РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 декабря 2017 года п.Безенчук

Судья Безенчукского районного суда Самарской области Штырлина М.Ю.

при секретаре Кузьминой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-878\17 по иску ПАО Национальный Банк «Траст» к Шпилевой (ФИО3) ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ :

ПАО Национальный Банк «Траст» (далее-Банк) обратился в суд с иском к ФИО1, указывая, что 21.02.2011г. Банк и Шпилевая Л.А. в акцептно-офертной форме заключили кредитный договор 

<

***> соответствии с условиями договора, содержащимися в Заявлении о предоставлении кредита, Условиях предоставления и обслуживания кредитов, тарифах, а также иных документах, содержащих условия кредитования, кредит был предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта) – 35 000 рублей; срок пользования кредитом – 79 месяцев; процентная ставка по кредиту –27,99% годовых. Банк исполнил взятые на себя обязательства, акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия Банка по открытию банковского счета №.

Согласно Условий кредит считается предоставленным в дату отражения суммы операции, произведенной за счет денежных средств, предоставленных Банком по счету Клиента. В соответствии с Условиями с даты заключения договора у Клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий, предусмотренных Тарифами и Условиями. 

В нарушение Условий и положений законодательства ответчик не исполняет надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность в размере 89 421 руб. 27 коп., из них: основной долг 33181 руб. 30 коп., проценты за пользование кредитом в размере 52 324 руб. 73 коп.; комиссии -3 915 руб., 24 коп., которую Банк просит взыскать с ответчика, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2883 руб. 

Истец явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, представитель Банка по доверенности ФИО7 просила рассмотреть исковое заявление в отсутствие представителя истца (л.д.4).

Ответчик Шпилевая Л.А. (ФИО3) после вступления в брак 10.08.2013г. первоначально исковые требования не признала, просила в иске отказать, применив последствия пропуска срока исковой давности по всем заявленным требованиям, в дальнейшем в ходе рассмотрения дела исковые требования признала частично, согласившись в суммой основного долга по кредитному договору в размере 33 181 руб. 30 коп., и процентами, начисленными за пользование кредитом до окончания действия кредитной карты, т.е. по февраль 2014 года, в остальной части просила иск оставить без удовлетворения в связи с пропуском истцом срока исковой давности. 

Суд, выслушав ответчика, изучив материалы дела, приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных требований по следующим основаниям. 

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 1 ст. 809, ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ (ч. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ).

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ст. 435 Гражданского кодекса РФ).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ).

Как следует из материалов дела, 21.02.2011г. между Шпилевой (ФИО8 и банком был заключен кредитный договор № Договор заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст. ст. 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с условиями Договора, содержащимися в Заявлении о предоставлении кредита, Условиях предоставления и обслуживания кредитов БАНК "ТРАСТ" (ПАО), Тарифах БАНК "ТРАСТ" (ПАО), а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта): 35 000 рублей; срок пользования кредитом: 79 месяцев; процентная ставка по кредиту: 27,99 % годовых.

Согласно п.2.1 Условий предоставления о обслуживания кредитных карт Банк заключает с клиентом путем акцепта оферты клиента, содержащейся в анкете-Заявлении, а именно, путем открытия банковского Счета. Одновременно Банк акцептует оферту клиента о предоставлении Кредитной карты путем выпуска карты. Клиент акцептует установленный ему кредитный лимит путем подписания Расписки\Анкеты-Заявления и передачи её Банку. Датой заключения Договора является дата открытия Счета.

Согласно п.2.2 Условий с даты заключения Договора у клиента возникают обязательства по оплате задолженности в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и настоящими Условиями.

В соответствии п.2.8 Условия Кредитная Карта действительна до последнего ня месяца, указанного на Карте. Окончание срока действия кредитной Карты не означает окончание срока кредита, кроме случаев, указанных в п.9.5 Условий.

Согласно п.4.2 Условий Кредит считает предоставленным в дату отражения суммы Операции, произведенной за счет денежных средств, предоставленных Банком по Счету Клиента.

Согласно п.4.3 Условий проценты на сумму предоставленного кредита рассчитываются Банком за каждый день пользования. Отсчет срока для начисления процентов начинается с даты, следующей за датой предоставления Кредита, и заканчивается Датой полного погашения Задолженности по Кредиту (включительно). Размер начисляемых процентов определяется Тарифами. 

В рамках данного договора истцом ДД.ММ.ГГГГ ответчику предоставлена банковская кредитная карта N 4245 5312 5537 8169, на которую перечислены денежные средства, что свидетельствует об исполнении банком обязательств по предоставлению денежных средств в полном объеме. Банком выполнены обязательства по кредитному договору в полном объеме, сумма кредита зачислена на открытый на имя ФИО1 банковский счет №, что подтверждается выпиской о движении средств по указанному счету.

В соответствии с заявлением о предоставлении кредита, подписав его, ответчик тем самым указала, что ознакомлена и обязуется неукоснительно соблюдать условия, изложенные в заявлении о предоставлении кредита, Условиях предоставления и обслуживания кредитов с лимитом разрешенного овердрафта.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Однако, в нарушение данного требования ответчик надлежащим образом взятые на себя по кредитному договору обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование им не выполнила, в неполном объеме и с нарушением срока вносила платежи в счет погашения кредита, в результате чего образовалась задолженность.

