Дело №

№

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

06 мая 2019 года город Рязань

Октябрьский районный суд г. Рязани в составе председательствующего судьи Поветкина Д.А., при секретаре Кондратьевой М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании, в зале суда, гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «АК Барс» (далее по тексту – ПАО «АК Барс») к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении договора

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО «АК Барс» обратился с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении договора. В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним, ФИО3, и ответчиком ФИО2 был заключен кредитный договор в соответствии с условиями которого ФИО3 и ФИО2 был предоставлен кредит в размере 

<

данные изъяты> на условиях уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 13,9% годовых и погашения кредита до ДД.ММ.ГГГГ. Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения в общую совместную собственность квартиры, находящейся по адресу: 

<

адрес>

В обеспечение принятых на себя обязательств по кредитному договору между сторонами была составлена закладная, согласно которой вышеуказанная квартира находится в залоге у банка. 

ДД.ММ.ГГГГ Арбитражный суд Рязанской области вынес решение о признании ФИО3 несостоятельным (банкротом) и введении процедуры реализации имущества гражданина, что влечет за собой возможность предъявления требований к нему исключительно в рамках дела о банкротстве.

ДД.ММ.ГГГГ Арбитражный суд Рязанской области вынес определение о включении требований Банка в реестр кредиторов по кредитному договору, обеспеченных залогом имущества должника в виде спорной квартиры.

Таким образом, исковые требования банка могут быть адресованы только к одному из созаемщиков – ответчику ФИО2, которая с ДД.ММ.ГГГГ не соблюдает сроки, предусмотренные графиком платежей по кредитному договору, не производит погашение сумм основного долга и процентов по кредиту. В связи с указанными обстоятельствами банк направил в адрес ответчика требование о досрочном погашении суммы задолженности, которое исполнено не было.

В настоящее время сумма задолженности составляет 

<

данные изъяты>, проценты за пользование денежными средствами – 

<

данные изъяты>, общая сумма задолженности составляет 

<

данные изъяты>.

В связи с изложенным, истец просил суд взыскать с ФИО2 в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору в размере 

<

данные изъяты>, проценты за пользование денежными средствами – 

<

данные изъяты>, расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>, а также обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, находящуюся по адресу: 

<

адрес>

В ходе судебного разбирательства по делу истец уточнил заявленные исковые требования в части установления начальной стоимости заложенного имущества и окончательно просил суд взыскать с ФИО2 в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору в размере 

<

данные изъяты>, проценты за пользование денежными средствами – 

<

данные изъяты>, расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>, а также обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, находящуюся по адресу: 

<

адрес>, установив начальную стоимость заложенного имущества в размере 

<

данные изъяты>.

Представитель истца ПАО «АК БАРС» Банк, будучи надлежащим образом извещенным о дате, времени и месте разбирательства дела в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. В данном заявлении представитель истца ПАО «АК БАРС» Банк указал, что исковые требования в уточненной редакции поддерживает в полном объеме. 

Ответчик ФИО2 также, будучи надлежащим образом извещенным о дате, времени и месте разбирательства дела в судебное заседание не явился, об уважительности причины неявки не сообщил, в представленные в дело письменных возражениях просила оставить иск без рассмотрения, в связи с тем, что квартира включена в конкурсную массу, в связи с признанием ее супруга-созаемщика ФИО3 банкротом.

Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Суд, исследовав материалы дела, находит заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Так, в силу ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент такого периода (ст. 314 ГК РФ).

Согласно пп. 1 п. 2 ст. 351 ГК РФ, кредитор имеет право потребовать, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями договора, при этом кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное транспортное средство, иное заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору. 

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ним, ФИО3, и ответчиком ФИО2 был заключен кредитный договор № в соответствии с условиями которого ФИО3 и ФИО2 был предоставлен кредит в размере 

<

данные изъяты> на условиях уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 13,9% годовых и погашения кредита на срок 

<

данные изъяты> 

В соответствии с п.1.3. кредит был предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения в общую совместную собственность ФИО3 и ФИО2 квартиры, находящейся по адресу: 

<

данные изъяты>

Согласно п.4.1.1. кредитного договора заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользованием кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при ее возникновении).

В соответствии с п.3.5. заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления платежей состоящих из суммы процентов, начисленных за процентный период и суммы в счет возврата кредита. Согласно п.3.9 заемщик перечисляет денежные средства, достаточные для совершения соответствующих платежей, а также для уплаты начисленной неустойки в такой срок, чтобы они поступили на счет кредитора не позднее даты исполнения обязательств по уплате соответствующих платежей. Согласно п.3.9.1. датой исполнения обязательств по уплате ежемесячных платежей является последний день процентного периода независимо от даты уплаты платежа в данном процентном периоде, независимо от даты уплаты платежа в данном процентном периоде при условии поступления денежных средств на счет кредитора не позднее последнего числа каждого календарного месяца (при безналичном перечислении) либо при условии внесения денежных средств на счет кредитора не позднее последнего числа каждого календарного месяца (при наличном внесении).

В соответствии с п.3.13 кредитного договора в случае возникновения просроченного платежа кредитор начисляет проценты, установленные договором на сумму кредита, указанную в графике платежей на начало соответствующего процентного периода, за период, равный количеству дней в соответствующем процентном периоде и на просроченный платеж в счет возврата суммы кредита за каждый календарный день просрочки даты фактического погашения просроченного платежа (включительно). Датой фактического погашения просроченного платежа является дата поступления денежных средств в счет погашения просроченного платежа на счет кредитора (при безналичном перечислении) либо дата внесения наличных денежных средств в кассу кредитора (при наличном внесении) в сумме, достаточной для полного погашения просроченного платежа.

