Дело № 2-52/2019

УИД № 29RS0005-01-2018-000737-34

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 января 2019 года г.Архангельск

Исакогорский районный суд города Архангельска в составе

председательствующего судьи Костылевой Е.С., 

при секретаре Урсу Е.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее - АО «Россельхозбанк», Банк) обратилось в суд с указанным иском к ФИО1 и ФИО2 В обоснование заявленного требования сослалось на то, что 2 августа 2013 года предоставило ФИО1 кредит в сумме 263 019 руб. 46 коп. сроком до 2 августа 2016 года под 17 % годовых, а последняя обязалась ежемесячно осуществлять погашение долга и вносить плату за пользование кредитом. Для обеспечения заёмщиком своих обязательств по вышеуказанному договору 2 августа 2013 года был заключён договор поручительства с ФИО2 Однако ФИО1 принятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом не выполнила, требования о погашении образовавшейся задолженности ответчики проигнорировали.

В связи с этим АО «Россельхозбанк» попросило взыскать с ФИО1 и ФИО2 в солидарном порядке задолженность по состоянию на 19 апреля 2017 года, включающую просроченные заёмные средства - 233 795 руб. 46 коп., просроченные проценты за период с 20 января 2014 года по 19 апреля 2017 года - 141 132 руб. 82 коп., пени по просроченной ссудной задолженности за указанный период - 95 285 руб. 91 коп., пени по просроченным процентам на внебалансовых счетах за период с 21 февраля 2014 года по 19 апреля 2017 года - 18 754 руб. 92 коп., пени по просроченным процентам на балансовых счетах за период с 20 января 2014 года по 19 апреля 2017 года - 7 353 руб. 04 коп.

Наряду с этим АО «Россельхозбанк» попросило взыскать с ФИО1 и ФИО2 в солидарном порядке проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 17 % годовых, начиная с 20 апреля 2017 года до фактического исполнения решения суда по взысканию суммы основного долга.

Истец АО «Россельхозбанк» о времени и месте судебного заседания извещён надлежащим образом, в суд своего представителя не направил, попросив рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещена, в судебное заседание не явилась, об уважительных причинах неявки не сообщила, о рассмотрении дела в её отсутствие не просила. 

Ответчик ФИО2 о времени и месте судебного заседания извещён, в суд не явился. В письменных возражениях указал, что истцом частично пропущен срок исковой давности. Так, в соответствии с п.6 ст.367 ГК РФ, если срок поручительства в договоре не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Истец обратился в суд в июне 2017 года, в связи с чем имеет право на предъявление иска только в пределах года, то есть за период с 21 мая 2016 года по июнь 2017 года. Кроме того, попросил применить положения ст.333 ГК РФ и снизить размер неустойки.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заём), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов (а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями). Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

В соответствии с п.1 ст.322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В силу п.1 ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Согласно ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

На основании п.1 и п.2 ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объёме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Как установлено в судебном заседании, 2 августа 2013 года ОАО «Россельхозбанк» (с июля 2015 года - АО «Россельхозбанк») и ФИО1 заключили соглашение № *****, по условиям которого Банк предоставил последней кредит на неотложные нужды в сумме 263 019 руб. 46 коп. на срок до 2 августа 2016 года под 17 %годовых, а ФИО1 обязалась возвращать сумму кредита, включающую основной долг по кредиту и плату за пользование кредитом, ежемесячными дифференцированными платежами.

Пунктом 12 Соглашения стороны определили размер пеней: в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) - из расчёта двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на каждый день неисполнения установленных обязательств по договору, деленной на фактическое количество дней в текущем году; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объёме - из расчёта 17 % годовых. 

Кроме того, стороны предусмотрели, что обязательства заёмщика по данному договору обеспечиваются поручительством ФИО2 по договору поручительства № *****, который ОАО «Россельхозбанк» заключил с указанным лицом 2 августа 2013 года.

Согласно данному договору поручитель принял на себя обязательства на тех же условиях в полном объёме отвечать перед истцом за исполнение ФИО1 своих обязательств, в частности, по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитором и неустоек (пеней и/или штрафов), возмещению расходов кредитора по взысканию задолженности должника (п.п.1.1, 1.2 договора).

Платежи ФИО1 производились не регулярно, последний платёж произведён 21 октября 2013 года (л.д.132).

По состоянию на 19 апреля 2017 года ФИО1 допустила задолженность, которая в части основного долга составила 233 795 руб. 46 коп., по процентам за пользование кредитом - 141 132 руб. 82 коп., по неустойке за просроченный основной долг - 95 285 руб. 91 коп., по неустойке за просроченные проценты - 26 107 руб. 96 коп. 

