УИН: 56RS0018-01-2019-009527-58 копия

№2-607/2020 (2-7952/2019) 

Решение

Именем Российской Федерации

г. Оренбург 22 сентября 2020 года 

Ленинский районный суд г. Оренбурга в составе судьи Михайловой О.П., при секретаре Моисеевой И.Д., с участием ответчика ФИО1, представителя третьего лица ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) к ФИО1, индивидуальному предпринимателю ФИО3, индивидуальному предпринимателю ФИО4, Обществу с ограниченной ответственностью «Страйк», Обществу с ограниченной ответственностью «Двенадцать», Обществу с ограниченной ответственностью «12 футов» о взыскании задолженности по кредитным договорам, расторжении договоров и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» (публичное акционерное общество) (далее по тексту) (далее по тексту ПАО «АК Барс» Банк) обратилось с настоящим иском, указав, что ... между Банком и ООО «Страйк» (Заемщик N) заключен кредитный договор N (далее кредитный договор N), согласно которому Банк обязался выдать кредит в размере ... руб. под ...% годовых (...% годовых после регистрации ипотеки недвижимости), сроком пользования до .... включительно. 

Вместе с тем, заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства перед Банком, чем нарушил условия договора. 

По состоянию на 30.09.2019г. задолженность кредитному договору N составляет ... руб.

В обеспечение исполнения обязательств Заемщика N по кредитному договору N, .... между Банком и ИП ФИО3 (N), ИП ФИО4 (N), ООО «Двенадцать» (N), ФИО1 (N), ООО «12 Футов» ((N) заключены договоры поручительства, согласно которым поручители обязались отвечать перед Банком за исполнение обязательств Заемщика N солидарно, в полном объеме, включая возврат кредита, процентов за пользование кредитом, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, а также иных расходов и убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком (п.п. 1.1,1.2 договоров поручительства).

.... между Банком и ИП ФИО3 (Заемщик N) заключен кредитный договор N (далее кредитный договор N), по условиям которого Банк предоставил Заемщику N (ИП ФИО3) кредит в сумме ... руб. под ... годовых (...% годовых после регистрации ипотеки недвижимости), сроком до ... включительно. 

Вместе с тем, заемщик N ненадлежащим образом исполнял свои обязательства перед Банком, чем нарушил условия договора. 

По состоянию на 30.09.2019г. сумма задолженности по кредитному договору N составляет ... руб. 

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору N, .... между Банком и ООО «Двенадцать» (N), ООО «12 Футов» (N), ООО «Страйк» (N), №ИП ФИО4 (N), ФИО1 (N) заключены договоры поручительства, согласно которым поручители обязались отвечать перед Банком за исполнение обязательств Заемщика N солидарно, в полном объеме, включая возврат кредита, процентов за пользование кредитом, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, а также иных расходов и убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком (п.п. 1.1,1.2 договоров поручительства).

.... между Банком и ИП ФИО4 (Заемщик N) заключен кредитный договор N (далее кредитный договор N), по условиям которого Банк предоставил Заемщику N (ИП ФИО4) кредит в сумме ... руб. под ...% годовых ...% годовых после регистрации ипотеки недвижимости), сроком до .... включительно. 

Вместе с тем, заемщик N ненадлежащим образом исполнял свои обязательства перед Банком, чем нарушил условиям договора. 

По состоянию на 30.09.2019г. сумма задолженности по кредитному договору N составляет ... руб. 

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору N, .... между Банком и ООО «Двенадцать» (N), ООО «12 Футов» (N), ООО «Страйк» (N), ИП ФИО3 (N) и ФИО1 (N) заключены договоры поручительства, согласно которым поручители обязались отвечать перед Банком за исполнение обязательств Заемщика N солидарно, в полном объеме, включая возврат кредита, процентов за пользование кредитом, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, а также иных расходов и убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком (п.п. 1.1,1.2 договоров поручительства).

В обеспечение исполнения обязательств заемщика N и заемщика N по кредитным договорам N и N соответственно, .... между Банком и ООО «Двенадцать» заключен договор о залоге имущества N.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика N, заемщика N и заемщика N по кредитным договорам N, N, и N соответственно, .... между Банком и ООО «Страйк» заключен договор о залоге имущества N.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика N, заемщика N и заемщика N по кредитным договорам N, N, и N соответственно, .... между Банком и ООО «Страйк» заключен договор ипотеки N.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика N, заемщика N и заемщика N по кредитным договорам N, N, и N соответственно, ... между Банком и ФИО1 заключен договор ипотеки N.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств заемщиками №N и поручителей и залогодателями Банком в адрес указанных лиц направлены претензии – 01.10.2019г., однако они оставлены без внимания. 

