Дело № 2 – 2078/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Ульяновск 20 июля 2017 года 

Засвияжский районный суд г. Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Саенко Е.Н.,

при секретаре Никитиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью коммерческий банк «Экономикс-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью коммерческий банк «Экономикс-Банк» (далее по тексту ООО КБ «Экономикс-Банк») обратилось в суд иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

В обоснование иска указали, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор, путем подписания заемщиком заявления-оферты № о присоединении к условиям кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), в соответствии с условиями которых, банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 142 045 руб. 87 коп. на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с условием оплаты процентов банку ежемесячно за пользование кредитом в размере 29,00 % годовых.

ДД.ММ.ГГГГ в результате уступки права (договор № РСБ-05/9 уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и ООО «Факел», договор № от ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Факел» и ООО «СТРАЙКС», договор № уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ между ООО «СТРАЙКС» и КБ «Экономикс-Банк (ООО)) требования к заемщику по кредитному договору перешли в порядке правопреемства к истцу. 

Согласно п.п. 1.1, 1.2 договора № уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ, кредитор принял все права требования по кредитному договору, в том числе право на неуплаченные проценты, неустойку (штрафы, пени) и иные платежи, предусмотренные условиями кредитного договора. Денежные средства перешли к кредитору в том объеме и на тех же условиях, которые существовали на дату заключения договора № уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ кредитором заемщику было направлено уведомление об уступке прав требования по кредитному договору.

Банк выполнил все свои обязательства по кредитному договору – выдал кредит, что подтверждается впиской по счету заемщика.

Вместе с тем, после ДД.ММ.ГГГГ заемщик прекратил вносить денежные средства в счет погашения кредитной задолженности, нарушив тем самым п. 2.5 кредитного договора, согласно которому, заемщик обязан ежемесячно производить возврат суммы кредита и уплату процентов за пользование кредитом. 

Согласно п. 3.1 кредитного договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита заемщик уплачивает банку неустойку (пеню) в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа (просроченной части платежа) за каждый календарный день просрочки. 

ДД.ММ.ГГГГ кредитор направил заемщику требование о досрочном погашении задолженности и возврате всей суммы кредита, уплаты процентов за пользовании кредитом и неустоек. Заемщик в установленный срок задолженность не погасил. 

Внутренним распоряжением кредитор прекратил начисление процентов и неустойки по кредитному договору в период с ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на 01.04.2017 задолженность заемщика по кредитному договору составила 168 949 руб. 45 коп., в том числе: по основному долгу – 93 728 руб. 56 коп., по процентам – 24 600 руб. 24 коп., пени по основному долгу – 29 644 руб. 49 коп., пени по процентам – 20 976 руб. 16 коп. 

Просили взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 168 949 руб. 45 коп., возврат госпошлины в размере 4 578 руб. 99 коп. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, представил заявление с просьбой рассмотрения дела в свое отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения дела судом извещалась. 

Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если по договору займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ч.1 ст. 330 ГК РФ).

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №.

Согласно заявления – оферты № от ДД.ММ.ГГГГ о заключении с заемщиком договора банковского счета в валюте Российской Федерации и договора потребительского кредита, о присоединении к договору банковского счета для расчетов по операциям с использованием банковских карт ответчику был предоставлен кредит в сумме 142 045 руб. 87 коп. на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой за пользование кредитом 29,00 % годовых. Возврат суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится равными ежемесячными платежами в размере 4 509 руб., состоящего из платежа в счет возврата кредита и платежа в счет уплаты процентов, 21 числа каждого календарного месяца. 

Согласно п. 3.1. условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в случае несвоевременного (неполного) погашения кредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку за каждый календарный день просрочки в размере 0,5 % на сумму просроченного платежа (просроченной части платежа).

Как установлено в судебном заседании АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) исполнил перед ответчиком свои обязательства по кредитному договору и перечислил ответчику денежные средства в размере 142 045 руб. 87 коп.

Ответчик ФИО1 не исполняя надлежащим образом условия кредитного договора и свои обязательства, допустила образование задолженности по договору.