На требование Банка о погашении указанной задолженности в срок 18 мая 2017 года ФИО1 не отреагировала (л.д.21, 23, 24).

Направленное ФИО2 уведомление о наличии у ФИО1 задолженности по кредитному договору, а также о принятии последней мер по погашению этой задолженности, им также проигнорировано (л.д.22, 23, 24). 

Установленные судом обстоятельства подтверждаются сведениями из банковского ордера от 2 августа 2013 года о перечислении ФИО1 263 019 руб. 46 коп. и выписки из её лицевого счёта о поступлении указанной суммы (л.д.9, 10), соглашения ***** от 2 августа 2013 года между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО1, графика погашения кредита (л.д.11, 12), договора поручительства № ***** от 2 августа 2013 года с ФИО2 (л.д.13-16), правил предоставления Банком физическим лицам потребительских нецелевых кредитов (л.д.17-20).

В деле имеется расчёт задолженности ФИО1, составленный Банком, согласно которому на 19 апреля 2017 года задолженность по просроченным заёмным средствам составила 233 795 руб. 46 коп., по просроченным процентам за период с 20 января 2014 года по 19 апреля 2017 года - 141 132 руб. 82 коп., по пеням по просроченной ссудной задолженности за указанный период - 95 285 руб. 91 коп., по пеням по просроченным процентам на внебалансовых счетах за период с 21 февраля 2014 года по 19 апреля 2017 года - 18 754 руб. 92 коп., по пеням по просроченным процентам на балансовых счетах за период с 20 января 2014 года по 19 апреля 2017 года - 7 353 руб. 04 коп. (л.д.7-8). 

Кроме того, установленные судом обстоятельства и расчёт по правилам ст.ст.12, 56, 57 ГПК РФ ответчиками не оспорены.

Оценив представленные доказательства по делу в их совокупности, на основании установленных в судебном заседании данных, суд пришёл к выводу, что ФИО1 нарушила принятые на себя по кредитному договору обязательства.

Не выполнил свои обязательства перед АО «Россельхозбанк» по договору поручительства и ФИО2

Вместе с тем, суд соглашается с доводом ответчика ФИО2 о том, что истцом частично пропущен срок исковой давности для предъявления иска в суд, в связи со следующим.

Из п.4.2 договора поручительства, заключённого между истцом и ответчиком ФИО2, следует, что поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня, до которого должник обязан исполнить все свои обязательства по договору в полном объёме, не предъявит к поручителю требование, указанное в п.2.4 настоящего договора.

Иного условия о сроке действия поручительства в договоре не содержится.

В соответствии с п.4 ст.367 ГК РФ в случаях, когда срок в договоре поручительства не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю.

В соответствии со ст.190 ГК РФ установленный сделкой срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

Из приведённых правовых норм следует, что срок может определяться только календарной датой, периодом времени или событием, которое неизбежно должно наступить.

Фактическое исполнение обязательства к таким событиям не относится.

С учётом изложенного установленное в договоре условие о действии поручительства до фактического исполнения основного кредитного договора не может считаться условием о сроке.

В связи с изложенным суд, с учётом заявления ответчика ФИО2 о пропуске срока исковой давности, разрешает дело в отношении данного ответчика с применением положений п.4 ст.367 ГК РФ.

При этом суд руководствуется также разъяснениями, изложенными в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности».

Так, в п.24 названного постановления разъяснено, что по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из п.25 вышепоименованного постановления следует, что срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст.330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст.395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Таким образом, истцом частично пропущен срок для предъявления требования к ответчику ФИО2 в отношении задолженности, образовавшейся за период с 21 октября 2013 года (после последнего платежа по кредитному договору) по 20 июня 2016 года (платеж, подлежавший оплате должником после 2 июня 2016 года).

Ответчиком ФИО1 не заявлено ходатайство о применении срока исковой давности, поэтому по требованиям, предъявленным к ней, суд не рассматривает вопрос, пропущен ли срок по предъявленным к данному ответчику требованиям. 

На основании изложенного взысканию с ответчиков ФИО1 и ФИО2 в солидарном порядке подлежит задолженность, образовавшаяся по периодическим платежам, подлежащим уплате за период в пределах одного года до предъявления кредитором иска в суд, то есть по платежам, срок которых наступил, начиная со 2 июня 2016 года, поскольку иск подан 2 июня 2017 года (л.д.5-6, 34).

