Дело № 2-200/2020

55RS0008-01-2020-000186-37

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 мая 2020 года с. Азово 

Азовский районный суд Омской области в составе:

председательствующего судьи Амержановой Р.О.,

при секретаре Бочкаревой Р.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования,

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме .... руб. указав, что .... между Бакном и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ей был выдан кредит в сумме .... руб. сроком на 36 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 33 % годовых. Ответчик в период пользования кредитом исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил Условия кредитования. Общая задолженность составила .... руб. Ответчику направлялось уведомление об изменении срока возврата кредита, в котором предлагалось досрочно возвратить кредитную задолженность. Ответчик не выполнил требование. В настоящее время ответчик не погашает задолженность, чем нарушает условия договора. Просит взыскать с ответчика в пользу банка .... руб., судебные расходы в размере .... руб. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате слушания дела извещен надлежащим образом, в письменном заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие. 

В судебном заседании ответчик ФИО1 участия не принимала, в письменном заявлении просила дело рассмотреть в ее отсутствие, возражая против заявленных исковых требований, просила применить последствия пропуска истцом срока исковой давности. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Пунктом 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пп. 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В силу ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ.

Согласно ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Статьей 438 Гражданского кодекса РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором. 

Норма ч. 1 ст. 811 ГК РФ наделяет займодавца правом на получение дополнительных процентов, предусмотренных договором займа, в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов по договору займа.

На основании ч. 2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Как установлено в ходе рассмотрения дела, .... ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» заключили кредитный договор №, по условиям которого Банк выдал ФИО1 денежные средства в кредит в размере .... руб. под 33 % годовых сроком на 36 месяцев (л.д. 10).

С указанными условиями кредитного договора заемщик ознакомлена под личную роспись, согласилась с ними (л.д.10).

Пунктом 3.5 Общих условий потребительского кредита кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» установлено, что погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с Графиком платежей (л.д. 13 оборот). Графиком платежей предусмотрена обязанность заемщика производить платы в счет погашения задолженности ежемесячными аннуитетными платежами 10, либо 11 числа каждого месяца, начиная ...., в размере 3375,87 руб., последний платеж в размере 3501,01 руб. должен быть оплачен .... (л.д. 10 оборот). 

В период пользования кредитом, ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязанности, оговоренные в кредитном договоре, допускал просрочку оплаты, нарушая график платежей, что усматривается из выписки по счету, графика платежей, чем нарушила п.п. 4 Условий кредитования.

Пунктом 5.2 Общих условий потребительского кредита кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» установлено, что Банк вправе потребовать досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании. Пункт 5.3 Условий кредитования предусмотрено, что в случае принятия решения о досрочном взыскании с Заемщика задолженности по кредиту Банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении. В соответствии с п.6.1 Общих условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита. 

В нарушение условий кредитного договора ФИО1 своевременно не производила ежемесячного погашения кредита и начисленных процентов, что подтверждается представленным истцом расчетом, выпиской по счету, уведомлением об истребовании задолженности по кредитному договору.

Согласно предоставленному истцом расчету, исследованному и проверенному в судебном заседании, сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору по состоянию на .... составляет .... руб., из них: просроченная ссуда .... руб.; просроченные проценты .... руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 51 304,92 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – .... руб..

Последний платеж в погашение кредита осуществлен ответчиком ..... Сведений о том, что позднее указанной даты ответчиком погашалась задолженность, в материалах дела не имеется, ответчиком в судебное заседание не представлено.

Рассматривая заявление ответчика ФИО1 о применении при разрешении настоящего спора положений ст. 200, 196 ГК РФ о сроке исковой давности и последствиях его пропуска, суд приходит к следующему. 

В соответствии с п.2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Пунктом 1 ст. 200 ГК РФ закреплено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Принимая во внимание положения ст. 200, 201 ГК РФ, а также разъяснения Пленума Верховного Суда РФ, суд полагает, что срок исковой давности по заявленным требованиям необходимо исчислять по каждому периодическому платежу, исходя из трехлетнего срока, начиная от даты предъявления исковых требований. 

Согласно условиям договора, срок его действия сторонами определен в 36 месяцев, возврат суммы долга и начисленных процентов кредитором определен ежемесячными равными платежами, по каждому платежу установлен день его возврата, последний платеж дожжен быть внесен заемщиком не позднее 11.03.2015 (л.д. 10). Последний платеж в счет погашения задолженности внесен ответчиком 25.09.2012, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 9)

Согласно ч.1, 4 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Из представленного в материалы дела определения мирового судьи судебного участка №1 в Азовском немецком национальном судебном районе Омской области от 16.08.2019, следует, что указанным определением отменен судебный приказ от 12.08.2019 о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № от .....

С исковым заявлением истец обратился в суд общей юрисдикции 01.04.2020, то есть за пределами установленного шестимесячного срока, соответственно в рассматриваемом споре подлежат применению общие правила исчисления срока исковой давности, начиная с даты обращения истца с исковым заявлением в суд – 01.04.2020.

Как указано судом ранее, последний раз ответчик внес в счет погашения долга денежные средства 25.09.2012, учитывая разъяснения Пленума Верховного Суда РФ о правилах исчисления срока исковой давности по периодическим платежам, суд приходит к выводу о том, что истцу стало известно о нарушении своего права 10.10.2012, когда согласно графику платежей заемщик должен был оплатить часть задолженности путем внесения ежемесячного платежа. Исходя из изложенного, учитывая, что истец обратился в суд с исковым заявлением 01.04.2020, то по всем платежам, срок уплаты которых наступил ранее 01.04.2017, а именно за период с 10.10.2012 по 11.03.2015 (дата последнего платежа), истцом пропущен срок исковой давности. 

В соответствии с п.2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Принимая во внимание, что стороной ответчика заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности по периодическим платежам, срок исковой давности по которым истек, суд применяет последствия пропуска истцом срока исковой давности по периодическим платежам, срок уплаты по которым истек, в связи с чем исковые требования удовлетворению не подлежат. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Азовский районный суд Омской области в течение месяца.

Судья