Дело № 2-922/2021; УИД: 42RS0010-01-2021-000736-77

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

Киселевский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего Дягилевой И.Н.

при секретаре Стучилиной Е.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Киселевске 23 июля 2021 года

гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании суммы долга по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л :

Истец Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее – АО «Банк Русский Стандарт») обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании суммы долга по кредитному договору. Свои исковые требования мотивирует тем, что 14.04.2009 ответчик обратился к Истцу с Заявлением на реструктуризацию задолженности клиента по Договору о предоставлении и обслуживании карты № от 23.10.2007.

В своем заявлении Ответчик просил (делал оферту) ЗАО «Банк Русский Стандарт» заключить с ним Кредитный договор, в рамках Кредитного договора просил:

2.1. ) открыть Ответчику банковский счет (валюта счета - рубли РФ), используемый в рамках Кредитного договора (далее Счет Клиента), номер счета Клиента указан в графе «Счет Клиента» Раздела «Кредитный договор» информационного блока;

2.2. ) предоставить ей кредит в сумме, указанной в графе «Сумма Кредита» Раздела «Кредитный договор» Информационного блока (далее Кредит), путем зачисления суммы Кредита на Счет Клиента;

Предложение Ответчика о заключении с ним Кредитного договора было сформулировано в Заявлении, но основывалось на содержании трех документов: самом Заявлении № от 14.04.2009, Условиях предоставления реструктуризационных кредитов «Русский Стандарт» (далее - Условия) и Графике платежей, в которых оговорены все существенные условия Кредитного договора.

При этом, Ответчик, действуя по своей воле и в своих интересах в Заявлении указал: «Я понимаю и соглашаюсь с тем, что: принятием Банком моего предложения о заключении со мной Кредитного договора являются действия Банка по открытию мне Счета Клиента».

Во исполнение Заявления Клиента и п. 2.1. Условий, Банк 14.04.2009 акцептовал оферту открыв Ответчику счет №. Таким образом, Кредитный договор заключен в порядке, определенном ст. 432, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Соответственно с момента открытия счета Клиента Кредитный договор № считается заключенным, а все существенные условия Кредитного договора, в том числе процентная ставка по кредиту, плат и комиссий, взимаемых с клиента по договору, а также размер неустойки за нарушение сроков оплаты Заключительного Счета-выписки содержатся в заявлении Ответчика от 14.04.2009, Условиях, Графике платежей, которые являются составной и неотъемлемой частью договора.

Ответчик внимательным образом изучил Условия и График платежей указывая в своем заявлении: «Я понимаю и соглашаюсь с тем, что составными и неотъемлемыми частями Кредитного договора будут являться настоящее Заявление, Условиях предоставления реструктуризационных кредитов «Русский Стандарт» с которыми я ознакомлен, полностью согласен, содержание которых понимаю и положение которых обязуюсь неукоснительно соблюдать».

Утверждение об ознакомлении и согласии с Условиями и Графику Ответчик скрепил собственноручной подписью в заявлении.

Таким образом, в соответствии с Условиями Ответчик должен был ежемесячно размещать на Счете денежные средства, в размере Текущего платежа и в срок, не позднее даты, указываемой в заявлении. В соответствии с Условиями, средства, размещенные на Счете, списываются Банком без распоряжения Клиента со Счета в погашение Задолженности.

Ответчик нарушал условия Договора: в течение срока действия Договора Ответчиком несколько раз подряд допущена неоплата Очередного платежа. При возникновении пропущенного платежа Ответчик должен был уплатить Банку плату за пропуск очередного платежа в размере: впервые 0 рублей, 2-й раз подряд 300 рублей, 3-й раз подряд 1000 рублей, 4-й раз подряд 2000 рублей.

Банк на основании п. 6.3., Условий, абзац 2 ч. 1 ст. 810 ГК РФ потребовал досрочного возврата задолженности по Договору выставив 22.10.2009 Ответчику Заключительное требование.

Сумма, указанная в Заключительном требовании, являлась полной суммой задолженности Ответчика перед Банком на дату его выставления и подлежала оплате Ответчиком в полном объеме не позднее даты, указанной в Заключительном счете-выписке (п. 6.8.1. Условий), т.е. не позднее 22.11.2009.