Таким образом, исковые требования Банка, предъявленные к ФИО2, подлежат частичному удовлетворению, в солидарном порядке с ответчиков подлежит взысканию задолженность в размере 26 001 руб. 57 коп. (включая задолженность по основному долгу в размере 21 921 руб. 46 коп., по процентам - 563 руб. 45 коп., неустойку по основному долгу - 3 373 руб. 63 коп., неустойку по просроченным процентам на внебалансовых счетах - 73 руб. 43 коп., неустойку по просроченным процентам на балансовых счетах - 69 руб. 60 коп.).

Расчёт произведён судом за период с 20 июня 2016 года (платёж, который должен быть внесён ФИО1 в пределах срока исковой давности, исчисляемого судом за год, предшествующий 2 июня 2017 года - дате предъявления иска в суд). Таким образом, взысканию в солидарном порядке подлежит задолженность за период с 20 июня 2016 года по 19 апреля 2017 года.

Подлежит взысканию задолженность по основному долгу за период:

- 7 306 руб. (платеж до 20 июня 2016 года)

- 7 306 руб. (платеж до 20 июля 2016 года)

- 7 309 руб. 46 коп. (платеж до 2 августа 2016 года),

Всего: 21 921 руб. 46 коп.

Проценты по кредиту (л.д.12):

- 315 руб. 65 коп.,

- 203 руб. 66 коп.,

- 44 руб. 14 коп. 

Всего: 563 руб. 45 коп.

Пени по основному долгу:

- 7 306 (просроченный платеж за 20 июня 2016 года) х 0,05738% х 30 (период просрочки с 21 июня 2016 года по 20 июля 2016 года) = 125 руб. 77 коп.;

- 14 612 (просроченный платеж за 20 июня, 20 июля 2016 года) х 0,05738% х 13 (период просрочки с 21 июля 2016 года по 2 августа 2016 года) =109 руб.;

- 21 921 руб. 46 коп. (просроченный платеж на 2 августа 2016 года), х 0,05738% х 47 (период просрочки с 3 августа 2016 года по 18 сентября 2016 года) = 591 руб. 19 коп.;

- 21 921 руб. 46 коп. х 0,05464% х 104 (период просрочки с 19 сентября по 31 декабря 2016 года) = 1 245 руб. 70 коп.;

- 21 921 руб. 46 коп. х 0,05479% х 85 (период просрочки с 1 января 2017 года по 26 марта 2017 года) = 1 020 руб. 92 коп.;

- 21 921 руб. 46 коп. х 0,05342% х 24 (период просрочки с 27 марта 2017 года по 19 апреля 2017 года) = 281 руб. 05 коп.

Всего - 3 373 руб. 63 коп.

Пени по просроченным процентам на внебалансовых счетах:

- 315 руб. 65 коп. (из расчёта 47 970,40 - 47 654,75) х 16,5% / 366 х 30 (период просрочки с 21 июня 2016 года по 20 июля 2016 года) = 04 руб. 27 коп.;

- 519 руб. 31 коп. (из расчёта 48 174,06 - 47 970,40) х 16,5% / 366 х 13 (период просрочки с 21 июля 2016 года по 2 августа 2016 года) = 03 руб. 04 коп.;

- 563 руб. 45 коп. (из расчёта 48 218,20 - 47 970,40) х 16,5% / 366 х 151 (период просрочки с 3 августа 2016 года по 31 декабря 2016 года) = 38 руб. 36 коп.;

- 563 руб. 45 коп. х 16,5% / 365 х 109 (период просрочки с 1 января 2017 года по 19 апреля 2017 года) = 27 руб. 76 коп.

Всего - 73 руб. 43 коп.

Пени по просроченным процентам на балансовых счетах:

- 509 руб. 07 коп. (из расчёта 13 908,9 - 13 399,83) х 16,5% / 366 х 194 (период просрочки с 21 июня 2016 года по 31 декабря 2016 года) = 44 руб. 52 коп.;

- 509 руб. 07 коп. (из расчёта 13 908,9 - 13 399,83) х 16,5% / 365 х 109 (период просрочки с 1 января 2017 года по 19 апреля 2017 года) = 25 руб. 08 коп.

Всего 69 руб. 60 коп.

Остальная задолженность в общей сумме 470 320 руб. 58 коп. (включая задолженность по основному долгу - 211 874 руб., просроченные проценты за период с 20 января 2014 года по 19 июня 2016 года - 140 569 руб. 37 коп., пени по просроченной ссудной задолженности за указанный период - 91 912 руб. 28 коп., пени по просроченным процентам на внебалансовых счетах за период с 21 февраля 2014 года по 19 июня 2016 года - 18 681 руб. 49 коп., пени по просроченным процентам на балансовых счетах за период с 20 января 2014 года по 19 июня 2016 года - 7 283 руб. 44 коп.) подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца. 

