Дело № 2-487/2024

УИН 59RS0014-01-2024-000744-46

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации 

11 июня 2024 года, город Верещагино, Пермского края

Верещагинский районный суд Пермского края в составе председательствующего судьи Файзрахмановой Л.А., при секретаре Швецовой Д.С., с участием ответчика – ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Региональная Служба Взыскания» (далее ООО ПКО «Региональная Служба Взыскания») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

ООО ПКО «Региональная Служба Взыскания» обратилось в суд о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору (номер) от (дата) в размере 51719 руб. 03 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 1751 руб. 57 коп.

В обосновании своих требований указывает, что (дата) между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор (номер), во исполнение условий которого банк предоставил ответчику кредитную карту «Visa Electron Instant issue», срок предоставления кредита до востребования, процентная ставка 33 %. В соответствии с договором уступки прав (требований) (номер) от (дата) право требования по кредитному договору, заключенному с ФИО1 от ПАО «Восточный экспресс банк» перешло СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД. На основании договора уступки прав (требований) (номер) от (дата) право требования по указанному договору перешло от СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД к ООО Профессиональная коллекторская организация «Региональная Служба Взыскания». Поскольку обязательства ответчиком надлежащим образом не исполнялись, мировым судьей судебного участка №1 Верещагинского судебного района вынесен судебный приказ №2-101/2024 от 22.01.2024 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО Профессиональная коллекторская организация «Региональная Служба Взыскания» задолженность по кредитному договору за период с (дата) по (дата) в сумме 51719 руб. 03 коп., расходов по оплате госпошлины в размере 875 руб. 79 коп. На основании возражений должника, определением мирового судьи от 08.02.2024 судебный приказ отменен. Обязательства ответчиком по кредитному договору до настоящего времени не исполнены, просит исковые требования удовлетворить.

Представитель истца ООО ПКО «Региональная Служба Взыскания» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие, на удовлетворении иска настаивает.

Ответчик ФИО1. в судебном заседании возражала против удовлетворения иска, заявила ходатайство о пропуске срока исковой давности, просит в удовлетворении иска отказать.

Заслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актов как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. 

Оферта должна содержать существенные условия договора. 

Статьей 438 ГК предусмотрено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. 

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта, то есть для совершения договора достаточно соглашения сторон. 

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Как следует из п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно п. 1 ст. 808 ГК РФ в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, договор займа должен быть составлен в письменной форме независимо от суммы. 

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В силу ч. 1 ст. 395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Из материалов дела следует, что (дата) банк ПАО «Восточный экспресс банк» акцептовал оферту ФИО1 о заключении соглашения о кредитовании счета (номер), в соответствии с которым ФИО1 выпущена кредитная карта «Visa Electron Instant issue» и предоставлен кредит на сумму 24 992 руб. 62 коп., с процентной ставкой 33 % годовых, срок предоставления кредита до востребования, минимальный обязательный платеж составляет 10% от лимита кредитования, рассчитанного на конец расчетного периода, максимальный размер составляет 3351 руб. 00 коп., комиссия за оформление карты составила 800 руб., комиссия за годовое обслуживание карты 600 руб., продолжительность платежного периода 25 дней.

Банковская карта получена 27.09.2012, что подтверждается подписью ФИО1

В соответствии с п. 2.1, 2.2 Типовых условий кредитования счета кредит считается предоставленным со дня зачисления денежные средств на счет, указанных в п. 1.2, клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном в разделе «Данные о кредитовании счета (ТБС). Заявление клиента.»

Согласно п. 2.4 Типовых условий кредитования, клиент осуществляет оплату минимального обязательного платежа в течении льготного периода в порядке и сроки предусмотренные разделом «Данные о кредитовании счета (ТБС). Заявление клиента».

В соответствии с п.2.7 Типовых условий кредитования, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанности по внесению минимального обязательного платежа, заключительного обязательного платежа в дату окончательного погашения кредитной задолженности банк вправе на свое усмотрение применить к клиенту одну из следующих мер ответственности:

В случае отсутствия денежных средств на текущем банковском счете либо наличия на текущем банковском счете средств меньше минимального обязательного платежа или заключительного обязательного платежа в дату окончательного погашения кредитной задолженности клиент обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в разделе «Данные о кредитовании счета ТБС». Заявление клиента от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки, начиная со дня следующего за последним днем платежного периода, по день уплаты включительно. Период начисления неустойки ограничивается 10 днями за каждое нарушение. Датой начисления неустойки на просроченную задолженность считать дату погашения штрафных санкций.

В случае отсутствия денежных средств на текущем банковском счете либо наличия на нем денежных средств меньше минимального обязательного платежа или заключительного обязательного платежа в дату окончательного погашения кредитной задолженности клиент обязуется уплатить штраф за каждый просроченный минимальный обязательный платеж в размере, указанном в разделе «Данные о кредитовании счета (ТБС) заявления Клиента. Датой начисления штрафа считать дату нарушения погашения кредитной задолженности.В соответствии с п.2.9 срок погашения задолженности по соглашению о кредитовании счета, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью полного погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку, направляемый Клинту заказным письмом с уведомлением о вручении. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течении 60 дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки), при этом в течении указанного выше срока клиент не освобождается от обязанности по очередному внесению на текущий банковский счет минимального обязательного платежа. За нарушение срока оплаты заключительного счет-выписки клиент уплачивает банку штраф (неустойку) в размере, указанном в разделе «Данные о кредитовании счета (ТБС). Заявления клиента и на условиях, предусмотренных п. 2.7 настоящих Типовых условий.

