70RS0003-01-2019-003178-53

КОПИЯ

2-1439/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 июля 2019 года Октябрьский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего Журавлевой Т.С.,

при секретаре: Гойник А.В., 

с участием представителя истца ФИО1, действующей на основании доверенности №52 от 03.09. 2018 сроком действия три года,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску Кредитного потребительского кооператива «Первый Томский» к ФИО2 о взыскании долга по договору потребительского займа,

УСТАНОВИЛ:

Кредитный потребительский кооператив «Первый Томский (далее – КПК «Первый Томский») обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО3 о взыскании долга по договору потребительского займа.

Определением Октябрьского районного суда г. Томска от 05.07.2019 исковые требования к КПК «Первый Томский» к ФИО3, оставлены без рассмотрения. 

В обоснование иска указано, что между истцом и ФИО2 был заключен договор потребительского займа №АО000000007 от 06.08.2018, по условиям которого истец предоставил ФИО2 займ в размере 76810 руб., сроком на 24 месяца под 30% годовых. Истец свои обязательства исполнил, предоставив займ в указанной сумме. Однако ФИО2 нарушил условия договора, допустил просрочку уплаты основного долга и процентов. По состоянию на 29.05.2019 задолженность по договору составляет 84891,62 руб., из которой:

- задолженность по основному долгу 72001,82 руб.,

- задолженность по процентам за период с 07.08.2018 по 29.05.2019 – 11189,52 руб.;

- задолженность по пене за период с 07.09.2018 по 29.05.2019 – 1700,28 руб.

Просят взыскать с ФИО2 указанную задолженность, проценты по договору потребительского займа №АО000000007 от 06.08.2018, начисляемые на остаточную сумму займа по ставке 30% годовых с 30.05.2019 по день фактической оплаты, пени по договору потребительского займа №АО000000007 от 06.08.2018, начисляемые на остаточную сумму займа по ставке 20% годовых с 30.05.2019 и по день фактической оплаты и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 746,75 руб.

Представитель истца в судебном заседании иск поддержала, по изложенным в нем основаниям. 

ФИО2, ФИО3, третье лицо – финансовый управляющий ФИО4, в суд не явились, были извещены о дате рассмотрения дела.

Суд на основании ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц. 

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

Из п. 1 ч. 1 ст. 13 Федерального закона "О кредитной кооперации" от 18.07.2009 № 190-ФЗ следует, что член кредитного кооператива (пайщик) имеет право получать займы на условиях, предусмотренных положением о порядке предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам), утвержденным общим собранием членов кредитного кооператива (пайщиков), пользоваться иными услугами, предоставляемыми кредитным кооперативом.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Судом установлено, что между КПК «Первый Томский» (займодавец) и ФИО2 (заемщик) был заключен договор потребительского займа №АО000000007 от 06.08.2018 (далее – договор от 06.08.2018), по условиям которого займодавец предоставляет заемщику денежные средства фонда финансовой взаимопомощи в размере и на условиях, предусмотренных настоящим договором, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование денежными средствами, в размере, сроки и на условиях настоящего договора. 

Согласно п.п. 1.1, 1.2, 1.3 договора от 06.08.2018, сумма займа – 76810 руб., срок возврата займа – 24 мес., до 06.08.2020, процентная ставка – 30% годовых. 

Факт исполнения займодавцем своих обязательств по договору от 06.08.2018 подтверждается расходным кассовым ордером от 06.08.2018, согласно которому ФИО2 по договору займа №АО000000007 от 06.08.2018 выданы денежные средства в размере 76810 руб.

Доказательств обратного в нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено. 

Как указано в п. 1.14 договора от 06.08.2018, заемщик ознакомлен и согласен с общими условиями договора (далее – Общие условия). 

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1.6 договора от 06.08.2018, возврат займа и уплата процентов по договору осуществляется ежемесячными равными платежами (аннуитетными) в соответствии с графиком платежей по займу. Платеж включает в себя: сумму части основного долга по займу и сумму процентов за пользование займом, начисленных с п. 1.4.2 расчетный период. Размер ежемесячного аннуитетного платежа (за исключением последнего платежа) составляет 4 294,66 руб. Последний платеж рассчитывается как сумма остатка основного долга по займу, процентам, начисленных на этот остаток. На дату подписания договора последний платеж составляет 4 294,77 руб.

Как следует из графика, ежемесячный платеж начиная с 06.09.2018 составляет – 4297,66 руб., последний платеж – 06.08.2020 – 4 294,77 руб.

Данный график погашения задолженности ответчиком нарушен, доказательств обратного в нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено. 