ПАО «АК Барс» Банк просило:

- расторгнуть кредитный договор N от .... заключенный между ПАО «АК Барс» Банк и ООО «Страйк»;

- взыскать в солидарном порядке с ООО «Страйк», ООО «Двенадцать», ООО «12 Футов», ИП ФИО3, ИП ФИО4, ФИО1 в пользу ПАО «АК БАРС» Банк задолженность по кредитному договору N от .... в размере 44212338,34 руб. включающую в себя: 43091801,99 руб. – сумма остатка основного долга, 1107568,91 руб. – сумма процентов за пользование кредитом за период с 20.03.2019г. по 30.09.2019г. (включительно), 4531,15 руб. - задолженность по процентам за пользование чужими денежными средствами, 8436,29 руб. – задолженность по пеня на просроченные проценты за пользование кредитом, а также задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга за период с 01.10.2019г. по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке 12,5% годовых;

- расторгнуть кредитный договор N от ...., заключенный между ПАО «АК Барс» Банк и ИП ФИО3; 

- взыскать в солидарном порядке с ООО «Страйк», ООО «Двенадцать», ООО «12 Футов», ИП ФИО3, ИП ФИО4, ФИО1 в пользу ПАО «АК БАРС» Банк задолженность по кредитному договору N от ... в размере 18 723 100,67 руб. включающую в себя: 18 408 633,57 руб. - сумму остатка основного долга, 309 075,86 руб. - сумму процентов за пользование кредитом за период с 20.03.2019 по 30.09.2019 (включительно), задолженность по процентам за пользование чужими денежными средствами в размере 1 255,46 руб., задолженность по пеням на просроченные проценты за пользование кредитом в размере 4 135,78 руб., а также задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга за период с 01.10.2019 по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке 12,5% годовых;

- расторгнуть кредитный договор N от ..., заключенный между ПАО «АК БАРС» Банк и ИП ФИО4;

- взыскать в солидарном порядке с ООО «Страйк», ООО «Двенадцать», ООО «12 Футов», ИП ФИО3, ИП ФИО4, ФИО1 в пользу ПАО «АК БАРС» Банк задолженность по кредитному договору N от ... в размере 10 547 304,55 руб. включающую в себя: 10 371 013,04 руб. - сумму остатка основного долга, 174 034,12 руб. - сумму процентов за пользование кредитом за период с 20.03.2019 по 30.09.2019 (включительно), задолженность по процентам за пользование чужими денежными средствами в размере 275,53 руб., задолженность по пеням на просроченные проценты за пользование кредитом в размере 1 981,86 руб., а также задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга за период с 01.10.2019 по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке 12,5% годовых;

- обратить взыскание на следующее, принадлежащее ООО «Двенадцать» заложенное движимое имущество:

1

ID

Описание имущества

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

... 

...

... 

...

...

...

... 

...

...

...

...

...

... 

...

...

...

...

...

... 

...

...

...

...

...

... 

...

...

...

...

...

... 

...

...

...

...

...

... 

...

...

...

...

...

... 

...

...

...

...

...

... 

...

...

...

...

...

... 

...

...

...

...

...

... 

...

...

...

...

...

... 

...

...

...

...

...

... 

...

...

...

...

...

... 

...

...

...

...

...

... 

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

... 

...

...

...

...

...

... 

...

...

...

...

...

... 

...

...

...

...

...

... 

...

...

...

...

...

... 

...

...

...

...

...

... 

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

... 

...

...

...

...

...

... 

...

...

...

...

...

... 

...

...

...

...

...

... 

...

...

...

...

...

... 

...

...

...

...

...

... 

...

...

...

...

...

... 

...

...

...

...

...

... 

...

...

...

...

...

... 

...

...

...

...

...

... 

...

- Сумму, вырученную с реализации указанного в п.4.1. настоящих исковых требований движимого имущества - направить в погашение задолженности ИП ФИО3 и ИП ФИО4 по кредитным договорам N от ... соответственно.

- Обратить взыскание на следующее, принадлежащее ООО «Страйк»

заложенное движимое имущество:

...

...

...

...

...

...

...

- Обратить взыскание на следующее принадлежащее ООО «Страйк» заложенное недвижимое имущество, установив начальную продажную цену заложенного имущества в соответствии с п.4 ч.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке» (в размере 80% от установленной в отчете оценочной организации актуальной рыночной стоимости заложенного имущества):

1

Описание имущества

торгово-развлекательный центр, назначение: ...

2

Описание имущества

земельный участок площадью ...

- Обратить взыскание на принадлежащее ФИО1 заложенное недвижимое имущество, установив начальную продажную цену заложенного имущества в соответствии с п.4 ч.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке» (в размере 80% от установленной в отчете оценочной организации актуальной рыночной стоимости заложенного имущества):

1

Описание имущества

административное здание, ...

2

Описание имущества

земельный участок ...

- Сумму, вырученную с реализации имущества, указанного в п.п. 4.2.-4.4. настоящих исковых требований - направить в погашение задолженности ООО «Страйк», ИП ФИО3 и ИП ФИО4 по кредитным договорам N от ... соответственно.

- Взыскать с ответчиков уплаченную Банком при обращении с настоящим исковым заявлением сумму государственной пошлины в размере 72 000,00 руб.

