Дело № 2-1-656/2026

УИД 40RS0001-01-2025-008357-18

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 января 2026 года город Калуга

Калужский районный суд Калужской области в составе судьи Андрюшиной С.В.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Упилковой Д.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Азизову Эльману А. О. о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 153 848 руб. 89 коп., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 615 руб. 47 коп., указав в обосновании иска, что 10.05.2018 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №(5043396089), по условиям которого, банк предоставил заемщику кредит в размере 79 000 руб., сроком на 802 дня, под 22,7/59,00 % годовых, а ответчик обязался возвратить сумму кредита и уплатить кредитору проценты за пользование кредитом, в порядке и в сроки в соответствии с графиком платежей, поскольку обязательства по возврату кредита надлежащим образом ответчиком не исполнены банк обратился в суд с настоящим иском.

Заочным решением от 16.07.2025 года исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворены.

Определением от 03.09.2025 года заочное решение Калужского районного суда отменено, производство по делу возобновлено.

Истец ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание своего представителя не направил, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, представил в материалы дела пояснения, в которых указал, что с учетом частичного пропуска срока исковой давности взысканию подлежат денежные средства в размере 80 891 руб. 83 коп. за период с 27.01.2020 года по 20.07.2020 года., представил в материалы дела уведомление о наличии просроченной задолженности от 28.10.2022 года, содержащее требование об оплате задолженности в общей сумме 106 720 руб. 78 коп., указав, что отправка данных уведомлений осуществляется простыми письмами, без указания идентификатора отслеживания. Уточненных требований от истца в материалы дела не поступало.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о месте и времени извещен надлежащим образом, представитель истца по доверенности ФИО3 судебном заседании возражал против удовлетворения иска, представил в материалы дела отзыв на исковое заявление, в котором заявил о пропуске срока исковой давности, представил отзыв на пояснения истца о пропуске срока исковой давности, указал, кредитный договор не содержит условие о сроке кредита на 802 дня, как указано в иске, а также не согласован график погашения кредита, представил расчет аннуитентного графика с ежемесячными платежами в сумме 5 477 руб. 69 коп., полагал, что с учетом пропуска срока исковой давности, возможно взыскание за три последних платежа, предусмотренных условиями договора.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании статей 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором.

Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что 10.05.2018 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен кредитный договор №(№).

В соответствии с индивидуальными условиями кредитного договора лимит кредитования составляет 79 000 руб. Ставка за проведение безналичных операций составляет 22,70% годовых, за проведение наличных операций 59% годовых.

Срок действия лимита кредитования – в течении срока действия договора. Срок возврата кредита – до востребования.

Размер минимального обязательного платежа (МОП) составляет 5 590 руб.

Погашение кредита и уплата процентов осуществляется внесением минимального обязательного платежа на текущий банковский счет (ТБС) заемщика. В дату платежа заемщик обязан поддерживать на ТБС остаток денежных средств в сумме не менее суммы МОП. В случае внесения на ТБС денежных средств до наступления даты платежа, заемщик имеет право пользоваться указанными денежными средствами, однако, это не снимает с него обязанности поддержания на ТБС остатка денежных средств в дату платежа не менее суммы МОП.

Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного месяцу, увеличенная на 15 календарных дней.

Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода.

Банк предоставляет заемщику льготный период 4 месяца, в течении которого размер минимального обязательного платежа 100 руб.

Погашение кредита осуществляется путем списания банком денежных средств с ТБС.

Штраф начисляется при каждом нарушении срока уплаты платежа в день, следующий за датой платежа и составляет: при сумме кредита до 50 000 руб. - 590 руб. за каждое нарушение, но не более 20% от просроченной суммы текущего МОП; 600 руб. за нарушение 1 раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего МОП, 1000 руб. за каждое нарушение 2 раза и более, но не более 20% от просроченной суммы текущего МОП.

Согласно Общих условий «минимальный обязательный платеж» (МОП) – часть полной задолженности по кредиту, которую заемщик должен перечислить в банк к установленной дате. Минимальный обязательный платеж по кредиту рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита и состоит из начисленных за отчетный месяц: сумм ежемесячных платежей по предоставленной рассрочке, процентов за пользование кредитом, платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты (при наличии), а также иных непогашенных задолженностей на дату расчета МОП.

Срок уплаты платежа по кредиту: в течении платежного периода списание происходит в сумме МОП при поступлении денежных средств на банковский счет.

Размер минимального обязательного платежа указывается в выписке, доступной для просмотра посредством личного кабинета заемщика на сайте halvacard.ru, а также информация о плановой задолженности направляется заемщику одним из способов, предусмотренных п.10.2 Общих условий.

Требование по уплате МОП возникает только при наличии фактической задолженности.

Предоставление потребительского кредита осуществляется банком, в том числе путем выдачи заемщику расчетной карты с установленным лимитом (кредит предоставляется путем перечисления банком денежных средств на банковский счет заемщика с отражением задолженности по ссудному счету при распоряжении заемщиком кредитом посредством расчетной карты) п.3.3.5 Общих условий.

Согласно п. 3.6 Общих условий погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в течении платежного периода путем списания с банковского счета денежных средств.

Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней.

При образовании просроченной задолженности заемщика по договору потребительского кредита банк обязан информировать заемщика об этом в срок не позднее 7 календарных дней с момента образования задолженности посредствам сервиса интернет-банка, либо посредством иных способов обмена информацией.

Подписав договор, ФИО2 подтвердил, что ознакомился и согласился с Общими условиями кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ "Восточный" и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть договора. Банк предоставил ответчику кредит в размере 79 000 руб.

Заемщик дал согласие банку полностью или частично уступить права требования по договору третьему лицу.

