70RS0001-01-2024-003920-50

№ 2-2306/2024

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

2 октября 2024 года Кировский районный суд г. Томска в составе

председательствующего судьи Кривошеиной К.Ю.

при секретаре Коркиной А.А.

помощник судьи Питашева А.Ф.

с участием 

представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» о взыскании неустойки, штрафа, 

установил:

ФИО2 обратилась в суд с иском, в котором просит взыскать в пользу истца неустойку в размере 300000 руб., штраф в размере 50 % от присужденной суммы денежных средств. 

В обоснование исковых требований указала, что ею и ООО Капитал Лайф Страхование Жизни» заключен договор страхования жизни, здоровья, трудоспособности /________/ от /________/. Решением Кировского районного суда г. Томска от /________/ /________/ установлено, что она (истец) передала денежные средства в размере 300000 руб., внесенные в соответствии с квитанцией № А-7 серии /________/ от /________/ в качестве исполнения обязательств по договору страхования жизни, здоровья и трудоспособности /________/ от /________/. Договор с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» был заключен, однако переданные денежные средства на основании квитанции от /________/ не были учтены ответчиком в счет оплаты по договору от /________/. Действия ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» по неучету денежных средств лишили ее законного права на заключение договора и получение услуги в установленный законом срок. В адрес ответчика ею направлена претензия, которая оставлена без ответа. 

Истец ФИО2, извещенная о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, направила представителя ФИО1, который в судебном заседании поддержал заявленные требования по основаниям, изложенным в иске.

Ответчик ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», извещенный о дате и времени судебного заседания, в суд представителя не направил, представил письменные возражения на иск, в которых указано на отсутствие оснований для взыскания неустойка в соответствии с п. 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей не подлежит взысканию, заявлено о пропуске срока исковой давности. 

Третье лицо ФИО3, извещенная о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась. 

Заслушав пояснения представителя истца, изучив материалы дела, определив на основании ст. 167 ГПК Российской Федерации рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, суд приходит к следующему.

Решением Кировского районного суда г. Томска от /________/, с учетом дополнительного решения Кировского районного суда г. Томска от /________/, оставленными без изменения апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Томского областного суда от /________/, исковые требования ФИО2 удовлетворены частично. Денежные средства в размере 300 000 руб. признаны внесенными ФИО2 в соответствии с квитанцией формы А-7 серии № от /________/ в качестве исполнения обязательств по договору страхования жизни, здоровья и трудоспособности № от /________/; обязательства ФИО2 по уплате страховых взносов по договору страхования жизни, здоровья и трудоспособности № от /________/ признаны исполненными. В удовлетворении требований ФИО2 к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о признании незаконным бездействия ответчика, выразившегося в невыдаче и не заключении договора с истцом по виду страхования: «Управление капиталом» в соответствии с квитанциями по форме № А-7 серии № от /________/ и № А-7 серии № от /________/, взыскании компенсации морального вреда, отказано. Взыскано с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» в пользу ФИО2 750 000 руб. неосновательного обогащения. Исковые требования третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, ФИО4 к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» удовлетворены частично. С ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» в пользу ФИО4 взысканы денежные средства в размере 4 100 000 руб. в качестве неосновательного обогащения. В удовлетворении требований ФИО4 к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о взыскании компенсации морального вреда и о взыскании судебных расходов отказано. Дополнительным решением Кировского районного суда г. Томска от /________/ постановлено взыскать с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в пользу ФИО2 в размере 375 000 руб., в пользу ФИО4 в размере 2 050 000 руб.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Томского областного суда от /________/ решение Кировского районного суда г.Томска от /________/ по делу /________/ оставлено без изменения, апелляционная жалоба представителя ответчика ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» - без удовлетворения.

Судебной коллегией по гражданским делам Восьмого кассационного суда общей юрисдикции в определении от /________/ решение Кировского районного суда г. Томска от /________/ с учетом дополнительного решения Кировского районного суда г. Томска от /________/, апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Томского областного суда от /________/ оставлены без изменения, кассационная жалоба ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» – без удовлетворения.

Согласно ч. 2 ст. 61 ГПК Российской Федерации обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

Поскольку при рассмотрении данного дела участвуют те же лица, обстоятельства, установленные судебными актами по гражданскому делу /________/, не доказываются вновь и не подлежат оспариванию.

По делу /________/ решением установлено, что ФИО2 в целях заключения договоров добровольного страхования с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» в качестве страховых взносов внесены денежные средства, что подтверждается выданными квитанциями:

серии /________/ от /________/ на сумму 550000 руб., номер и серия страхового полиса не указаны, вид страхования «Управление капиталом стандарт» (т. 1 л.д. 10);

серии /________/ от /________/ на сумму 700000 руб., номер и серия страхового полиса не указаны, вид страхования «Управление капиталом» (т. 1 л.д. 10).

Всего внесено денежных средств на сумму 1250000 руб.

/________/ ФИО2 и ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» заключен договор страхования, о чем выдан полис страхования жизни, здоровья и трудоспособности /________/ от /________/ по программе «Управление капиталом» Стандарт (т. 1 л.д. 11-16). По указанному договору страхования истцом внесен страховой взнос в сумме 550000 руб., что подтверждается квитанцией серии /________/ от /________/ (т. 1 л.д. 10).

