Гражданское дело № 2-91/2020

УИД 24RS0045-01-2020-000060-05

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 мая 2020 года с. Агинское

Саянский районный суд Красноярского края РФ в составе 

председательствующего судьи Захаровой Л.В.

при секретаре Журавлевой Е.Н.,

с участием ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратились в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № от 29.06.2015 года на сумму 101 000 рублей, с процентной ставкой по кредиту 32,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 101 000 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету, денежные средства выданы заемщику через кассу офиса Банка, согласно распоряжению заемщика, что также подтверждается выпиской по счету. 

По договору Банк принял на себя обязательства по предоставлению кредита, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии). Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом: путем списания банком денежных средств со счета в соответствии с условиями договора, в последний день соответствующего процентного периода, что отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 4 449,05 рублей. В период действия договора заемщиком была подключена активирована услуга по ежемесячному извещению по кредиту по смс, стоимостью 29,00 рублей, оплата которой должна оплачиваться в составе ежемесячных платежей.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, 09.02.2017 г. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 11.03.2017 г., при этом, проценты за пользование кредитом на всю просроченную сумму задолженности не начислялись с 09.02.2017 г. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен 13.06.2018 г.(при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 09.02.2017 г. по 13.06.2018 г. в размере 14094,87 рублей, что является убытками Банка.

По состоянию на 06.02.2020 г. задолженность заемщика по договору составляет 97660,72 рублей, из которых: сумма основного долга-72698,61 рублей; сумма процентов за пользование кредитом -10867,24 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования)- 14094,87 рублей. Просят взыскать с ответчика заемщика ФИО1 указанную сумму задолженности по кредитному договору, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3129,82 рублей.

Истец ООО « Хоум Кредит энд Финанс Банк » в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах.

Учитывая, что истец о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом, в суд представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, суд, с учетом мнения участников процесса, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца.

Ответчик ФИО1 не отрицала получение кредита в указанном размере, считает, что сумму кредита выплатила в полном объеме.

Суд, выслушав явившихся, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, 29.06.2015 года между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил ответчице кредит в сумме 101 000,00 рублей, со сроком возврата кредита 36 процентных периодов по 30 календарных дней каждый, с процентной ставкой 32,90% годовых.

Условиями данного Кредитного договора установлен порядок определения платежей, их количество размер и периодичность внесения; так платежи по кредиту производятся ежемесячно равными платежами в размере 4 449,05 рублей в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и является неотъемлемой частью Индивидуальных условий по кредиту, количество ежемесячных платежей составляет 36, при этом датой перечисления первого ежемесячного платежа установлена 17.07.2015 года. Пунктом 8 Кредитного договора определены способы исполнения заемщиком обязательств по договору, установлено, что размещение сумм ежемесячных платежей на счете в последний день процентного периода любым способом по выбору заемщика, в том числе: перевод через отделение ФГУП «Почта России»; внесение наличных денег через системы денежных переводов (Рапида и др.) и терминалы Элекснет; перечисления в отделениях других банков. 

Из Кредитного договора видно, что для оплаты кредита заемщиком используется счет №, а также, что заемщик просила активировать услугу /опцию «SMS-пакет, цена которой 29 рублей ежемесячно. 

В соответствии с п. 1 раздела I Общих условий договора, который является неотъемлемой частью Договора, наряду с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита и Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита по карте, Договор является смешанным и определяет порядок предоставления нецелевого потребительского кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету; обслуживания текущего счета, в том числе предоставления кредитов в случае недостаточности на текущем счете денежных средств для совершения операции с использованием выпущенной к нему банковской расчетной карты. 

Согласно пункту 1.2 Общих условий Договора по Договору Банк обязуется предоставить Клиенту денежные средства (кредиты), а Клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование данными кредитами в порядке и на условиях, установленных Договором. Положениями пункта 2. Общих условий Договора установлено, что по Договору Банк предоставляет кредиты исключительно в безналичной форме путем зачисления суммы кредитов на счета Клиента, при этом дата предоставления кредита - это дата зачисления суммы Кредита на счет или суммы кредита по карте - на текущий счет.

В соответствии с пунктом 3. сроком возврата кредита считается период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в индивидуальных условиях по кредиту, на 30 дней. 

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются банком по стандартной, указанной в Индивидуальных условиях по кредиту ставке (в процентах годовых), а начиная с процентного периода, номер которого указан в Индивидуальных условиях по кредиту, и при условии отсутствия случаев возникновения просроченной задолженности по кредиту до первого дня этого процентного периода- по льготной ставке (в процентах годовых), также указанной в Индивидуальных условиях по кредиту (пункт 1 раздела II Общих условий).

Согласно пункту 1.1 раздела II Общих условий процентный период – период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.4 настоящего раздела Общих условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Даты перечисления сумм первого и каждого последующего ежемесячного платежа указаны в Индивидуальных условиях по кредиту. 

