ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 мая 2018 года г. Усть-Илимск Иркутская область

Усть-Илимский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Шушиной В.И., 

при секретаре судебного заседания Романовой О.С.,

в отсутствие сторон, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1057/2018 по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, 

УСТАНОВИЛ:

В обоснование заявленных требований представитель истца указала, что 25.02.2014 между банком и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 300 000 рублей на срок 36 месяцев, а заемщик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором, путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий, которые погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению заемщику требования о полном погашении задолженности. По состоянию на 31.01.2018 общая задолженность ответчика перед истцом составила 351 191,79 рублей, из которых: 172 497,34 рублей – задолженность по основному долгу, 146 694,45 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 32 000 рублей – задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности. Просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 25.02.2014 в размере 351 191,79 рублей; расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 711,92 рублей; определить подлежащими взысканию проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 36% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 351 191,79 рублей, начиная с 31.01.2018 по дату вступления решения суда в законную силу.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом. Согласно письменному ходатайству представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности № от 20.12.2017, просила дело рассмотреть в отсутствие представителя банка. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, своевременно, в соответствии с требованиями статей 113-116 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ) путем направления судебного извещения заказным письмом по указанному в исковом заявлении и кредитном договоре адресу: 

<

адрес>, который также является местом его регистрации. Кроме того, судебное извещение, исковое заявление и приложенные к нему исковой материал были направлены на адрес электронной почты ответчика, указанный в кредитному договоре: 

<

данные изъяты>

Как следует из материалов дела, судебное извещение о времени и месте проведения судебного заседания, назначенного на 24.05.2018 направленно 03.05.2018 по почте заказными письмами ответчику по адресу его регистрации: 

<

адрес>, отправлению присвоен идентификационный №.

Согласно отчету об отслеживании оправления с почтовым идентификатором по состоянию на 24.05.2018 предпринята неудачная попытка вручения отправления адресату.

Статьей 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) предусмотрено, что лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами (часть 1).

Лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве (часть 2).

Как разъяснено в пунктах 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В силу части 4 статьи 113 ГПК РФ судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

Согласно статье 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Кроме того, в материалах дела имеется определение мирового судьи судебного участка 

<

данные изъяты> об отмене судебного приказа № от 22.06.2016 о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» задолженности по кредитному договору, в связи с поступлением возражений от должника ФИО1 

Указанное, в совокупности с изложенным выше, позволяет суду сделать вывод о том, что зная о наличии у него кредитной задолженности и, будучи извещенным о судебном заседании 24.05.2018, ответчик проявил нежелание получать извещение о явке в судебное заседание, а также непосредственно являться в суд для участия в судебном заседании, что свидетельствует о его уклонении от участия в процессе и не может повлечь неблагоприятные последствия для суда, а также не должно отражаться на правах других лиц на доступ к правосудию. 

В соответствии со статьей 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах своей неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Сведениями о том, что неявка ответчика имела место по уважительной причине, суд не располагает. Ходатайств о рассмотрении дела в ее отсутствие в адрес суда не поступало. 

В связи с чем, суд признает причину неявки ответчика неуважительной и в силу статьи 233 ГПК РФ, с согласия представителя истца, полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие в порядке заочного производства.

Исследовав в совокупности письменные доказательства по делу, оценив их с учетом требований статьи 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Статья 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) регламентирует принцип свободы договора, в частности свободы определения сторонами условий, подлежащих включению в договор, который может быть ограничен лишь случаями, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актам (статья 422 ГК РФ).

По смыслу статей 432, 433, 435, 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Положениями статьи 813 ГК РФ установлено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Согласно выписки из Устава, листу записи ЕГРРЮЛ от 24.10.2016 наименование Открытое акционерное общество «Восточный экспресс банк» изменено на Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк». 

Из анализа материалов дела в судебном заседании установлено, что на основании анкеты заявителя от 25.02.2014 между Открытым акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) был заключен договор кредитования №, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 300 000 рублей на счет №, сроком на 36 месяцев, со ставкой по кредиту 36 % годовых, полной стоимостью кредита – 42,56 %. Условиями договора предусмотрен штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности в рамках одного договора кредитования: 1 000 рублей за факт образования просроченной задолженности 1 раз, 1 500 рублей за факт образования просроченной задолженности 2 раза, 2 000 рублей за факт образования просроченной задолженности 3 раза и более. Установлен график погашения платежей. Условия кредитного договора подписаны ответчиком ФИО1 собственноручно.

