Дело №2-88/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 января 2017 года Серебряно-Прудский районный суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Кургузова М.В.,

при секретаре Теселько К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Кредит Европа Банк» к ФИО1, ФИО2 о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Кредит Европа Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору в размере 176 184 руб. 36 коп.

Истец – представитель АО «Кредит Европа Банк», в судебное заседание не явился. Просил о рассмотрении дела в его отсутствии, исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал частично, пояснив, что размер неустойки завышен, просил снизить ее размер.

Ответчик ФИО2 не признал исковые требования по основаниям изложенным в возражениях, посчитав, что обеспечение в отношении нее по данному кредиту прекращено.

При таких обстоятельствах суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Обсудив доводы истца, заслушав объяснения ответчиков, исследовав материалы дела, суд считает следующее.

14.05.2010 между АО «Кредит Европа Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №00718ML000000003309, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 310 000 руб. 00 коп. на 48 месяцев под 16% по программе потребительское кредитование.

Указанная сумма была зачислена кредитором на счет ответчика, открытый согласно условий Договора. 

В соответствии с условиями Договора Ответчик обязан был обеспечить возврат предоставленного кредита путем осуществления ежемесячных периодических платежей, размещая денежные средства на своем счете №40817810271800002788, Банк в установленную графиком платежей дату оплаты, производит в безакцептном порядке списание денежных средств Ответчика, в счет погашения кредита.

Согласно Тарифам ЗАО «Кредит Европа Банк» процентная ставка на просроченную задолженность трем ставкам рефинансирования ЦБ РФ на дату начисления, начисляется по истечению четырех дней на пятый календарный день с момента возникновения очередной просроченной задолженности на сумму основного долга за все дни просроченной задолженности. В течение четырех дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности пени и процентная ставка на просроченную задолженность не начисляются. 

В соответствии со ст. ст. 307-308 ГК РФ обязательства возникают из договора и должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, а односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Согласно ст. ст. 432, 433, 444 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной и признается заключенным с момента получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту в письменной форме, совершило действие по выполнению условий в ней указанных.

Обязательства заемщика вернуть кредит и уплатить проценты, в установленные договором сроки установлена ст. ст. 810, 819 ГК РФ. 

Доказательством факта перечисления ответчику названной выше суммы кредита является выписка по лицевому счету (л.д. 12-19).

Тем самым Банк полностью исполнил свои обязательства, принятые по кредитному договору.

Условиями кредитного договора и ст. 819 ГК предусмотрено, что Заемщик обязан своевременно возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи.

Ответчик неоднократно нарушал условия кредитного договора, своевременно не вносил плату по кредиту. В результате ненадлежащего исполнения обязательств по договору образовалась задолженность. 

На основании заявления заемщика от 19.02.2013 на реструктуризацию кредитного договора, между АО «Кредит Европа Банк» и Заемщиком был заключено дополнительное соглашение к договору о предоставлении и обслуживании кредита №00718МL000000003309 от 14.05.2010, в соответствии с которым Банк произвел реструктуризацию задолженности Заемщика перед банком по основному долгу и начисленным процентам по договору №00718МL000000003309 от 14.05.2010, составляющую на 19.02.2013 - 150 817 руб. 36 коп. Процентная ставка по кредиту составила 20%.

По состоянию на 06.12.2016 задолженность составила 176 184 руб. 36 коп., при этом сумма текущего основного долга ФИО1 составляет 118 006 руб. 19 коп., сумма просроченных процентов – 38 488 руб. 17 коп., сумма процентов на просроченный основной долг – 19 690 руб. 

Размер задолженности ФИО1 по кредиту и начисленным банковским процентам, прочим взысканиям в указанной представителем истца сумме судом проверялся, ответчиком не оспаривался. Более того ответчик ФИО1 признала исковые требования, что подтверждается ее заявлением. 

Между тем, размер суммы процентов на просроченный основной долг, у которой имеются признаки неустойки, т.к. указанные проценты в силу договора являются мерой ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств, по мнению суда, не соответствует размеру нарушенных обязательств, завышен, в связи с чем подлежит снижению в порядке ст. 333 ГК РФ, до 3 000 руб.

Таким образом, суд считает возможным взыскать с ответчика ФИО1 задолженность в указанном выше объеме.

