Дело № 2-1191/2024

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 мая 2024 года г. Челябинск

Металлургический районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Пановой Л.В.

при помощнике судьи Уфимцевой Е.О..,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества "Промсвязьбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец Публичное акционерное общество «Промсвязьбанк» (далее –ПАО «Промсвязьбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 28.03.2017 г. по состоянию на 02.05.2024 г. в размере 1043094,84 руб., из которых 1002043,12 руб. – основной долг, 7043,05 руб. – проценты на просроченную задолженность по основному долгу, с дальнейшим начислением процентов за пользование кредитом, насчитываемых на сумму задолженности по основному долгу, начиная с 14.02.2024 г. по дату фактического возврата кредита включительно, исходя из ставки 12,25 % годовых, неустойки за просрочку погашения основного долга в размере 10654,92 руб., неустойки за просрочку погашения процентов – 1163,54 руб., с дальнейшим начислением неустойки, начисляемой за просрочку погашения основного долга и процентов, начиная с 14.02.2024 г. по дату фактического возврата основного долга и процентов включительно, исходя из ставки 9,75 % годовых от суммы неисполненного обязательства., обращении взыскания на предмет залога – квартиру в жилом доме, общей площадью 33 кв.м., кадастровый №, расположенную по адресу: Челябинская область, г. Челябинск, ул. ..., принадлежащую ФИО1 на праве собственности, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 2 333 600 руб., о взыскании расходов по оплате оценки залоговой квартиры в размере 2196,13 руб. 

В обоснование иска истец ссылается на то, что 28.03.2017 г. между ПАО АКБ "Связь–Банк" и ФИО1 заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме 1400000 руб. с процентной ставкой 12,25 % годовых для приобретения квартиры расположенной по адресу: г. Челябинск, ул. .... Срок возврата кредита – 28.03.2032 г. 

01.05.2020 г. ПАО АКБ «Связь-Банк» прекратило деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к ПАО «Промсвязьбанк», о чем в ЕГРЮЛ была внесена соответствующая запись 2207704303080.

Таким образом, с 01.05.2020 г. все права и обязанности ПАО АКБ «Связь-Банк» перешли к ПАО «Промсвязьбанк».

Заемщик принял на себя обязательство вернуть заемные средства и уплатить проценты за пользование ими в порядке и на условиях, предусмотренных кредитным договором.

Заемщиком обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом. 

До настоящего времени задолженность ответчиком перед ПАО "Промсвязьбанк" в добровольном порядке не погашена.

Представитель истца ПАО "Промсвязьбанк", действующая на основании доверенности, ФИО2 в судебном заседании настаивала на удовлетворении исковых требований.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение процентов с заемщика на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

На основании части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, заимодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 28.03.2017 г. между ПАО АКБ "Связь–Банк" и ФИО1 заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме 1400000 руб. с процентной ставкой 12,25 %. Срок возврата кредита – 28.03.2032 г. (л.д.16-18).

Согласно договору, кредит предоставляется для целевого использования, а именно приобретения жилой квартиры, общей площадью 33 кв.м., расположенной по адресу: г. Челябинск, ул. ..., за цену в размере 1650000 руб.

Согласно выписке владельцем закладной, займодавцем и залогодержателем является ПАО АКБ «Связь-Банк» (л.д.24).

Во исполнение условий кредитного договора истцом произведена выдача заёмщику заёмных денег путём перечисления денежных средств на счёт заёмщика, открытый в Банке, однако, заёмщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом (неоднократно нарушал график погашения кредитной задолженности и процентов), в связи с чем, образовалась задолженность по кредиту и уплате процентов. 

01.05.2020 г. ПАО АКБ «Связь-Банк» прекратило деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к ПАО «Промсвязьбанк», о чем в ЕГРЮЛ была внесена соответствующая запись 2207704303080 (л.д.144-147).

Во исполнение условий кредитного договора истцом произведена выдача заёмщику заёмных денег путём перечисления денежных средств на счёт заёмщика, открытый в Банке, однако, заёмщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом (неоднократно нарушал график погашения кредитной задолженности и процентов), в связи с чем, образовалась задолженность по кредиту и уплате процентов. 

В соответствии с п.п. 5.4.1 Условий Банка кредитор в праве требовать досрочного возврата суммы задолженности по Договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы неустоек в случаях, определенных действующим законодательством РФ.

В соответствии с п.п. 5.4.7 Условий Банка кредитор в праве отказаться от исполнения обязательств по Договору в случае не исполнения Заемщиком обязательств, предусмотренных п.3.2 Договора и потребовать возмещения всех убытков.

Кроме того, согласно п.п. 5.4.2 Условий Банка кредитор в праве обратить взыскание на находящиеся в залоге недвижимое имущество в случаях, определенных действующим законодательством РФ, в том числе и в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обеспеченного ипотекой обязательства.

11 декабря 2023 года ответчику направлялось требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако до настоящего времени ответчиком в добровольном порядке задолженность не погашена, доказательств обратного суду не представлено, а судом не добыто (л. д. 29-30).

