Дело № 2-220/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 января 2017 года г. Комсомольск-на-Амуре Хабаровского края 

Ленинский районный суд г.Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в составе председательствующего судьи Плотниковой Е.Г.,

при секретаре судебного заседания ФИО2,

с участием представителя истца КПК «Первый Дальневосточный» ФИО1, действующего на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, выданной сроком по ДД.ММ.ГГГГ,

ответчика ФИО3

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кредитного потребительского кооператива «Первый Дальневосточный» к ФИО3 о взыскании задолженности по договору займа, членских взносов, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

Представитель Кредитного потребительского кооператива «Первый Дальневосточный» (далее КПК «Первый Дальневосточный») обратился в суд с иском к ФИО3 о взыскании денежных средств по договору займа, судебных расходов. В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ КПК «Первый Дальневосточный» заключил с ФИО3 договор займа №, в соответствии с которым ответчику предоставлен заем в размере 60000 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ Договором займа предусмотрено получение с заемщика процентов в размере 31 % годовых, начисляемых на остаток суммы долга. Обязательством (срочное) индивидуального заемщика, являющимся приложением к договору займа, определен график платежей по договору займа. Сумма займа, причитающиеся проценты ответчиком вовремя не возвращаются, тем самым ФИО3 нарушены обязательства по договору займа. В процессе исполнения договора ответчику предлагалось возвратить задолженность в добровольном порядке, о чем направлялись соответствующие уведомления. В соответствии с разделом 2 п. 12 договора займа в случае неисполнения либо не своевременного исполнения заемщиком обязательства по возврату займа, его промежуточных сумм, внесению процентов, он уплачивает займодавцу неустойку (пеню) в размере 0,1% от первоначальной суммы займа за каждый день просрочки с момента возникновения задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составляет: 41501 руб. 83 коп. – основная сумма долга, на которую начисляются проценты, 14788 руб. 29 коп. – проценты, начисленные до ДД.ММ.ГГГГ, 4560 руб. 00 коп. – неустойка (пеня) за неисполнение обязательств. Кроме того, член кооператива обязан уплачивать ежемесячные членские взносы, которые направляются на покрытие расходов, связанных с осуществлением деятельности кредитного кооператива и иные цели. В соответствии с решением Правления кооператива (протокол № от 31.10.2014г.) размер ежемесячных членских взносов определен в виде фиксированной суммы в размере 0,5% в месяц от первоначальной суммы займа. Суммы членских взносов ответчиком вовремя не возвращаются. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ответчик имеет задолженность по уплате членских взносов в размер 1200 руб. 00 коп. Просит истец взыскать с ответчика ФИО3 в пользу КПК «Первый Дальневосточный» сумму долга по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, членские взносы в общем размере 62 050 руб. 12 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2061 руб. 50 коп.. 

Представитель истца КПК «Первый Дальневосточный» ФИО1, действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, выданной сроком по ДД.ММ.ГГГГ, в судебном заседании на исковых требованиях настаивал, подтвердил доводы и основания, изложенные в исковом заявлении. 

Ответчик ФИО3 в судебном заседании исковые требования признала частично, суду пояснила, что в КПК «Первый Дальневосточный» она кредитовалась около 8 -9 раз. При обращении к истцу за оформлением договора займа, ей сообщили, что процент по договору составит 12% годовых. При подписании договора займа, с его условиями она не знакомилась, затем выяснилось, что по условиям договора предусмотрена уплата процентов в размере 31 % годовых. При оформлении кредитного договора она была трудоустроена. После того, как она осталась без работы, перестала вносить платежи в счет погашения задолженности по договору займа, последний платеж был внесен в сентябре 2016 года. Она обращалась в кредитную организацию, объясняла свое тяжелое материальное положение, но истец не пошел ей навстречу. Просила учесть, что она является пенсионеркой, размер ее пенсии составляет 13600 руб., имеет иные кредитные обязательства. Просила снизить размер неустойки, заявленной истцом, поскольку считает причины, по которым у нее возникли просрочки во внесении платежей, уважительными. 

