Дело № 2-65/2019 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 января 2019 года г. Чаплыгин

Чаплыгинский районный суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Плехова Ю.В.

при секретаре Котовой Е.А., 

с участием представителя ответчика адвоката Дьяконовой Т.А. по ордеру №30697 от 17.01.2019 г., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ в размере 223789,72 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в сумме 5437,9 рублей, мотивировав тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №ф.

Согласно условий кредитного договора Банк обязуется предоставить заемщику кредит в размере и на условиях, предусмотренным настоящим договором, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, подлежащие уплате кредитору в порядке, предусмотренным договором.

В соответствии с п. 1.1, 1.2, 1.3 условий договора кредитор предоставляет заемщику кредит в сумме 170000,00 руб., под 28% годовых. Сумма кредита и проценты за пользование кредитом подлежат уплате заемщиком в полном объеме не позднее, чем через 48 месяцев с даты, фактической выдачи кредита, ставка процента за пользование кредитными средствами составляет 0,10% в день.

Согласно п.3.1.1 договора заемщик обязуется до 15 числа (включительно) каждого месяца, начиная с сентября 2012 года обеспечить наличие на счете или внесение в кассу Банка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в Графике платежей.

Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга. 

Согласно п. 4.2 условий договора в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с Графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности (п.5.3) Заемщик обязуется уплачивать Банку пеню в размере 1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. 

Согласно дополнительного соглашения к кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ стороны договорились о нижеследующем :

Согласно п.1 дополнительного соглашения об изменении условий кредитного договора №ф от ДД.ММ.ГГГГ стороны подтверждают, что на дату подписания дополнительного соглашения ДД.ММ.ГГГГ задолженность по возврату кредита составляет 111085,29 руб. 

Согласно п. 2. Со дня следующего за днем подписания настоящего Соглашения, установить, что:

29 июня 2020 г.- срок полного погашения общей суммы задолженности по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ.

Проценты за пользование кредитом начисляются по ставке 28% годовых.

Согласно п.3 дополнительного соглашения изложить график платежей, приведенный в Приложении №1 к кредитному договору, в редакции, согласно Приложению №1 к настоящему соглашению.

Согласно п.4 дополнительного соглашения кредит и проценты за пользование кредитом погашаются заёмщиком не позднее 28 числа каждого месяца в размере и сроки, указанные в Графике платежей по кредиту (приложение №1),являющейся неотъемлемой частью настоящего соглашения. 

Согласно п.5 дополнительного соглашения в случае частичного досрочного погашения задолженности Банк и Заёмщик заключают дополнительное соглашение к Кредитному договору, предусматривающее изменение графика платежей.

Согласно п.6 дополнительного соглашения остальные пункты Кредитного договора в части не противоречащей настоящему соглашению остаются без изменений.

Согласно п.7 дополнительного соглашения настоящее соглашение вступает в действие с момента его подписания и действует до истечения срока действия кредитного договора, если сторонами не будет установлено иное.

Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем, у него образовалась задолженности за период с 16.10.2014г. по 27.09.2018г. в размере 850110,48 рублей, из которых:

Сумма основного долга – 94428,80 руб.

Сумма процентов – 98443,59 руб.

Штрафные санкции – 675238,09 руб. 

Истец на этапе подачи настоящего искового заявления самостоятельно, по своей воле, снизил начисленные штрафные санкции до суммы 30917,33 руб., рассчитанной исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России и определил для ответчика размер задолженности за период с 16.10.2014г. по 27.09.2018 г. в сумме 223789,72 рублей, из которых:

Сумма основного долга – 94428,80 руб.

Сумма процентов – 98 443,59 руб.

Штрафные санкции – 30 917,33 руб. 

Истцом в адрес ответчика направлено требование о погашении задолженности по кредитному договору, которое оставлено без ответа.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 28.10.2015 года по делу №А40-154909/2015 ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признано несостоятельным (банкротом), в его отношении открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Определением Арбитражного суда г.Москвы от 27.04.2017 года по делу №А40-154909/15-101-162 срок конкурсного производства в отношении Банка продлён на шесть месяцев.