Расчёт произведён судом следующим образом:

233 795 руб. 46 коп. - 21 921 руб. 46 коп. = 211 874 руб. - по основному долгу, 

141 132 руб. 82 коп. - 563 руб. 45 коп. = 140 569 руб. 37 коп. - по просроченным процентам за период с 20 января 2014 года по 19 июня 2016 года,

95 285 руб. 91 коп. - 3 373 руб. 63 коп. = 91 912 руб. 28 коп. - пени по просроченной ссудной задолженности за период с 20 января 2014 года по 19 июня 2016 года,

18 754 руб. 92 коп. - 73 руб. 43 коп. = 18 681 руб. 49 коп. - пени по просроченным процентам на внебалансовых счетах за период с 20 января 2014 года по 19 июня 2016 года,

7 353 руб. 04 коп. - 69 руб. 60 коп. = 7 283 руб. 44 коп. - пени по просроченным процентам на балансовых счетах за период с 20 января 2014 года по 19 июня 2016 года.

Кроме того, согласно разъяснениям, содержащимся в п.16 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 14 от 8 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п.2 ст.811 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст.809) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В соответствии с п.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В этой связи требование АО «Россельхозбанк» о взыскании с ФИО1 и с её поручителя ФИО2 процентов по кредитному договору до дня фактического возврата основного долга является законным и обоснованным.

Вместе с тем, взысканию с ответчика ФИО1 подлежат проценты по кредитному договору, исходя из суммы основного долга в размере 211 874 руб., а с обоих ответчиков в солидарном порядке - проценты, начисляемые на сумму основного долга в размере 21 921 руб. 46 коп. 

Таким образом, иск подлежит удовлетворению.

В соответствии с п.1 ч.1 ст.91, ч.1 ст.98 ГПК РФ, пп.1 п.1 ст.333.19 НК РФ с ФИО1 и ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины следует взыскать пропорционально удовлетворённым требованиям: с ФИО1 - 7 903 руб. 21 коп. (из расчёта 470 320,58 - 200 000) х 1% - 5 200), с ФИО1 и ФИО2 в солидарном порядке - 260 руб. 01 коп. (из расчёта: 8 163,22 - 7 903,21) - л.д.4.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1, ФИО2 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению № ***** от 2 августа 2013 года по состоянию на 19 апреля 2017 года за период с 20 октября 2013 года по 19 июня 2016 года, включающую просроченные заёмные средства в размере 211 874 рубля, просроченные проценты за период с 20 января 2014 года по 19 июня 2016 года - 140 569 рублей 37 копеек, пени по просроченной ссудной задолженности за указанный период - 91 912 рублей 28 копеек, пени по просроченным процентам на внебалансовых счетах за период с 21 февраля 2014 года по 19 июня 2016 года - 18 681 рубль 49 копеек, пени по просроченным процентам на балансовых счетах за период с 20 января 2014 года по 19 июня 2016 года - 7 283 рубля 44 копейки, а также в возмещение расходов по уплате государственной пошлины - 7 903 рубля 21 копейку, всего - 478 223 рубля 79 копеек.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в солидарном порядке задолженность по соглашению № ***** от 2 августа 2013 года по состоянию на 19 апреля 2017 года за период с 20 июня 2016 года по 19 апреля 2017 года, включающую просроченные заёмные средства в размере 21 921 рубль 46 копеек, просроченные проценты за период с 20 июня 2016 года по 19 апреля 2017 года - 563 рубля 45 копеек, пени по просроченной ссудной задолженности за указанный период - 3 373 рубля 63 копейки, пени по просроченным процентам на внебалансовых счетах за период с 20 июня 2016 года по 19 апреля 2017 года - 73 рубля 43 копейки, пени по просроченным процентам на балансовых счетах за период с 20 июня 2016 года по 19 апреля 2017 года - 69 рублей 60 копеек, а также в возмещение расходов по уплате государственной пошлины - 260 рублей 01 копейку, всего - 26 261 рубль 58 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» проценты за пользование кредитом по вышеуказанному соглашению, начисляемые по ставке 17 % годовых на сумму задолженности по основному долгу в размере 211 874 рубля, начиная с 20 апреля 2017 года по дату фактического возврата основного долга.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в солидарном порядке проценты за пользование кредитом по вышеуказанному соглашению, начисляемые по ставке 17 % годовых на сумму задолженности по основному долгу в размере 21 921 рубль 46 копеек, начиная с 20 апреля 2017 года по дату фактического возврата основного долга. 

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы через Исакогорский районный суд г.Архангельска.

Председательствующий подпись Е.С. Костылева