В качестве обеспечение исполнения обязательств созаемщиков ФИО3 и ФИО2 по своевременному возврату кредита и уплаты процентов по нему, была составлена закладная от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой квартира по адресу: 

<

адрес> находится в ипотеке у банка.

Из договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ следует, что квартира приобретена ФИО3, и ФИО2 по цене 

<

данные изъяты>, из которых 

<

данные изъяты> оплачено продавцам за счет личных средств ФИО3, и ФИО2, а 

<

данные изъяты> - за счет денежных средств, полученных по кредитному договору 

<

данные изъяты>, заключенному с ПАО «АК БАРС» Банк. Согласно условиям кредитного договора денежные средства предоставлены на приобретение указанного жилья; срок возврата кредита определен до ДД.ММ.ГГГГ приобретенная квартира находится в залоге (ипотеке) у Банка.

Право собственности на квартиру и обременение в виде ипотеки в силу закона зарегистрировано в ЕГРН.

Решением Арбитражного суда Рязанской области от ДД.ММ.ГГГГ года ФИО3 был признан банкротом. Решением Арбитражного суда Рязанской области от ДД.ММ.ГГГГ требования кредитора ПАО «АК БАРС» Банк в сумме 

<

данные изъяты> были включены в третью очередь реестра требований кредиторов ФИО3

В судебном заседании установлено, что в нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик ФИО4 свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнила и неоднократно нарушала сроки платежей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по указанному договору образовалась задолженность в размере, из которых: 

<

данные изъяты> – просроченная задолженность по основному долгу, 

<

данные изъяты> – текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке. 

ДД.ММ.ГГГГ банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако данное требование ответчиками не исполнено, образовавшуюся задолженность ответчики не погасили.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредитному договору 

<

данные изъяты> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 

<

данные изъяты>, в том числе: задолженность по кредиту – 

<

данные изъяты>; задолженность по процентам за пользование кредитом – 

<

данные изъяты>.

Расчет задолженности соответствует условиям договора, графику платежей по кредитному договору. С учетом указанных обстоятельств суд, исследовав представленный истцом расчет задолженности и текущих процентов, находит его математически верным, обоснованным, соответствующий условиям заключенного договора и подлежащим удовлетворению.

Иной расчет задолженности, в том числе контррасчет суду представлен не был, доказательства опровергающие расчет истца, в материалах дела отсутствуют.

Оценивая вышеизложенные обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что обязательства по погашению задолженности по кредитному договору ответчиком ФИО4 надлежащим образом не исполнены, следовательно, требования банка о взыскании с ответчика в его пользу суммы долга по кредиту и текущих процентов являются правомерными. 

ПАО «АК БАРС» также заявлены требования о взыскании с ответчика в пользу истца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу, процентов за пользование кредитом в размере 13,9% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу в размере 

<

данные изъяты>.

Согласно п. п. 2, 3 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

При таком положении истец вправе требовать уплаты таких договорных процентов до дня прекращения договора, то есть до вступления в законную силу решения суда.

Кроме того, истцом по делу заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру по адресу: 

<

адрес>, установив начальную стоимость заложенного имущества в размере 

<

данные изъяты>.

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст.1 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом (пункт 1).

В силу ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу ч. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 ГК РФ.

Оснований, не позволяющих обратить взыскание на предмет залога, указанных в ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» судом не установлено.

Ответчик ФИО2 не возражала против начальной стоимости заложенного имущества в размере 

<

данные изъяты>.

Возражения ответчика ФИО2 об оставлении исковых требований ПАО «АК БАРС» Банк без рассмотрения, в связи с тем, что квартира включена в конкурсную массу в связи с признанием ее супруга-созаемщика ФИО3 банкротом, суд признает несостоятельными. Данные доводы основаны на неверном толковании норм процессуального права. Основания для оставления заявления без рассмотрения перечислены в статье 222 ГПК РФ. Перечень указанных оснований является исчерпывающим и расширительному толкованию не подлежит. В рассматриваемом случае основания для оставления заявления банка без рассмотрения отсутствуют.

Оценив и исследовав представленные доказательства, суд, исходя из принципа состязательности и равноправия сторон, считает, что исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Из имеющегося в материалах дела платежного поручения 

<

данные изъяты> года следует, что истец оплатил государственную пошлину за подачу данного иска в размере 

<

данные изъяты>. 

В связи с этим, на основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору, в сумме 

<

данные изъяты>. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «АК Барс» к ФИО1 ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении договора – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО8 в пользу Публичного акционерного общества «АК Барс» задолженность по кредитному договору № в размере 

<

данные изъяты>, в том числе: задолженность по кредиту – 

<

данные изъяты>, задолженность по процентам за пользование кредитом – 

<

данные изъяты>, 

Взыскать с ФИО1 ФИО9 в пользу Публичного акционерного общества «АК Барс» задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленную на сумму основного долга в размере 

<

данные изъяты> за период с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления в законную силу (включительно) решения суда, по ставке 13,9% годовых. 

Взыскать с ФИО1 ФИО10 в пользу Публичного акционерного общества «АК Барс» расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, находящуюся по адресу: 

<

адрес> установив начальную стоимость заложенного имущества в размере 

<

данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда, через Октябрьский районный суд г. Рязани.

Судья Д.А. Поветкин