Вместе с тем, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований АО «Кредит Европа Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в солидарном порядке с ФИО1 по следующим основаниям.В качестве обеспечения кредита между АО «Кредит Европа Банк» и ФИО2 был заключен договор поручительства №00718-МL-000000003309 от 14.05.2010.Между тем, согласно Тарифам по потребительскому кредитованию, на основании которых выдавался кредит Заемщику, в пункте 9 подпункт 2 прописано, что «Обеспечением по кредиту является Поручительство физического лица. Поручителем должен являться другой сотрудник организации-работодателя Заемщика с текущим стажем работы не менее 6 месяцев. В случае увольнения сотрудника, выступающего поручителем по кредитному договору, при условии неполного погашения Заемщиком задолженности по договору, необходимо предоставить нового поручителя, являющегося сотрудником организации-работодателя Заемщика. В случае невозможности выполнения последнего условия, Заемщик обязан погасить задолженность по кредитному договору полностью». Согласно записи №9 трудовой книжки ФИО2 29.02.2012 она уволилась по собственному желанию из ЗАО «Кредит Европа Банк» (Приказ от 29.02.2012 №266У).В нарушение пункта 9 подпункта 2 Тарифов, стороны кредитного договор не заменили поручителя. Одновременно заемщиком не была оплачена полностью задолженность по кредитному договору. В соответствии с Тарифами по потребительскому кредитованию, на основании которых ФИО1 выдавался кредит, в случае увольнения заемщика из организации, он обязан погасить кредит полностью (пункт 9 подпункт 3). Пунктом 6.1 Договора поручительства сказано, что изменения и дополнения настоящего Договора должны быть совершены в письменной форме и подписаны уполномоченными представителями Сторон. На основании заявления заемщика от 19.02.2013 на реструктуризацию кредитного договора, Банк произвел реструктуризацию задолженности Заемщика перед банком по основному долгу и начисленным процентам по договору №00718МL000000003309 от 14.05.2010, в т.ч. произошло изменение срока возврата кредита, о котором ФИО2 не была уведомлена.В силу п. 6 ст. 367 ГК РФ, поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано.В п. 3.2. Договора поручительства прописано, что поручительство прекращается по истечению всех обязательств Заемщика по Кредитному договору. Предусмотренное в Договоре поручительства условие о действии поручительства до фактического исполнения основного договора не может считаться условием о сроке. Исходя из анализа ст. 367 ГК РФ, в случаях, когда срок в договоре поручительства не установлен, поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю.Согласно абз. 5 п. 33 Постановления Пленума ВАС №42, срок действия поручительства относится к категории пресекательных сроков, то есть с прекращением поручительства прекращается материальное право кредитора требовать платежи от поручителя. Исковое заявление АО «Кредит Европа Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, был направлен в суд 13.12.2016, то есть более чем через год после наступления срока исполнения обязательств по возврату суммы кредита, процентов за пользование им, так как срок возврата кредита по графику платежей, который был известен ФИО2, был определен до 14.05.2014, в то время как иск подан в суд 23.12.2016., то есть, когда отношения поручительства между поручителем и Банком по сути были прекращены вследствие истечения срока действия договора поручительства.Таким образом, суд находит заявленные исковые требования АО «Кредит Европа Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору необоснованными.Судебные издержки суд считает подлежащими возмещению в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ пропорционально удовлетворенной части иска. Так как иск удовлетворен на сумму 159 494,36 руб., т.е. 90,53%, взысканию с ответчика подлежат расходы в размере 4 276,64 руб. (90,53% от 4 724).На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 333, 367, 819 ГК РФ, ст. ст. 98, 194-198 ГПК РФ, судРЕШИЛ: Иск Акционерного общества «Кредит Европа Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному договору №00718ML000000003309 от 14.05.2010 в размере

основного долга – 118 006 руб. 19 коп.,

просроченных процентов – 38 488 руб. 17 коп.,

процентов на просроченный основной долг – 3 000 руб.,

а также расходов по уплате госпошлины в размере 4 276 руб. 64 коп., а всего 163 771 рубль.

В остальной части иска о взыскании ФИО1 задолженности по кредитному договору в части процентов на просроченный основной долг, а также судебных расходов по оплате госпошлины отказать.

Иск Акционерного общества «Кредит Европа Банк» к ФИО2 о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Московский областной суд через Серебряно-Прудский районный суд Московской области.

Председательствующий М.В. Кургузов

Решение в окончательной форме принято 01.02.2017.