Дело № 2-1964/2017 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

16 августа 2017 года

Копейский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Лебедевой А.В., 

при секретаре Куликовой А.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску акционерного коммерческого банка «Кредит-Москва» Публичное акционерное общество в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерный коммерческий банк «Кредит-Москва» Публичное акционерное общество в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что 29.08.2013 года между ФИО1 и Банком «Кредит-Москва» (ПАО) заключен Кредитный договор НОМЕР, с выпуском кредитной карты. Порядок и сроки возврата кредитных денежных средств, а также порядок и сроки уплаты процентов устанавливается договором. Приказом Банка России от 22.07.2016 № ОД-2339 у Банка «Кредит-Москва» (ПАО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Согласно Федеральному закону от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", с момента отзыва лицензии, кредитная организация не вправе осуществлять банковские операции, в том числе, выдавать в кредит денежные средства.

При этом, отзыв лицензии на осуществление банковских операций у Кредитора не прекращает обязанности заемщика осуществить возврат полученных в кредит денежных средств и уплатить проценты за пользование ими. Кроме того, Банк вправе в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного исполнения обязательств по договору (досрочного возврата кредита/части кредита и начисленных процентов) при однократном нарушении обязательств, предусмотренных кредитным договором, включая нарушение денежных обязательств по их возврату и (или) уплате процентов за пользование кредитными средствами. При наступлении указанных обстоятельств, заемщик обязался осуществить возврат кредита в полном объеме, уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами, а также начисленные штрафные санкции в установленный договором срок. Приказом Банка «Кредит-Москва» (ПАО) от 31.12.2013 № 367 утверждены «Условия выпуска и использования банковских карт международных платежных систем» (далее - «Условия выпуска карт»). В свою очередь, согласно п. 2.1 Условий выпуска карт, заключение Договора осуществляется путем предоставления Клиентом Банку Заявления по форме, установленной Банком (оферты), и акцепта данной оферты Банком. Заявление может быть направлено Клиентом Банку с использованием системы дистанционного банковского обслуживания. Акцепт Банком оферты Клиента, содержащейся в Заявлении, осуществляется посредством открытия Клиенту счета. Таким образом, с Ответчиком заключен публичный договор в форме договора присоединения. Акцепт Ответчиком произведен, в том числе, посредством активации карты с целью последующего её использования. Порядок и условия выпуска, а также использования карт полностью урегулировано в Условиях выпуска и использования банковских карт международных платежных систем, утвержденных Приказом Банка «Кредит-Москва» (ПАО) от 31.12.2013 № 367. 26 октября 2016 по Делу № А40-170489/2016 решением Арбитражного суда города Москвы Акционерный коммерческий банк «Кредит-Москва» (Публичное акционерное общество) (Банк «Кредит-Москва» ПАО), регистрационный номер Банка России 5, ОГРН 

<

***>, зарегистрирован по адресу: 115054, 

<

...>, признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год. ФИО1 в одностороннем порядке прекратила исполнение кредитного договора, пропустив периодические платежи, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 263 911,28 руб., включающей: - 120 000, 00 руб. (ссудная задолженность); - 143 060, 17 руб. (начисленные проценты); - 851, 11 руб. (несанкционированная задолженность). На основании изложенного просят взыскать с ФИО1 в пользу Банка «Кредит-Москва» (ПАО) в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору НОМЕР от 29.08.2013 года в размере 263 911 рублей 28 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 839,00 рублей. 

Представитель истца акционерного коммерческого банка «Кредит-Москва» Публичное акционерное общество в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» ФИО2 в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени месте рассмотрения дела извещена по последнему месту жительства. В материалах дела имеется адресная справка УФМС России по Челябинской области, из которой следует, что ФИО1 зарегистрирована по месту жительства по адресу АДРЕС. В материалах дела имеется конверт, возвращенный с вышеуказанного адреса с отметкой «истек срок хранения». 

При проверке обоснованности возвращения органом почтовой связи судебного уведомления «В связи с истечением срока хранения» подлежат применению положения «Об утверждении правил оказания услуг почтовой связи, утвержденные Приказом Минкомсвязи России от 31 июля 2014 года №234, а также введенные в действие приказом ФГУП «Почта России» от 5 декабря 2014 года №423-п об утверждении особых условий приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «судебное» осуществляется в соответствии с Правилами оказания услуг почтовой связи в части приема письменной корреспонденции.

Возвращение в суд неполученного адресатом заказанного письма с отметкой «по истечении срока хранения» не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и может быть оценено в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением копии судебного извещения. В таких ситуациях добросовестность органа почтовой связи по принятию всех мер, необходимых для вручения судебного извещения, предполагается, пока заинтересованным адресатом не доказано иное. На основании изложенного, суд полагает, что ФИО1, извещена надлежащим образом. 

В силу ч. 1 ст. 113, ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц, извещенных о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу п.1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса.

Пунктами 2,3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

В силу ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор считается заключенным с момента передачи денег.

В силу ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч.1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена. 

