Мотивированное 

решение

 изготовлено ДД.ММ.ГГГГ г.

Подлинник решения находится в материалах гражданского дела № ******

в производстве Октябрьского районного суда г. Екатеринбурга 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ Октябрьский районный суд г. Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Бабкиной Н.А.,

с участием ответчика ФИО3 и его представителя ФИО7,

ответчика ФИО2, 

при секретаре Хазовой К.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО3, ФИО2, обществу с ограниченной ответственностью «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО3, ФИО2, являющимся наследниками после смерти заемщика ФИО6, о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № ****** № ****** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 808 332 руб. 50 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 21 166 руб. 65 коп. 

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО6 и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключен кредитный договор № ****** № ****** По условиям договора Банк предоставил ФИО6 кредит в размере 1257538 руб. 00 коп. Факт предоставления денежных средств подтверждается выпиской по счету. Правопреемником ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» является ПАО «Совкомбанк» на основании соглашения о передаче договоров (уступки прав требований и передаче прав и обязанностей) от ДД.ММ.ГГГГ Все права и требования от ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. ФИО6 умерла ДД.ММ.ГГГГ, наследниками которой являются ФИО3, ФИО2 В связи с наличием задолженности по кредитному договору истец обратился в суд с настоящим иском. 

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечено ООО «СК «Ренессанс Жизнь». 

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, просил рассмотреть дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании просил оставить иск без удовлетворения. 

Представитель ответчика ФИО3 ФИО7 просил в удовлетворении требований истца отказать, дополнительно пояснил, что ФИО3 и ФИО6 состояли в браке, но денежных средств по кредитному договору он не получал. При этом считает ФИО3 ненадлежащим ответчиком по делу, поскольку обязательства ФИО6 были застрахованы. На данный момент у ответчика отсутствуют доказательства обращения в страховую компанию.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании иск не признала и суду пояснила, что ФИО6 является ее дочерью. Ответчик является ее наследником и приняла в наследство автомобиль, кредит на который и был оформлен в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». 

Представитель привлеченного к участию в деле в качестве соответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, оставить иск по отношению к страховой компании без удовлетворения. 

Заслушав ответчиков, представителя ответчика, исследовав доводы иска и возражений по нему, письменные доказательства и материалы дела, суд пришел к следующему выводу.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО6 и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключен кредитный договор № ******.

В соответствии с индивидуальными условиями кредитного договора (п. 1-4) сумма кредита составила 1 257 538 руб. 00 коп., в том числе: сумма к перечислению 855000 руб. 00 коп., для оплаты страхового взноса на личное страхование 125518 руб. 00 коп., для оплаты комиссии за подключение к программе «Гарантия низкой ставки» 277020 руб. 00 коп; срок возврата кредита – 72 месяца; процентная ставка 5,90 % (при отключении договора от программы «Гарантия низкой ставки» 16,80 %).

Согласно п. 6 индивидуальных условий кредитного договора количество платежей по кредиту – 72, сумма ежемесячного платежа 20886 руб. 12 коп., дата ежемесячного платежа 4 число каждого месяца. 

Пунктом 12 индивидуальных условий кредитного договора установлена ответственность на ненадлежащее исполнение обязательств в размере 0,1 % от суммы, просроченной по возврату кредита, и процентов задолженности. 

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ПАО «Совкомбанк» заключено соглашение № об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей. 

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно с п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно копии свидетельства о смерти № ****** № ****** от ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 ДД.ММ.ГГГГ умерла, о чем составлена запись акта о смерти № ****** в № ****** отделе записи актов гражданского состояния города Екатеринбурга Свердловской области.

По сведениям, полученным от нотариуса ФИО8, после смерти ФИО6 было заведено наследственное дело № ******. В соответствии со свидетельством о праве на наследство по закону 

<

адрес>9 от ДД.ММ.ГГГГ наследниками ФИО6 являются мать ФИО2 и супруг ФИО3. Наследство состоит из 1/2 доли в общей собственности на автомобиль хендэ солярис, идентификационный номер № ******, 2017 года выпуска, модель двигателя G4FG, двигатель № ****** цвет серый, регистрационный знак № ******.

В соответствии со ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве, поскольку согласно ст. ст. 1112, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации имущественные права и обязанности входят в состав наследства, а наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, причем каждый из них отвечает в пределах стоимости перешедшего в нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В силу п. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Пунктом 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

В п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).

