Дело № 2-198/2021

УИД № 65RS0017-01-2020-001792-21 г. Холмск

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 марта 2021 года Холмский городской суд

Сахалинской области

В составе:

председательствующего судьи Беляевой Н.В.,

при секретаре Чернецовой Н.А.,

с участием представителя ответчика ФИО1, по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ стороны заключили договор №, по условиям которого, Банком ответчику предоставлен кредит в сумме 159690 рублей, в том числе 127000 сумма к выдаче, 32690 – для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту 44.80% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика.

В нарушение условий Договора ФИО2 допускались неоднократные просрочки платежей по кредиту, ввиду чего, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту составляет 399867 рублей 85 копеек, из которых, 135844 рубля 48 копеек – сумма основного долга, 22335 рублей 97 копеек – сумма процентов за пользование кредитом, убытки банка 240721 рубль 55 копеек, 820 рублей 85 копеек - штраф за возникновение просроченной задолженности, сумма комиссии за направление извещений -145 рублей.

В связи с чем, просит взыскать с ФИО2 в свою пользу задолженность по кредитному договору в сумме 399867 рублей 85 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7198 рублей 68 копеек.

Стороны в судебное заседание не явились, о дне, месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Истец в исковом заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика ФИО1 в судебном заседании с иском согласился частично, представил возражения на исковое заявление, которые поддержал, одновременно, заявил о пропуске истцом срока исковой давности по требованию о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 22335 рублей 97 копеек.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит следующим выводам.

В силу статьи 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. 

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с частью 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 заключен договор №, согласно которому ФИО2 предоставлен кредит в сумме 159690 рублей, в том числе 127000 сумма к выдаче, 32690 – для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту 44.80% годовых. 

В соответствии с пунктом 6 Договора, датой перечисления первого ежемесячного платежа является ДД.ММ.ГГГГ, размер ежемесячного платежа составляет 8182 рубля 77 копеек.

Кредит предоставлен ФИО2 путем перечисления на счет №, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» на имя ответчика.

П. 12 Договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентов.

Подписывая данный договор, ФИО2 подтвердила, что все пункты договора ей понятны, она с ними согласна и обязуется их выполнять, получила график погашения по кредиту, ознакомлена и полностью согласна с содержанием Общих условий договора, Памяткой по опции СМС пакет и Тарифами по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

Согласно разделу II Условий договора, проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются Банком по стандартной указанной в заявке ставке, а начиная с процентного периода, установленном заявкой и при условии отсутствия возникновения просроченной задолженности по кредиту на день начала этого процентного периода – по льготной ставке, также указанной в заявке.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путём списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заёмщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счёте (либо на ином счёте, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание денежных средств со Счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится Банком на основании являющегося неотъемлемой частью Заявки Распоряжения клиента, в последний день соответствующего расчетного периода. При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заёмщик обязан обеспечить на Счёте к последнему дню следующего Процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту должно производиться Банком в день поступления денежных средств на Счёт (пункт 1.4 раздела II Условий Договора). 

Согласно пункту 2.1 раздела II Условий договора, для погашения задолженности по кредиту по карте клиент обязан ежемесячно размещать на текущем счета денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа, в течение специально установленных для этих целей платежных периодов. 

Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте начиная со дня, следующего за днем его предоставления и по день его погашения включительно, или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте (пункт 2.3 Условий договора).

Согласно пункту 2 раздела III Условий договора, за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту по карте, банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени), в размерах и порядке, установленными Тарифами банка. Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода на счете отсутствует сумма ежемесячного платежа, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок Клиент не обеспечил ее наличие на текущем счете. 

Согласно выписке по счету №, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 произведена выдача кредита.

В нарушение принятых на себя обязательств ответчик ненадлежащим образом вносила требуемые денежные суммы, в результате чего, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО2 по кредитному договору, заключенному с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», составляет 399867 рублей 85 копеек, из которых 135844 рубля 48 копеек – сумма основного долга, 22335 рублей 97 копеек – сумма процентов за пользование кредитом, убытки банка 240721 рубль 55 копеек, 820 рублей 85 копеек - штраф за возникновение просроченной задолженности, сумма комиссии за направление извещений -145 рублей.

Данное обстоятельство подтверждается расчетом истца и выпиской по счету. 