Представитель истца ПАО «АК Барс» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в заявлении просил рассмотреть дело в своё отсутствие. 

Ответчики ИП ФИО4, ИП ФИО3, представители ООО «Страйк», ООО «12 футов», ООО «Двенадцать» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом в порядке гл.10 ГПК РФ, об отложении не ходатайствовали. 

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, извещенных о месте и времени судебного заседания надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании против удовлетворения заявленных требований возражала, просила отказать. Ранее в предварительном судебном заседании от 17.02.2020г. не оспаривала свои подписи в представленных договорах поручительства. 

Представитель третьего лица НО «Гарантийный фонд субъектов малого и среднего предпринимательства Оренбургской области» (микрокредитная компания) ФИО2, действующий на основании доверенности, не возражал против заявленных требований.

Заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению исходя из следующего. 

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (Кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. 

Согласно статье 361 Гражданского кодекса РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. В силу пункта 1 статьи 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Судом установлено, что .... между Банком и ООО «Страйк» заключен кредитный договор N (далее кредитный договор N), согласно которому Банк обязался выдать кредит в размере 45619227,73 руб. под ... годовых (...% годовых после регистрации ипотеки недвижимости), сроком пользования до .... включительно. Кредитор обязуется предоставить кредит в размере, на срок и на условиях, предусмотренных в договоре и Приложении N. 

Заемщик ООО «Страйк» осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты в порядке, установленном договором.

Согласно кредитному договору N и приложению N, погашение кредита производится заемщиком ООО «Страйк» ежемесячными аннуитетными платежами до 02 числа включительно каждого месяца, в соответствии с аннуитентным графиком погашения.

Кредит предоставляется на следующие цели: 1) рефинансирование кредитной задолженности по основному долгу по кредитному договору N/N от ...., заключенному между ...» и Заемщиком, в сумме не более остатка ссудной задолженности по рефинансируемому кредиту, на дату подписания кредитного договора; 

2) оплата комиссии за досрочное погашение кредита по кредитному договору N., заключенному между ...» и Заемщиком; 

3) рефинансирование кредитной задолженности по основному долгу по Договору об открытии невозобновляемой кредитной линии ...., заключенному между ...» и Заемщиком, в сумме не более остатка ссудной задолженности по рефинансируемому кредиту, на дату подписания кредитного договора (п.7 приложения N к договору N), путем перечисления на расчетный счет ...

Согласно п.9, кредит выдается Заемщику траншами (частями) после подачи им кредитной заявки, срок пользования каждым траншем (частью) не более ... месяцев, размер может быть от ... руб. 

Сумма кредита, не возвращенного Заемщиков в установленные Графиком платежей сроки, считается суммой просроченного кредита. При этом ООО «Страйк» помимо процентов за пользование уплачивает по требованию кредитора проценты за пользование чужими денежными средствами в размере однократной ставки процентов за пользование кредитом, действующих на момент образования просроченной задолженности, начисляемые на сумму просроченного кредита за каждый день просрочки (п.4.1 договора).

В случае ненадлежащего исполнения заемщиком ООО «Страйк» обязанностей по уплате процентов за пользование предоставленным кредитом, начисляется неустойка в размере ...% от неуплаченной суммы процентов за пользование кредитом за каждый день просрочки (п.4.3 договора). 

Кредитор вправе изменять процентную ставку за пользование кредитом, в случаях указанных в п.17 Приложения.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика ООО «Страйк» по кредитному договору N, .... между Банком и ООО «Двенадцать» (N), ООО «12 Футов» (N), ИП ФИО3 (N), ИП ФИО4 (N), ФИО1 (N) заключены договоры поручительства, согласно которым поручители обязались отвечать перед Банком за исполнение обязательств Заемщика ООО «Страйк» солидарно, в полном объеме, включая возврат кредита, процентов за пользование кредитом, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, а также иных расходов и убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком (п.п. 1.1,1.2 договоров поручительства).

Банк свои обязательства перед ответчиком выполнил в полном объеме, что подтверждается банковским ордером.

Вместе с тем, ответчики ненадлежащим образом исполняли принятые на себя обязательства по кредитным договорам. 

Согласно расчету, представленному истцом, Задолженность по состоянию на 30.09.2019г. по кредитному договору N от .... составляет 44212338,34 руб., в том числе: 43091801,99 руб. – остаток основного долга, 1107568,91 руб. – проценты за пользование кредитом за период с 20.03.2019г. по 30.09.2019г. (включительно), 4531,15 руб. – задолженность по процентам за пользование чужими денежными средствами, 8436,29 руб. – задолженность по пени по просроченным процентам за пользование кредитом. 

Из материалов дела следует, что в адрес ответчиков направлялись требования о досрочном погашении задолженности, однако ответа не последовало.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиками не представлено суду доказательств в обоснование отсутствия задолженности по кредитному договору N от .... или иного меньшего размера задолженности. 

