или его отдельные условия ответчиком в установленном законом порядке не оспорены, сторонами условия договора не изменены.

Согласно выписке по счёту (л.д. 21-23), задолженность ФИО1 составила по основному долгу 383621, 36 руб., по уплате процентов 364431,67 руб.

Таким образом, принятые на себя обязательства по кредитному договору ответчиком ФИО1 выполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем на 17 января 2019 г. образовалась общая задолженность в сумме 748053,03 руб.

13 декабря 2019г. ООО МФУ «ОТП Финанс» заключило договор уступки прав (требований) №МФК-01 с ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности», согласно которому уступило истцу права требования задолженности по кредитному договору, заключённому с ФИО1 на сумму 748053,03 руб., о чём был уведомлён ответчик, которому направлено уведомление о состоявшемся договоре уступки прав (требований) от 27 декабря 2019г. (л.д. 32).

В соответствии с п. 1 и 2 ст. 382 ГК Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 384 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу ч. ч. 1, 2 ст. 12 Федерального закона от 21 декабря 2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе) » кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заёмщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

При уступке прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) кредитор вправе передавать персональные данные заёмщика и лиц, предоставивших обеспечение по договору потребительского кредита (займа), в соответствии с законодательством Российской Федерации о персональных данных.

Ответчик ФИО1 до заключения договора получил достоверную и полную информацию о предоставляемых ему услугах, согласился в полном объёме с условиями договора, о чём свидетельствует его собственноручная подпись. Условие о праве банка уступить свои права требования третьему лицу не противоречит положениям действующего законодательства и не ущемляет права потребителя-заёмщика, не относится к числу требований, неразрывно связанных с личностью кредитора. Сделка совершена в установленном законом порядке, доказательств, свидетельствующих о недействительности сделки, ответчиком не представлено.

С учётом изложенного, ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» вправе требовать от должника исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании кредитного договора №2740141001 от 8 июля 2016г.

Отказ ответчика от исполнения обязательств по кредитному договору послужил для истца поводом обратиться в суд с настоящим исковым заявлением.

С учётом изложенного, с ФИО1 в пользу ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме 748053,03 руб. (просроченный кредит - 383621,36 руб., просроченные проценты - 364431,67 руб.) (л.д. 47-49).

Расчёт задолженности, представленный истцом, проверен судом, признан верным, так как соответствует условиям кредитного договора. 

Оснований для применения положений ст. 333 ГК Российской Федерации о снижении суммы неустойки не имеется, т.к. истец не просит взыскать с ответчика неустойку (штраф). Действующее законодательство не предусматривает возможности снижения процентов за пользование кредитом, установленных ст. 809 ГК Российской Федерации, так как такие проценты подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

С учётом того, что ответчиком не представлено доказательств погашения задолженности, в совокупности представленных доказательств, учитывая их взаимную связь, достоверность, относимость и допустимость, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Статья 98 ГПК Российской Федерации предусматривает, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Платёжным поручением №10715 от 3 марта 2020г. подтверждается уплата истцом государственной пошлины в сумме 10681 руб. (л.д. 3).

Учитывая, что исковые требования Банка удовлетворены в полном объёме, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 10681 руб.

Руководствуясь ст. 194-199, 234, 235, 236, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить в полном объёме.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» задолженность по кредитному договору №2740141001 от 8 июля 2016г. в размере 748053,03 руб. (просроченный кредит - 383621,36 руб., просроченные проценты - 364431,67 руб.), а также уплаченную государственную пошлину в сумме 10681 руб., а всего взыскать сумму в размере 758734,03 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Астраханский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда через Харабалинский районный суд астраханской области.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешён судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий М.А. Лесникова

Решение в окончательной форме изготовлено 10 ноября 2020г.

Председательствующий М.А. Лесникова