№2-258/25

уид 50RS0015-01-2024-006262-57

Р Е Ш Е Н И Е

 Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ

Истринский городской суд Московской области в составе: 

председательствующего судьи Бардина М.Ю., 

при секретаре Дворецкой Е.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности и об обращении взыскания на имущество,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала - Среднерусский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 54120000,00 рублей сроком на 120 месяцев под процентную ставку 16.2% годовых. Кредит выдавался на приобретение (объектов) недвижимости:

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемых объектов недвижимости.

Условиями кредитного договора предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Согласно условиям кредитного договора, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора, обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Истец в полном объеме исполнил обязательства по кредитному договору, предоставив ответчику денежные средства в сумме 54120000,00 рублей. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по погашению кредита, допустив просрочку погашения задолженности, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 58906296,52 руб., в том числе: просроченный основной долг – 53755850,48 руб., просроченные проценты – 4924137,53 руб., неустойка за просроченный основной долг – 48333,10 руб., неустойка за просроченные проценты – 177975,41 руб.

Банком ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении договора. Данные требования до настоящего времени не выполнены. 

Согласно отчету об оценке рыночная стоимость заложенного имущества составляет 45868000,00 руб. Следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 36694400,00 руб.

На основании вышеизложенного, истец просит: расторгнуть кредитный договор 

<

данные изъяты>., заключенный с ФИО1; взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию ДД.ММ.ГГГГ. в размере 58906296,52 руб.; обратить взыскание на предмет залога 

<

данные изъяты> путем продажи с публичных торгов, установив начальную цену продажи предмета залога - 36694400,00 руб.; взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 66 000,00 руб., расходы по оценке стоимости залога в размере 5 000,00 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк ФИО2 в судебное заседание явился, требования поддержал, просил иск удовлетворить установить начальную продажу стоимость имущества равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости от определенной заключением эксперта.

Представитель ответчика ФИО3 в судебное заседание явился просил установить начальную продажу стоимость имущества рыночной стоимости определенной заключением эксперта. 

Выслушав представителя истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, дав юридическую оценку собранным по делу доказательствам, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. 

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с требованиями частей 1, 2 и 3 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу статьи 811 ГК РФ:

1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 54120000,00 рублей сроком на 120 месяцев под процентную ставку 16.2% годовых. Кредит выдавался на приобретение (объектов) недвижимости 

<

данные изъяты>

По условиям договора погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей.

Согласно пункту 4.3.4. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов (далее – Общие условия кредитования), кредитор имеет право прекратить выдачу кредита и/или потребовать от заемщика/созаемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредита и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителю (ям) и обратить взыскание на заложенное имущество. 

По требованию кредитного договора в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора (с учетом действующего законодательства), направляемом по почте и дополнительно любым иным способом, предусмотренным договором, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора в случаях, указанных в п. 4.3.4 Общих условий кредитования (п. 4.4.8. Общих условий кредитования).

Истцом обязательства по кредитному договору выполнены полностью, денежные средства перечислены заемщику ДД.ММ.ГГГГ.

Заключенный между сторонами кредитный договор ответчиком не оспорен, при его заключении ответчик был согласен с условиями предоставления кредита, в том числе, в части установленной процентной ставки за пользование кредитов и размера неустойки. 

Доказательств обратного материалы дела не содержат.

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский счет ответчика после выполнения условий, изложенных в п. 2.1. общих условий.

Обязательства по кредитному договору 

<

данные изъяты>. исполнены банком в полном объеме, денежные средства в сумме 54120000,00 руб. предоставлены ответчику путем зачисления ДД.ММ.ГГГГ на банковский счет, что подтверждается документами, имеющимися в материалах дела.

Таким образом, с момента получения денежных средств у ответчика возникла обязанность по исполнению условий кредитного договора.

Ответчик принятые на себя обязательства по своевременному и полному погашению задолженности по кредитному договору в порядке и сроки, установленные кредитным договором, исполнял ненадлежащим образом, допускал нарушения условий погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом, согласно которому по состоянию на 26.07.2024г. образовалась задолженность в размере 58906296,52 руб., в том числе: просроченный основной долг – 53755850,48 руб., просроченные проценты – 4924137,53 руб., неустойка за просроченный основной долг – 48333,10 руб., неустойка за просроченные проценты – 177975,41 руб.