Расчет судом проверен, признан выполненным верно, в соответствии с действующим законодательством и достигнутыми договоренностями.

Доказательств об уплате ответчиком суммы задолженности материалы дела не содержат, ответчиком в силу статьи 56 ГПК РФ не представлены.

Представителем ответчика в судебном заседании заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по требованию о взыскании процентов за пользование кредитом.

В соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

При этом, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии со статьёй 201 Гражданского кодекса РФ, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно статье 202 Гражданского кодекса РФ, течение срока исковой давности приостанавливается, если предъявлению иска препятствовало чрезвычайное и непредотвратимое при данных условиях обстоятельство (непреодолимая сила), если истец или ответчик находится в составе Вооруженных Сил Российской Федерации, переведенных на военное положение, в силу установленной на основании закона Правительством Российской Федерации отсрочки исполнения обязательств (мораторий), в силу приостановления действия закона или иного правового акта, регулирующих соответствующее отношение.

Согласно статье 199 ГПК РФ, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 

В соответствии с разъяснениями Пленума Верховного Суда Российской Федерации в постановлении от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет" (п. 17).

В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ) (п. 18).

Течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ) (п. 20).

Из материалов дела видно, что требование о полном досрочном погашении долга Банком направлено в адрес ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ с требованием возвратить задолженность в сумме 399867 рублей 85 копеек в течение 30 календарных дней с момента направления настоящего требования.

В указанную дату платеж по кредиту не поступил, следовательно, банку о нарушении своего права стало известно ДД.ММ.ГГГГ.

С заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 399867 рублей 85 копеек ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в судебный участок №19 Холмского района Сахалинской области ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 19 Холмского района Сахалинской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 399867 рублей 85 копеек, судебных расходов в сумме 3599 рублей 34 копейки.

Определением мирового судьи судебного участка № 19 Холмского района Сахалинской области от ДД.ММ.ГГГГ вышеназванный судебный приказ отменен, в связи с поступлением возражений должника. 

Исковое заявление ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, поступило в Холмский городской суд посредством электронной почты ДД.ММ.ГГГГ, вх. №. 

Таким образом, с учетом приведенных обстоятельств, суд приходит к выводу, что исковое заявление подано банком в пределах срока исковой давности, включая требование о взыскании задолженности по процентам за пользование кредитными средствами.

Судом также учитывается, что ответчиком в ходе судебного разбирательства не было представлено квитанций об уплате кредитной задолженности, свидетельствующих о полном или частичном погашении кредитной задолженности, и не учтенных истцом при расчете задолженности.

В силу пункта 3 раздела III Общих условий Договора банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки, в том числе, доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении условий кредитного договора.

В соответствии с п. 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 08 октября 1998 года (в ред. от 24 марта 2016 года) в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Заявленные ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" убытки в виде неуплаченных процентов по своей природе являются процентами за пользование кредитом, расчет которых произведен исходя из процентной ставки, согласованной сторонами при заключении кредитного договора, содержит суммы задолженности по процентам, которые заемщик выплатил бы при добросовестном исполнении своих обязательств по кредитному договору, начиная с даты выставления требования о полном погашении задолженности, законные основания для их снижения в порядке ст. 333 ГК РФ отсутствуют, поскольку положения вышеназванной статьи подлежат применению только при определении размера пени (неустойки), тогда как проценты за пользование кредитом является платой за пользование предоставленными в кредит денежными средствами, по своей правовой природе не являются неустойкой.

Расчет убытков в виде неуплаченных процентов, приведенный ответчиком в возражениях, суд находит не основанным на материалах дела, не соглашается с ним.

В части доводов ответчика о несогласии с суммой штрафа в размере 820 рублей 85 копеек, суд не усматривает правовых оснований для применения ст. 333 ГК РФ, поскольку заявленная истцом неустойка соответствует принципам разумности и справедливости, оснований для её снижения не имеется.

Учитывая, что заемщиком был нарушен срок погашения денежных обязательств и, принимая во внимание право кредитора на взыскание суммы долга с причитающимися процентами, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца и удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Расходы по уплате государственной пошлины, понесенные истцом при подаче искового заявления, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, подлежат взысканию в пользу истца с ответчика.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 399867 рублей 85 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7198 рублей 68 копеек, всего взыскать 407066 рублей 53 копейки.

Решение может быть обжаловано в Сахалинский областной суд через Холмский городской суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: Н.В. Беляева