Исходя из пункта 1.2 раздела II Общих условий размер ежемесячного платежа по кредиту указан в Индивидуальных условиях по кредиту и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. 

Согласно п.1.4 раздела II Общих условий погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, Клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа. Списание денежных средств со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится банком на основании распоряжения Клиента, содержащегося в Индивидуальных условиях по кредиту, в последний день соответствующего процентного периода. 

Пунктом 1 раздела III Общих условий договора предусмотрено, что обеспечением исполнения Клиентом обязательств по Договору на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими Индивидуальными условиями. При этом задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода Клиент не обеспечил возможности ее списания со счета, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок Клиент не обеспечил возможность ее списания с текущего счета (пункт 2 раздела 3 Общих условий).

В соответствии с п.3 раздела III Общих условий, Банк имеет право на взыскание с Клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм:

- доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении Клиентом условий договора;

- расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.

Индивидуальными условиями договора № предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения, так Банк вправе взимать 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го по 150 дня; за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам.

Подписав заявление о предоставлении кредита ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и полностью согласна с содержанием следующих документов: Общих условий Договора, Памятка по опции «SMS-пакет» и Тарифы по расчетно –кассовому обслуживанию счетов физических лиц. 

В соответствии с пунктом 4 раздела III Общих условий Договора Банк имеет право потребовать от Клиента полного досрочного погашения всей задолженности по Договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством.

Из представленной истцом выписки по счету видно, что 29.06.2015 года ответчику был выдан кредит по указанному кредитному Договору № от 29.06.2015 года в размере 101 000,00 рублей. Однако, ответчик свои обязательства по погашению суммы основного долга по кредиту и уплате процентов исполнял ненадлежащим образом, допуская просрочки платежей по кредиту, последний платеж был внесен 22.08.2016 года, что подтверждено выпиской по счету.

Согласно представленному истцом расчету, проверенному судом, признанному правильным и ответчиком не оспоренному, задолженность по кредитному договору по состоянию на 07.02.2020 года составила 97 660,72 рублей, в том числе 72 698,61 рублей – сумма основного долга, 10 867,24 рублей- проценты за пользование кредитом; 14 094,87 рублей – убытки банка.

Материалами дела подтверждается, что 22.09.2017 года мировым судьей судебного участка № в Ирбейском районе Красноярского края исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка N 121 в Саянском районе Красноярского края по заявлению ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" задолженности по кредитному договору № от 29.06.2015 г., который был отменен определением мирового судьи этого же участка 06.10.2017 года, в связи с поступившими от ФИО1 возражениями относительно суммы задолженности.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющими принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком представленный истцом расчет не оспорен, свой контррасчет не представлен.

Учитывая, что доказательств частичного либо полного возврата кредита вместе с причитающимися процентами, в соответствии с графиком платежей, на момент рассмотрения дела ответчиком суду не представлено, предложенные ответчиком квитанции не читаемы из-за срока давности, суд считает необходимым принять во внимание представленные истцом выписку из лицевого счета заемщика о произведенных платежах и расчет задолженности заемщика ФИО1, и приходит к выводу, что заемщик допустила образование задолженности по указанному в иске кредитному договору, тем самым ненадлежаще исполнила обязательств по кредитному договору.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание положения ч. 2 ст. 811 ГК РФ, а также то, что ответчик ФИО1 была согласна с условиями кредитного договора, ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями кредита, являющимися неотъемлемыми частями кредитного Договора, о чем свидетельствует ее подпись в Договоре, не отрицала, что не исполняет обязанности по кредитному договору, суд приходит к выводу, что истец вправе требовать возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами и убытками, предусмотренными Общими условиями Договора. 

При таких обстоятельствах, суд полагает удовлетворить требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору №№ от 29.06.2015 г., заключенному между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате госпошлины в сумме 3129,82 рублей, так как требования удовлетворены в полном объеме и согласно платежному поручению № от 16.08.2017 года уплачена государственная пошлина за вынесение судебного приказа в сумме 1564,91 рублей, по платежному поручению № от 10.02.2020 года уплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в сумме 1564,91 рублей, при этом, в соответствии со ст. 333.40 НК РФ сумма госпошлины по платежному поручению № от 16.08.2017 года засчитана в счет уплаты государственной пошлины при предъявлении искового заявления в Саянский районный суд.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" задолженность по кредитному договору N2219433358 от 29.06.2015 года в сумме 97 660 (девяносто семь тысяч шестьсот шестьдесят) рублей 72 копейки, из которых: сумма основного долга – 72698,61 рублей; сумма процентов за пользование кредитом- 10867,24 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования)- 14094,87 рублей, а также в возврат государственной пошлины в размере 3 129 (три тысячи сто двадцать девять) рублей 82 копейки.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Саянский районный суд Красноярского края в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения.

Председательствующий Л.В.Захарова