Дело № 2-2965/2017

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г. Чебоксары

Московский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Ишуткина Н.В., 

при секретаре судебного заседания Михайловой А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу Страховая компания «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, расходов на услуги представителя,

проверив материалы дела, 

у с т а н о в и л:

истец ФИО1 обратился в суд с иском к ответчику ПАО СК «Росгосстрах» в лице филиала ПАО СК «Росгосстрах» в Чувашской Республике-Чувашии о возмещении ущерба от дорожно-транспортного происшествия, судебных издержек, штрафа, компенсации морального вреда.

Иск мотивирован повреждением в дорожно-транспортном происшествии (Далее - ДТП) ДД.ММ.ГГГГ г. автомобиля истца ..

Автомобиль .. застрахован у ответчика ДД.ММ.ГГГГ г. на основании страхового полиса серии .. с определением страховой суммы .. руб. с уплатой страховой премии .. руб.

Ответчик как страховщик по добровольному страхованию транспортного средства истца признал полную гибель автомобиля в страховом случае и произвел истцу страховую выплату .. руб., неосновательно проиндексировав размер страховой выплаты.

Истец не согласился с размером страхового возмещения, и просил суд взыскать с ответчика страховое возмещение .. руб. в виде разницы между страховой суммой и произведенной страховой выплатой, за нарушение его прав как потребителя компенсацию морального вреда .. руб., проценты за пользование чужими денежными средствами .. руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (.. руб. * 9,25 % * .. дней), затем по день фактической уплаты долга, расходы на услуги представителя .. руб., штраф в размере 50 % от взысканной судом суммы.

В судебное заседание истец, его представитель, представитель ответчика не явились. Суду не представили доказательства уважительности причины неявки, судом постановлено рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик в возражениях просил отказать в удовлетворении иска, указывая, что выгодоприобретателем по договору страхования назначено .., в пользу которого подлежит взысканию страховое возмещение; правилами страхования предусмотрено возмещение страховой выплаты с учетом индексации (девятый месяц действия договора индекс ..).

Полагал, что меры ответственности, заявленные истцом к страховщику, не соразмерны, в связи с чем просил применить требования статьи 333 ГК Российской Федерации.

Заслушав лиц, участвующих в деле, проверив материалы дела, суд удовлетворяет иск по следующим основаниям.

Согласно положениям Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации", добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и данным Законом.

В силу статьи 15 ГК Российской лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере (ч.1).

Статьями 929, 930, 943 ГК Российской Федерации установлен принцип возмещения ущерба потерпевшему по договору имущественного страхования в пределах определенной договором суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) на условиях, на которых заключается договор страхования, в том числе - определенных в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему; при этом указанные условия в силу п. 1 ст. 422 ГК Российской Федерации не должны противоречить закону.

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены статьями 961, 963, 943 ГК Российской Федерации.

Из приведенных норм Гражданского кодекса Российской Федерации, следует, что освобождение страховщика от выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая может быть предусмотрено исключительно законом.

Между тем, нормы права не содержит такого основания отказа в страховой выплате, уменьшения его размера как определение страховой суммы, рассчитанной на дату наступления страхового события с применением коэффициента индексации.

Отражение в пунктах .. Правил страхования, являющихся неотъемлемой частью договора, о производстве страховой выплаты с учетом коэффициента индексации не соответствует требованиям статьи 422 ГК РФ, в связи с чем не может быть применено судом.

В соответствии со статьями 1082, 15 ГК РФ возмещению подлежат вред и причиненные убытки, под таковыми понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права.

Из изложенной нормы следует, что право лица, которому был причинен вред, должно быть восстановлено в том же объеме, что и до причинения вреда. При таких обстоятельствах страховое возмещение не может быть определено договором в размере стоимости восстановительного ремонта с учетом износа частей, узлов и агрегатов транспортного средства, так как в противном случае возмещение вреда было бы произведено в меньшем объеме, чем причинен вред, и имущество, принадлежащее потерпевшему, было бы приведено в худшее состояние, чем до причинения вреда.

В соответствии с пунктом 5 статьи 10 Закона РФ от 27.11.1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты в размере полной страховой суммы.

Как разъяснено в п. 38 Постановления Пленума Верховного Суда РФ "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" N 20 от 27 июня 2013 года, в случае полной гибели имущества, т.е. при полном его уничтожении либо таком повреждении, когда оно не подлежит восстановлению, страхователю выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы в соответствии с пунктом 5 статьи 10 Закона об организации страхового дела (абандон).

В соответствии со ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Согласно разъяснениям, данным в Обзоре по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденных Президиумом Верховного Суда РФ 30 января 2013 г., включение в договоры страхования условий о возмещении ущерба с учетом износа частей, узлов и агрегатов транспортных средств не основано на законе.

Таким образом, правила страхования в части применения норм уменьшения страховой суммы, на коэффициент индексации, противоречат требованиям закона и применению не подлежат.