Факт выполнения банком обязательств по предоставлению денежных средств ответчику подтвержден материалами дела, в том числе выпиской по счету (л.д. 5).

14.02.2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности от 14.02.2022 года.

В соответствии со статьей 58 Гражданского кодекса Российской Федерации все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк».

Судом установлено, что ФИО2 обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, погашал кредит и уплачивал проценты за его пользование в нарушение условий договора.

Согласно выписке по счету №, представленной в материалы дела, c 10.05.2018 по 09.06.2025 года, последний платеж произведен ответчиком 09.01.2019 года в сумме 11 700 руб. После указанной даты денежные средства ответчик в счет погашения задолженности не вносил. Последнее движение по счету отражено 31.07.2019 года – погашение начисленных просроченных процентов по ссудам по договору № от 10.05.2018 года.

19.11.2022 года истец обратился с заявлением о выдаче судебного приказа, в котором просил взыскать с ответчика общую сумму задолженность в размере 153 848 руб. 89 коп., указав, что просроченная задолженность по ссуде возникла 26.04.2019 года, просроченная задолженность по процентам возникла 26.06.2018 года.

12.12.2025 года мировым судьей судебного участка №52 Калужского судебного района Калужской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору №18/1139/00000/400776 (5043396089) от 10.05.2018 года в сумме 153 848 руб. 89 коп.

Определением мирового судьи судебного участка №52 Калужского судебного района Калужской области от 12.05.2025 года судебный приказ от 12.12.2022 года был отменен по заявлению ответчика.

С настоящим иском истец обратился 11.06.2025 года.

При рассмотрении данного спора ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 настоящего Кодекса общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Пунктом 2 статьи 199 указанного Кодекса закреплено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

На основании пункта 1 статьи 200 данного Кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2).

В пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Из пункта 6 названного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации также следует, что переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 названной статьи).

Установление в законе общего срока исковой давности, то есть срока для защиты интересов истица, право которого нарушено, начала его течения и последствий его пропуска обусловлено необходимостью обеспечить стабильность отношений участников гражданского оборота.

По общему правилу начало течения срока определено моментом, когда истец узнал или должен был узнать о нарушении его права, частным случаем которого является неисполнение должником обязательства в определенный срок.

Как исключение закон допускает существование обязательств с неопределенным сроком исполнения и обязательств до востребования, способных внести неопределенность в гражданский оборот, в связи с чем законодателем внесены изменения, устанавливающие предельный срок исковой давности, исчисляемый с момента возникновения обязательств.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г., также разъяснено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3).

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как разъяснено в абзаце первом пункта 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации) (пункт 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 43).

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита), вместе с тем обязательство клиента (заемщика) является обязательством с определенным сроком и предусматривает периодические платежи, при этом срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа.

Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При этом начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь с момента вступления в силу определения суда об оставлении заявления без рассмотрения или прекращения производства по делу, либо отмены судебного приказа (пункт 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43).

По смыслу приведенной выше нормы права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации по ее применению течение исковой давности прекращается соответствующим обращением за судебной защитой, в том числе подачей в установленном порядке заявления о выдаче судебного приказа, которое принято к производству.

С учетом положений статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, после отмены судебного приказа течение срока исковой давности продолжается в неистекшей части с учетом правила о ее удлинении.

Из условий договора следует, что дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода.

Согласно Общих условий минимальный обязательный платеж состоит из начисленных за отчетный месяц сумм ежемесячных платежей по предоставленной рассрочке, процентов за пользование кредитом, платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты (при наличии), а также иных непогашенных задолженностей на дату расчета МОП.

Поскольку под минимальными платежами понимается сумма денежных средств, которую клиент размещает на счете в течение расчетного периода, то есть ежемесячно, таким образом, суд приходит к выводу, что возврат денежных средств по кредитной карте предусмотрен периодическими обязательными платежами.

Согласно условий договора минимальный обязательный платеж составляет 5 590 руб. (п. 6 договора кредитования).

Учитывая определенную договором ставку процентную ставку годовых – 22.70%, размер минимального обязательного платежа – 5 590 руб., а также льготный период – 4 месяца, последний платеж по кредитному договору должен быть осуществлён в феврале 2020 года.

С заявлением о вынесении судебного приказа по взысканию основного долга по кредиту и процентов за пользование по вышеуказанному договору истец обратился 19.11.2022 года, что подтверждается отметкой Почты России на конверте.

Доказательства, направления в адрес ответчика представленного истцом уведомления о наличии просроченной задолженности от 28.10.2022 года, содержащего требования о возврате задолженности в размере 106 720 руб. 78 коп., в том числе задолженности в размере 58 663 руб. 83 коп., процентов – 48 056 руб. 95 коп., в материалы дела истцом не представлены.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому предусмотренному договором платежу с момента его просрочки, с учетом права истца на взыскание задолженности за трехлетний период, предшествовавший обращению банком за выдачей судебного приказа в отношении должника, в который имела место приостановка течения срока исковой давности, а также даты подачи искового заявления.

Таким образом, суд приходит к выводу, что к мировому судье судебного участка № 52 Калужского судебного района Калужской области с заявлением о вынесении судебного приказа по взысканию основного долга по кредиту и процентов за пользование по вышеуказанному договору, а затем и с настоящим истец обратился с частичным пропуском предусмотренного законом срока исковой давности, а именно по платежам, возникшим до декабря 2019 года.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении требований в размере 16 770 руб. (5590 руб. (МОП)*3 месяца).

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Руководствуясь статьей 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с Азизова Эльмана А. О. (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 16 770 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 609 руб.

В удовлетворении иска в остальной части отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калужский областной суд в течение месяца со дня его принятия через Калужский районный суд Калужской области.

Полный текст решения изготовлен 16 января 2026 года.

Судья С.В. Андрюшина