Изучив расчет задолженности, представленный истцом, суд признает его правильным и берет за основу. Расчет задолженности ответчиками не оспорен. 

Учитывая, что заемщик ООО «Страйк» нарушил условия кредитного договора N, требования банка добровольно не удовлетворены, суд приходит к выводу, что с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию в солидарном порядке сумма задолженности по кредитному договору N от .... в размере 44212338,34 руб.

.... между Банком и ИП ФИО3 заключен кредитный договор N (далее кредитный договор N), по условиям которого Банк предоставил Заемщику ИП ФИО3 кредит в сумме ...% годовых после регистрации ипотеки недвижимости), сроком до .... включительно. 

Целью получения кредита являлось рефинансирование кредитной задолженности по основному долгу по кредитному договору N/N заключенного между ...» и Заемщиком, в сумме не более остатка ссудной задолженности по рефинансируемому кредиту, на дату подписания кредитной документации; оплата комиссии за досрочное погашение кредита по кредитному договору N/N., заключенному между ... и Заемщиком.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика ИП ФИО3 по кредитному договору N, .... между Банком и ООО «Двенадцать» (N), ООО «12 Футов» (N), ООО «Страйк» (N), №ИП ФИО4 (N), ФИО1 (N) заключены договоры поручительства, согласно которым поручители обязались отвечать перед Банком за исполнение обязательств Заемщика N ИП ФИО3 солидарно, в полном объеме, включая возврат кредита, процентов за пользование кредитом, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, а также иных расходов и убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком (п.п. 1.1,1.2 договоров поручительства) (п.15).

Банк свои обязательства перед Заемщиком N выполнил в полном объеме, что подтверждается банковским ордером.

Вместе с тем, ответчики ненадлежащим образом исполняли принятые на себя обязательства по кредитным договорам. 

Согласно расчету, представленному истцом, Задолженность по состоянию на 30.09.2019г. по кредитному договору N от .... составляет 18723100,67 руб., в том числе: 18408633,57 руб. – сумма основного долга, 309075,86 руб. – проценты за пользование кредитом за период с 20.03.2019г. по 30.09.2019г. (включительно), 1255,46 руб. – задолженность по процентам за пользование чужими денежными средствами, 4135,78 руб. – задолженность по пени по просроченным процентам за пользование кредитом. 

Из материалов дела следует, что в адрес ответчиков направлялись требование о досрочном погашении задолженности, однако ответа не последовало.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиками не представлено суду доказательств в обоснование отсутствия задолженности по кредитному договору N от .... или иного меньшего размера задолженности. 

Изучив расчет задолженности, представленный истцом, суд признает его правильным и берет за основу. Расчет задолженности ответчиками не оспорен. 

Учитывая, что заемщик ИП ФИО3 нарушил условия кредитного договора, требования банка добровольно не удовлетворены, суд приходит к выводу, что с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию в солидарном порядке сумма задолженности по кредитному договору N от ... в размере 18723100,67 руб.

.... между Банком и ИП ФИО4 заключен кредитный договор N (далее кредитный договор N), по условиям которого Банк предоставил Заемщику ИП ФИО4 кредит в сумме ... годовых после регистрации ипотеки недвижимости), сроком до .... включительно. 

Целью получения кредита является: рефинансирование кредитной задолженности по основному долгу по кредитному договору N/N заключенному между ... и Заемщиком, в сумме не более остатка ссудной задолженности по рефинансируемому кредиту, на дату подписания кредитной документации; оплата комиссии за досрочное погашение кредита по кредитному договору N/...., заключенному между ... и Заемщиком.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика ИП ФИО4 по кредитному договору N, .... между Банком и ООО «Двенадцать» (N), ООО «12 Футов» (N), ООО «Страйк» (N), №ИП ФИО3 (N), ФИО1 (N) заключены договоры поручительства, согласно которым поручители обязались отвечать перед Банком за исполнение обязательств Заемщика ИП ФИО4 солидарно, в полном объеме, включая возврат кредита, процентов за пользование кредитом, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, а также иных расходов и убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком (п.п. 1.1,1.2 договоров поручительства).

Банк свои обязательства перед ответчиком выполнил в полном объеме, что подтверждается банковским ордером.

Вместе с тем, Заемщик N ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по кредитному договору N. 

Из материалов дела следует, что в адрес ответчиков направлялись требование о досрочном погашении задолженности, однако ответа не последовало.

Согласно расчету, представленному истцом, Задолженность по кредитному договору N от .... по состоянию на 30.09.2019г. составляет 10547304,55 руб., в том числе: 10371013,04 руб. – остаток основного долга, 174034,12 руб. – проценты за пользование кредитом за период с 20.03.2019г. по 30.09.2019г. (включительно), 275,53 руб. – задолженность по процентам за пользование чужими денежными средствами, 1981,86 руб. – задолженность по пени по просроченным процентам за пользование кредитом. 

