Дело № 2-474/2019

64RS0042-01-2018-008855-04

Решение

именем Российской Федерации

14 февраля 2019 года город Энгельс

Энгельсский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Пириевой Е.В.,

при секретаре Беликовой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о признании незаконными штрафных санкций, неустойки, взыскании удержанных средств, компенсации морального вреда, возложении обязанности произвести корректировку в кредитной истории путем направления файла на удаление (корректировку) информации,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к публичному акционерному обществу (далее - ПАО) «Совкомбанк» о признании незаконными штрафных санкций, неустойки, взыскании удержанных средств, компенсации морального вреда, возложении обязанности произвести корректировку в кредитной истории путем направления файла на удаление (корректировку) информации. Требования мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ он заключил кредитный договор № с ПАО «Совкомбанк». В период ДД.ММ.ГГГГ в связи с потерей постоянного источника дохода просрочил ежемесячный платеж (5267 руб.) на 21 день. Согласно индивидуальным условиям договора (п.12) и тарифам по финансовому продукту карта «Халва» (п.1.6) банк вправе был начислить неустойку в размере 0,1% на сумму просроченной задолженности, что составляло 111 руб. 30 коп. (5 руб. 30 коп х 21 день). Вместе с тем, он внес денежные средства 5500 руб. Фактически банк списал с лицевого счета штраф в сумме 590 руб. + 1% от суммы полной задолженности + неустойка 19% годовых за каждый календарный день просрочки. Банк нарушил условия кредитного договора и искусственно создал просрочку по основной сумме долга. В дальнейшем ответчик продолжал начислять штрафы на суммы, которые были неправомерно начислены. С его лицевого счета были неправомерно списаны денежные средства в виде штрафа и неустойки в сумме 4130 руб., а также ответчиком необоснованно указан просроченный долг 7100 руб.

Истец указал, что он обратился с требованием об отмене неправомерных начислений неустойки. ПАО «Совкомбанк» ответил, что с ДД.ММ.ГГГГ он изменил штрафную политику. Ответчиком была направлена информация в Бюро кредитных историй о наличии просроченного долга. Данная информация послужила поводом для отказа ему в выдаче потребительского кредита на приобретение товара первой необходимости.

С учетом уточнения исковых требований истец просил признать незаконными начисленные штрафные санкции, неустойки, просил взыскать с ПАО «Совкомбанк» неправомерно удержанные денежные средства 4000 руб., компенсацию морального вреда 10000 руб., просил обязать ответчика произвести корректировку в кредитной истории истца, направить соответствующий файл на удаление (корректировку) информации из кредитной истории в ООО «Национальное бюро кредитных историй» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с июля 2018 года по февраль 2019 года.

В судебном заседании истец ФИО1 исковые требования поддержал, указал доводы, аналогичные тем, которые содержатся в исковом заявлении.

Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещался о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, представил отзыв, в котором указал, что при подписании кредитного договора, истец был ознакомлен с содержанием кредитного договора, согласен с его условиями и обязался их выполнять. Условия кредитного договора с момента его заключения не изменялись. Истец был ознакомлен с объемом ответственности, Общими условиями договора потребительского кредита. Подписав, указанный выше договор потребительского кредита, ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Тарифами банка. Своей подписью он подтвердил на присоединение к Положениям банка в порядке, предусмотренном статей 428 ГК РФ. В индивидуальных условиях потребительского кредита в п. 12 указано, что ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) определяются согласно Тарифам банка и Общим условиям потребительского кредита. Согласно п. 6.1 Общий условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере согласно Тарифам банка, действующим на момент возникновения просроченной задолженности. Тарифами банка п. 1.6 предусмотрен штраф за нарушение срока возврата кредита за 1-ый выход на просрочку 590 руб., за 2-ой подряд : 1% от суммы полной задолженности + 590 руб., в 3-ий раз подряд и более: 2% от суммы полной задолженности + 590 руб. Размер неустойки при неоплате минимального платежа рассчитывается исходя из расчета 19% годовых на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки. Начисление штрафа и неустойки производится с 6-ого дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб. Задолженность по договору возникла в ДД.ММ.ГГГГ по причине несвоевременного погашения сумм. Таким образом, требование истца о взыскании неправомерно удержанных денежных средств в размере 4000 руб., являются необоснованными и не подлежат удовлетворению. Представитель ответчика просил отказать в удовлетворении исковых требований.

Заслушав истца, исследовав материалы дела, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. п. 1, 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса РФ).

Статьей 432 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заключил договор потребительского кредита с ПАО «Совкомбанк».