Согласно п.2.4.2 Общих условий, заемщик обязан осуществлять погашение займа и уплату процентов в сроки, предусмотренные настоящим договором и графиком платежей. 

Как следует из абз. 2 п. 2.4.3 Общих условий, займодавец имеет право в случае нарушения заемщиком условий настоящего договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплате процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более, чем на шестьдесят календарных дней в течение последних восьмидесяти календарных дней, потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Таким образом, требование истца о досрочном взыскании задолженности по договору обосновано и подлежит удовлетворению, поскольку установлено нарушение заемщиком обязательств по договору в части выплаты задолженности по договору и уплате процентов.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по договору от 06.08.2018, по состоянию на 29.05.2019 составляет 84891,62 рублей. 

Производя расчет, суд руководствуется п. 1.4 договора, устанавливающим процентную ставку за пользование кредитом (30%), п.1.6 договора, устанавливающего порядок пользования кредитом и его возврата.

Просроченная ссудная задолженность рассчитывается следующим образом - сумма вынесенного основного долга на просрочку за вычетом уплаченных сумм. Ответчиком в счет погашения основного долга денежные средства внесены в сумме 4808,18 рублей, таким образом, задолженность по основному долгу составляет 72001,82 (76810 – 4808,18) рублей. 

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчиков процентов за пользование займом за период с 07.08.2018 по 29.05.2019, а далее с 30.05.2019 по день фактической оплаты, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 421 и 422 ГК РФ граждане свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

В соответствии с п.4, 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 Кодекса, по своей природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (статья 809 Кодекса), кредитному договору (статья 819 Кодекса) либо в качестве коммерческого кредита (статья 823 Кодекса). Поэтому при разрешении споров о взыскании процентов годовых суд должен определить, требует ли истец уплаты процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве займа или коммерческого кредита, либо существо требования составляет применение ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства (статья 395 Кодекса).

В соответствии с п. 1 ст. 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.

Таким образом, следует отличать проценты за пользование заемными средствами по договору (ст. 809 ГК РФ) и проценты за неисполнение или просрочку исполнения обязательств по возврату заемных средств (ст. 811 ГК РФ).

В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с п.1 ст. 395 Кодекса.

Проценты, предусмотренные п. 1 ст. 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

Таким образом, следует отличать проценты за пользование заемными средствами по договору (ст. 809 ГК РФ) и проценты за неисполнение или просрочку исполнения обязательств по возврату заемных средств (ст. 811 ГК РФ).

Как установлено судом, что указано в п. 1.4 договора от 06.08.2018, процентная ставка по договору – 30% годовых.

Проценты за пользование займом начисляются на остаточную сумму займа за период, указанный в графике гашения займа (календарный месяц) по формуле: остаток основного займа * процентная ставка / 12 месяцев. Проценты начисляются на остаточную сумму займа после даты, установленной в п. 1.2 договора до даты полного гашения всей суммы займа по ставке, установленной п. 1.4.1 договора за каждый день, в случае нарушения заемщиком срока возврата займа (п.п. 1.4.2, 1.4.3). Проценты за пользование займом уплачивается ежемесячно (п. 1.7.3). 

Согласно п. 2 Общих условий, базой для начисления процентов принимается фактическое количество календарных дней в месяце, за который производится оплата, а год – за число календарных дней принимается 365 дней. Проценты за пользование займом начисляются, начиная с даты, следующей за датой выдачи займа, и заканчиваются датой фактического возврата займа.

Истцом начислены проценты за период с 07.07.2018 по 29.05.2019 по формуле: остаток основного долга * 30%/365 * количество дней пользование займом, в размере 17862,82 руб., которые уплачены ответчиком в размере – 6 673,30 руб., следовательно, размер задолженности по процентам составит – 11189,52 руб. (17862,82 – 6 673,30). 

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчиков пени, суд приходит к следующему.

В силу ч.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться в том числе неустойкой.

В соответствии с п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как видно из п. 1.12 договора от 06.08.2018, при несвоевременном внесении платежа согласно графика платежей по уплате суммы и/или процентов за пользование займом, на сумму невнесенного платежа ежедневно начисляется пеня, в размере 20% годовых, начиная с 1-го дня, когда эта сумма должна быть погашена по графику, и по день внесения платежа независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1.4 настоящего договора. 

Истцом начислена пеня за период с 07.09.2018 по 29.05.2019 в размере 1 718,80 руб. по формуле: остаток задолженности *20% годовых /365 * количество дней просрочки, которая ответчиком уплачена в размере 18,52 руб., тем самым размер задолженности по пене составит – 1700,28 руб. (1 718,80 – 18,52). 