Из материалов дела следует, что в адрес ответчиков направлялись требование о досрочном погашении задолженности, однако ответа не последовало.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиками не представлено суду доказательств в обоснование отсутствия задолженности по кредитному договору N от .... или иного меньшего размера задолженности. 

Изучив расчет задолженности, представленный истцом, суд признает его правильным и берет за основу. Расчет задолженности ответчиками не оспорен. 

Учитывая, что заемщик ИП ФИО4 нарушила условия кредитного договора, требования банка добровольно не удовлетворены, суд приходит к выводу, что с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию в солидарном порядке сумма задолженности по кредитному договору N от .... в размере 10547304,55 руб.

Разрешая заявленные требования, суд приходит к выводу о том, что заемщиками №N были нарушены обязательства по уплате основного долга и начисленных процентов за пользование кредитом, поэтому требования истца о взыскании с ответчиков (заемщиков №N и поручителей) задолженности по кредитным договорам №N являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд руководствуется следующим. 

В силу п. 2 ст. 334 ГК РФ залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.

Пунктом 1 ст. 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Пунктом 2 той же статьи установлены случаи, когда обращение взыскания не допускается. К ним относятся случаи, когда допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с пунктом 3 этой же статьи, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

Из материалов дела следует, что в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору N заключенному между Банком и ООО «Страйк» на условиях согласованных с кредитором, согласно п.15 пп.2 в течение 20 рабочих дней с даты предоставления кредитных средств, направленных на цель 1 (рефинансирование кредитной задолженности по основному долгу по кредитному договору N/....) в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору на согласованных с кредитором условиях, заключены:

1) договор об ипотеке недвижимого имущества и земельного участка между Кредитором и ФИО1 (Административное здание, кадастровый N и земельный участок, кадастровый N);

2) договор об ипотеке недвижимого имущества и земельного участка между Кредитором и ООО «Страйк» (торгово-развлекательный центр, кадастровый N; земельный участок, кадастровый N).

В течение 20 рабочих дней с даты предоставления ООО «Страйк» кредитных средств, направленных на рефинансирование задолженности ООО «Страйк» в ПАО «АК БАРС» Банк в обеспечение исполнения своих обязательств по кредитному договору на условиях, согласованных с кредитором, заключены: 1) договор о залоге имущества между Кредитором и ООО «Страйк» (Подстанция комплексная трансформаторная напряжением ..., N,N).

По условиям договора в случае неисполнения Заемщиком ООО «Страйк» условий, указанных в данном пункте, кредитор имеет право расторгнуть кредитный договор и/или предъявить к досрочному возмещению всю сумму задолженности по кредитному договору в полном объеме, включая сумму кредита, проценты за пользование кредитом, проценты за пользование чужими денежными средствами, иные платежи, а также начисленную неустойку. 

В обеспечение исполнения своих обязательств (ООО «Страйк»), обязательств ИП ФИО3, ИП ФИО4, Залогодатель (ООО «Страйк») 10.04.2019г. и Банк заключили договор ипотеки недвижимого имущества и земельного участка N, по условиям которого Залогодатель (ООО «Страйк) передает Залогодержателю (Банку) в залог следующее имущество:

- земельный участок площадью ... место нахождения: ..., ... ... "... категория земельного участка: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для строительства торгово-развлекательного центра, кадастровый (условный) N"; 

- торгово-развлекательный центр, назначение: ...., находящееся по адресу: ..., ..., ... ...", кадастровый (условный) N.

По договору об ипотеке недвижимого имущества и земельного участка от .... N, стороны определили залоговую стоимость объектов: торгово-развлекательного центра, кадастровый (условный) N в размере ... руб.; земельного участка кадастровый (условный) N в размере ... руб. Общая залоговая стоимость залогового имущества по соглашению сторон составляет ... руб. (п. 1.2 договора.).

В обеспечение исполнения обязательств заемщика ООО «Страйк», заемщика ИП ФИО3 и заемщика ИП ФИО4 по кредитным договорам N, N, и N соответственно, .... между Банком и ФИО1 заключен договор об ипотеке недвижимости и земельного участка N, по условиям которого Залогодатель (ФИО1) передает Залогодержателю (Банку) в залог следующее имущество: 

- земельный участок площадью ... кв.м., место нахождения: ..., кадастровый (условный) N, категория земельного участка: ... 

- административное здание, назначение: ... находящееся по адресу: ..., кадастровый (условный) N.

По договору об ипотеке недвижимого имущества и земельного участка от .... N, стороны определении залоговую стоимость объектов: административное здание, кадастровый (условный) N в размере ... руб., земельного участка, кадастровый (условный) N в размере ... руб. Общая залоговая стоимость залогового имущества по соглашению сторон составляет ... руб. (п. 1.2 договора.).

.... в обеспечение исполнения обязательств заемщика ИП ФИО3 и ИП ФИО4, между Банком и ООО «Двенадцать» заключен договор о залоге имущества N, по условиям которого Залогодатель (ООО «Двенадцать») передает в залог Залогодерджателю (Банку) имущество в соответствии с описью, являющейся неотъемлемой частью договора, а именно: 

№ п/п

Наименование имущества

Завод

ской номер

Инвентарный номер

Иные индивидуализи

рующие признаки

Количество 

Оценочная стоимость руб. за шт.