Днем открытия наследства является день смерти гражданина (пункт I статьи 1114 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктами 60, 62, 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Приведенные положения закона при их правильном толковании указывают на то, что смерть должника не влечет прекращение обязательства по заключенному им кредитному договору, и, учитывая переход наследственного имущества к наследникам в порядке универсального правопреемства в неизменном виде, наследники, принявшие наследство, становятся должниками по такому обязательству и несут обязанности по его исполнению со дня открытия наследства.

Из материалов дела следует, что со дня открытия наследства обязательства наследниками по уплате платежей в погашение задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ не исполнялись. 

Расчет кредитной задолженности произведен банком в соответствии с условиями кредитного договора, графиком платежей, согласованным с заемщиком.

Согласно расчету истца, задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 808 332 руб. 50 коп. 

В свою очередь, представитель ответчика ФИО7 указал, что задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ подлежит взысканию со страховой компании. 

Согласно ч. 1 ст. 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Из содержания заявления ФИО6 на добровольное страхование по программе «Комбо+» № ****** от ДД.ММ.ГГГГ следует, что выгодоприобретателем по договору страхования при наступлении страхового случая является застрахованный, в случае смерти застрахованного выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного в соответствии с действующим законодательством РФ. Следовательно, Банк выгодоприобретателем по договору страхования не является и правом на обращение с заявлением о страховом случае не наделен. В обязанности выгодоприобретателя входит сообщение о наступлении страхового случая и предоставление подтверждающих наличие страхового случая документов. 

В адрес суда поступил ответ на запрос от ООО «СК «Ренессанс Жизнь» от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ДД.ММ.ГГГГ между Страховщиком и ФИО6 заключен договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита «Комбо+» № ******. Договор был заключен на основании полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита (по программа «Актив+», «Комбо+»), утвержденных приказом от ДД.ММ.ГГГГ № ****** Страховая премия по договору оплачена в полном объеме. Выгодоприобретателями по договору являются наследники застрахованного. При этом выгодоприобретатели в адрес страховщика с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, не обращались. Страховое дело не заводилось. 

На основании изложенного, судом не установлено оснований для взыскания суммы задолженности со страховой компании.

Принимая во внимание содержащиеся в материалах наследственного дела данные, размер обязательств ФИО6 перед истцом не превышает стоимости наследственного имущества с учетом суммы страхового возмещения, которое подлежит выплате наследникам.

Ответчиками расчет истца не оспорен, иной расчет задолженности суду не представлен (ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 322 Гражданского кодекса Российской Федерации солидарная обязанность (ответственность) возникает, если солидарность обязанности предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства. При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Поскольку ответчиками доказательства погашения задолженности перед истцом не представлены, исковые требования являются обоснованными, с учетом положений ст. 1175 Гражданского кодекса с ФИО2 и ФИО3 в солидарном порядке подлежит взысканию в пользу истца задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № ****** № ****** в размере 808 332 руб. 50 коп.

В удовлетворении требований к ответчику ООО «СК «Ренессанс Жизнь» надлежит отказать, поскольку банк не является стороной договора личного страхования, как не является и выгодоприобретателем, в связи с чем не вправе требовать выплаты страховой суммы, при этом ответчики ФИО2 и ФИО3 не лишены возможности обратиться за получением страховой выплаты, размер которой превышает сумму задолженноости. При этом вопрос получения страховой выплаты не является предметом рассмотрения спора по настоящему гражданскому делу. 

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В подтверждение уплаты государственной пошлины истцом представлено платежное поручение № ****** от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 21 166 руб. 65 коп.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, расходы по уплате государственной пошлины, понесенные истцом при подаче иска, подлежат взысканию солидарно с ответчиков в пользу истца в размере 21 166 руб. 65 коп. 

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО3 (ДД.ММ.ГГГГ г.р., место рождения: 

<

адрес> 

<

адрес>, паспорт серии № ****** № ****** выдан ДД.ММ.ГГГГ ГУ МВД России по Свердловской области, № ******, СНИЛС № ******), ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ г.р., место рождения: 

<

адрес>а 

<

адрес>, паспорт серии № ****** № ****** выдан ДД.ММ.ГГГГ отделом милиции Октябрьского РУВД города Екатеринбурга, код подразделения № ******, СНИЛС № ******) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН № ******, ИНН № ******) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № ****** по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 808 332 руб. 50 коп.

В удовлетворении исковых требований к обществу с ограниченной ответственностью «СК «Ренессанс Жизнь» отказать.

Взыскать солидарно с ФИО3, ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 21 166 руб. 65 коп.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Свердловский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательном виде.

Судья Н.А. Бабкина