При рассмотрении вопроса о применении статьи 333 ГК РФ и уменьшении подлежащей уплате неустойки за нарушение сроков возврата займа, исходя из анализа всех обстоятельств дела и оценки соразмерности заявленных сумм, из возможных финансовых последствий для каждой из сторон, суд приходит к выводу о том, что установленный в договоре займа размер неустойки – 20% годовых не завышен и соразмерен последствиям нарушения обязательств. 

Анализируя вышеизложенное, проверив правильность математических операций, в совокупности с исследованными в судебном заседании финансовыми документами, учитывая, что стороной ответчика иного расчета в материалы дела представлено не было, суд находит верным и считает возможным согласиться с предложенным представителем истца расчетом задолженности.

На основании изложенного учитывая, что доказательств уплаты указанной задолженности как полностью, так и в части стороной ответчиков в материалы дела представлено не было, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика ФИО2 указанной суммы в полном объеме.

В силу ст.408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование заемными денежными средствами выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа включительно.

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 8.10.1998 (в редакции от 4.12.2000) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (пункт 16).

Согласно п.3 ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Из анализа приведенных норм следует, что договор займа будет считаться исполненным в момент возврата должником денежных средств и процентов, предусмотренных договором займа.

Согласно п.1.2. договора займа, заем выдается сроком на 24 мес., до 06.08.2020.

Согласно п. 1.4.1 договора займа от 06.08.2018 процентная ставка за пользование займом составляет 30 % годовых.

Таким образом, поскольку договор займа от 06.08.2018 не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами до дня фактического исполнения обязательства, в связи с чем с ответчика ФИО2 подлежат взысканию проценты за пользование займом на весь будущий период, начиная с 30.05.2019 по день фактической оплаты, исходя из ставки 30 % годовых, начисляемых на остаточную сумму займа.

Согласно разъяснению, изложенному в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений ГК Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", по смыслу ст. 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки либо ее сумма может быть ограничена.

Учитывая назначение института неустойки и ее роль для надлежащего исполнения сторонами возникших гражданско-правовых обязательств, в п. 65 постановления Пленум Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что по смыслу ст. 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки либо ее сумма может быть ограничена. Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства ("Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 3 (2016)" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 19.10.2016))

Таким образом, впредь, начиная с 30.05.2019 с ФИО2 в пользу Кредитного потребительского кооператива «Первый Томский» подлежат взысканию пеня по договору потребительского займа №АО000000007 от 06.08.2018 в размере 20% годовых, начисленная на сумму остатка долга до момента фактического исполнения обязательства.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 746,75 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Кредитного потребительского кооператива «Первый Томский» к ФИО2 удовлетворить. 

Взыскать с ФИО2 в пользу Кредитного потребительского кооператива «Первый Томский» задолженность по договору потребительского займа №АО000000007 от 06.08.2018 по состоянию на 29.05.2019 в размере 84891 руб. 62 коп., из которой:

- задолженность по основному займу – 72001 руб. 82 коп,

- задолженность по процентам – 11189 руб. 52 коп, за период с 07.08.2018 по 29.05.2019;

- задолженность по пене – 1 700 руб. 28 коп. за период с 07.09.2018 по 29.05.2019.

Впредь, начиная с 30.05.2019 с ФИО2 в пользу Кредитного потребительского кооператива «Первый Томский» подлежат взысканию проценты по договору потребительского займа №АО000000007 от 06.08.2018 в размере 30% годовых, начисленные на сумму остатка долга до момента фактического исполнения обязательства.

Впредь, начиная с 30.05.2019 с ФИО2 в пользу Кредитного потребительского кооператива «Первый Томский» подлежит взысканию пеня по договору потребительского займа №АО000000007 от 06.08.2018 в размере 20% годовых, начисленная на сумму остатка долга до момента фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО2 в пользу Кредитного потребительского кооператива «Первый Томский» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2746 руб. 75 коп.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Октябрьский районный суд г. Томска в течение месяца. 

Судья: /подпись/

Копия верна.

Судья: Т.С. Журавлева

Секретарь: Л.В. Гойник

«__» _____________ 20 __ года

Мотивированный текст изготовлен 10.07.2019 

Судья: /подпись/

Оригинал хранится в деле № 2-1439/2019 в Октябрьском районном суде г.Томска

70RS0003-01-2019-003178-53

КОПИЯ

2-1439/2019

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

... Октябрьский районный суд ... в составе:

председательствующего Журавлевой Т.С.,

при секретаре: Гойник А.В., 

с участием представителя истца ФИО1, действующей на основании доверенности ... от 03.09. 2018 сроком действия три года,

Копия верна.

Судья: Т.С. Журавлева

Секретарь: А.В. Гойник

«__» _____________ 20 __ года