/________/ в адрес ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» направлена претензия (требование) от /________/, которая содержит в том числе требования о возврате внесенных денежных средств в размере 550000 руб. за услугу страхования ФИО2 (т. 1 л.д. 18-25, 26).

/________/ ФИО2 в адрес ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» направлено заявление (требование) от /________/ о возврате денежных средств за услугу страхования в соответствии с квитанцией серии /________/ от /________/ (т. 1 л.д. 30, 31).

Разрешая спор, суды пришли к выводу о том, что денежные средства в размере 300000 руб. подлежат признанию внесенными в качестве исполнения обязательств по договору страхования жизни, здоровья и трудоспособности /________/ от /________/. Денежные средства в сумме 750000 руб., переданные ответчику по квитанции, при отсутствии заключенного договора страхования являются неосновательным обогащением ответчика и подлежат возврату истцу.

Ссылаясь на незаконность действий ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» по неучету денежных средств в размере 300000 руб. в рамках договора страхования жизни, здоровья и трудоспособности /________/ от /________/, что привело к нарушению права на получение услуги, истец просит взыскать с ответчика настойку на основании п.5 ст. 28 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей».

В соответствии с преамбулой Закона о защите прав потребителей данный Закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

Потребителем является гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Исполнителем является организация независимо от ее организационно-правовой формы, а также индивидуальный предприниматель, выполняющие работы или оказывающие услуги потребителям по возмездному договору.

Если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования (как личного, так и имущественного), договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами (Обзор судебной практики по делам о защите прав потребителей, утв. Президиумом Верховного Суда РФ /________/).

В силу с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Исходя из положений ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно п. 2 ст. 9 Закон РФ № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с п. 3 ст. 10 Закона РФ № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" под страховой выплатой понимается денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

Согласно п. 3 ч. 1 ст. 32.9 Закона РФ № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" одним из видов страхования в Российской Федерации является страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика.

В силу и. 6 ст. 10 Закона РФ № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" при осуществлении страхования жизни страховщик в дополнение к страховой сумме может выплачивать часть инвестиционного дохода страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования жизни.

Размер инвестиционного дохода, подлежащего распределению между договорами страхования жизни, предусматривающими участие страхователей или иных лиц, в пользу которых заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика, определяется страховщиком. Порядок расчета указанного дохода и методика его распределения между договорами страхования жизни устанавливаются объединением страховщиков. Страхователь или иное лицо, в пользу которого заключен договор страхования жизни, вправе обратиться к страховщику за разъяснением порядка расчета причитающегося ему инвестиционного дохода.

В соответствии с ч. 1 ст. 26 Закона РФ № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" для обеспечения исполнения обязательств по страхованию, сострахованию, перестрахованию, взаимному страхованию страховщики на основании проводимых актуарием актуарных расчетов определяют выраженную в денежной форме величину страховых резервов (формируют страховые резервы) и обеспечивают их активами (средствами страховых резервов). Средств страховых резервов должно быть достаточно для исполнения обязательств страховщиков по осуществлению предстоящих страховых выплат по договорам страхования, сострахования, по перестрахованию, взаимному страхованию и исполнения иных действий по обслуживанию указанных обязательств.

В силу ч. 6 ст. 26 Закона РФ № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" инвестирование средств страховых резервов осуществляется страховщиками самостоятельно или путем передачи средств в доверительное управление управляющей компании частично или полностью.

Исходя из приведенных положений закона под страховой услугой понимается финансовая услуга, оказываемая страховой организацией или обществом взаимного страхования в целях защиты интересов страхователей (выгодоприобретателей) при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. Кроме того, при наличии соответствующего условия страховщик в дополнение к страховой сумме может выплачивать часть инвестиционного дохода страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования жизни, размер которого определяется страховщиком.

Согласно части 5 статьи 28 Закона РФ от /________/ /________/ "О защите прав потребителей" в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

В пункте 66 постановления Пленума Верховного Суда РФ от /________/ N 19 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества" разъяснено, что страхователь (выгодоприобретатель), являющийся потребителем финансовых услуг, при нарушении страховщиком обязательств, вытекающих из договора добровольного страхования, наряду с процентами, предусмотренными статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, вправе требовать уплаты неустойки, предусмотренной статьей 28 Закона РФ от /________/ /________/ "О защите прав потребителей" Неустойка за просрочку выплаты страхового возмещения, предусмотренная пунктом 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей, исчисляется от размера страховой премии по реализовавшемуся страховому риску либо от размера страховой премии по договору страхования имущества в целом (если в договоре страхования не установлена страховая премия по соответствующему страховому риску) и не может превышать ее размер.

Право на получение неустойки за просрочку исполнения страхового возмещения принадлежит лицу, имеющему право на получение страхового возмещения.

Как установлено при рассмотрении дела /________/ ФИО2 и ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» заключен договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности по программе «Управление капиталом» Стандарт /________/ от /________/, в подтверждение чего выдан полис, сроком на пять лет с /________/ по /________/.

