Дело №2-1040/2024 подлинник

УИД 59RS0044-01-2024-...-10

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 июня 2024 года адрес края 

Чусовской городской суд адрес в составе

председательствующего судьи Соколовой А.Р.,

при секретаре судебного заседания Дятловой В.Х.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1, ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к наследникам умершего заемщика ФИО2 – ФИО1 о взыскании в пределах стоимости наследственного имущества задолженности по кредитному договору ... от дата по состоянию на дата в размере 25 674,90 руб., расходов по оплате госпошлины в размере 970,25 руб.

Определением судьи от дата в порядке ст. 40 ГПК РФ к участию в деле в качестве соответчика привлечено общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (далее по тексту ООО СК «Сбербанк страхование жизни»).

Требования обоснованы тем, что дата между банком и ФИО2 заключен кредитный договор ... на сумму 30 859 руб. сроком по дата по 14,9% годовых. Заемщик обязательства исполнял ненадлежащим образом, впоследствии стало известно о его смерти, в связи с чем требования предъявлены к наследникам заемщика в пределах стоимости наследственного имущества. 

Истец в судебное заседание представителя не направил, просил дело рассмотреть в отсутствие представителя, о времени и месте судебного заседания извещен.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещался надлежащим образом. 

Ответчик ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание представителя не направил. Из письменного ответа ООО СК «Сбербанк страхование жизни» следует, что истребуемые документы для признания случая страховым не поступали, что делает невозможным принятие решения по поводу события, имеющего признаки страхового случая. 

Суд, исследовав материалы дела, в том числе письменные доказательства, приходит к следующим выводам.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 указанной статьи, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно статье 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Судом установлено, что дата между ФИО2 и ПАО Сбербанк был заключен договор потребительского кредита, согласно которому ФИО2 представлен кредит на сумму 30 859 руб. под 14,9 % годовых сроком на 16 месяцев с уплатой 16 ежемесячных аннуитетных платежей по 2 138,52 руб. (л.д. 37-39).

ФИО2 умерла дата (л.д. 109).

Как следует из материалов, нотариусом было заведено наследственное дело к имуществу умершей ФИО2, наследником которой является ее сын, ФИО1 Наследственное имущество состоит из комнаты в квартире из 6 комнат, находящейся по адресу: адрес (л.д. 107-127).

Согласно заключению о стоимости имущества ... стоимость комнаты в квартире по адресу: адрес, адрес. адрес кв.м на день смерти ФИО2 (дата) составила 349 000 руб. (л.д. 84).

При этом, судом установлено, что одновременно с заключением кредитного договора заемщиком ФИО2 было подписано заявление на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, в соответствии с которым заемщик, действуя добровольно, выразил желание быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и заключить договор страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (л.д. 65-71).

Договор страхования заключен на условиях расширенного страхового покрытия: Страховые риски: смерть, инвалидность 1 группы в результате несчастного случая, инвалидность 2 группы в результате несчастного случая, инвалидность 2 группы результате заболевания, временная нетрудоспособность, дистанционная медицинская консультация.

Судом установлено, что ФИО2 не относилась к лицам, в отношении которых договор заключался на условиях базового страхового покрытия, а именно: являлась лицом, возраст которого на дату заполнения заявления составлял более 18 лет и менее 65 лет, у неё не были диагностированы заболевания: ишемическая болезнь сердца, инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени, не являлась инвалиадрес, 2, 3 группы, что подтверждается сведениями, представленными медицинской организацией (л.д. 142). 

Согласно статье 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с частью 1 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

В соответствии с заявлением на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика страховыми рисками по расширенному страховому покрытию является в том числе смерть. Выгодоприобретателем по договору коллективного страхования при наступлении страхового случая является банк. 

Из материалов дела следует, что с заявлением о наступлении страхового случая в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» обращалось ПАО Сбербанк. 

По результатам рассмотрения поступивших документов было выявлено, что комплект был не полным, ввиду чего ответчиком был направлен запрос о необходимости предоставить дополнительные документы.

В ответ на указанный запрос ПАО Сбербанк направило в ООО СК «Сбербанк Страхование» копию заявления клиента на подключение к программе страхования, документ, подтверждающий факт смерти, опросный лист, а также просило истребовать недостающие документы для рассмотрения страхового события из компетентных органов самостоятельно (л.д. 177)

До настоящего времени сведения о выплате страхового возмещения, в том числе выгодоприобретателю, отсутствуют.

Из опросного лица для выяснения обстоятельств наступления страхового события ... от дата следует, что смерть наступила в результате несчастного случая.

Из представленных суду медицинских документов следует, что за медицинской помощью в период с 2013 года по 2018 год ФИО2 не обращалась.

Таким образом, на момент заключения договора страхования ФИО2 не являлась инвалидом I, II, III группы, не обращалась за медицинской помощью, не проходила лечение и не страдала от СПИДа, ВИЧ-инфекции, онкологических заболеваний, болезней сердечно-сосудистой системы, сахарного диабета.

Таким образом, смерть ФИО2 вследствие указанного события является страховым случаем, поскольку предусмотренные приложением ... к Договору страхования исключения отсутствуют. 

Из письменных возражений ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» следует, что без запрошенных документов принять решение о признании события страховым случаем невозможно, так как должно быть установлено, обладало ли событие признаками случайности. Поскольку документы в распоряжение не поступили, изложенное обстоятельство делает невозможным принятие окончательного решения по поводу события и произвести страховую выплату в пользу выгодоприобретателя ПАО Сбербанк..

Так как, указанные документы ни страховщику, ни банку представлены не были, это послужило основанием не выплаты страхового возмещения. 

Разрешая настоящий спор по существу, с учетом установленных обстоятельств дела, характера спорных правоотношений, подлежащих применению норм материального права, положений статей 819, 821.1, 934, 961, 1112, 1175 ГК РФ, оценив доводы истца и возражения ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни», исходя из того, что жизнь заемщика была застрахована по договору добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в том числе по риску смерти по любой причине на момент её смерти на сумму превышающую задолженность по кредитному договору от дата ..., право на получение страховой суммы по условиям договора страхования при наступлении страхового случая принадлежит в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности по кредитному договору кредитору заемщика ПАО Сбербанк, которым представлены доказательства невозможности представления страховщику полного комплекта документов со своей стороны, при том, что страховой выплаты достаточно для погашения задолженности по кредитному договору, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения иска ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, а также о наличии оснований для удовлетворения исковых требований к ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни».

Принимая во внимание изложенное, суд считает, что с ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию страховое возмещение в размере, с учетом предусмотренной договором максимальной суммы страховой выплаты - 25 6747,90 руб. а также в соответствии с ч. 1 ст.98 ГПК РФ госпошлины в размере 970,25 руб. 

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

исковые требования ПАО Сбербанк (ОГРН ...) удовлетворить частично.

Взыскать с ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору ... от дата по состоянию на дата включительно в размере 25 674,90 руб., в том числе: основной долг – 14 267,57 руб., проценты – 11 407,33 руб., расходы по оплате госпошлины – 970,25 руб.

В удовлетворении исковых требований к ФИО1 - отказать.

Решение в течение месяца со дня составления мотивированного решения может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Чусовской городской суд.

Судья: А.Р. Соколова