Задолженность Клиента по Договору, указанная в Заключительном Счете-выписке составляла 51 416 руб. 76 коп.

Погашение Задолженности на основании выставленного Банком Клиенту Заключительного Счета-выписки производится путем размещения Клиентом на Счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения Задолженности.

Однако, в указанный срок денежные средства в размере, достаточном для погашения задолженности, Ответчиком на Счете размещены не были, требование по погашению задолженности по Договору не исполнено.

Таким образом, сумма задолженности по Кредитному договору составляет 51 416 руб. 76 коп. из которых 41 849 руб. 67 коп. - сумма основного долга; 6 067 руб. 09 коп. - проценты за пользование кредитом; 3 300 руб. 00 коп. - плата за пропуск платежей по Графику/Неустойка.

Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете Ответчика №, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета.

30.09.2020 Мировым судьей судебного участка № 2 Киселевского городского судебного района Кемеровской области был вынесен судебный приказ о взыскании с Ответчика суммы задолженности. 28.10.2020 года было вынесено определение об отмене судебного приказа в связи с поданным Ответчиком возражениями.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» общую сумму задолженности по Кредитному договору № от 14.04.2009 в размере 51 416 руб. 76 коп. из которых 41 849 руб. 67 коп. - сумма основного долга; 6 067 руб. 09 коп. - проценты за пользование кредитом; 3 300 руб. 00 коп. - плата за пропуск платежей по Графику/Неустойка, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1 742 руб. 50 коп..

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, причина неявки неизвестна.

В соответствии со статьёй 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Согласно части 4 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

В силу части 1 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Суд, с учетом положений ст.167 ч.3 ГПК РФ, согласно которым суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого – либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки, или суд признает причины их неявки неуважительными, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика ФИО1

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям. 

В соответствии со статьями 309, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства, основанные на законе или договоре, должны исполняться надлежащим образом в установленный законом или договором срок.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

В пункте 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании пунктов 1, 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно части 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с частью 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Кроме этого, согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере учетной ставки банковского процента на день предъявления искового заявления. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с частью 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу положений части 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно статье 331 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В судебном заседании установлено, что 14.04.2009 ФИО1 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» (в настоящее время – АО «Банк Русский Стандарт») с Заявлением на реструктуризацию задолженности клиента по Договору о предоставлении и обслуживании карты № от 23.10.2007. (л.д.7-8)

В своем заявлении ФИО1 просила (делала оферту) ЗАО «Банк Русский Стандарт» заключить с ней Кредитный договор, в рамках Кредитного договора просила:

2.1. ) открыть Ответчику банковский счет (валюта счета - рубли РФ), используемый в рамках Кредитного договора (далее Счет Клиента), номер счета Клиента указан в графе «Счет Клиента» Раздела «Кредитный договор» информационного блока;

2.2. ) предоставить ей кредит в сумме, указанной в графе «Сумма Кредита» Раздела «Кредитный договор» Информационного блока (далее Кредит), путем зачисления суммы Кредита на Счет Клиента;

Предложение ФИО1 о заключении с ней Кредитного договора было сформулировано в Заявлении, но основывалось на содержании трех документов: самом Заявлении № от 14.04.2009, Условиях предоставления реструктуризационных кредитов «Русский Стандарт» (далее - Условия) и Графике платежей, в которых оговорены все существенные условия Кредитного договора.

При этом, ФИО1, действуя по своей воле и в своих интересах в Заявлении указала: «Я понимаю и соглашаюсь с тем, что: принятием Банком моего предложения о заключении со мной Кредитного договора являются действия Банка по открытию мне Счета Клиента».

Во исполнение Заявления Клиента и п. 2.1. Условий, Банк 14.04.2009 акцептовал оферту открыв ФИО1 счет №. Таким образом, Кредитный договор заключен в порядке, определенном ст. 432, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с Условиями ФИО1 должна была ежемесячно размещать на Счете денежные средства, в размере Текущего платежа и в срок, не позднее даты, указываемой в заявлении. В соответствии с Условиями, средства, размещенные на Счете, списываются Банком без распоряжения Клиента со Счета в погашение Задолженности.