В представленном истцом расчете отражены все платежи, поступившие от ответчика в счет погашения задолженности по кредитному договору. Данный расчет соответствует условиям кредитного договора, размеру принятых ответчиком обязательств, произведен с учет всех сумм платежей заемщика на указанную дату и очередности их взыскания. 

Доказательств, опровергающих представленный истцом расчет, ответчиком не предоставлено.

Принимая во внимание, что ответчик допускал нарушения срока внесения платежей по кредитному договору, банк правомерно в соответствии с условиями кредитного договора начислил суммы процентов.

Представленный банком расчет задолженности соответствует условиям договора и требованиям закона. 

С учетом изложенного, принимая во внимание наличие задолженности по основному долгу и процентам, образовавшихся в связи с неисполнением обязательств по кредитному договору № от 01.11.2023г., с ответчика подлежит взысканию в пользу истца просроченный основной долг – 53755850,48 руб., просроченные проценты – 4924137,53 руб., неустойка за просроченный основной долг – 48333,10 руб., неустойка за просроченные проценты – 177975,41 руб.

Таким образом, задолженность в сумме 58906296,52 подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

Разрешая требование о расторжении кредитного договора, заключенного с ответчиком, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

Требованием от ДД.ММ.ГГГГ ответчик был предупрежден о наличии просроченной задолженности и необходимости ее погашения, также ответчику предлагалось расторгнуть кредитный договор, данные требования не выполнены.

Учитывая размер просроченных ответчиком платежей, а также период просрочки, суд находит, что допущенные ответчиком нарушения условий кредитного договора являются существенными, поэтому требования истца о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

Истец также просит обратить взыскание на недвижимое имущество, приобретенное ответчиком за счет заемных денежных средств, полученных в ПАО Сбербанк.

На основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ с использованием кредитных средств по кредитному договору 

<

данные изъяты> ответчик приобрел жилой дом, 

<

данные изъяты> земельный участок, 

<

данные изъяты>

Как установлено судом и следует из материалов дела, ответчик является собственником указанного имущества, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра недвижимости.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов. 

На основании п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. 

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (ст. 349 ГК РФ).

Оснований, ввиду которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается (п. 2 ст. 348 ГК РФ) судом не установлено.

На основании приведенных норм права, установлено, что ответчик не выполняет обязательства по кредитному договору 

<

данные изъяты> обеспеченному залогом указанного выше недвижимого имущества, суд полагает, что требование истца об обращении взыскания на 

<

данные изъяты> обоснованно и подлежит удовлетворению.

Пунктом 1 статьи 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

Из норм ст. 54 ФЗ № 102-ФЗ следует, что начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета об оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенного в отчете оценщика.

Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору ипотеки, суд должен определить и указать суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации.

Согласно п. 2 ст. 54 ФЗ № 102-ФЗ начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества. 

Согласно заключения эксперта ФГБУ Московская областная ЛСЭ Минюста России рыночная стоимость заложенного имущества ( жилого дома и земельного участка) составляет 68710000,00 руб. Следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 54968000,00 руб.

При этом уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества подлежат: присужденные судом к взысканию с ответчика судебные расходы, понесенные истцом при рассмотрении настоящего дела, просроченный основной долг - просроченный основной долг – 53755850,48 руб., просроченные проценты – 4924137,53 руб., неустойка за просроченный основной долг – 48333,10 руб., неустойка за просроченные проценты – 177975,41 руб.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в сумме 66 000,00 руб., исходя из положений пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации. Также истцом были понесены расходы по оценке стоимости предмета залога при обращении в суд в размере 5 000,00 руб.

Принимая во внимание, что исковые требования подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 66 000,00 руб., расходы по оценке стоимости предмета залога в размере 5 000,00 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Иск ПАО «Сбербанк» удовлетворить. 

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору №, заключённому ДД.ММ.ГГГГ, в размере 58 906 296,52 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 66 000,00 руб., расходы по оценке стоимости предмета залога в размере 5 000,00 руб., всего взыскать 58977296 рублей 52 копейки.

Обратить взыскание на предмет залога 

<

данные изъяты>, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 54 968000 рублей, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Истринский городской суд в течение месяца. 

Председательствующий:

Решение составлено13.02.2025