Суд, выслушав пояснения представителя истца, ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст.ст. 2, 3, 4 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», правовыми основами создания и деятельности кредитных кооперативов являются Гражданский кодекс РФ, настоящий Федеральный закон, другие федеральные законы и иные нормативные правовые акты, регулирующие отношения с участием кредитных кооперативов. Кредитный кооператив является некоммерческой организацией. Деятельность кредитного кооператива состоит в организации финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива (пайщиков) посредством: объединения паенакоплений (паев) и привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) и иных денежных средств в порядке, определенном настоящим Федеральным законом, иными федеральными законами и уставом кредитного кооператива; размещения указанных в пункте 1 настоящей части денежных средств путем предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам) для удовлетворения их финансовых потребностей. Кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком - членом кредитного кооператива (пайщиком). Возврат займа членом кредитного кооператива (пайщиком) может обеспечиваться поручительством, залогом, а также иными предусмотренными федеральными законами или договором займа способами.

Согласно п. 4.2 Устава КПК «Первый Дальневосточный» следует, что деятельность кредитного кооператива, как некоммерческой организации, направлена на достижение полезной цели – повышения благосостояния своих членов (пайщиков). Достижение этой цели обеспечивается, в том числе путем поддержания финансовой стабильности и защитой финансовых интересов членов (пайщиков) (п. 4.3.1). Предметом деятельности кредитного кооператива, согласно п. 4.1 Устава, является организация финансовой взаимопомощи членов (пайщиков) посредством объединения их паенакоплений, привлечения личных сбережений и предоставления займов членам (пайщикам) для удовлетворения их финансовых потребностей. 

Из п. 4.4 Устава следует, что для осуществления целей и выполнения задач кредитный кооператив осуществляет некоторые виды деятельности, в том числе предоставление займов членам (пайщикам) кредитного кооператива, путем оформления договоров займа (п. 4.4.1); заключение договоров в обеспечение исполнения обязательств заемщиков по договорам займа в порядке, установленном органами управления кредитного кооператива в пределах их компетенции (п. 4.4.2). Порядок выдачи, возврата займов и приема, возврата денежных средств, оформления договоров регулируется законодательством РФ, внутренними нормативными документами кредитного кооператива. 

Согласно п. 6.1.9 Устава, члены (пайщики) кредитного кооператива имеют право получать займы на потребительские и иные нужды на условиях, предусмотренных настоящим Уставом, Положением о порядке предоставления займов членам (пайщикам) кредитного кооператива и иными документами, регулирующими деятельность кредитного кооператива. При этом члены (пайщики) кредитного кооператива обязаны: своевременно вносить паевые, вступительные, членские, дополнительные взносы в соответствии с Уставом (п. 6.2.1); соблюдать Устав, внутренние нормативные документы кредитного кооператива, решения органов управления кредитным кооперативом, а также условия договоров, заключенные с кредитным кооперативом (п. 6.2.2); своевременно возвращать полученные от кредитного кооператива займы, своевременно производить оплату платежей по заключенным с кредитным кооперативом договорам (п. 6.2.5).

Член (пайщик) кредитного кооператива несет ответственность по своим обязательствам перед кредитным кооперативом на основании и в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ (п. ДД.ММ.ГГГГ). 

В соответствии с ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ч. 1 ст. 808 Гражданского кодекса РФ в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, договор займа должен быть заключен в письменной форме - независимо от суммы.

Согласно ч. 1, 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В судебном заседании установлено, что ФИО3 является членом КПК «Первый Дальневосточный». 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратилась к директору КПК «Первый Дальневосточный» с заявлением о выдаче займа в размере 60000 рублей, под 31 % годовых на срок 36 месяцев. 

ДД.ММ.ГГГГ между КПК «Первый Дальневосточный» и ФИО3 был заключен договор потребительского займа №, согласно которому займодавец передает заемщику для потребительских нужд денежные средства Фонда финансовой взаимопомощи в размере 60000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик вносит проценты за пользование займом из расчета 31 % годовых исходя из фактического срока пользования займом (пункты 1.1, 1.2 договора). 

