Дело № 2-883/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 августа 2017 года г. Бирск

Бирский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Коровиной О.А.,

при секретаре Батталовой О.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО СК «Росгосстрах-Жизнь» о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа, судебные расходы, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с вышеуказанным иском к ООО СК «Росгосстрах-Жизнь» в порядке Закона РФ «О защите прав потребителей». В обоснование иска указано на то, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ПАО «Плюс Банк» заключен кредитный договор № на сумму 630 861,99 руб. сроком на 36 месяцев под 13,488 % годовых. Получение кредита обусловлено банком навязанной услугой по личному страхованию жизни, здоровья п.11 в конкретной страховой организации ООО «СК «РГС-Жизнь» п.21. Истцом был заключен полис страхования от несчастных случаев с ООО «СК «РГС-Жизнь» через представителя банка, уплачена страховая премия в день заключения кредитного договора в размере 65 861,99 руб. за счет полученных кредитных средств, путем безналичного перечисления в страховую компанию.

ДД.ММ.ГГГГ истец в соответствии с п.1 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У обратился в 5-дневный срок со дня заключения договора, в ПАО «ПлюсБанк» и ООО СК «Росгосстрах-Жизнь» с претензионным заявлением об отказе от участия в программе страхования. Ответа на претензионные письма не последовало.

На основании ст.395 ГК РФ истцом за пользование чужими денежными средствами начислены проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 5 679,75 руб. 

Действиями ответчика истцу причинен моральный вред, размер которого он оценивает в сумме 10 000 руб.

Просил суд взыскать с ООО СК «Росгосстрах-Жизнь» в его пользу уплаченную по договору страхования страховую премию в размере 65 861,99 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 5 679,75 руб., компенсацию морального вреда в сумме 10 000 руб., юридические расходы 17 000 руб., штраф.

В ходе производства по гражданскому делу истец уточнил исковые требования, поскольку ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «Росгосстрах-Жизнь» произвела выплату страховой премии в сумме 65 861,99 руб., просил взыскать с ООО «СК «РГС-Жизнь» в его пользу проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 5 712,23 руб., компенсацию морального вреда в сумме 10 000 руб., юридические расходы 17 000 руб., штраф.

В судебное заседание истец ФИО1 не явился, извещен о времени и месте судебного заседания, в суд направил заявление о рассмотрении дела без его участия.

В судебное заседание ответчик ООО СК «Росгосстрах-Жизнь» своего представителя не направил, извещены о времени и месте судебного заседания.

В судебное заседание третье лицо ПАО «ПлюсБанк» своего представителя не направил, извещены о времени и месте судебного заседания.

Суд, исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично, исходя из следующего: 

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с положениями статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу части 2 статьи 16 "Закона о защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В соответствии с п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи.

В соответствии с п.3 ст.958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Плюс БАНК" и ФИО1 заключен кредитный договор N80-00-79692-ГАПН, в соответствии с условиями которого заемщику предоставлен кредит в размере 630 861,99 рублей на срок 36 месяцев под 13,5 процентов годовых.

В заявлении о страховании ФИО1 выразил свое желание заключить с ним договор страхования жизни и здоровья по программе 1: индивидуальное страхование от несчастных случаев заемщиков, заключенного между ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» и ФИО1

Истцом ДД.ММ.ГГГГ произведена оплата за подключение к программе страхования в размере 65 861,99 руб., что подтверждается выпиской по счету.

ФИО1 обосновывает свои требования тем, что на третий день после заключения кредитного договора и написания заявления на присоединение к программе страхования он обратился в страховую компанию с заявлением об отказе от услуги присоединения к Программе жизни, здоровья заемщиков кредитов, которое оставлено ответчиком без удовлетворения.

Возможность отказа от услуг страхования предусмотрена Указанием Банка России от 20 ноября 2015 года N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования. В соответствии с пунктом 2 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу пункта 1 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В соответствии с пунктом 5 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года N 3854-У страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Согласно пункту 6 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года N 3854-У страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

ДД.ММ.ГГГГ, то есть через три дня, когда было подписано заявление о присоединении к программе страхования, истец ФИО1 обратился в ООО СК «Росгосстрах-Жизнь» с заявлением об отказе от услуги присоединения к Программе страхования жизни, здоровья заемщиков кредитов и возврате страховой премии.

