Дело № 2-9739/18

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

15 ноября 2018 года г. Набережные Челны РТ

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе 

председательствующего судьи Хафизовой Р.Р. 

при секретаре Егорченкове Д.В.,

с участием представителя МОЗПП «Правовой контроль» ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску межрегиональной общественной организации Общество защиты прав потребителей «Правовой контроль» в интересах ФИО2 к публичному акционерному обществу «БыстроБанк» о признании частично недействительным условий кредитного договора, взыскании убытков, излишне начисленных процентов, штрафа и компенсации морального вреда, 

УСТАНОВИЛ:

МОООЗПП «Правовой контроль» в интересах ФИО2 обратилось в суд с иском к ПАО «БыстроБанк» о признании кредитного договора №... от 23.11.2017 частично недействительным, взыскании убытков в виде платы за страхование жизни в размере 52 500 рублей, излишне начисленных процентов в размере 2 100 рублей, штрафа в размере 25% в пользу истца и 25% в пользу общественной организации от присужденной судом суммы, компенсации морального вреда в размере 2 000 рублей, указав в обоснование, что 23.11.2017 между ФИО2 и Банком был заключен кредитный договор № ... на сумму .... По условиям настоящего договора был оформлен полис страхования жизни и здоровья, заключенный на срок с 24.11.2017 по 23.11.2020, единовременная страховая премия по которому составила 78 448 рублей 76 копеек. Считает, что действия ответчика в части заключения договора страхования на второй и третий год периода действия кредитного договора с единовременной уплатой страховой премии, не основаны на законе и нарушают права истца как потребителя, так как истцу не была предоставлена возможность выбора услуги страхования.

Истец ФИО2 в судебное заседание по извещению не явилась, представитель МОООЗПП – ФИО1 в судебном заседании требования иска поддержал, указав в обоснование те же доводы.

Представитель ответчика ПАО «БыстроБанк» ФИО3 в суд по извещению не явился, иске не признает по основаниям, изложенным в отзыве.

Представитель третьего лица ООО СК «Согласие-Вита» ФИО4 в суд по извещению не явилась, иск полагает не обоснованным по основаниям, изложенным в отзыве.

Выслушав доводы представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно статье 7 Федерального Закона «О потребительском кредите (займе)», 2. Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

6. Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

7. Заемщик вправе сообщить кредитору о своем согласии на получение потребительского кредита (займа) на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа), в течение пяти рабочих дней со дня предоставления заемщику индивидуальных условий договора, если больший срок не установлен кредитором. По требованию заемщика в течение указанного срока кредитор бесплатно предоставляет ему общие условия договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ними иными правовыми актами. 

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещено обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

По делу установлено:

23.11.2017 между Банком и ФИО2 заключен кредитный договор № ..., по которому истец получил в Банке кредит в размере ... сроком по 20.11.2020 с начислением 8,5% годовых, установлен порядок погашения задолженности ежемесячными платежами.

23.11.2017 истец заключила договор страхования с ООО СК «Согласие-Вита», ей выдан полис страхования от несчастных случаев и болезней № ..., заключенный на срок с 24.11.2017 по 23.11.2020, единовременная страховая премия по которому составила 78 448 рублей 76 копеек.

Согласно пункту 9 кредитного договора, страхование должно продлеваться ежегодно до полного погашения кредита. Страховая сумма при продлении: в размере остатка основного долга по кредиту на дату продления.

Согласно пункту 4 кредитного договора, при невыполнении заемщиком обязанности по страхованию жизни и здоровья процентная ставка может быть увеличена на 2,50 процентных пункта.

Оценив в совокупности все обстоятельства по делу, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований исходя из следующего. 

Из материалов дела видно, что в соответствии с пунктом 9 кредитного договора стороны договорились о том, что в соответствии с выбранным вариантом кредитования с условием о страховании заемщик обязуется застраховать свои жизнь и здоровье на страховую сумму не менее 1 087 000 рублей на срок по 22.11.2018 (включительно), а также, согласно пункту 4 ежегодно продлевать страхование до полного погашения кредита, страховая сумма при продлении в размере остатка основного долга по кредиту на дату продления. Срок предъявления документов при продлении договора страхования – 5 дней со дня окончания срока действия предыдущего договора страхования. 

Из заявления о предоставлении кредита, подписанного ФИО2, следует, что ей было предоставлено право выбора кредитования со страхованием жизни и здоровья либо без такового, поскольку в этом заявлении имеются «графы-окошки» под наименованием «да», «нет» и проставлена соответствующая отметка в графе «да».

В заявлении также указано, что банк уведомляет клиента о том, что если заемщик передумал с выбором дополнительных услуг, то он должен сообщить сотруднику банка о необходимости оформления нового бланка заявления, клиент вправе отказаться от предлагаемых дополнительных услуг и заключения иных договоров, выбрав иной вариант условий кредитования.

Данную страховую компанию истец выбрала самостоятельно, прописав собственноручно в заявлении на получение кредита.

Полис страхования ФИО2 подписан, в нем отражен размер страховой премии.

Таким образом, суд приходит к выводу, что положения кредитного договора, заключенного с истцом, не содержат условий о том, что в выдаче кредита заемщику будет отказано без страхования жизни и здоровья. Условия кредитного договора, в том числе расчет полной стоимости кредита, предоставляются клиентам банка до подписания договора, следовательно, у истца до принятия решения о заключении сделки имелась возможность получения всей необходимой и достоверной информации о ее природе и существенных условиях. Сведения о понуждении банком истца к заключению кредитного договора и договора страхования, а также о предоставлении недостоверной или иной информации, вводящей в заблуждение, в материалы дела не представлено.

Истец самостоятельно по своему усмотрению заключила договор страхования. 

В соответствии с условиями пункта 4 кредитного договора, у истца также имеется выбор, в случае неоплаты страховой премии ставка по кредиту повышается.

Оснований для признания условий кредитного договора в части оплаты страховой премии за второй и третий годы и включении в сумму кредита, суд не усматривает.

Также отсутствуют основания для взыскания убытков, составляющих страховую премию в размере 52 500 рублей, которые согласно расчетам истца составляют сумму страховой премии за второй и третий годы.

Соответственно, не подлежат удовлетворению требования о взыскании излишне начисленных процентов.

Поскольку нарушений прав истца, как потребителя, не установлено, соответственно отсутствуют основания для взыскания штрафа за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя и компенсации морального вреда.

Другие доводы стороны истца суд не может положить в основу решения, так как, они либо голословны, не подтверждены документально и опровергаются материалами дела, либо противоречат установленным судом обстоятельствам, либо заявлены в силу произвольного толкования норм, регулирующих спорные правоотношения, либо не имеют значения для дела.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований межрегиональной общественной организации Общество защиты прав потребителей «Правовой контроль» в интересах ФИО2 к публичному акционерному обществу «БыстроБанк» о признании частично недействительным условий кредитного договора, взыскании убытков, излишне начисленных процентов, штрафа и компенсации морального вреда отказать.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Татарстан через Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья подпись Р.Р. Хафизова