Между сторонами по договору займа также было подписано ДД.ММ.ГГГГ Обязательство (срочное) индивидуального заемщика, в соответствии с которым ФИО3 обязалась долг по предоставленному займу погашать ежемесячно согласно графику платежей, путем внесения наличных денег в кассу, начиная с ДД.ММ.ГГГГ в сроки, приведенные в графике платежей по займу, а именно до 25 числа каждого месяца (последний платеж до ДД.ММ.ГГГГ) в размере, установленном графиком платежей; проценты за пользование кредитом - 31 % годовых на остаток суммы долга, исходя из фактического срока пользования займом (фиксированные суммы приведены в графике платежей Обязательства). Обязательство (срочное) заключено в письменной форме, как и договор, и подписано обеими сторонами.

Из положений договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что с Уставом, Положением о предоставлении займов, Положении о членстве, иными действующими внутренними положениями КПК «Первый Дальневосточный», заемщик ознакомлен лично.

КПК «Первый Дальневосточный» надлежащим образом исполнил обязанность по предоставлению займа, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ 

Из представленного истцом расчета задолженности по договору займа следует, что до момента предъявления настоящего иска в суд заемщик не исполнял принятые на себя обязательства по договору надлежащим образом, поскольку платежи в погашение займа, уплаты процентов за пользование займом, предусмотренных договором и обязательством (срочным) индивидуального заемщика, производились с нарушением установленных сроков и размеров платежей.

КПК «Первый Дальневосточный» направлял заемщику ФИО3 досудебные извещения, в котором предлагал в трехдневный срок погасить образовавшуюся задолженность, однако, как следует из представленного расчета по задолженности, требования КПК «Первый Дальневосточный» ответчиком выполнены не были. 

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с ч. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч.1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Проценты при этом могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена. 

В силу ч. 2 ст. 13 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГг. №190-ФЗ «О кредитной кооперации» член кредитного кооператива (пайщик) обязан соблюдать устав кредитного кооператива и выполнять решения органов кредитного кооператива; своевременно возвращать полученные от кредитного кооператива займы; исполнять другие обязанности члена кредитного кооператива (пайщика), предусмотренные настоящим Федеральным законом, иными нормативными правовыми актами, уставом кредитного кооператива и внутренними нормативными документами кредитного кооператива.

Индивидуальными условиями договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком условий договора займа в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов, включая частичное гашение займа в соответствии с Обязательством (срочное) индивидуального заемщика продолжительностью (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (6 месяцев), займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами за пользование займом со дня образования задолженности по день фактического исполнения обязательств по возврату суммы займа (п. 12).

Из представленного истцом расчета задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что непогашенный основной долг по займу составляет 41501 руб. 83 коп., непогашенные проценты составляют 14788 руб. 29 коп. 

В соответствии с п. 3.1.7 договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, суммы, перечисленные заемщиком в счет погашения задолженности, направляются вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очереди: 1) на погашение задолженности по процентам; 2) на погашение задолженности по основному долгу; 3) на уплату штрафных санкций за неисполнение обязательств по договору; 4) на уплату процентов, начисленных за текущий период; 5) на уплату суммы основного долга за текущий период.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню), которой признается определенная законом или договором денежная сумма. 

Требованиями ст. 331 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

В случае, если заемщик своевременно не исполняет свои обязательства по возврату основного долга по займу, внесению процентов за пользование займом, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,1% от первоначальной суммы займа, указанной в п.1.1 договора, за каждый день просрочки с момента возникновения задолженности, согласно Обязательству (срочное) индивидуального заемщика, являющегося неотъемлемой частью настоящего договора.

В связи с несвоевременной уплатой Заемщиком обязательных платежей в погашение займа, процентов по нему, КПК «Первый Дальневосточный», согласно условиям договора займа, начислил неустойку в размере 4560 рублей.

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса РФ, Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с пунктом 73 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ).

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ). Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки (п. 75 вышеуказанного постановления).

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации часть первая статьи 333 Гражданского кодекса РФ, закрепляющая право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, по существу, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что согласуется с положением статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, в соответствии с которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц (определения от ДД.ММ.ГГГГ № ДД.ММ.ГГГГ №

В судебном заседании установлено, что ФИО3 приняла обязательства по договору займа, в том числе и обязательство по уплате неустойки.