Таким образом, ФИО1 воспользовался правом отказа от присоединения к Программе страхования жизни, здоровья заемщиков кредитов в течение пяти рабочих дней со дня подписания заявления и вправе требовать возврата уплаченной суммы премии.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании со страховой компании комиссии в размере 65 861,99 руб. являются обоснованными.

Как указано истцом в уточненном исковом заявлении, ответчиком ДД.ММ.ГГГГ выплачена страховая выплата в размере 65 861,99 руб. 

Поскольку действиями страховой компании были нарушены права истца как потребителя, так как страховая премия не была возвращена в установленные сроки, суд приходит к выводу о взыскании со страховой компании в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в соответствии с положениями статьи 15 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", с учетом конкретных обстоятельств дела, степени вины ответчика, требований разумности и справедливости, в размере 500 рублей.

Разрешая требования ФИО1 о взыскании с ООО СК «Росгосстрах-Жизнь» процентов за пользование чужими денежными средствами суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 395 ГК Российской Федерации за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 31 Закона РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 (ред. от 03.07.2016) "О защите прав потребителей", требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 было направлено в адрес ответчика письменное заявление об отказе от договора страхования и возврате страховой премии. Данное заявление получено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ (л.д.28). Срок для добровольного исполнения требований истца истекал ДД.ММ.ГГГГ. Однако в установленный законом 10-дневный срок ответчик денежные средства не вернул.

Таким образом, суд приходит к выводу о взыскании с ООО СК «Росгосстрах-Жизнь» в пользу ФИО1 процентов за пользование чужими денежным средствами.

Суд, проверил расчет процентов приведенный истцом, признает его неверным, подлежащим расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а не за период указанный истцом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Проценты составляют исходя из следующего расчета:

65 861,99 * 24 дн. (ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ)*10,5 %:366= 453,47 руб.

65 861,99 * 104 дн. (ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ)*10 %:366= 1871,49 руб.

65 861,99 * 85 дн. (ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ)*10 %:365= 1533,77 руб.

65 861,99 * 36 дн. (ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ)*9,75 %:365= 633,36 руб.

65 861,99 * 48 дн. (ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ)*9,25 %:365= 801,17 руб.

65 861,99 * 12 дн. (ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ)*9 %:365= 194,88 руб.

Итого: 453,47 + 1871,49+ 1533,77+ 633,36+ 801,17+ 194,88=5488,14 руб.

Поскольку требования истца не были удовлетворены ответчиком в добровольном порядке, со страховой компании подлежит взысканию штраф на основании пункта 6 статьи 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" в размере 250 рублей. (500 рублей (компенсация морального вреда) x 50%).

В расчет суммы штрафа не подлежат включению проценты по статье 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации) не относится к требованиям потребителя, неудовлетворение которых влечет наложение штрафа в соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", при исчислении размера штрафа, сумма взыскиваемых процентов, не должна учитываться.

В части же возмещения расходов по оплате оказанных истцу юридических услуг за составление иска, претензии и представительство в суде, надлежащих доказательств несения указанных расходов им суду не представлено. Имеющиеся в материалах дела ксерокопии не заверены, подлинники истцом суду не представлены. При этом истец не лишается возможности обратиться в суд с отдельным заявлением о взыскании расходов на юридические услуги, представив суду оригиналы квитанций, либо их надлежаще заверенные копии.

Кроме того, расходы истца на услуги представителя в суде удовлетворению не подлежат, поскольку представитель ни на одно судебное заседание не являлся, интересы истца не представлял. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 к ООО СК «Росгосстрах-Жизнь» о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа, судебные расходы – удовлетворить частично.

Взыскать с ООО СК «Росгосстрах-Жизнь» в пользу ФИО1 проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 5488 руб. 14 коп., компенсацию морального вреда в размере 500 руб., штраф в размере 250 руб.

В остальной части исковые требования ФИО1 удовлетворению не подлежат.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия через Бирский межрайонный суд РБ.

Мотивированное решение составлено 04.09.2017 г. в 09-10 час.

Копия верна. Подпись. О.А. Коровина

Судья: О.А. Коровина

Подлинник решения находится в деле

№ 2-883/2017 Бирского межрайонного суда РБ