ФИО1 нарушала условия договора: в течение срока действия договора ответчиком несколько раз подряд допущена неоплата очередного платежа. 

В соответствии с п.4.1 Условий плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты указанной в графике платежей, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей). При этом каждый такой платеж указывается Банком в графике платежей и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом.

Согласно п.6 Условий при возникновении пропущенного платежа клиент должен уплатить Банку плату за пропуск очередного платежа в размере: Впервые 0 рублей, 2-й раз подряд 300 рублей, 3-й раз подряд 1000 рублей, 4-й раз подряд 2000 рублей.

Банк на основании п.6.3. Условий направил ответчику заключительный счет, потребовав досрочного возврата задолженности по договору, в соответствии с которым в срок не позднее 22 ноября 2009 года ФИО1 необходимо было погасить задолженность в размере 51 416 рублей 76 копеек, но до настоящего времени требование банка ответчиком не исполнено. (л.д.23)

Погашение Задолженности на основании выставленного Банком Клиенту Заключительного Счета-выписки производится путем размещения Клиентом на Счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения Задолженности.

Однако, в указанный срок денежные средства в размере, достаточном для погашения задолженности, Ответчиком на Счете размещены не были, требование по погашению задолженности по Договору не исполнено.

В сентябре 2020 года истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении должника ФИО1 Судебным приказом от 30 сентября 2020 года с ФИО1 была взыскана задолженность по договору № от 14 апреля 2009 года в размере 51 416 рублей 76 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 871 рубль 25 копеек.

На основании возражений должника определением мирового судьи судебного участка №2 Киселевского городского судебного района Кемеровской области от 28 октября 2020 года судебный приказ был отменен (л.д.25). 

Из расчета задолженности следует, что размер задолженности по кредитному договору № от 14.04.2009 составляет 51 416 рублей 76 коп., из которых сумма основного долга – 41 849 рублей 67 коп.; проценты за пользование кредитом – 6 067 рублей 09 копеек; сумма платы за пропуск платежей по графику – 3 300 рублей.

Представленный расчет проверен судом, согласно данному расчету, при сложении, сумма задолженности составляет 51 216 рублей 76 копеек. Однако, в просительной части искового заявления истец просит взыскать с ответчика ФИО1 всего общую сумму задолженности в размере 51 416 рублей 76 копеек, в том числе: сумму основного долга – 41 849 рублей 67 коп.; проценты за пользование кредитом – 6 067 рублей 09 копеек; сумму платы за пропуск платежей по графику – 3 300 рублей. При сложении указанных сумм общая сумма задолженности составляет 51 216 рублей 76 копеек.

В связи с чем, сумма задолженности по кредитному договору № от 14.04.2009 подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в сумме 51 216 рублей 76 копеек, в том числе: сумма основного долга – 41 849 рублей 67 коп.; проценты за пользование кредитом – 6 067 рублей 09 копеек; сумма платы за пропуск платежей по графику – 3 300 рублей.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Расходы по уплате государственной пошлины подтверждены платежным поручением № от 15.02.2021 на сумму 1742,50 руб. (л.д.5). 

Учитывая то обстоятельство, что суд пришел к выводу о необходимости частичного удовлетворения иска, расходы по уплате государственной пошлины, с учетом положений ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат частичному взысканию с ФИО1 в сумме 1736,50 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от 14.04.2009 в размере 51 216 (Пятьдесят одна тысяча двести шестнадцать) рублей 76 копеек, из которых: сумму основного долга – 41 849 рублей 67 коп.; проценты за пользованием кредитом – 6 067 рублей 09 коп.; сумму платы за пропуск платежей по графику – 3 300 рублей.

Взыскать ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 736 (Одна тысяча семьсот тридцать шесть) рублей 50 копеек.

В удовлетворении исковых требований о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 14.04.2009 в сумме 200 рублей и возмещения расходов по оплате государственной пошлины в сумме 06 рублей Акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение одного месяца. 

Мотивированное решение изготовлено 30.07.2021.

Судья И.Н. Дягилева

Решение в законную силу не вступило.

В случае обжалования судебного решения сведения об обжаловании и о результатах обжалования будут размещены в сети «Интернет» в установленном порядке.