По договору страхования /________/ от /________/, а также в соответствии с программой страхования «Управление капиталом» Стандарт к страховыми случаями отнесены следующие события, произошедшие в период действия договора страхования: дожитие застрахованного лица до срока, установленного договором страхования, риск «Дожитие застрахованного»; смерть застрахованного лица от любой причины, произошедшей в период действия договора страхования, кроме событий, предусмотренных как «События, не являющиеся страховыми случаями», риск «Смерть застрахованного». Дополнительное условие: смерть застрахованного лица в результате последствий несчастного случая. Кроме того, страховщик осуществляет инвестирование инвестиционной части взносов в активы с фиксированной доходностью (банковские депозиты, облигации и иные высоконадежные финансовые инструменты с заранее определенными срочностью и доходностью) и в рыночные активы в зависимости от выбранного страхователем направления инвестирования. Направлением инвестирования выбрана нефть.

Согласно программе страхования по основным условиям выплаты при дожитии застрахованного лица до срока, установленного договором страхования, единовременная выплата выплачивается: 100 % страховой суммы, установленной в договоре страхования, бонус, начисленный на лицевом инвестиционном счете. На дату окончания договора страхования по письменному заявлению застрахованного лица фиксируется начисленный бонус, который идет на увеличение размера страховой выплаты. В случае смерти застрахованного лица от любой причины в период действия договора страхования страховщик осуществляет выгодоприобретателю единовременную выплату, равную сумме страховых взносов, фактически оплаченных на дату страхового события по основным условиям и начисленный бонус на дату заявления о страховом случае. Согласно дополнительному условию в случае смерти застрахованного лица в результате несчастного случая, произошедшего в период действия договора страхования, выгодоприобретателю единовременно выплачивается 100 % страховой суммы, установленной договором страхования на момент наступления страхового случая. Обязанность страхователя осуществить страховую сумму возникает при наступлении страхового случая, произошедшего в течение 24 часов в сутки на территории всего мира, кроме территорий, на которых объявлено чрезвычайное положение или проводятся боевые действия (в том числе осуществляются операции против террористов, различных вооруженных формирований).

Правила инвестирования страховых взносов подробно приведены в программе страхования «Управление капиталом» Стандарт к Полису страхования жизни, здоровья и трудоспособности /________/ от /________/. Кроме того, в программе предусмотрен порядок выплаты бонуса в случае досрочного расторжения договора страхования.

Как следует из дела, объяснений представителя истца в судебном заседании, договор страхования /________/ от /________/ не расторгнут, действует до /________/, страховой случай не наступил, за выплатой инвестиционного дохода истец к ответчику не обращалась.

С учетом установленных по делу обстоятельств, условий договора страхования суд находит несостоятельной ссылку представителя истца на нарушение его права на получение дохода от инвестирования страховых премий.

Вопреки доводам истца Закон РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 "О защите прав потребителей" нарушение сроков заключения договора не свидетельствует о нарушении сроков оказания какой-либо услуги, предусмотренной договором страхования, доказательства, свидетельствующие об обратном, в дело не представлены. Положениями Закона о защите прав потребителей не предусмотрена неустойка за нарушение сроков заключения договора.

Факты нарушения ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» установленных сроков оказания услуг, которые по смыслу части 5 статьи 28 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 "О защите прав потребителей" могут являться основанием для взыскания неустойки, вопреки положениям ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороной истца не представлено. 

Таким образом, требование о взыскании с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» в пользу ФИО2 неустойки в размере 300000 руб. удовлетворению не подлежит. 

Согласно п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей предусмотрено, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку в удовлетворении требования о взыскании неустойки судом отказано, факт нарушения ответчиком прав истца как потребителя в рассматриваемом случае не установлен, оснований для удовлетворения требования о взыскании штрафа не имеется.

Стороной ответчика заявлено о применении исковой давности по требованию о взыскании неустойки.

На основании статьи 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.

По положению статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства.

Решением Кировского районного суда г. Томска от 16.02.2023 установлено, что истцом в адрес ответчика направлена претензия 27.12.2022, данная претензия получена ответчиком 09.01.2023.

По мнению суда, об отсутствии заключенных договоров истец узнала с указанного времени.

Исковое заявление подано в суд 29.07.2024 в пределах установленного законом срока.

Доводы ответчика о наличии у истца договоров страхования, доступа к личному кабинету, не свидетельствуют о пропуске ФИО2 срока исковой давности.

Учитывая, что ФИО3 являлась агентом ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», передавая ей денежные средства на основании квитанции, истец имела основания полагать, что между нею и ответчиком возникли отношения по страхованию.

При таких обстоятельствах указанный довод не является основанием к отказу в удовлетворении заявленных требований.

Поскольку в удовлетворении исковых требований отказано, с учетом положений ст. 98, ч. 1 ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации государственная пошлина, от уплаты которой истец освобождена, не подлежит взысканию с ответчика в доход бюджета.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» о взыскании неустойки, штрафа, отказать. 

На решение может подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Кировский районный суд г.Томска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья К.Ю. Кривошеина

Решение в окончательной форме изготовлено 16.10.2024.