По состоянию на 02 мая 2024 года общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 1020904,63 руб., из которых 1002043,12 руб. – основной долг, 7043,05 руб. – проценты на просроченную задолженность по основному долгу, 32721,27 руб. неустойка за просрочку погашения основного долга в размере, 1287,40 руб. неустойка за просрочку погашения процентов.

В соответствии со статьей 3 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ предусмотрено, что ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью или в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (займодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращение взыскания на заложенное имущество.

В силу пункта 1 статьи 50 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего ФЗ требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В соответствии с пунктом 2 статьи 48 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе право залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

В силу пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

Закладная к спорному кредитному договору от 30 ноября 2007 года соответствует указанной норме закона. Право обращения взыскания на предмет залога возникает у Кредитора при неисполнении или ненадлежащим исполнении Заёмщиком их обязательств по спорному кредитному договору.

Согласно статье 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

Согласно условиям кредитного договора Кредитор имеет право обратить взыскание на недвижимое имущество при неисполнении требований Кредитора в случае неисполнения требования о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору.

Поскольку, судом установлено, что Заёмщиком по кредитному договору ненадлежащим образом исполнялись обязательства по возврату денежных средств, задолженность по кредитному договору взыскана с Заёмщика в судебном порядке, то суд полагает, что истцом правомерно предъявлено требование об обращении взыскания на предмет залога.

Согласно отчету № 3775.59 от 15.01.2024 г. ООО «Контраст» об оценке квартиры, рыночная стоимость квартиры общей площадью 33 кв. м, расположенной по адресу: г. Челябинск, ул. ..., составила 2917000 руб. (л. д. 97).

Согласно п.п. 4 п. 2 статьи 54 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, начальная продажная стоимость квартиры ... в г. Челябинске составляет 2333600 руб. (2917000 руб. х 80%). 

Сторонами данная стоимость не оспорена, в связи с чем, суд определяет начальную продажную цену предмета залога –квартиры общей площадью 75,4 кв. м., расположенной по адресу: г. Челябинск, ул. ..., в 2333600 руб. 

При таких обстоятельствах, суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению, с ответчика следует взыскать в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 28.03.2017 г. по состоянию на дату 02.05.2024 г. в размере: 1002043,12 руб. – основной долг, 7043,05 руб. – проценты на просроченную задолженность по основному долгу с дальнейшим начислением процентов за пользование кредитом, насчитываемых на сумму задолженности по основному долгу, начиная с 03.05.2024 г. по дату фактического возврата кредита включительно, исходя из ставки 12,25 % годовых; 32721,27 руб. -неустойка за просрочку погашения основного долга ; 1287,40 руб. неустойка за просрочку погашения процентов с дальнейшим начислением неустойки, начисляемой за просрочку погашения основного долга и процентов, начиная с 03.05.2024 г. по дату фактического возврата основного долга и процентов включительно, исходя из ставки 9,75 % годовых от суммы неисполненного обязательства.

Поскольку, залогом обеспечивается возврат суммы долга, процентов, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения обязательств по договору, расходы на взыскание и реализацию предметов залога, то суд полагает возможным обратить взыскание по кредитному договору на заложенное имущество.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Поскольку исковые требования подлежат удовлетворению, то с ответчика ФИО1 в пользу истца необходимо взыскать госпошлину, оплаченную при подаче искового заявления, в размере 19951,41 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статями 194 – 198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества "Промсвязьбанк" (ИНН 

<

***>, дата регистрации 16.07.2001 года) к ФИО1 (...) о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества "Промсвязьбанк" задолженность по кредитному договору № от 28.03.2017 г. по состоянию на 02.05.2024 г. в размере: 1002043,12 руб. – основной долг, 7043,05 руб. – проценты на просроченную задолженность по основному долгу с дальнейшим начислением процентов за пользование кредитом, насчитываемых на сумму задолженности по основному долгу, начиная с 03.05.2024 г. по дату фактического возврата кредита включительно, исходя из ставки 12,25 % годовых; 32721,27 руб. -неустойка за просрочку погашения основного долга ; 1287,40 руб. неустойка за просрочку погашения процентов с дальнейшим начислением неустойки, начисляемой за просрочку погашения основного долга и процентов, начиная с 03.05.2024 г. по дату фактического возврата основного долга и процентов включительно, исходя из ставки 9,75 % годовых от суммы неисполненного обязательства, госпошлину в размере 19951,41 руб. 

Обратить взыскание задолженности по кредитному договору № от 28.03.2017 г. на предмет залога – квартиру общей площадью 33 кв.м., находящуюся по адресу: г. Челябинск, ул. ...(кадастровый номер №) принадлежащую на праве собственности ФИО1, определив его начальную стоимость в размере 2333600 руб., установив порядок реализации заложенного имущества путём продажи с публичных торгов. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. 

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Л.В.Панова

Мотивированное решение изготовлено 08 мая 2024 г.

Председательствующий Л.В. Панова