24RS0002-01-2021-002202-45

Дело №2-1615/2021

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 июля 2021 года г. Ачинск Красноярского края,

ул. Назарова, 28-Б

Ачинский городской суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Корявиной Т.Ю., 

при секретаре Гордеевой Т.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к акционерному обществу «Российский сельскохозяйственный банк» о признании кредитного договора не заключенным, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к акционерному обществу «Российский сельскохозяйственный банк» о признании кредитного договора не заключенным, мотивируя требования тем, что 15 мая 2020 года между ним и ответчиком был подписан кредитный договор №, в соответствии с которым, ответчик на условиях срочности и возвратности обязался предоставить кредит в размере 2 564 000 рублей для целевого использования, приобретения в собственность заемщика жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: 

<

адрес> стоимостью 3 000 000 рублей. Считает, что данный кредитный договор является незаключенным, ввиду отсутствия исполнения обязанности кредитором в части выдачи (перечисления) денежных средств в соответствии с условиями договора. В соответствии с п. 18 данного договора сторонами было предусмотрено установить следующий порядок предоставления кредита: предоставление кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита в валюте РФ на счет заемщика, открытый у кредитора на балансовом счета №, с которого будут произведены покрытия по аккредитиву, счету экроу для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитования, указанными в п. 12 договора, при обязательном исполнении заемщиком условий в соответствии с п. 2.2. Общих условий кредитования. Денежные средства должны быть предоставлены на счет продавца после совершенной сделки, а также предоставлении сведений об исполнении обязанности по страхованию объекта недвижимости. В связи с изменением обстановки на рынке недвижимости, продавец отказался совершить сделку на предложенных условиях, подал соответствующее заявление в банк об отказе от сделки. Ответчик с даты заключения кредитного договора стал начислять проценты на сумму кредита, при этом банковская ставка, применяемая банком была установлена как 2,7%, при это в соответствии с условиями кредитного договора, данная льготная ставка могла применяться банком лишь при исполнении заемщиком обязанности приобрести соответствующий объект в собственности и оформить полис страхования. В последующем от управляющей Ачинским филиалом ему поступило предложение расторгнуть договор, а когда он подыщет новый объект недвижимости, обратиться в банк снова. Подыскав нужный ему объект недвижимости, он вновь обратился в кредитное учреждение по вопросу кредитования, однако ему было сообщено, что по ранее заключенному договору, он уже являлся участником программы «Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и АО «ДОМ РФ» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам РФ на строительств (приобретение) в собственность жилого помещения (жилого дома) на сельских территориях (сельских агломерациях), утвержденных Постановлением Правительства РФ от 30.11.2019 №1567. Считает, что рассматриваемый договор в силу закона является незаключенным в виду отсутствия встречного исполнения от кредитора и просит признать кредитный договор № от 15 мая 2020 года между АО « Россиийский сельскохозяйственный банк» с одной стороны и им и ФИО2, с другой стороны, не заключенным( л.д. 5-6).

Определением суда от 21 мая 2021 года к участию в деле в качестве третьего лица привлечен ФИО3 ( л.д. 33). 

Определением суда от 09 июля 2021 года к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены Министерство сельского хозяйства РФ, АО СК «РСХБ – Страхование» (л.д. 115). 

В судебном заседании истец ФИО1 и его представитель ФИО4, извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, просили дело рассмотреть без их участия. Ранее по участвуя в судебном заседании, поддержали исковые требования по изложенным в исковом заявлении основаниям. 

Представитель АО «Россельхозбанк», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела (л.д. 119), в судебное заседание не явился. Ранее представителем банка ФИО5, действующей на основании доверенности от 01.04.2021 года (л.д. 47) направлен отзыв на исковое заявление, в котором последняя возражала против заявленных требований, указав, что спорный договор заключен в рамках «Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и АО «ДОМ РФ» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам РФ на строительств (приобретение) в собственность жилого помещения (жилого дома) на сельских территориях (сельских агломерациях), утвержденных Постановлением Правительства РФ от 30.11.2019 №1567. На открытый счет заемщика банк перечислил денежные средства по кредиту в сумме 2 564 000 рублей и свои обязанности по зачислению денежных средств заёмщику исполнил. Согласно выписке по лицевому счету, истцом погашены проценты по соглашению от 15 мая 2020 года, что свидетельствует о признании ответчиком наличия заемных правоотношений между сторонами. Просила отказать в удовлетворении заявленных требований( л.д. 42). 

Третье лицо ФИО2, извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, просила дело рассмотреть в своё отсутствие( л.д. 61). 