На основании анкеты заявителя и заявления о присоединении к программе страхования от 25.02.2014, ФИО1 присоединен к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный». 

Договор кредитования заключен между сторонами в офертно-акцептной форме.

Согласно Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет клиента (п. 4.1). Клиент уплачивает банку проценты в размере предусмотренном договором кредитования (п. 4.2). Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты (п. 4.3).

ФИО1 ознакомлен с условиями кредитного договора, правилами и тарифами банка, что подтверждается его личной подписью в заявлении о заключении договора кредитования № от 25.02.2014, анкете заявителя от 25.02.2014. Таким образом, ФИО1 выразил свою волю и согласие на получение кредита в соответствии с тарифами и общими условиями банка. 

Факт получения ФИО1 суммы кредита подтверждается выпиской из лицевого счета за период с 01.07.2011 по 31.01.2018 и ответчиком не оспорен. 

Заемщиком во исполнение обязательств по договору кредитования производились платежи. Вместе с тем, из представленной выписки из лицевого счета следует, что заемщик принятые на себя обязательства по внесению платежей за пользование кредитом исполняет ненадлежащим образом, что им и не оспаривалось.

Из представленного истцом расчета следует, что сумма задолженности по кредитному договору № от 25.02.2014 по состоянию на 31.01.2018 составляет 351 191,79 рублей, из которых: 172 497,34 рублей – задолженность по основному долгу, 146 694,45 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 32 000 рублей – задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности.

Расчет исковых требований судом проверен и принимается. Возражений по расчету истца либо иного расчета задолженности от ответчика в адрес суда не поступило. Ответчиком также суду не представлено документов, подтверждающих факт уплаты спорной задолженности, или же несогласия с суммой и периодом задолженности по кредитному договору.

Оценив в совокупности представленные доказательства, суд находит требование истца о взыскании с ответчика задолженности в размере 351 191,79 рублей по кредитному договору № от 25.02.2014 подлежащим удовлетворению в полном объеме, поскольку ответчик не представил суду доказательств надлежащего (в полном объеме) исполнения взятых на себя обязательств по договору кредитования.

Разрешая требование о взыскании с ответчика в пользу истца процентов за пользование кредитом, начисляемых по ставке 36% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 351 191,79 рублей, начиная с 31.01.2018 по дату вступления решения суда в законную силу, суд принимает во внимание следующее.

Как упоминалось ранее, пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с пунктом 2 этой статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Исходя из вышеперечисленных правовых норм, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

Глава 26 Гражданского кодекса Российской Федерации, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в число таких оснований сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм.

Таким образом, если решение суда не исполняется, то заимодавец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму займа, предусмотренную договором, начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы займа.

Поскольку указанный договор займа не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, ПАО КБ «Восточный» вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами по день вступления решения суда в законную силу. 

Учитывая, что положения кредитного договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, то истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование кредитными денежными средствами за период с 31.01.2018 по дату вступления решения суда в силу.

При этом проценты подлежат начислению на остаток задолженности по основному долгу в сумме 172 497,34 рублей по состоянию на 31.01.2018г. Включение в сумму задолженности процентов за пользование займом и штрафных неустоек противоречит условиям договора и вышеприведенным нормам ГК РФ (ст. 809 ГК РФ), в связи с чем требование банка о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 36% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 351 191,79 рублей является неправомерным и удовлетворению не подлежит.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежному поручению № 10735 от 09.02.2018 истцом при подаче искового заявления в суд была уплачена государственная пошлина в размере 6 711,92 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору № от 25.02.2014 по состоянию на 31.01.2018 по основному долгу в размере 172 497,34 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 146 694,45 рублей, неустойку в размере 32 000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 711,92 рублей, а всего 357 903 (триста пятьдесят семь тысяч девятьсот три) рубля 71 копейку.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» проценты за пользование кредитом, исходя из установленной договором № от 25.02.2014 ставки 36 % годовых, на сумму основного долга в размере 172 497 рублей 34 копейки за период с 31.01.2018 по дату вступления в силу настоящего решения суда.

В удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности в большем размере отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Иркутский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Усть-Илимский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий судья В.И. Шушина