Общая стоимость (залоговая стоимость)

1

... 

... 

...

...

...

...

...

...

... 

...

...

... 

...

...

...

...

... 

... 

...

... 

...

...

...

...

... 

...

...

...

...

...

...

...

... 

... 

...

...

...

...

...

...

... 

...

...

...

...

...

...

...

... 

...

...

...

...

...

...

...

... 

...

...

...

...

...

...

...

... 

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

... 

...

...

...

...

...

...

...

... 

...

...

...

...

...

...

...

... 

...

...

...

...

...

...

...

... 

...

...

...

...

...

...

...

... 

...

...

...

...

...

...

...

... 

...

...

...

...

...

...

...

... 

...

...

...

...

...

...

...

... 

...

...

...

...

...

...

...

... 

...

...

...

...

...

...

...

... 

...

...

...

...

...

...

...

... 

...

...

...

...

...

...

...

... 

...

...

...

...

...

...

...

... 

...

...

...

...

...

...

...

... 

...

...

...

...

...

...

...

... 

...

...

...

...

...

...

...

... 

...

...

...

...

...

...

...

... 

...

...

...

...

...

...

...

... 

...

...

...

...

...

...

...

... 

...

...

...

...

...

...

...

... 

...

...

...

...

...

...

...

... 

...

...

...

...

...

...

...

... 

...

...

...

...

...

...

...

... 

...

...

...

...

...

...

...

... 

...

...

...

...

...

...

...

... 

...

...

...

...

...

...

Положения Гражданского кодекса Российской Федерации содержат запрет обращения взыскания на жилое помещение, если для гражданина-должника и членов его семьи оно является единственным пригодным для постоянного проживания. Между тем этот запрет не распространяется на жилое помещение, являющееся предметом ипотеки, на которое в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание. В частности, положения указанной статьи в их взаимосвязи с пунктом 1 статьи 78 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" не исключают обращение взыскания на заложенную квартиру. Распространяя на обеспеченные ипотекой обязательства общее правило об ответственности должника всем своим имуществом, указанные законоположения направлены на достижение баланса прав и законных интересов взыскателей и должников и служат для реализации положений, закрепленных статьями 17 (часть 3), 35 и 46 (часть 1) Конституции Российской Федерации, согласно которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

При таких обстоятельствах, суд находит требования истца об обращении взыскания на предметы залога подлежащими удовлетворению. 

Для определения рыночной стоимости заложенного имущества: земельного участка площадью ... кв.м., место нахождения: ..., ..., ... "...", категория земельного участка: ... кадастровый (условный) N"; торгово-развлекательного центра, назначение: .... ... кв.м., находящееся по адресу: ..., ..., ... ... кадастровый (условный) N; земельного участка площадью ... кв.м., место нахождения: ..., кадастровый (условный) N, категория земельного участка: земли населенных пунктов, разрешенное использование: ...м., находящееся по адресу: ..., кадастровый (условный) N, по ходатайству истца определением суда от 17.02.2020г. назначена судебная оценочная экспертиза, производство которой поручено эксперту ... 

В ходе проведения экспертизы эксперт неоднократно обращался с ходатайствами об обеспечении доступа к объектам исследования, вместе с тем, осмотрено лишь одно административное здание, расположенное на земельном участке, по адресу: .... Доступ к другим объектам исследования эксперту не предоставлен. 

По ходатайству эксперта определением Ленинского районного суда г.Оренбурга от 15.07.2020г. эксперту поручено проведение судебной оценочной экспертизы по определению Ленинского районного суда г.Оренбурга от 17.02.2020г. по гражданскому делу N в отношении объектов недвижимости: земельного участка площадью ... ... кв.м., кадастровый (условный) N, а также торгово-развлекательному центру, кадастровый (условный) N, расположенным по адресу: ..., ..., ..., исходя из имеющихся материалов дела и представленных сторонами документов.

Согласно экспертному заключению N от 05.08.2020г. эксперта ... рыночная стоимость земельного участка площадью ... кв.м., место нахождения: ..., ..., ... ... категория земельного участка: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для строительства торгово-развлекательного центра, кадастровый (условный) N", на день проведения экспертизы составляет ... рублей; рыночная стоимость торгово-развлекательного центра, назначение: ... кв.м., находящееся по адресу: ..., ..., ... ... кадастровый (условный) N, на день проведения экспертизы составляет ... рублей; рыночная стоимость земельного участка площадью ... кв.м., место нахождения: ..., кадастровый (условный) N, категория земельного участка: земли населенных пунктов, разрешенное использование: земельные участки, предназначенные для размещения офисных зданий делового и коммерческого назначения на день проведения экспертизы составляет ... руб.; рыночная стоимость административного здания, назначение: ... находящееся по адресу: ..., кадастровый (условный) N, на день проведения экспертизы составляет ... рублей.

