УИД 37RS0021-01-2024-001183-72 

Дело № 2-885/2024 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Фурмановский городской суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи Смирновой А.А.,

при секретаре Грибковой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Фурманове Ивановской области 

<

ДД.ММ.ГГГГ> гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования обоснованы тем, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор 

<

№> от 

<

ДД.ММ.ГГГГ>, в соответствии с которым ФИО1 была выпущена кредитная карта к текущему счету 

<

№> с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов, также при заключении кредитного договора заемщик выразил желание быть застрахованным по программе коллективного страхования и получать услуги по ежемесячному направлению сообщений. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем образовалась задолженность. 

<

ДД.ММ.ГГГГ> банк направил заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности по договору. Судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору был отменен по заявлению должника. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору 

<

№> от 

<

ДД.ММ.ГГГГ> в размере 198.282 рублей 47 копеек, из которых: 169.926 рублей 39 копеек основной долг, 8.718 рублей 49 копеек страховые взносы, 8.000 рублей штрафы, 11.637 рублей 59 копеек – проценты, а также взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 6.948 рублей 47 копеек.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», извещенный надлежащим образом о дате и времени слушания дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом о дате и времени судебного заседания, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, в удовлетворении иска просит отказать, поскольку истцом пропущен срок исковой давности на обращение в суд, о чем суду предоставлено письменное заявление.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные для отношений по договору займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между - сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Как следует из материалов дела, 

<

ДД.ММ.ГГГГ> между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор 

<

№>, состоящий из заявления на выпуск карты (л.д. 16), тарифов по банковскому продукту «Карта CASHBACK 29.9» (л.д. 17), общих условий кредитного договора (л.д. 25-30), по условиям которого банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с лимитом овердрафта в размере 170.000 рублей.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, предоставив ответчику кредитную карту с установленным лимитом, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 20-21) и не оспаривалось ответчиком, из выписки о движении денежных средств следует, что 

<

ДД.ММ.ГГГГ> была совершена первая расходная операция по карте, 

<

ДД.ММ.ГГГГ> – последняя расходная операция, 

<

ДД.ММ.ГГГГ> - заемщик внес последний платеж в счет погашения задолженности по кредиту. 

В соответствии с заявлением на выпуск карты началом расчетного периода является 5 число каждого месяца, начало платежного периода - 5 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, крайний срок поступления минимального платежа на счет - 20-й день с 5 числа включительно (л.д. 16). 

Согласно Тарифам по банковскому продукту «Карта CASHBACK 29,9» процентная ставка по кредиту составляет 29,9 % годовых, ежемесячная комиссия за обслуживание лимита овердрафта - 149 рублей, минимальный платеж составляет 5 % от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 рублей, льготный период - до 51 дня, комиссия за получение наличных денег - 299 рублей, компенсация расходов банка по оплате услуги страхования (% от задолженности по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода - 0,77 %); сумма штрафа за просрочку платежа больше 1 календарного месяца - 500 рублей, больше 2 календарных месяцев – 1.000 рублей, больше 3 календарных месяцев – 2.000 рублей, больше 4 календарных месяцев – 2.000 рублей, за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности - 500 рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования (л.д. 17). 

Как следует из выписки по счету (л.д. 20-21), расчета задолженности (л.д. 8-15), ответчик воспользовался кредитными денежными средствами, совершал расходные операции по карте, однако обязательства по уплате ежемесячного минимального платежа по кредитному договору надлежащим образом не исполнял, последний платеж внесен ответчиком 

<

ДД.ММ.ГГГГ> в размере 9.000 рублей, после чего движение по карте прекратилось, и образовалась задолженность, размер которой составляет 198.282 рублей 47 копеек, из которых: 169.926 рублей 39 копеек основной долг, 8.718 рублей 49 копеек страховые взносы, 8.000 рублей штрафы, 11.637 рублей 59 копеек – проценты. 

<

ДД.ММ.ГГГГ> истец направил в адрес ответчика требование о полном погашении долга по кредитному договору 

<

№> от 

<

ДД.ММ.ГГГГ> в размере 209.169 рублей 31 копейки в течение 30 календарных дней с момента направления настоящего требования (л.д. 24).

Поскольку ответчиком не исполнялись надлежащим образом обязательства по возврату долга, истец обратился к мировому судье судебного участка 

<

№> Фурмановского судебного района в Ивановской области, судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору 

<

№> от 

<

ДД.ММ.ГГГГ> вынесен 

<

ДД.ММ.ГГГГ> (л.д. 62) и отменен по заявлению должника определением мирового судьи от 

<

ДД.ММ.ГГГГ> (л.д. 63). 

В нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком в материалы дела не было представлено доказательств погашения задолженности по кредитному договору 

<

№> от 

<

ДД.ММ.ГГГГ> ни полностью, ни частично. 

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору. 

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Согласно п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу п. 1 ст. 200 Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с ч. 1 ст. 207 Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно п. 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» согласно ст. 207 Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

<

ДД.ММ.ГГГГ> ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» направил в адрес ФИО1 требование о полном погашении долга по кредитному договору 

<

№> от 

<

ДД.ММ.ГГГГ> в размере 209.169 рублей 31 копейки в течение 30 календарных дней с момента направления настоящего требования (л.д. 24). Направив указанное требование, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» изменил срок возврата кредита по договору 

<

№> от 

<

ДД.ММ.ГГГГ>. Таким образом, срок исковой давности для предъявления требований о взыскании кредитной задолженности начал течь 

<

ДД.ММ.ГГГГ> и закончился 

<

ДД.ММ.ГГГГ>. 

Также исходя из условий кредитного договора 

<

№> от 

<

ДД.ММ.ГГГГ>, заключенного между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 следует, что согласно тарифам размер ежемесячного минимального платежа составляет 5 % от задолженности. 

Как следует из выписки по счету, задолженность ответчика по основному требованию сформирована 

<

ДД.ММ.ГГГГ>. После этой даты заемщик операций по карте не совершал, платежей в счет погашения задолженности, в том числе в размере минимального платежа, не вносил, в связи с тем, что у заемщика возникла просроченная задолженность. 

Таким образом, условиями кредитного договора, согласовано, что заемщик обязан вносить в счет погашения кредита ежемесячный минимальный платеж в размере 5 % от суммы задолженности. Исходя, из того, что задолженность сформировалась 

<

ДД.ММ.ГГГГ>, первый просроченный ежемесячный платеж образовался 

<

ДД.ММ.ГГГГ>. Исходя из размера минимального платежа (5 % от кредита) задолженность по кредитному договору ответчик в случае планового внесения платежей должен был погасить в течение 20 месяцев (100 / 5). Таким образом, последний платеж в счет погашения задолженности по кредиту ответчик должен был внести в срок до 

<

ДД.ММ.ГГГГ> (

<

ДД.ММ.ГГГГ> + 20 месяцев). Следовательно, срок исковой давности начал течь с даты, следующей за днем, в который заемщик должен был внести последний платеж по кредиту, т.е. с 

<

ДД.ММ.ГГГГ>, с настоящим исковым заявлением истец имел право обратиться в срок до 

<

ДД.ММ.ГГГГ> (26.08.2016+ 3 года, с учетом выходного дня 

<

ДД.ММ.ГГГГ>). 

В 

<

ДД.ММ.ГГГГ> ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» направило мировому судье судебного участка 

<

№> Фурмановского судебного района Ивановской области заявление о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору 

<

№> от 

<

ДД.ММ.ГГГГ>, 

<

ДД.ММ.ГГГГ> мировым судьей вынесен судебный приказ (л.д. 62), который на основания заявления должника отменен определением мирового судьи от 

<

ДД.ММ.ГГГГ> (л.д. 63). С настоящим иском истец обратился спустя более 2 лет после отмены судебного приказа.

Таким образом, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», обратившись к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа в декабре 2019 г., срок исковой давности для обращения в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

№> от 

<

ДД.ММ.ГГГГ> пропустило. 

Оснований для перерыва или приостановления срока исковой давности, предусмотренных ст.ст. 202, 203 Гражданского кодекса Российской Федерации, не имеется. 

В силу ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации не подлежат удовлетворению и дополнительные требования о взыскании процентов за пользование кредитом, пени в связи с несвоевременной уплатой основного долга и процентов, поскольку с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям, в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно п. 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу ст. 205 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также п. 3 ст. 23 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Суд, по смыслу статей 10, 118, 123, 126 и 127 Конституции Российской Федерации и положений Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не собирает доказательства, а лишь исследует и оценивает доказательства, представленные сторонами, либо истребует доказательства по ходатайству сторон.

Лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий.

С учетом характера заявленных требований и установленных обстоятельств, истец имел возможность обратиться в суд в течение срока исковой давности. Факт пропуска истцом срока исковой давности обращения с указанными требованиями установлен. 

С учетом того, что заявление о пропуске срока исковой давности сделано надлежащим лицом, и пропуск указанного срока подтвержден материалами дела, суд приходит к выводу, что в удовлетворении иска ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 следует отказать.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 6.948 рублей 47 копеек (л.д. 7), поскольку в удовлетворении иска решением суда отказано, оснований для возмещения истцу расходов по уплате государственной пошлины не имеется. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Идентификаторы сторон:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ИНН 

<

***>.

ФИО1 ИНН 

<

№>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Фурмановский городской суд Ивановской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: _______________