ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

4 июля 2024 года г. Венев

Веневский районный суд Тульской области в составе: 

председательствующего Коршуновой Ю.П.

при секретаре Щекуриной Н.И., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-318/24 по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов 

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указав в нем, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ. 

ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк». ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) 

<

данные изъяты>, путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля (СМС – код). По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 470000,00 руб. под 25,9 % годовых, сроком на 60 месяцев.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 129 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 129 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 149021 руб. 43 коп. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 505426 руб.83 коп., из них: комиссия за ведение счета – 447 руб., иные комиссии – 1770 руб., просроченные проценты – 32569 руб. 07 коп., просроченная ссудная задолженность –462950 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 3892 руб.54 коп., неустойка на просроченную ссуду – 2977 руб. 12 коп., неустойка на просроченные проценты – 821руб. 10 коп.

Банк направил ответчику досудебное уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просит суд: взыскать с ответчика ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 505426 руб. 83 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 8254 руб. 27 коп.

Представитель истца – ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился. О месте и времени рассмотрения дела был уведомлен надлежащим образом. В исковом заявлении представителем истца, действующей на основании доверенности 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 указана просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства в случае неявки ответчика. Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась. О дате, месте и времени рассмотрения дела извещена в установленном законом порядке, об уважительных причинах неявки суду не сообщила, не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

В связи с указанным обстоятельством, учитывая согласие истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в порядке заочного производства, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ в отсутствии сторон.

Информация о времени и месте судебного разбирательства своевременно размещена на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".

Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства с точки зрения их допустимости, достоверности и достаточности, приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом или иными правовыми актами, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В судебном заседании установлено, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) 

<

данные изъяты>, путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля (СМС – код). Договор, заключенный указанным способом, признается сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, согласно ст. ст. 432, 433, 819 ГК РФ, п. 2 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи». 

По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 470000,00 руб. под 25,9 % годовых сроком на 60 месяцев.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету 

<

данные изъяты>, вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Таким образом, письменная форма договора между истцом и ответчиком соблюдена. Денежные средства в сумме 470000,00 руб. зачислены ДД.ММ.ГГГГ на указанный счет в соответствии с условиями кредитного договора 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно информационному графику погашения кредита и иных платежей к договору потребительского кредита ежемесячная сумма платежа составляет 22888,85 руб., дата погашения- 15 число.

Также ответчик заключил договор страхования жизни с ООО «Совкомбанк страхование жизни» 

<

данные изъяты> на сумму 60000,00 руб. по страховой программе «Финансовая защита с возможностью накопления» и ежемесячным страховым взносом в размере 10000,00 руб. сроком на 60 месяцев.

Согласно расчету задолженности, представленному в материалы дела, и письму ПАО «Совкомбанк» от ДД.ММ.ГГГГ, сумма погашенного основного долга составляет 44700,00 руб., сумма погашенной просроченной задолженности по кредиту составляет 22350,00 руб., сумма погашенных процентов по кредиту составляет 41423,06 руб., сумма погашенных просроченных процентов по кредиту составляет 23126,10 руб., сумма иных платежей составляет 17422,27 руб. Всего ответчиком оплачено 149021,43 руб. Последнее погашение задолженности по кредитному договору ФИО2 произведено ДД.ММ.ГГГГ в сумме 11175,00 руб., что не соответствует информационному графику погашения кредита и иных платежей.

Таким образом, в период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. 

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 149021руб. 43 коп.

В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в пункте 2 определения от 21.12.2000 года № 263-О, указано, что статьей 330 ГК Российской Федерации неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 (ред. от 24.12.2020) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Вместе с тем, в пункте 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 22.06.2021) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» указано, на случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения, законом или договором может быть предусмотрена обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму (неустойку), размер которой может быть установлен в твердой сумме - штраф или в виде периодически начисляемого платежа - пени (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

ФИО2 условия кредитного договора были нарушены, в связи с чем, истец направил ответчику уведомление о наличии просроченной задолженности, в котором заявляет обязательное для исполнения требование о досрочном возврате суммы задолженности по договору в течение 30 дней с момента направления настоящей претензии. Сумма необходимая для полного исполнения обязательств по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составляет 505426 руб. 83 коп.

Данное требование ответчик не выполнил, не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, суд находит установленным факт заключения указанного выше кредитного договора, что согласуется с положениями ст.ст. 435, 438 ГК РФ, а также подтверждается действиями заемщика, который с момента получения суммы кредита частично исполнял условия договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Банк свои обязательства по вышеуказанному кредитному договору исполнил в полном объеме, что подтверждается материалами дела.

В связи с тем, что ответчик принятые на себя обязательства не исполнял, и ежемесячные платежи по кредиту вносил не своевременно и не в полном объеме, у него образовалась задолженность перед истцом.

Для подтверждения суммы иска истцом представлен расчет задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, из которого следует: общая задолженность составляет 505426 руб.83 коп., из них: комиссия за ведение счета – 447 руб., иные комиссии – 1770 руб., просроченные проценты – 32569 руб. 07 коп., просроченная ссудная задолженность –462950 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 3892 руб.54 коп., неустойка на просроченную ссуду – 2977 руб. 12 коп., неустойка на просроченные проценты – 821руб. 10 коп.

Данный расчет суд принимает во внимание, поскольку считает его обоснованным, арифметически правильным.

Основываясь на положениях ст. ст. 432, 421, 309 - 310, 819, 809, 810, 811 ГК РФ, ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ, оценив имеющиеся в деле доказательства в их совокупности, а также учитывая, что ответчиком не предоставлены доказательства погашения имеющей задолженности, контррасчет, суд пришел к выводу об обоснованности заявленных требований.

Суд также принимает во внимание то, что иных доказательств суду не представлено, и в соответствии с требованиями ст. 195 ГПК РФ основывает решение на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Анализируя представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд находит заявленные истцом требования о взыскании с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору в общем размере 505426 руб.83 коп., подлежащими удовлетворению, поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ истец при подаче искового заявления оплатил государственную пошлину в размере 8254 руб. 27 коп. 

Таким образом, с ФИО2 подлежат взысканию в пользу ПАО «Совкомбанк» судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 8254 руб. 27 коп. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198, 233 ГПК РФ, решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, 

<

данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк», 

<

данные изъяты>, задолженность по кредитному договору 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 505426 рублей 83 копейки, из них: комиссия за ведение счета -447 рублей, иные комиссии -1770 рублей, просроченные проценты -32569 рублей 07 копеек, просроченная ссудная задолженность-462950 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду -3892 рублей 54 копейки, неустойка на просроченную ссуду -2977 рублей 12 копеек, неустойка на просроченные проценты -821рублей 10 копеек.

Взыскать с ФИО2, 

<

данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН 

<

***>, расходы по уплате государственной пошлины в размере 8254 рублей 27 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Веневский районный суд Тульской области ответчиком - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, а иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, - в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Ю.П Коршунова