УИД 03RS0048-01-2019-001347-83 № 2-1158/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 ноября 2019 года с. Кармаскалы

Кармаскалинский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе

председательствующего судьи Каримовой Е. М.

при секретаре Каримовой Г. В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, по тем основаниям, что 11 февраля 2016 года ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от 11 февраля 2016 года на сумму 264 598 руб. 98 коп. Процентная ставка по кредиту 28.30% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 264 598,98 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 264 598 руб. 98 коп. выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 7 299 руб. 61 коп. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

11 июля 2017 года банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 10 августа 2017 года. В связи с выставлением требования о полном погашении задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом на всю просроченную сумму задолженности не начислялись с 11 июля 2017 года. Требование банка о досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. По состоянию на 21 августа 2019 года задолженность заемщика по договору составляет 436 566 руб. 58 коп., из которой: сумма основного долга – 197 910 руб. 20 коп.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 237 174 руб. 07 коп.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 443 руб. 31 коп.; сумма комиссии за направление извещений – 39 руб. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» просит взыскать в свою пользу с ФИО1 задолженность по договору № от 11 февраля 2016 года в размере 436 566 руб. 58 коп., из которых: сумма основного долга – 197 910 руб. 20 коп.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 237 174 руб. 07 коп.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 443 руб. 31 коп.; сумма комиссии за направление извещений – 39 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 7 565 руб. 67 коп.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии истца по заявленным требованиям.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании факт заключения кредитного договора и получения денежных средств не отрицал, пояснил, что банком учтены не все его платежи.

Выслушав ответчика, изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьями 310, 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства. 

В статье 30 Федерального Закона от 2 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" определен принцип отношений между Банком России, кредитными организациями и их клиентами: данные отношения осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Исходя из положений статей 432, 819 ГК РФ, существенными условиями кредитного договора являются: сумма кредита, срок (сроки) и порядок его предоставления заемщику, срок (сроки) и порядок возврата полученного кредита, размер и порядок уплаты кредитору процентов за пользование кредитом.

Судом установлено, материалами дела подтверждено, что 11 февраля 2016 года ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от 11 февраля 2016 года на сумму 264 598 руб. 98 коп. Процентная ставка по кредиту 28.30% годовых. 

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 264 598,98 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. 

Денежные средства в размере 264 598 руб. 98 коп. выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика. 

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 7 299 руб. 61 коп.

Срок возврата Кредита (срок кредита) - это период времени от даты предоставления Кредита по дату окончания последнего процентного периода (п. 1.1 раздела II Общих условий Договора). Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту, на 31 день (п. 1.2.2).

В соответствии с разделом II Общих условий Договора: 

- проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.

- процентный период - период времени, равный 31 (тридцати одному) календарному дню, в последний день которого Банк согласно п. 1.4 настоящего раздела Договора списывает денежные средства со Счета в погашение задолженности по Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления Кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Даты перечисления сумм первого и каждого последующего ежемесячного платежа указаны в Индивидуальных условиях по кредиту.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа.

Списание денежных средств со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится Банком на основании Распоряжения Клиента, содержащегося в Индивидуальных условиях по Кредиту (далее - Распоряжение Клиента), в последний день соответствующего процентного периода.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту клиент обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II Общих условий Договора).

В соответствии с условиями указанного Кредитного договора погашение задолженности по договору должно производиться ежемесячно, равными платежами в соответствии с графиком погашения по Кредиту, который выдается Заемщику до заключения Договора и является неотъемлемой частью Индивидуальных условий по кредиту. Дата перечисления первого ежемесячного платежа 11 марта 2016 года (п.6 Индивидуальных условий).

При заключении договора ответчиком были получены как Индивидуальные условия договора потребительского кредита, так и график погашения по кредиту (согласно Заявлению о предоставлении кредита).

В соответствии с распоряжением клиента по кредитному договору заемщик дал поручение Банку: «в течение срока действия договора все деньги, поступающие на мой счет не в качестве выданных Банком кредитов, списывать для исполнения моих обязательств перед Банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленные Договором» (п.2 Распоряжения).

Кроме того, проставлением своей подписи в поле SMS-пакет раздела “Дополнительные услуги” заявления о предоставлении потребительского кредита, ответчик тем самым выразил желание на оказание ему Банком услуги «SMS-Пакет». Согласно графику погашения по кредитному договору, согласованному сторонами, стоимость услуги составляет 39,00 рублей ежемесячно.

Свои обязательства по кредитному договору ФИО1 не выполняет, погашение кредита не производит, в связи с чем, образовалась задолженность по основному долгу в сумме 197 910 руб. 20 коп.

Доказательств, опровергающих обозначенное обстоятельство, суду не представлено и в материалах дела не имеется. Свой расчет ФИО1 суду не представил.

Довод ответчика о том, что банком учтены не все платежи, опровергается выпиской со счета, расчетом банка.

По состоянию на 21 августа 2019 года задолженность заемщика по договору составляет 436 566 руб. 58 коп., из которой: 

- сумма основного долга – 197 910 руб. 20 коп.; 

- убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 237 174 руб. 07 коп.; 

- штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 443 руб. 31 коп.; 

-сумма комиссии за направление извещений – 39 руб.

Размер процентов за пользование кредитом определен рассматриваемым договором в размере 28,30% годовых.

Указанное обстоятельство является безусловным основанием для начисления и взыскания с ответчика таковых процентов в указанном размере.

В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору, 11 июля 2017 года Банк потребовал у ФИО1 полного досрочного погашения задолженности по договору.

После указанной даты Банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов.

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий Договора обеспечением исполнения Клиентом обязательств по договору на основании ст.329 и ст.330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими Индивидуальными условиями.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 16 Постановления (совместного) Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998№13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В силу п. 3 Раздела III Общих Условий Договора Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки доходов в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Клиентом условий Договора.

11 июля 2017 года Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору, до настоящего времени требование Банка не исполнено.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен 11 февраля 2023 года (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 11 июля 2017 года по 11 февраля 2023 года в размере 237 174 руб. 07 коп., что является убытками Банка.

Убытки в сумме 237 174 руб. 07 коп - это проценты, входящие в соответствии с первоначальным графиком погашения по договору, в состав ежемесячных платежей по договору, начиная с 11 июля 2017 года по 11 февраля 2023 года (последний платеж по договору).

Заёмщиком был получен первоначальный график, что подтверждается его подписью в разделе договора «Подписи».

Следовательно, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию сумма 436 566 руб. 58 коп., из которой: 

- сумма основного долга – 197 910 руб. 20 коп.; 

- убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 237 174 руб. 07 коп.; 

- штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 443 руб. 31 коп.; 

-сумма комиссии за направление извещений – 39 руб.

В силу ст. ст. 309, 314 ГК РФ, обязательства принятые на себя сторонами, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и в определенный обязательством срок.

В соответствии со ст. 98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Истцом была уплачена госпошлина при подаче иска в суд в сумме 7 565 руб. 67 коп., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 11 февраля 2016 года в размере 436 566 рублей 58 копеек, в том числе:

сумма основного долга 197 910 рублей 20 копеек; 

неоплаченные проценты после выставления требования 237 174 рубля 7 копеек; 

штраф за возникновение просроченной задолженности 1 443 рубля 31 копейку;

сумму комиссии за направление извещений 39 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 565 рублей 67 копеек. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан через Кармаскалинский межрайонный суд Республики Башкортостан, в течение одного месяца со дня принятия судом решения.

Судья Е.М. Каримова