Представитель истца по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте судебного разбирательства надлежаще извещена, предоставила ходатайство, в котором просила дело рассмотреть без участия представителя истца. Исковые требования поддержала в полном объёме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Представил письменные возражения на исковое заявление, которое приобщено к материалам дела, а также представил письменное заявление об отказе в удовлетворении иска за пропуском срока исковой давности. Так же просил снизить размер задолженности по неустойке на основании ст.333 ГК РФ. 

Представитель ответчика адвокат Дьяконова Т.А. по ордеру в судебном заседании исковые требования не признала, поддержав позицию своего доверителя. 

Суд, выслушав возражения представителя ответчика, изучив материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ч.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу положений ст.309,310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №ф.

Согласно условий кредитного договора Банк обязуется предоставить заемщику кредит в размере и на условиях, предусмотренным настоящим договором, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, подлежащие уплате кредитору в порядке, предусмотренным договором.

В соответствии с п. 1.1, 1.2, 1.3 условий договора кредитор предоставляет заемщику кредит в сумме 170000,00 руб., под 28% годовых. Сумма кредита и проценты за пользование кредитом подлежат уплате заемщиком в полном объеме не позднее, чем через 48 месяцев с даты, фактической выдачи кредита, ставка процента за пользование кредитными средствами составляет 0,10% в день.

Согласно п.3.1.1 договора заемщик обязуется до 15 числа (включительно) каждого месяца, начиная с сентября 2012 года обеспечить наличие на счете или внесение в кассу Банка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в Графике платежей.

Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга. 

Согласно п. 4.2 условий договора в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с Графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности (п.5.3) Заемщик обязуется уплачивать Банку пеню в размере 1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. 

Согласно дополнительного соглашения к кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ стороны договорились о нижеследующем:

Согласно п.1 дополнительного соглашения об изменении условий кредитного договора №ф от ДД.ММ.ГГГГ стороны подтверждают, что на дату подписания дополнительного соглашения ДД.ММ.ГГГГ задолженность по возврату кредита составляет 111085,29 руб. 

Согласно п. 2. Со дня следующего за днем подписания настоящего Соглашения, установить, что:

29 июня 2020 г.- срок полного погашения общей суммы задолженности по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ.

Проценты за пользование кредитом начисляются по ставке 28% годовых.

Согласно п.3 дополнительного соглашения изложить график платежей, приведенный в Приложении №1 к кредитному договору, в редакции, согласно Приложению №1 к настоящему соглашению.

Согласно п.4 дополнительного соглашения кредит и проценты за пользование кредитом погашаются заёмщиком не позднее 28 числа каждого месяца в размере и сроки, указанные в Графике платежей по кредиту (приложение №1),являющейся неотъемлемой частью настоящего соглашения. 

Согласно п.5 дополнительного соглашения в случае частичного досрочного погашения задолженности Банк и Заёмщик заключают дополнительное соглашение к Кредитному договору, предусматривающее изменение графика платежей.

Согласно п.6 дополнительного соглашения остальные пункты Кредитного договора в части не противоречащей настоящему соглашению остаются без изменений.

Согласно п.7 дополнительного соглашения настоящее соглашение вступает в действие с момента его подписания и действует до истечения срока действия кредитного договора, если сторонами не будет установлено иное.

Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору по возвращению кредита и уплате процентов нарушает, несвоевременно производя оплату, в связи с чем, у него образовалась задолженность за период с 16.10.2014г. по 27.09.2018г. в размере 850110,48 рублей, из которых:

Сумма основного долга – 94428,80 руб.

Сумма процентов – 98443,59 руб.

Штрафные санкции – 657238,09 руб. 

