Дело № 2-263/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 октября 2018 года с. Кизильское

Кизильский районный суд Челябинской области в составе: 

председательствующего судьи Унрау Т. Д., 

при секретаре Гусевой Л. Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 97577 рублей под 29 % годовых сроком на 60 месяцев. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Истец предоставил ответчику сумму кредита, т. е. свою обязанность по договору исполнил. Ответчик долг по кредиту не возвращает, в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 112008 рублей 26 копеек, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 158802 рубля 93 копейки, в том числе 33024 рубля 62 копейки - просроченная ссуда, 19470 рублей 47 копеек – просроченные проценты, 52813 рублей 86 копеек – штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, 53493 рубля 98 копеек - штрафные санкции за просрочку уплаты процентов. 1 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», т. о. ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех кредиторов и должников, включая обстоятельства, оспариваемые сторонами. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк». Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 158802 рубля 93 копейки и расходы по уплате государственной пошлины в размере 4376 рублей 06 копеек.

Представитель истца Публичного акционерного общества «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала частично, факт заключения кредитного договора и получения кредита не отрицала, пояснила, что признает сумму просроченного долга и просроченных процентов, просила снизить размер штрафа за просрочку уплаты кредита и просрочку уплаты процентов, т. к. считает, что размер неустойки в 120% годовых за каждый день просрочки несоразмерен последствиям нарушения обязательства

Заслушав пояснения ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

Согласно ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по договору займа. 

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ООО ИКБ «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении ей кредита. На основании данного заявления между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ответчиком заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме 97577 рублей сроком на 60 месяцев под 29 % годовых. Согласно договору платежи по кредиту производятся путем внесения наличных денег на банковский счет, указный в заявлении-оферте, через кассу или устройство самообслуживания банка ежемесячно в размере и сроки, указанные в графике осуществления платежей, подписанном ответчиком. Сумма ежемесячного платежа составляет 3097 рублей 28 копеек (последний платеж 3 167 рублей 88 копеек). 

В соответствии с условиями кредитования проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности. Погашение части кредита, а так же процентов происходит автоматически при любом поступлении денежных средств на банковский счет заемщика, не зависимо от даты предусмотренной Графиком оплаты за фактический период пользования кредитом путем списания с банковского счета заемщика. При внесении на банковский счет заемщиком суммы, превышающей фактическую задолженность, излишне внесенная сумма направляется на погашение основного долга (раздел 3 условий).

ФИО1 был открыт счет с начальной суммой вклада 97 577 рублей, которыми ФИО1 воспользовалась, из них 23418 рублей 48 копеек по согласию ответчика направлены в счет единовременной платы за включение в программу страховой защиты заемщиков, 74158 рублей 52 копейки зачислены на счет ФИО1, т. о. банк свои обязательства по договору исполнил. Данные обстоятельства подтверждаются заявлением-офертой и договором с графиком платежей (л.д. 10-18), условиями кредитования (л.д. 12-13), выпиской по счету (л.д. 7-9) и не оспаривались ответчиком.

Согласно Уставу ОАО ИКБ «Совкомбанк» от ДД.ММ.ГГГГ, открытое акционерное общество ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником общества с ограниченной ответственностью ИКБ «Совкомбанк» со всеми его обязательствами в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. В соответствии с изменениями № 1, вносимыми в Устав ОАО ИКБ «Совкомбанк», полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк», т. о. истец является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» (л.д. 27-38).

В судебном заседании установлено, что ответчик ФИО1 обязательства по погашению кредита и выплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняет.

Как следует из расчета задолженности по кредиту и выписке по счету, заемщик не своевременно производил выплаты в счет погашения долга. Долг по просроченной ссуде по договору о кредитовании по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 33024 рубля 62 копейки, по просроченным процентам 19470 рублей 47 копеек. Правильность представленного расчета ответчиком не оспаривалась, контррасчета не представлено, оснований сомневаться в правильности расчета нет, приведенные в нем данные соответствуют фактическим платежам, внесенным заемщиком, и условиям заключенного сторонами кредитного договора. Расчет выполнен в соответствии с требованиями закона, проверен и принимается судом. 

В связи с невыполнением обязательств по кредитному договору, банк направил ФИО1 досрочное уведомление о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании и возврате задолженности по кредитному договору (л.д. 20). Однако до настоящего времени должник не погасил сумму долга по кредиту.

Поскольку ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, долг по просроченной ссуде в размере 33024 рубля 62 копейки, просроченные проценты в сумме 19470 рублей 47 копеек подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

В соответствии с разделом Б договора о потребительском кредитовании, заключенного между истцом и ответчиком при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки, при нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Согласно расчету размер неустойки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 106307,84 руб., из них 52813 рублей 86 копеек – штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, и 53493 рубля 98 копеек - штрафные санкции за просрочку уплаты процентов. Данный расчет ответчиком ФИО1 не оспаривался.

Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда. Положения п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительное неисполнение обязательств и др.

Исходя из принципа разумности и справедливости, соразмерности нарушения последствиям такого нарушения, учитывая все существенные обстоятельства дела, в том числе, размер кредитной задолженности по основному долгу, длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства, размер банковской ставки рефинансирования, установленный договором размер неустойки в 120%, последствия нарушения обязательства, а также компенсационную природу неустойки, суд находит, что определенная истцом сумма неустойки в общей сумме 106307 рублей 84 копейки несоразмерна последствиям допущенных ответчиком нарушений условий договора и считает необходимым, применив положения ст. 333 ГК РФ, уменьшить сумму штрафных санкций: за просрочку уплаты кредита с 52813 рублей 86 копеек до 5000 рублей и за просрочку уплаты процентов с 53493 рубля 98 копеек до 5000 рублей. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 4376 рублей 06 копеек, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от 24 мая 218 года (л.д. 3, 4). Поскольку исковые требования удовлетворены, а размер подлежащей взысканию с ответчика неустойки снижен судом, данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полоном объеме.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 62495 (шестьдесят две тысячи четыреста девяносто пять) рублей 09 копеек, из них: просроченный основной долг в сумме 33024 (тридцать три тысячи двадцать четыре) рубля 62 копейки, просроченные проценты в сумме 19470 (девятнадцать тысяч четыреста семьдесят) рублей 47 копеек, неустойка в сумме 10000 (десять тысяч) рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате госпошлины в сумме 4376 (четыре тысячи триста семьдесят шесть) рублей 06 копеек.

В удовлетворении остальной части требований к ФИО1 Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Кизильский районный суд Челябинской области.

Председательствующий