Суд принимает в качестве доказательства заключение эксперта ... N от 05.08.2020г. Оно обосновано экспертом, составлено с применением современных методов оценки. У суда нет оснований сомневаться в объективности данного заключения, поскольку оно выполнено в соответствии с требованиями Федерального закона от 29.07.1998 г. № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации», стандартами и правилами оценочной деятельности. Эксперт предупрежден судом об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения. Заключение составлено на основании материалов гражданского дела и фотоматериалов.

Изучив представленные сторонами доказательства, оценив их в совокупности, учитывая, что экспертное заключение ...» N от 05.08.2020г. сторонами не оспорено, суд считает возможным положить его в основу решения суда. 

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Как следует из содержания подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Оценив в совокупности изложенное, суд считает возможным установить начальную продажную цену объектов недвижимости:

- торгово-развлекательный центр, назначение: ...

- земельный участок площадью ...

- административное здание, ...

- земельный участок площадью ....) и определить способ реализации залога – путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которая влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая, что Заемщики приняли на себя обязательства перед банком возвратить полученные кредиты, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки и порядке, предусмотренные кредитным договором, однако не выполнили их в обусловленные сроки согласно графикам платежей, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о расторжении кредитных договоров от .... N заключенных между ПАО «АК Барс» Банк и ООО «Страйк»; N от .... - между ПАО «АК Барс» Банк и ИП ФИО3, N от ... - между ПАО «АК Барс» Банк и ИП ФИО4

Согласно п. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 94 ГПК РФ, к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам, расходы на оплату услуг представителей, а также другие признанные судом необходимыми расходы.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В ходе рассмотрения дела определением суда от 17.02.2020г. по делу назначена судебная оценочная экспертиза, производство которой поручено эксперту ... 

Представляя заключение судебной экспертизы N от 05.08.2020г., ...» одновременно обратилось с ходатайством об обеспечении оплаты экспертизы в размере 95000 руб.

Поскольку заключение эксперта ...» N от 05.08.2020г.г. принято судом в качестве достоверного и допустимого доказательства в обоснование итоговых выводов об удовлетворении требований истца, с ответчиков в пользу ...» подлежат взысканию расходы за производство судебной оценочной экспертизы в размере 95000 руб. в равных долях по 15833,33 руб. с каждого (95000/6). 

Кроме того, при подаче настоящего иска банком уплачена государственная пошлина в размере 72000 руб., что подтверждается платежным поручением N от 31.10.2019г.

Учитывая, что исковые требования Банка удовлетворены в полном объеме, расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 72000 руб. подлежат взысканию в ответчиков в равных частях по 12000 руб. с каждого (72000/6). 

Руководствуясь ст.ст. 24, 56, 67, 194 - 199 ГПК РФ, 

решил:

исковые требования Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) к ФИО1, индивидуальному предпринимателю ФИО3, индивидуальному предпринимателю ФИО4, Обществу с ограниченной ответственностью «Страйк», Обществу с ограниченной ответственностью «Двенадцать», Обществу с ограниченной ответственностью «12 футов» о взыскании задолженности по кредитным договорам, расторжении договоров и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от .... N, заключенный между Акционерным коммерческим банком «АК БАРС» (публичное акционерное общество) и ООО «Страйк».

Взыскать солидарно с ООО «Страйк», ООО «Двенадцать», ООО «12 Футов», индивидуального предпринимателя ФИО3, индивидуального предпринимателя ФИО4, ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору N от .... по состоянию на 30.09.2019г. в размере 44212338,34 руб. из которой: 43091801,99 руб. – сумма остатка основного долга, 1107568,91 руб. – сумма процентов за пользование кредитом за период с 20.03.2019г. по 30.09.2019г. (включительно), 4531,15 руб. – задолженность по процентам за пользование чужими денежными средствами, 8436,29 руб. – задолженность по пеня на просроченные проценты за пользование кредитом, а также взыскать задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга за период с 01.10.2019г. и по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке 12,5% годовых.

Расторгнуть кредитный договор N от ...., заключенный между Акционерным коммерческим банком «АК БАРС» (публичное акционерное общество) и индивидуальным предпринимателем ФИО3.

Взыскать солидарно с ООО «Страйк», ООО «Двенадцать», ООО «12 Футов», индивидуального предпринимателя ФИО3, индивидуального предпринимателя ФИО4, ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору N от ... по состоянию на 30.09.2019г. в размере 18 723 100,67 руб. из которой: 18 408 633,57 руб. - сумму остатка основного долга, 309 075,86 руб. - сумму процентов за пользование кредитом за период с 20.03.2019 по 30.09.2019 (включительно), задолженность по процентам за пользование чужими денежными средствами в размере 1 255,46 руб., задолженность по пеням на просроченные проценты за пользование кредитом в размере 4 135,78 руб., а также взыскать задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга за период с 01.10.2019 по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке 12,5% годовых.