Согласно расчету истца, задолженность Шпилевой ФИО9. по кредитному договору на 28. 09.2017г. составляет 89 421 руб. 27 коп., из них: основной долг 33 181 руб. 30 коп., проценты за пользование кредитом в размере 52 324 руб. 73 коп.; комиссии -3 915 руб., 24 коп.

Расчет истца проверен судом и признан арифметически правильным. Ответчиком доказательств, опровергающих расчет истца в соответствии со ст. ст. 12, 56 ГПК РФ не представлено.

В соответствии со ст. ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, изложенных в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Пунктами 4.6, 6.1.5 Условий по карте предусмотрено, что клиент обязан погашать задолженность путем уплаты не менее минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом.

В случае неуплаты минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной минимальной суммы погашения, с клиента взимается штраф за пропуск оплаты минимальной суммы погашения в соответствии с Тарифами. Если до окончания платежного периода клиент не погасил задолженность по оплате минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность в сумме неуплаченных процентов, включенных в Минимальную сумму погашения и в размере основного долга, включенного в Минимальную сумму погашения.

Согласно Условиям минимальный платеж - это часть суммы задолженности, размер которой устанавливается Тарифами; платежный период - период времени, начинающийся с даты, следующей за датой окончания расчетного периода, заканчивающийся в дату окончания следующего расчетного периода.

Обязательства клиента по внесению минимального взноса считаются исполненными в момент зачисления денежных средств в сумме не менее минимального взноса на счет (п. 4.10 Условий по карте).

В соответствии с условиями кредитного договора Шпилевая (ФИО10. обязывалась производить платежи в счет погашения своих обязательств перед Банком по частям, ежемесячно в определенной сумме - минимальный платеж, т.е. срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому просроченному ответчиком платежу.

В связи с этим доводы ответчика о том, что срок исковой давности по заявленным требованиям подлежал исчислению с момента образования задолженности в размере основного долга – 33 181 руб. 01 коп., т.е. с 21.02.2012г., не основан на законе.

Кроме того, до вступления в силу Федерального закона от 7 мая 2013 N 100-ФЗ Гражданский кодекс Российской Федерации в статье 203 предусматривал, что течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке.

Данный Кодекс в ныне действующей редакции в статье 204 закрепляет, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (пункт 1).

Пунктом 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Шпилевой (ФИО11 задолженности по кредитной карте ПАО Банк "Траст" обратился 13.07.2017г., с настоящим иском о взыскании кредитной задолженности Банк обратился ДД.ММ.ГГГГ (согласно отметки почтового отделения связи на конверте) после отмены судебного приказа определением от 25.10. 2017 г. 

В связи с изложенным суд приходит к выводу, что истец имеет право на взыскание с ответчика денежных средств в пределах трехлетнего срока, предшествующего его обращению в суд на защитой нарушенного права, т.е. с 13.07.2014г.

Согласно расчета задолженности ответчику за период пользования кредитом с 21.06.2014г. по 20.07.2014г. начислены проценты в размере 763 руб. 35 коп., за период с 13.07.2014г. по 20.07.2014г. размер начисленных процентов составляет 178 руб. 12 коп. (763,35 руб.: 30 дней =25,45 руб. х 7 дней=178,12 руб.), размер начисленных процентов с 21.07.2014г. по 28.09.2017г. составляет 30 125 руб.43 коп., а всего 30 303 руб. 77 коп. 

За период 21.06.2014г. по 20.07.2014гю ответчику начислена комиссия за ведение счета в размере 66 руб. 36 коп., за период с 13.07.2014г. по 29.07.2014г. размер данной комиссии составляет 15 руб. 48 коп. (66,36 руб. : 30 = 2,21 руб. х7 дней= 15,48 руб.), размер комиссии с 21.07.2014г. по 28.09.2017г. составляет 1924 руб. 44 коп., а всего 1939 руб. 92 коп. 

Общая сумма задолженности ответчика, начиная с 13.07.2014г. по 28.09.2017г. составляет 65 424 руб. 77 коп., из них основной долг 33 181 руб. 30 коп., проценты за пользование кредитом 30 303 руб.55 коп., комиссия за ведение счета в сумме 1939 руб.92 коп. 

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в размере 2 162 руб. 74 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования ПАО Национальный Банк «Траст» к Поповой ФИО12 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Поповой ФИО13 в пользу ПАО Национальный Банк «Траст» сумму основного долга в размере 33 181 руб. 30 коп., проценты за пользование кредитом 30303 руб.55 коп., комиссию за ведение счета в сумме 1939 руб.92 коп., расходы по уплате госпошлины в размере 2162 руб.74 коп., а всего 67 587 руб. 51 коп. 

В остальной части в удовлетворении иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Безенчукский районный суд в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 13 декабря 2017 года.

Судья М.Ю.Штырлина