Судом установлено, что 29.08.2013 года между ФИО1 и Банком «Кредит-Москва» (ПАО) заключен Кредитный договор НОМЕР, с выпуском кредитной карты, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 120 000 рублей, что подтверждается мемориальным исправительным ордером НОМЕР от 29.08.2013 года, а ответчик обязался выплатить в установленный срок сумму кредита и плату за пользование кредитом. Порядок и сроки возврата кредитных денежных средств, а также порядок и сроки уплаты процентов устанавливается договором.

Таким образом, банком обязательства по предоставлению кредита выполнены в полном объеме.

Приказом Банка «Кредит-Москва» (ПАО) от 31.12.2013 № 367 утверждены «Условия выпуска и использования банковских карт международных платежных систем» (далее - «Условия выпуска карт»). 

В свою очередь, согласно п. 2.1 Условий выпуска карт, заключение Договора осуществляется путем предоставления Клиентом Банку Заявления по форме, установленной Банком (оферты), и акцепта данной оферты Банком. Заявление может быть направлено Клиентом Банку с использованием системы дистанционного банковского обслуживания. Акцепт Банком оферты Клиента, содержащейся в Заявлении, осуществляется посредством открытия Клиенту счета.

Допускается также акцепт путем выпуска карты при предусмотренных документом основаниях.

Пункт 3.14 Условий выпуска карт предусматривает, что в целях идентификации держателя при совершении операций с использованием карты в банкоматах, пунктах выдачи наличных денежных средств, одновременно с выдачей карты держателю предоставляется ПИН-код.

Согласно п. 3.17 Условий, все операции, совершенные с использованием карты, в том числе дополнительной карты, с использованием реквизитов и (или) правильного ПИН-кода, считаются совершенные клиентом (держателем) и с его согласия. При этом, карта передается не активированной и клиент (держатель) должен её активировать в предусмотренном порядке.

В соответствии с п. 9.1 Условий выпуска карт, для осуществления расчетов по операциям с использованием карт, Банк открывает клиенту счет на основании заявления и документов удостоверяющих личность. Кроме того, согласно п. 12.4 Условий выпуска карт, документом, подтверждающим предоставление Банком Овердрафта, является выписка по счету.

Судом установлено, что выполнение обязательств со стороны заемщика ФИО1 осуществляются ненадлежащим образом, нарушены сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом. 

Поскольку ФИО1 надлежащим образом не исполняет обязательства по кредитному договору, истец правомерно предъявил требования о взыскании суммы кредита, процентов и неустойки.

Согласно расчета задолженности ФИО1 следует, что она имеет задолженность по кредитному договору НОМЕР от 29.08.2013 года в размере 263 911,28 руб., включающей: 120 000, 00 руб. (ссудная задолженность); - 143 060, 17 руб. (начисленные проценты); - 851, 11 руб. (несанкционированная задолженность) (л.д.52-71). 

Согласно п.11.10 условий выпуска и использования карт международных платежных систем на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты за пользование кредитом начисляются по ставкам, указанным в тарифах, по дату погашения клиентом ссудной задолженности включительно. 

Судом установлено, что ФИО1 нарушила обязательства по погашению задолженности по кредитному договору, общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 263 911 рублей 28 копеек. 

Согласно Условий выпуска карт, для осуществления расчетов по операциям с использованием карт, банк вправе в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного исполнения обязательств по договору (досрочного возврата кредита/части кредита и начисленных процентов) при однократном нарушении обязательств, предусмотренных кредитным договором, включая нарушение денежных обязательств по их возврату и (или) уплате процентов за пользование кредитными средствами.

Соблюдение акционерным коммерческим банком «Кредит-Москва» Публичное акционерное общество в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» досудебного порядка урегулирования спора подтверждается требованием о досрочном исполнении обязательств от 17.05.2017 года (л.д.78-79).

26 октября 2016 года решением Арбитражного суда города Москвы Акционерный коммерческий банк «Кредит-Москва» (Публичное акционерное общество) (Банк «Кредит-Москва» ПАО), регистрационный номер Банка России 5, ОГРН 

<

***>, зарегистрирован по адресу: 115054, 

<

...>, признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год.

На основании вышеизложенного, суд приходит к убеждению, что в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком ФИО1 своих обязанностей по кредитному договору НОМЕР от 29.08.2013 года, с ответчика в пользу акционерного коммерческого банка «Кредит-Москва» Публичное акционерное общество в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» необходимо взыскать задолженность в общей сумме 263 911,28 руб., включающей: 120 000, 00 руб. (ссудная задолженность); - 143 060, 17 руб. (начисленные проценты); - 851, 11 руб. (несанкционированная задолженность).

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст. 98 ГПК РФ. 

При подаче иска, истцом уплачена государственная пошлина в размере 5 839 рублей (л.д.6). Таким образом, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию государственная пошлина в размере 5 839 рублей.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд-

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного коммерческого банка «Кредит-Москва» Публичное акционерное общество в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по договору потребительского кредита НОМЕР от 29.08.2013 года в размере 263 911,28 рублей, включающей: 120 000, 00 рублей (ссудная задолженность); - 143 060 рублей 17 копеек начисленные проценты); - 851 рублей 11 копеек (несанкционированная задолженность), а также расходы по оплате госпошлины в сумме 5 839 рублей, всего 269 750 (двести шестьдесят тысяч семьсот пятьдесят) рублей 28 копеек. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Копейский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий А.В. Лебедева