Расторгнуть кредитный договор N от ..., заключенный между Акционерным коммерческим банком «АК БАРС» (публичное акционерное общество) и индивидуальным предпринимателем ФИО4.

Взыскать в солидарном порядке с ООО «Страйк», ООО «Двенадцать», ООО «12 Футов», индивидуального предпринимателя ФИО3, индивидуального предпринимателя ФИО4, ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору N от ... в размере 10 547 304,55 руб. по состоянию на 30.09.2019г. из которых: 10 371 013,04 руб. - сумма остатка основного долга, 174 034,12 руб. - сумма процентов за пользование кредитом за период с 20.03.2019 по 30.09.2019 (включительно), задолженность по процентам за пользование чужими денежными средствами в размере 275,53 руб., задолженность по пеням на просроченные проценты за пользование кредитом в размере 1 981,86 руб., а также взыскать задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга за период с 01.10.2019 по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке 12,5% годовых.

Обратить взыскание на заложенное движимое имущество, принадлежащее ООО «Двенадцать», а именно:

1

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

... 

...

... 

...

...

...

... 

...

...

...

...

...

... 

...

...

...

...

...

... 

...

...

...

...

...

... 

...

...

...

...

...

... 

...

...

...

...

...

... 

...

...

...

...

...

... 

...

...

...

...

...

... 

...

...

...

...

...

... 

...

...

...

...

...

... 

...

...

...

...

...

... 

...

...

...

...

...

... 

...

...

...

...

...

... 

...

...

...

...

...

... 

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

... 

...

...

...

...

...

... 

...

...

...

...

...

... 

...

...

...

...

...

... 

...

...

...

...

...

... 

...

...

...

...

...

... 

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

... 

...

...

...

...

...

... 

...

...

...

...

...

... 

...

...

...

...

...

... 

...

...

...

...

...

... 

...

...

...

...

...

... 

...

...

...

...

...

... 

...

...

...

...

...

... 

...

...

...

...

...

... 

...

...

...

...

...

... 

...

Сумму, вырученную с реализации указанного движимого имущества направить в погашение задолженности индивидуальных предпринимателей ФИО3 и ФИО4 по кредитным договорам от .... N и N соответственно. 

Обратить взыскание на заложенное движимое имущество, принадлежащее ООО «Страйк»: Подстанция комплектная трансформаторная (N, N) напряжением до ... кВ ..., расположенная по адресу: ...;

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество принадлежащее ООО «Страйк»: торгово-развлекательный центр, назначение: нежилое здание, кол-во этажей: ..., общ.площ. ... кв.м., находящееся по адресу: ..., ..., ... "... кадастровый (условный) N, путем проведения публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 36637550,40 руб. 

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество принадлежащее ООО «Страйк»: земельный участок площадью ... кв.м., место нахождения: ..., ..., ... "... категория земельного участка: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для строительства торгово-развлекательного центра, кадастровый (условный) N, путем проведения публичных торгов установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1349 600 руб. 

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, принадлежащее ФИО1: административное здание, назначение: нежилое здание, кол-во этажей: ... кв.м., находящееся по адресу: ..., кадастровый (условный) N путем проведения публичных торгов установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 6350316,80 руб.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, принадлежащее ФИО1: земельный участок площадью ... кв.м., место нахождения: ..., кадастровый (условный) N, категория земельного участка: земли населенных пунктов, разрешенное использование: земельные участки, предназначенные для размещения офисных зданий делового и коммерческого назначения, путем проведения публичных торгов установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1214 400 руб.

Сумму, вырученную с реализации указанного имущества, направить в погашение задолженности ООО «Страйк», индивидуального предпринимателя ФИО3 и индивидуального предпринимателя ФИО4 по кредитным договорам от ... N, N и N соответственно.

Взыскать с ФИО1, индивидуального предпринимателя ФИО3, индивидуального предпринимателя ФИО4, общества с ограниченной ответственностью «Страйк», общества с ограниченной ответственностью «Двенадцать», общества с ограниченной ответственностью «12 футов» в пользу Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) судебные расходы по оплате государственной пошлины 72000 руб. в равных частях по 12000 руб. с каждого. 

Взыскать с ФИО1, индивидуального предпринимателя ФИО3, индивидуального предпринимателя ФИО4, общества с ограниченной ответственностью «Страйк», общества с ограниченной ответственностью «Двенадцать», общества с ограниченной ответственностью «12 футов» в пользу ...» стоимость судебной оценочной экспертизы в размере 95000 руб. в равных долях по 15833,33 руб. с каждого. 

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд г. Оренбурга в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме. 

Судья подпись О.П. Михайлова 

Решение в окончательной форме изготовлено 29 сентября 2020 года 

Срок подачи апелляционной жалобы истекает 29 октября 2020 года 

Судья подпись О.П. Михайлова 

Копия верна 

Судья

Секретарь 

Оригинал подшит в дело N которое хранится в Ленинском районном суде ....