В соответствии с п. 1.1 договора № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Коммерческий банк «Русский Славянский Банк» (ЗАО) (цедент) и ООО «Факел» (цессионарий) цедент уступает, а цессионарий принимает все права требования к физическим лицам по кредитным договорам, выданным на потребительские нужды, перечень которых приведен в Приложении 1 к договору, а также другие права, связанные с указанными требованиями, в том числе право на неуплаченные проценты неустойку (штрафы, пени) и иные платежи, предусмотренные условиями кредитных договоров.

ДД.ММ.ГГГГ на основании договора №, заключенного между ООО «Факел» (цедент) и ООО «СТРАЙКС» (цессионарий), цедент уступает, а цессионарий принимает все права требования к физическим лицам по кредитным договорам, выданным на потребительские нужды, перечень которых приведен в Приложении 1 к договору, а также другие права, связанные с указанными требованиями, в том числе право на неуплаченные проценты неустойку (штрафы, пени) и иные платежи, предусмотренные условиями кредитных договоров.

На основании договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО «СТРАЙКС» (цедент) и Коммерческий банк «Экономикс-Банк» (ООО) (цессионарий), цедент уступает, а цессионарий принимает все права требования к физическим лицам по кредитным договорам, выданным на потребительские нужды, перечень которых приведен в Приложении 1 к договору, а также другие права, связанные с указанными требованиями, в том числе право на неуплаченные проценты неустойку (штрафы, пени) и иные платежи, предусмотренные условиями кредитных договоров. 

Согласно Приложению № к Договору № от ДД.ММ.ГГГГ об уступке права (требования) в перечень договоров займа, составляющих предмет соглашения, права (требования) по которым переходят новому кредитору, входит кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1

В соответствии с ч. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

По смыслу положения пункта 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Как следует из заявления – оферты, подписанного ФИО1, последняя дала согласие на обработку своих персональных данных, в том числе на обработку таких данных в случае уступки, передачи в залог третьим лицам или обременения иным образом полностью или частично прав требования по кредитным договорам, третьи лица при этом становятся правообладателями таких прав. 

Заполнив и подписав данное заявление, ответчик согласился с тем, что Банк имеет право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, а также право уступки, передачи в залог третьим лицам (в том числе не имеющим лицензии на совершение банковских операций).

Таким образом, суд приходит к выводу, что о том, что стороны кредитного договора согласовали порядок уступки прав требования по кредитному договору, включая передачу информации о таком договоре третьим лицам.

Согласно представленного истцом расчета, задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 168 949 руб. 45 коп., в том числе: по основному долгу – 93 728 руб. 56 коп., по процентам 24 600 руб. 24 коп., пени по основному долгу – 29 644 руб. 49 коп., пени по процентам – 20 976 руб. 16 коп. 

В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключение договора и могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ч.1 ст. 330 ГК РФ).

В связи с ненадлежащим исполнением условий договора, истцом была начислена неустойка, которая составляет 50 620 руб. 65 коп. (29 644 руб. 49 коп. + 20 976 руб. 16 коп.).

В соответствии со ст. 333 ГПК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Поскольку установлено ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, суд полагает, что требования о взыскании неустойки и просроченных процентов заявлены правомерно, однако с учетом соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, суд считает необходимым снизить ее размер до 20 000 руб. 

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о частично удовлетворении требований, с ответчика в пользу банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 138 328 руб. 80 коп., из которых: 93 728 руб. 56 коп. - основной долг, 24 600 руб. 24 коп. - проценты за пользование кредитом, 20 000 руб.- неустойка. 

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Поскольку снижение судом суммы неустойки в порядке, предусмотренном ст. 333 ГК Российской Федерации, не уменьшает общей цены иска, из которой подлежит исчислению государственная пошлина, а также с учетом правовой позиции, изложенной в п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 г. № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» с ответчика в пользу истца подлежит взысканию возврат госпошлины в сумме 4 578 руб. 99 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

исковые требования общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Экономикс-Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Экономикс-Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 138 328 руб. 80 коп., возврат госпошлины в размере 4 578 руб. 99 коп., а всего 142 907 руб. 79 коп. 

В остальной части в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью коммерческий банк «Экономикс-Банк» к ФИО1 о взыскании неустойки отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через районный в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.Н.Саенко