У сторон отсутствует спор о страховом случае с автомобилем .. ДД.ММ.ГГГГ г. около 16.10 час на 

<

адрес>, об обращении истца к страховщику за страховой выплатой ДД.ММ.ГГГГ г. Транспортное средство, .. принадлежит истцу на праве собственности, что нашло подтверждение свидетельством о регистрации. Автомобиль .. застрахован у ответчика ДД.ММ.ГГГГ г. на основании страхового полиса серии .. с определением страховой суммы .. руб. с уплатой страховой премии .. руб.

Выгодоприобретателем по договору страхования назначен .. по рискам "Ущерб" (в случае полной фактической или конструктивной гибели), "Хищение" до погашения автокредита.

Согласно справке .. от ДД.ММ.ГГГГ г., ФИО1 не имеет перед выгодоприобретателем неисполненных обязательств по возврату кредита и уплате процентов.

Ответчик признал полную гибель застрахованного транспортного средства в страховом случае и актом приема-передачи от ДД.ММ.ГГГГ г. принял у истца автомобиль .. с паспортом транспортного средства, комплектом брелков, ключей.

Следовательно, после принятия ответчиком у истца транспортного средства обязан был полно компенсировать причиненный в страховом случае ущерб производством страховой суммы в оговоренном размере – .. руб.

Вместо этого произведена страховая выплата всего .. руб.

Суд взыскивает с ответчика в пользу истца страховую выплату в виде разницы между страховой суммой и произведенной страховой выплатой .. руб. с учетом того, что страховщиком наряду со страховой выплатой произведено возмещение убытков истца на эвакуацию поврежденного автомобиля .. руб.

Согласно статье 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Нарушение сроков выплаты страхового возмещения в пределах страховой суммы представляет собой нарушение исполнения страховщиком денежного обязательства перед страхователем, за которое статьей 395 Гражданского Кодекса Российской Федерации предусмотрена ответственность в виде уплаты процентов, начисляемых на сумму подлежащего выплате страхового возмещения.

Принимая решение о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, суд исходит из того, что страховая компания не исполнила свои обязательства в полном объеме, в связи с чем просроченную уплатой сумму .. руб. подлежат начислению проценты на основании статьи 395 Гражданского Кодекса Российской Федерации всего .. руб. (.. руб. * .. % * .. дней), затем по день фактической уплаты долга.

Отношения по добровольному страхованию имущества граждан регулируются Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" в части, не урегулированной специальными законами.

На договоры добровольного страхования имущества граждан Закон о защите прав потребителей распространяется лишь в случаях, когда страхование осуществляется исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

В силу статьи 15 вышеприведенного Закона моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Поскольку, как установлено судом, страховщик в добровольном порядке свои обязательства по выплате страхового возмещения в полном объеме не исполнил, чем нарушил права истца, то за нарушение прав истца он несет предусмотренную законом ответственность, которая, как следует из положений статьи 15 Закона о защите прав потребителей наступает в форме уплаты компенсации морального вреда.

Таким образом, принимая во внимание, что установлено нарушение прав истца, как потребителя, суд пришел к обоснованному выводу о наличии оснований для взыскания в пользу истца компенсации причиненного морального вреда, размер которого определен с учетом конкретных обстоятельств дела, объема нарушенных прав истца, как потребителя и требований разумности и справедливости в сумме .. рублей.

Согласно пункту 6 статьи 13 Закона "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку претензия истца о доплате страхового возмещения ответчиком в добровольном порядке удовлетворена не была, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца штраф в размере 50 % от взысканной судом суммы.

Всего штраф составляет .. руб. (..+..+..=..).

Ответчиком заявлено о несоразмерности штрафа просроченному обязательству.

На основании изложенного, а также ввиду несоразмерности штрафа неисполненныим обязательствам на основании статьи 333 ГК РФ, пункта 73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", с учетом того, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленного штрафа, суд уменьшает его до .. руб., и взыскивает с ответчика.

В соответствии со статьями 98, 100 ГПК Российской Федерации во взаимосвязи с Постановлением Правительства Российской Федерации от 01.12.2012 N 1240 суд взыскивает с ответчика расходы на оплату услуг представителя .. руб., расходы на определение ущерба .. руб., в пользу местного бюджета государственную пошлину. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК Российской Федерации, 

р е ш и л:

взыскать с Публичного акционерного общества Страховая компания "Росгосстрах" г. Москва в пользу ФИО1 .. руб., компенсацию морального вреда .. руб., штраф .. руб., проценты за пользование чужими денежными средствами .. руб. и далее по день погашения долга, расходы на услуги представителя .. руб.;

- в пользу местного бюджета государственную пошлину .. руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Чувашской Республики в месячный срок со дня его изготовления в окончательной форме через Московский районный суд г. Чебоксары.

Председательствующий судья

Решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