ФИО1 ознакомилась и обязалась неукоснительно соблюдать условия договора, а так же Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам, однако принятые на себя обязательства надлежащим образом не выполняла.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по возврату кредита образовалась задолженность.

(дата) между ПАО «Восточный экспресс банк» и СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД заключен договор уступки прав требования №827, согласно которого цедент передает, а цессионарий принимает права (требований) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенным цедентом с физическими лицами согласно приложению №1, являющемуся неотъемлемой частью договора. Указанные права по кредитным обязательствам передаются в том виде, в котором они существуют на момент подписания Приложения №1 к договору.

В приложении №1 к договору об уступке прав (требований) (номер) от (дата) указана дата расторжения договора 27.09.2016. таким образом, ПАО «Восточный экспресс банк» в одностороннем порядке был изменен срок действия договора, заключенного до востребования.

В соответствии с условиями данного договора СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД приобрел права требования по кредитному договору, заключенному с ФИО1

На основании договора уступки прав (требований) (номер) от (дата) заключенному между СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД и ООО Профессиональная коллекторская организация «Региональная Служба Взыскания», право требования по указанному договору перешло к ООО Профессиональная коллекторская организация «Региональная Служба Взыскания». 

В соответствии с ч. 1 ст. 44 ГПК РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). 

Согласно ч. 1 ст. 385 ГК РФ, уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено. Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора. 

Согласно п. 2.9 Договора уступки прав требования от (дата), Цессионарий ООО "Региональная Служба Взыскания" уведомляет Должников, права требования по которым уступлены по настоящему Договору о произведенной уступке (л.д. 47). 

В материалах дела отсутствуют сведения о направлении ответчику уведомления о переходе прав требования к новому кредитору, что является основанием для неисполнения должником имеющихся обязательств.

Мировым судьей судебного участка №1 Верещагинского судебного района вынесен судебный приказ №2-101/2024 от 22.01.2024 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО Профессиональная коллекторская организация «Региональная Служба Взыскания» задолженность по кредитному договору за период с (дата) по (дата) в сумме 51719 руб. 03 коп., расходов по оплате госпошлины в размере 875 руб. 79 коп. 

На основании возражений должника, определением мирового судьи от 08.02.2024 судебный приказ отменен.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору не оплачена.

В ходе рассмотрения дела, ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о пропуске срока исковой давности.

Разрешая указанное ходатайство, суд приходит к следующим выводам. 

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. 

В силу положений ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. 

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. 

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 

На основании ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. 

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства. 

Истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа 03.01.2024, согласно почтового штемпеля. 

С исковым заявлением в суд истец обратился (дата) (л.д. 4). 

Между тем, как следует из приложенных к иску документов, в частности, договора (номер) уступки прав требования (цессии) от (дата), выписки из перечня уступаемых прав (требований) к договору об уступке прав требований, размер задолженности по основному долгу составлял 24992,62 рублей, задолженности по процентам за пользование кредитом составлял 11152 руб. 62 коп., задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе 3 336 руб. 32 коп. Указана дата расторжения договора (дата). Таким образом, ПАО "Восточный экспресс банк" в одностороннем порядке был изменен срок действия договора, заключенного до востребования. 

Размер задолженности, предъявленный ООО "Региональная Служба Взыскания", составляет 51 719 руб. 03 коп., из которой: основной долг - 24992 руб. 62 коп., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 11152 руб. 62 коп., задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе 3 336 руб. 32 коп., задолженность по процентам, начисленным в соответствии со ст. 395 ГК РФ с даты уступки 3092 руб. 23 коп., в соответствии со ст. 395 ГК РФ до уступки прав в размере 9145 руб. 24 коп.

На момент обращения в суд с заявлением о взыскании задолженности истцом был пропущен срок исковой давности. 

При этом, как разъяснено в п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса РФ об исковой давности" бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск. 

Следовательно, указанное обстоятельство является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований ООО "Региональная Служба Взыскания" на основании п. 2 ст. 199 ГК РФ. 

Истечение срока исковой давности по основному требованию влечет отказ в удовлетворении производного требования о взыскании процентов как до истечения срока по главному требованию, так и после, в соответствии с нормой п. 1 ст. 207 ГК РФ. 

При таких обстоятельствах исковые требования ООО "Региональная Служба Взыскания" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о карте подлежат оставлению без удовлетворения. 

Поскольку в удовлетворении исковых требований отказано, то расходы по оплате государственной пошлины взысканию также не подлежат. 

Руководствуясь статьями 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Региональная Служба Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Верещагинский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Верещагинский районный суд Пермского края.

Мотивированное решение изготовлено 19 июня 2024 года.

Судья Л.А.Файзрахманова