Согласно заявлению-анкете ФИО1 просил открыть банковский счет в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита (размещены на сайте банка). Заключить с ним договор расчетной карты и выпустить расчетную карту на следующих условиях: согласно Тарифам «Карта «Халва». В заявлении указано, что с «Правилами банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Совкомбанк» по банковским картам» и «Памяткой держателя банковской карты ПАО «Совкомбанк» он ознакомлен, полностью с ними согласен и обязуется их неукоснительно соблюдать.

ФИО1 подписаны Индивидуальные условия договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. Пунктом 12 Индивидуальных условий было установлено, что ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) определяются согласно Тарифам Банка, Общим условиям договора потребительского кредита.

В п. 14 Индивидуальных условий указано, что заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать.

В Индивидуальных условиях указано, что ФИО1 ознакомлен и согласен с действующим Положением дистанционного банковского обслуживания в системе Интеренет-банка ПАО «Совкомбанк», Тарифами банка, понимает их и обязуется соблюдать. Своей подписью подтверждает согласие на присоединение к вышеуказанному Положению в порядке, предусмотренном статьей 428 Гражданского кодекса РФ.

Согласно п. 6.1 Общий условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере: согласно Тарифам банка, действующим на момент возникновения просроченной задолженности. 

Тарифами банка п. 1.6 предусмотрен штраф за нарушение срока возврата кредита за 1-ый выход на просрочку 590 руб., за 2-ой подряд : 1% от суммы полной задолженности + 590 руб., в 3-ий раз подряд и более: 2% от суммы полной задолженности + 590 руб. Размер неустойки при неоплате минимального платежа рассчитывается исходя из расчета 19% годовых на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки. Начисление штрафа и неустойки производится с 6-ого дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб.

ДД.ММ.ГГГГ у истца ФИО1 возникла задолженность, в связи с чем, ему начислены штрафы, пени, исходя из Тарифов, которые действовали на момент просрочки.

ФИО1 считал, что ответчик должен применять размер тех штрафов, пени, которые были установлены на момент заключения договора.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился с претензий в ПАО «Совкомбанк», требовал исключить начисление штрафа в размере 590 руб. за просроченные ежемесячный платеж, так как он не прописан в индивидуальных условиях кредитного договора. На его заявление был направлен ответ от ДД.ММ.ГГГГ, в котором указано, что задолженность по договору возникла в мае-июне 2018 года по причине несвоевременного погашения кредитного договора. Штрафные санкции начисляются в соответствии с тарифами, которые размещены на официальном сайте ПАО «Совкомбанк».

В ООО «Национальное бюро кредитных историй» направлены сведения о наличие просрочек платежа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 79).

Суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1 При подписании кредитного договора, истец был ознакомлен с содержанием кредитного договора, согласен с его условиями и обязался их выполнять. Истец был ознакомлен с объемом ответственности, Общими условиями договора потребительского кредита. Подписав, указанный выше договор потребительского кредита, ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Тарифами банка. Своей подписью он подтвердил на присоединение к Положениям банка в порядке, предусмотренном статей 428 ГК РФ. В индивидуальных условиях потребительского кредита в п. 12 указано, что ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) определяются согласно Тарифам банка и Общим условиям потребительского кредита.

При определении размера штрафа и неустойки ответчик применил тот Тариф, который действовал в период просрочки. Данные действия являются правомерными, поскольку они предусмотрены условиями договора.

При заключении договора разногласий по его условиям у сторон не имелось. Истец согласился с этими условиями, о чем свидетельствует его подпись в заявлении-анкете, индивидуальных условиях. Условия кредитного договора истец не оспаривал и не оспаривает.

Оснований для признания незаконными штрафных санкций, неустойки не имеется.

Иные требования о компенсации морального вреда, корректировки кредитной истории производны от основного требования. Учитывая, что истцу отказано в удовлетворении требований о признании действий банка незаконными, то поэтому должно быть отказано в удовлетворении иных требований.

Руководствуясь статьями 12, 56, 198 ГПК РФ, суд

решил:

отказать ФИО1 в удовлетворении исковых требований к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о признании незаконными штрафных санкций, неустойки, взыскании удержанных средств, компенсации морального вреда, возложении обязанности произвести корректировку в кредитной истории путем направления файла на удаление (корректировку) информации.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Саратовский областной суд путем подачи жалобы через Энгельсский районный суд.

Председательствующий: подпись.

Верно.

Судья Е.В. Пириева

Секретарь Н.А. Беликова