Ответчик ФИО1, начиная с 14.07.2015г., согласно измененного графика платежей, не осуществлял платежей в погашение кредитного договора. Данные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету ОАО АКБ «Пробизнесбанк» клиента ФИО1, расчетом исковых требований по состоянию на 27.09.2018г.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 28.10.2015 года по делу №А40-154909/2015 ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признано несостоятельным (банкротом), в его отношении открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». 

Определением Арбитражного суда г.Москвы от 27.04.2017 года по делу №А40-154909/15-101-162 срок конкурсного производства в отношении Банка продлён на шесть месяцев.

Конкурсным управляющим ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в адрес ответчика ФИО1 21.03.2018 года было направлено требование о погашении суммы задолженности с указанием реквизитов для перечисления денежных средств, однако ФИО1 требование не исполнил сумму задолженности не погасил. 

Неисполнение ФИО1 своей обязанности по погашению долга нарушает права и законные интересы истца, так как неисполнение свидетельствует об одностороннем отказе ответчика от исполнения добровольно взятых на себя обязательств, что противоречит нормам ст.ст. 309-310 ГК РФ. 

Согласно ст.39 Гражданского процессуального кодекса РФ истец вправе …….увеличить или уменьшить исковые требования….

Истец на этапе подачи настоящего искового заявления самостоятельно, по своей воле, снизил начисленные штрафные санкции до суммы 30917,33 руб., рассчитанной исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России и определил для ответчика размер задолженности за период с 16.10.2014г. по 27.09.2018 г. в сумме 223789,72 рублей, из которых:

Сумма основного долга – 94428,80 руб.

Сумма процентов – 98 443,59 руб.

Штрафные санкции – 30 917,33 руб. 

Истцом в адрес ответчика направлено требование о погашении задолженности по кредитному договору, которое оставлено без ответа.

Расчет задолженности по кредитному договору произведен в соответствии с условиями кредитного договора, заключенного ОАО АКБ «Пробизнесбанк» с ФИО1 Данный расчёт суд находит правильным и принимает его за основу.

Возражения представителя ответчика о том обстоятельстве, что задержка обязательных помесячных платежей по кредитному договору произошла по вине Банка у которого отозвана лицензия и который не предоставил реквизитов по перечислению платежей за пользование кредитом, и что первоначально помесячные платежи, после отзыва лицензии Банка перечислялись ответчиком через ОАО «Сбербанк России» на указанный счёт, а в последствие платежи стали возвращаться обратно в связи с чем, в действиях кредитора имеет место злоупотребление правом, в связи с чем, исковые требования не подлежат удовлетворению суд находит несостоятельным, поскольку стороной ответчика суду не представлено доказательств в соответствии со ст.56 ГПК РФ о перечислении стороной ответчика помесячных платежей по кредитному договору на депозит нотариуса в указанный стороной истца период просрочки. 

Ответчиком заявлено ходатайство о снижении неустойки, как явно несоразмерной последствиям нарушения обязательств.

Суд не находит оснований для удовлетворения заявленного ходатайства по следующим основаниям.

Согласно ст.10 Гражданского кодекса РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

По общему правилу уменьшенный размер неустойки не может быть ниже учётной ставки Банка России, при этом, обязанность доказывать несоразмерность неустойки лежит на ответчике.

Согласно разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» в п. 75 при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования ( пункты 3,4 статьи 1 ГК РФ).

Как следует из материалов дела стороной истца самостоятельно, по своей воле, на этапе подачи искового заявления в суд снижены начисленные штрафные санкции до суммы 30917,33 руб., рассчитанной исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России.

Ответчиком поставлен вопрос перед судом о снижении неустойки однако, в нарушение требований статьи 56 ГПК РФ никаких доказательств в подтверждение оснований для такого снижения не представлено.

Поскольку стороной истца добровольно до начала судебного разбирательства произведено снижение неустойки до двух кратного размера ключевой ставки Банка России, а стороной ответчика не представлено доказательств наличия иных исключительных обстоятельств для дополнительного снижения неустойки, то в удовлетворении ходатайства следует отказать, так как безусловное снижение неустойки судом не будет отвечать балансу интересов сторон. 

