Дело № 2-60/2024 (№ 2-861/2023)

УИД 56RS0015-01-2023-001370-17

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Кувандык 14 февраля 2024 года

Кувандыкский районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Беловой Л.В.,

при секретаре Татлыбаевой С.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 30 октября 2013 года,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», банк) обратилось в суд к ФИО1 с иском о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указано, что 30 октября 2013 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по которому банк выдал ответчику кредит в размере 300000 рублей путем перечисления денежных средств на счет заемщика №, с уплатой за пользование кредитом процентов по ставке 29,90 % годовых 

По условиям кредитного договора ФИО1 принял на себя обязательство возвращать кредит, уплачивать проценты на него в сроки, установленные договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору, путем уплаты ежемесячно платежа в размере 9678 рублей 00 копеек, за исключением последнего платежа в размере 9137 рублей 64 копейки, подлежащего уплате 4 октября 2018 года.

В нарушение принятых на себя обязательств заемщик допускал просрочки платежей, в связи с чем, по состоянию на 3 ноября 2023 года по кредитному договору образовалась задолженность в размере 502209 рублей 60 копеек, из которых: 277941 рубль 03 копейки – основной долг; 29811 рублей 32 копейки – проценты за пользование кредитом; 181240 рублей 49 копеек – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования за период с 30 ноября 2014 года по 4 октября 2018 года); 13216 рублей 76 копеек – штраф за возникновение просроченной задолженности. 

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 30 октября 2013 года в размере 502209 рублей 60 копеек, расходы по уплате государственной пошлины – 8222 рубля 10 копеек.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, представитель истца также извещен путем размещения соответствующей информации о движении дела на сайте Кувандыкского районного суда Оренбургской области в сети «Интернет» в соответствии с положениями ч.2.1 ст.113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Представитель истца письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования просил удовлетворить. На основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

В письменных возражениях на иск ответчик ФИО1 указал, что просит применить к требованиям банка последствия пропуска срока исковой давности и в удовлетворении исковых требований отказать. 

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 30 октября 2013 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по которому банк выдал заемщику кредит в размере 300000 рублей на срок 60 месяцев с уплатой за пользование кредитом процентов по ставке 29,90 % годовых.

Кредитный договор состоит из заявки на открытие банковского счета, Условий договора №, графика погашения и тарифов. 

По условиям кредитного договора ФИО1 принял на себя обязательство возвращать кредит, уплачивать проценты на него и комиссии.

Банк исполнил взятые на себя обязательства по кредитному договору, перечислив сумму кредита на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету за период с 30 октября 2013 года по 3 ноября 2023 года.

ФИО1 воспользовался кредитом, но принятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, последний платеж в погашение кредита внес на счет 27 августа 2014 года.

В силу установленного статьями 1, 421 и 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – Гражданский кодекс РФ) правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе, посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий.

На основании ст.432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными признаются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ (в редакции, действующей на дату заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статьей 810 Гражданского кодекса РФ установлено, что заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п.1 ст.309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (п.1 ст.310 Гражданского кодекса РФ).

Материалами дела подтверждается, что при заключении кредитного договора № от 30 октября 2013 года стороны согласовали его существенные условия, которые содержались в тексте кредитного договора, в заявке на открытие банковского счета, Условиях договора №, графике платежей, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, с которыми ФИО1 был ознакомлен. То обстоятельство, что ответчик начал вносить минимальные платежи в погашение кредита, еще раз свидетельствует о признании им данного кредитного договора заключенным.

Выдача кредита банком произведена путем перечисления денежных средств в размере 300000 рублей на счет ФИО1, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», после чего на основании распоряжения клиента сумма кредита в размере 300000 рублей перечислена на карту заемщика по указанному им номеру счета.

В соответствии с п.1.2. Условий договора ответчик принял на себя обязательство возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

Согласно графику погашений, ежемесячный платеж по кредиту составил 9678 рублей 00 копеек, за исключением последнего платежа в размере 9137 рублей 64 копейки, подлежащего уплате 4 октября 2018 года. 

В нарушение принятых на себя обязательств ФИО1 с 27 августа 2014 года платежи в погашение долга по кредитному договору не производит. 

Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на 3 ноября 2023 года задолженность ответчика по кредитному договору № от 30 октября 2013 года составила 502209 рублей 60 копеек, из них: 277941 рубль 03 копейки – основной долг; 29811 рублей 32 копейки – проценты за пользование кредитом; 181240 рублей 49 копеек – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования за период с 30 ноября 2014 года по 4 октября 2018 года); 13216 рублей 76 копеек – штрафы за возникновение просроченной задолженности.

Ответчик ФИО1 заявил ходатайство о применении к требованиям банка последствий пропуска срока исковой давности.

Данное ходатайство подлежит удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии со ст.195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п.1 ст.200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В пунктах 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п.1 ст.200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 Гражданского кодекса РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 Гражданского кодекса РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Таким образом, срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору исчисляется отдельно по каждому просроченному обязательному ежемесячному платежу за соответствующий период, поскольку договором предусмотрено погашение задолженности ежемесячными обязательными платежами.

В пунктах 17 и 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу п.1 ст.204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной зашитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6, п.3 ст.204 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п.2 ст.200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно графику платежей, последний платеж по кредиту должен быть внесен 4 октября 2018 года.

В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Как следует из текста искового заявления, 30 ноября 2014 года банк выставил ФИО1 окончательное требование о досрочном погашении всей задолженности по кредитному договору № от 30 октября 2013 года до 30 декабря 2014 года, изменив тем самым срок возврата кредита. 

После выставления требования о полном досрочном погашении кредита условия договора потребительского кредита об оплате задолженности, согласно графику платежей, считаются утратившими силу, вся задолженность по кредиту относится к просроченной, независимо от даты наступления платежей.

С учетом изменения срока возврата кредита трехлетний срок исковой давности истек 30 декабря 2017 года. 

В течение 30 дней после выставления заключительного требования задолженность ФИО1 погашена не была и на момент обращения банка к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа – 15 марта 2018 года срок исковой давности истек.

Определением мирового судьи судебного участка № 2 г. Кувандыка и Кувандыкского района Оренбургской области от 15 марта 2018 года отказано в принятии заявления ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с ФИО1 в пользу банка задолженности по кредитному договору в размере 502209 рублей 60 копеек, так как заявленная ко взысканию сумма превышает 500000 рублей. 

Банк обратился в Кувандыкский районный суд Оренбургской области с иском через систему ГАС «Правосудие» 28 ноября 2023 года через 5 лет 10 месяцев и 30 дней после истечения 30 декабря 2017 года срока исковой давности, то есть с пропуском срока исковой давности.

В соответствии с п.2 ст.199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании изложенного, в удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 30 октября 2013 года следует отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком. 

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые в силу ч.1 ст.88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» при подаче иска на сумму 502209 рублей 60 копеек уплачена государственная пошлина в размере 8222 рубля 10 копеек, что подтверждается платежным поручением № от 24 ноября 2023 года. В удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 суд отказывает, поэтому расходы истца по уплате государственной пошлины взысканию с ответчика не подлежат. 

Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодека Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженцу 

<

данные изъяты> Оренбургской области (ИНН №) о взыскании задолженности по кредитному договору № от 30 октября 2013 года, судебных расходов отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Кувандыкский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Л.В. Белова 

Решение суда в окончательной форме принято 19 февраля 2024 года.

Судья: Л.В. Белова