Размер неустойки за неисполнение обязательств был определен по договору займа по соглашению сторон, ответчик согласилась с данными условиями, обязалась их выполнять, подписав данный договор, что не противоречит положениям ст. 421 Гражданского кодекса РФ о свободе договора. 

Из материалов дела суд не усмотрел обстоятельств, освобождающих ФИО3 от ответственности, предусмотренной договором потребительского займа, по уплате неустойки.

В судебном заседании установлено, что с июля 2015 г. по август 2016 г. ответчиком ежемесячно вносились платежи в счет погашения долга по договору займа в соответствии с графиком платежей. Однако с сентября 2016 года ответчик прекратила внесение платежей по договору займа, в результате чего образовалась задолженность.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору потребительского займа ответчику была начислена неустойка. 

Кроме того, суд учитывает, что размер процентов за пользование суммой займа значительно превышают размер учетной ставки ЦБ РФ (8,25 %), в связи с чем, неблагоприятные последствия нарушения обязательства в значительной степени уменьшаются за счет взыскания с должника процентов за пользование суммой займа.

Учитывая данные обстоятельства, а также период просрочки внесения платежей, суд приходит к выводу о том, что заявленный истцом размер неустойки (пени) за неисполнение обязательств несоразмерен последствиям нарушения ответчиком обязательств по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем подлежит уменьшению до суммы 3000 рублей. 

В силу п.6 ч.3 ст.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» предусмотрена возможность внесения членом кредитного кооператива (пайщиком) членских взносов в кредитный кооператив в порядке, который определяется его уставом.

На основании п. 6.2.1. Устава кооператива член (пайщик) обязан вносить членские взносы, устанавливаемые решениями органов управления кредитного кооператива.

В соответствии с п. 7.4.1.1 Устава кооператива установлено, что членские взносы по условиям участия в финансовой взаимопомощи посредством предоставления займа вносятся в твердой сумме, устанавливаемой для каждой действующей в кооперативе заемной программы. Членский взнос оплачивается членом (пайщиком) ежемесячно в соответствии с установленным ему в обязательстве по внесению членского взноса календарным графиком внесения членского взноса. 

Обязательством по внесению членских взносов, подписанным ответчиком, предусмотрено, что ФИО3, как член –пайщик КПК «1-й ДВ» в период пользования займом и имуществом кредитного кооператива, обязалась оплачивать установленный членский взнос, предусмотренный п. 7.4.1.1 Устава, в размере 300 рублей ежемесячно до 25 числа каждого месяца согласно графику.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика ФИО3 перед КПК «Первый Дальневосточный» образовалась задолженность по уплате членских взносов в размере 1200 рублей. 

Суд полагает данное требование обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Таким образом, учитывая все имеющиеся в материалах дела доказательства, пояснения участников процесса, суд приходит к выводу о том, что исковые требования КПК «Первый Дальневосточный» к ФИО3 о взыскании денежных средств по договору займа, членских взносов подлежат удовлетворению частично, с учетом снижения суммы неустойки.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В соответствии со ст.88 Гражданского процессуального кодекса РФ расходы по государственной пошлине являются судебными расходами.

Согласно ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

При подаче искового заявления в суд истец КПК «Первый Дальневосточный» уплатил государственную пошлину в размере 2061 руб. 50 коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ 

Принимая во внимание, что исковые требования КПК «Первый Дальневосточный» подлежат удовлетворению частично, с ответчика ФИО3 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в размере 2014 руб. 70 коп. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Кредитного потребительского кооператива «Первый Дальневосточный» к ФИО3 о взыскании задолженности по договору займа, членских взносов, судебных расходов – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3 в пользу Кредитного потребительского кооператива «Первый Дальневосточный»: 41501 руб. 83 коп. в счет погашения основного долга по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ,; 14788 руб. 29 коп. процентов за пользование займом, начисленных до ДД.ММ.ГГГГ, 3000 руб. неустойки; 1200 руб. 00 коп. членских взносов и 2014 руб. 70 коп. государственной пошлины.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, через Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края.

Судья Е.Г. Плотникова