Третье лицо ФИО3, представители третьих лиц Министерство сельского хозяйства РФ, АО СК «РСХБ – Страхование», извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела( л.д. 119), в судебное заседание не явились 

В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. 

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо, участвующее в деле, само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. 

Лица, участвующие в деле, несут риск совершения или не совершения ими процессуальных действий (ч. 2 ст. 36 ГПК РФ). 

В связи с неявкой ответчика, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению в следующем объеме по следующим основаниям. 

В силу пп. 1 и 2 ст. 328 ГК РФ встречным признается исполнение обязательства одной из сторон, которое обусловлено исполнением другой стороной своих обязательств. В случае непредоставления обязанной стороной предусмотренного договором исполнения обязательства либо при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что такое исполнение не будет произведено в установленный срок, сторона, на которой лежит встречное исполнение, вправе приостановить исполнение своего обязательства. 

В силу требований ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пункту 1 статьи 812 ГК РФ заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от заимодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре.

Пунктом 1 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 821 ГК РФ заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

Согласно ст. 814 ГК РФ если договор займа заключен с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели (целевой заем), заемщик обязан обеспечить возможность осуществления займодавцем контроля за целевым использованием займа.

В случае невыполнения заемщиком условия договора займа о целевом использовании займа, а также при нарушении обязанностей, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, займодавец вправе отказаться от дальнейшего исполнения договора займа, потребовать от заемщика досрочного возврата предоставленного займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором.

В силу п. 3 ст. 821 ГК РФ в случае нарушения заемщиком предусмотренной кредитным договором обязанности целевого использования кредита (статья 814) кредитор вправе также отказаться от дальнейшего кредитования заемщика по договору.

Из анализа вышеприведенных норм материального права следует, что условие о целевом использовании кредита является существенным условием кредитного договора, поскольку нарушение заемщиком обязанности целевого использования кредита дает основание кредитору для отказа от исполнения договора.

Как установлено по делу, ФИО1 и его супругой ФИО2 с одной стороны и АО «Российский сельскохозяйственный банк» с другой стороны от 15 мая 2020 года подписан кредитный договор № («Ипотечный кредит с льготной процентной ставкой для граждан РФ на строительство (приобретение) жилого помещения на сельских территориях) в рамках Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и АО «ДОМ РФ» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам РФ на строительств (приобретение) в собственность жилого помещения (жилого дома) на сельских территориях (сельских агломерациях), утвержденных Постановлением Правительства РФ от 30.11.2019 №1567 о предоставлении кредита в размере 2 564 000 рублей( л.д. 7-11). 

П. 2 кредитного договора предусмотрено, что срок предоставления кредитором денежных средств заемщику – до 15 июня 2020 года.

Порядок предоставления кредита определяется общими условиями кредитования, с учетом того, что предоставление кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита в валюте РФ на счет заемщика, открытый у кредитора на балансовой счете №, с которой производятся счет покрытия по аккредитиву/ счет экроу для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитования, указанными в п. 12 Индивидуальных условий кредитования. Предоставление кредита производится при обязательном выполнении заемщиком условий в соответствии с п. 2.2. Общих условий кредитования. 

Согласно ст. 12 целью использования заемщиком кредита являлось приобретение жилого дома с земельным участком по адресу: 

<

адрес>, стоимостью 3 000 000 рублей( л.д. 9). 

В день подписания договора ФИО1 также подано заявление на присоединение к программе страхование по договору коллективного страхования, заключенному между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ – Страхование»( л.д. 87 оборот- 88). 

Согласно выписки по счету №, 15 мая 2020 года денежные средства в сумме 2 564 000 рублей, поступили на указанный счет, банк открыл заемщику аккредитив для проведения расчета по сделке, который был действителен до 15 августа 2020 года. 

Между тем, в связи с отказом собственника жилого дома от продажи ФИО1 данного объекта недвижимости, цель использования ФИО1 данного кредита осуществлена не была. 

10 июля 2020 года ФИО3 и ФИО1 подано заявление о расторжении аккредитива, по причине отказа от продажи дома ФИО3( л.д. 19, 20), 15 июля 2021 года ФИО1 подано заявление о погашении кредита в полном объеме(л.д. 98). 

Согласно выписки по счету №, 13 июля 2021 года осуществлена операция возврата покрытия по аккредитиву на сумму 2 564 000 рублей, в период с 15 мая 2020 года по 15 июля 2021 года ФИО1 осуществлялось внесение денежных средств на указанный счет в счет погашения начисленных по кредиту процентов( л.д. 109).