В судебном заседании рассмотрено заявление ответчика ФИО1 об отказе в удовлетворении исковых требований за пропуском срока исковой давности.

Суд находит заявление не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.195 Гражданского кодекса РФ Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст.196 Гражданского кодекса РФ Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.199 Гражданского кодекса РФ Требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Согласно п. 1 ст.200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Суд находит доводы ответчика и его представителя об отказе в удовлетворении исковых требований за пропуском срока обращения в суд за защитой нарушенного права с указанием на то обстоятельство, что согласно письменным объяснениям ответчика фактической датой последнего платежа является дата 14.07.2015 года, следовательно, датой подачи настоящего искового заявления является дата 14.07.2018 года, иск поступил в суд 16.11.2018 года, т.е. за сроками исковой давности неверными, поскольку согласно объяснений представителя истца конкурсного управляющего ОАО АКБ «Пробизнесбанк»

в соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязуется до 15 числа каждого месяца обеспечить на счете денежные средства в размере суммы ежемесячного платежа. Внесение и списание платежа осуществляется в один день. Последний платеж внесен ответчиком и списан 29.07.2015 года. Следующий платеж должен быть внесен до 15 августа 2015 года. Между тем из графика погашения платежей следует, что свои обязательства ответчик исполнял до конца месяца, данные платежи принимались банком. В связи с чем, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности для ответчика начинает течь в последний день месяца невнесения на счёт банка обязательных платежей, т.е. с 31.08.2015 года. 

В целях соблюдения интересов кредиторов банка, конкурсный управляющий обратился с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности в пределах срока исковой давности, заявление подписано 10.08.2018г., сдано в отделение почтовой связи г.Москвы 17.08.2018 года. Поступило в отделение почтовой связи г.Чаплыгина 23.08.2018 года

В соответствии со ст. 204 ГПК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п. 18 разъяснений Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В соответствии со ст.108 Гражданского процессуального кодекса РФ Процессуальный срок, исчисляемый годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока. Срок, исчисляемый месяцами, истекает в соответствующее число последнего месяца срока. В случае, если окончание срока, исчисляемого месяцами, приходится на такой месяц, который соответствующего числа не имеет, срок истекает в последний день этого месяца. В случае, если последний день процессуального срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается следующий за ним рабочий день. Процессуальное действие, для совершения которого установлен процессуальный срок, может быть совершено до двадцати четырех часов последнего дня срока. В случае, если жалоба, документы или денежные суммы были сданы в организацию почтовой связи до двадцати четырех часов последнего дня срока, срок не считается пропущенным. В случае, если процессуальное действие должно быть совершено непосредственно в суде или другой организации, срок истекает в тот час, когда в этом суде или этой организации по установленным правилам заканчивается рабочий день или прекращаются соответствующие операции.

Согласно штампа на конверте заявление о выдаче судебного приказа сдано в отделение почтовой связи г.Москвы 17.08.2018 года. Поступило в отделение почтовой связи г.Чаплыгина 23.08.2018 года.

Из данных письменных доказательств следует, что требования банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору поданы истцом в пределах срока исковой давности, следовательно заявление ответчика ФИО1 удовлетворению не подлежит. 

Согласно ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Согласно платежному поручению №35420 от 08.08.2018 года и №87965 от 14.11.2018 истец оплатил госпошлину за подачу искового заявления в суд в размере 5437,9 рублей исходя из первоначальной цены иска в 223789,72 рублей, то с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в полном объёме в сумме 5437 руб. 09 коп. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 223789 (двести двадцать три тысячи семьсот восемьдесят девять) рублей 72 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5437 (пять тысяч четыреста тридцать семь) рублей 09 копеек. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд через Чаплыгинский районный в течение месяца с момента его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий: Ю.В. Плехов

Решение в окончательной форме изготовлено: 04 февраля 2019 года.

Судья: Ю.В.Плехов