Согласно п. 2 Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу "ДОМ.РФ" на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации на строительство (приобретение) жилого помещения (жилого дома) на сельских территориях (сельских агломерациях)", утвержденных Постановлением Правительства РФ от 30.11.2019 N 1567 "кредитный договор (договор займа)" - договор, по которому уполномоченный банк, акционерное общество предоставляют заемщику льготный ипотечный кредит (заем) на срок не более 25 лет на цели, указанные в пункте 3 настоящих Правил (в том числе, на приобретение по договору купли-продажи у физического и (или) юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании), индивидуального предпринимателя готового жилого дома (жилого дома с земельным участком), соответствующего требованиям, указанным в пункте 19 настоящих Правил, и расположенного на сельских территориях (сельских агломерациях)(п. 3) ;

Согласно п. 24 указанных Правил, заемщик исключается уполномоченным банком, акционерным обществом из реестра кредитных договоров при нарушении заемщиком целей использования льготного ипотечного кредита (займа), указанных в пункте 3 настоящих Правил, в порядке, установленном Министерством сельского хозяйства Российской Федерации. По льготным ипотечным кредитам (займам) заемщиков, исключенных из реестра кредитных договоров, субсидии не предоставляются.

ФИО1 с целью получения возможности вновь воспользоваться льготной Программой по приобретению жилья в сельской местности, обратился в банк за счет кредитных денежных средств, обратился к ответчику об исключении его из числа участников, воспользовавшихся данной программой по спорному кредитному договору, однако банком было отказано в удовлетворении данного заявления и разъяснено, что воспользоваться данной программой можно только один раз (л.д. 112, 131), в связи с чем, ФИО1 обратился с настоящими исковыми требованиями в суд. 

В соответствии с общими условиями кредитования АО «Российский сельскохозяйственный банк», аккредитив – форма безналичных расчетов, при которой банк, действующий по поручению плательщика об открытии аккредитива и в соответствии с его указаниями, выдает собственное, обособленное, независимое от основного договора обязательство произвести платеж получателю средств, против предоставления последним документов, определенных условиями аккредитива (л.д. 133). 

В соответствии с п. 2.1. общих условий, предоставление кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, с которого производятся выдача наличных денежных средств или перечисление денежных средств на банковские счета третьих лиц/ счет покрытия по аккредитиву/ счет эскроу для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитовая, указанными в Индивидуальных условиях кредитования.

Предоставление кредита производится при обязательном выполнении заемщиком до срока, указанного в индивидуальных условиях кредитования: заемщик предоставит кредитору документы, предусмотренные правилами кредитора для получения кредита, а также иные документы, затребованные кредитором, заемщик откроет у кредитора счет в валюте кредита, предоставит подписанный между ним и подавцом договор купли – продажи, а также для спорного вида кредитования – оригинал договора последующей ипотеки в отношении объекта недвижимости, приобретенного по договору купли – продажи, предоставленному кредитору в соответствии с п. 2.2.5 Общих условий кредитования( л.д. 135-136). 

Таким образом, исходя из цели заключения договора, условий предоставления кредита, перечисление денежных средств, находящихся на счете № продавцу жилого дома, могло быть осуществлено банком только при предоставлении ФИО1 и ФИО2 пакета документов (договора купли – продажи объекта недвижимости, подписанного им и его супругой и продавцом, содержащий специальную регистрационную надпись о государственной регистрации права собственности (общей совместной собственности заемщика и его супруги)(п.2.2.5 общих условий), а также исполнение им иных условий. При этом до предоставления указанных документов ФИО1 и ФИО2 по своему усмотрению воспользоваться денежными средствами не могли, передача денежных средств им не осуществлена. 

С учетом установленных по делу обстоятельств и требований закона, в том числе, ввиду того, что по договору не было достигнуто его существенное условие – целевое использование кредита на приобретение жилого дома с земельным участком по адресу: 

<

адрес>, денежными средствами, находящимися на открытом банком балансовом счете в сумме 2 564 000 рублей ФИО6 и ФИО2 на иные цели воспользоваться не могли, суд считает, что кредитный договор – Ипотечный кредит с льготной процентной ставкой на приобретение жилого помещения на сельских территориях между ФИО1, ФИО2 с одной стороны и АО «Россельхозбанк» № от 15 мая 2020 года, не был заключен, в связи с чем, требования ФИО1 подлежат удовлетворению. 

На основании и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Признать незаключенным кредитный договор № от 15 мая 2020 - Ипотечный кредит с льготной процентной ставкой на приобретение жилого помещения на сельских территориях, между ФИО1, ФИО2 Фёдоровной и АО «Россельхобанк», не заключенным. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Т.Ю. Корявина.

Мотивированное решение составлено 02 августа 2021 года