Дело №2-155/2021 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с.Мокроусово 12 июля 2021 года.

Мокроусовский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Евдокимовой Н.В.,

при секретаре Квашниной К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обосновании требований указано, что 15.03.2018 между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» заключен договор кредитной карты 30269886339 с лимитом задолженности 67 000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п.6.1 Общих условий (п.5.3 Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и любой момент может быть изменен в строну повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Указанный Договор заключается путем акцепта Банка оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГПК РФ, считается момент активации кредитной карты. В соответствии с условиями заключенного Договора Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки-документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа сроках его вынесения и иную информацию по Договору. Однако Ответчик неоднократно допустил просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия Договора (п.5.6 Общих условий (п.7.2.1 Общих условий УКБО)). В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п.11.1Общих Условий (п.9.1 Общих условий УКБО) расторг Договор от 22.006.2020, путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета. Заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленном договором кредитной карты срок. На основании изложенного истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» просроченную задолженность образовавшуюся за период с 19.01.2020 по 22.06.2020 включительно в размере 79 500 рублей 50 копеек, в том числе просроченная задолженность по основному долгу - 67 378 рублей 98 копеек; просроченный проценты - 7 991 рубль 52 копейки; штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте - 41 рубль 30 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2 585 рублей 01 копейку

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен своевременно и надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, об отложении рассмотрения дела не просила. В ходе подготовки дела к судебному заседанию приобщила копии квитанций о внесении сумм в счет погашения долга на общую сумму 15200 рублей. 

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" от 24.12.2004 г. N 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Эмиссия банковских карт для физических лиц, индивидуальных предпринимателей, юридических лиц осуществляется кредитной организацией на основании договора, предусматривающего совершение операций с использованием банковских карт.

Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 Кодекса, т.е., в том числе, и принятием письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению в порядке, установленном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращения займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Общими условиями предоставления физическим лицам кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями предусматривается возможность банка, в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, досрочно потребовать от заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование им, неустойки, предусмотренные условиями договора.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Как следует из материалов дела, 15.03.2018 на основании анкеты-заявления на получение кредита от 02.02.20187, содержащей заявление на выпуск и получение кредитной карты с установлением кредитного лимита, между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты №0269886339, в рамках которого ФИО1 предоставлена кредитная карта с установленным лимитом овердрафта 67000 рублей. 

При оформлении заявления на выпуск и получение банковской карты ФИО1 была ознакомлена и согласилась со всеми условиями договора, в том числе с правилами и тарифами на обслуживание банковских карт, являющихся неотъемлемой частью договора. Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита (далее ПСК), до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления-Анкеты. При этом в соответствии с 2.1. указания Банка России №2008-У от 13.05.2019 г. «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита» в расчете ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки оплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента. 

Банком обязательства по указанному кредитному договору исполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету. 

Пунктом 5.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, на клиента была возложена обязанность погашать задолженность в размере не менее установленного банком минимального платежа и в срок, указанный в выписке. Сумма минимального платежа определялась банком в соответствии с Тарифным планом. В случае неоплаты минимального платежа, в соответствии с указанными пунктами, банку было предоставлено право заблокировать кредитную карту. Кроме того, был предусмотрен штраф за неоплату минимального платежа, согласно Тарифному плану.

В соответствии с условиями п. 5.9 договора, при неполучении счета-выписки в течение 10 дней с даты формирования, клиент обязан обратиться в банк для получения информации о сумме минимального платежа и даты его оплаты. 

Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения своих обязанностей.

В соответствии с условиями п. 7.2.3 общих условий, клиент обязан контролировать все операции, по кредитной карте, а в случае несогласия с информацией, указанной в счете-выписке, клиент обязан в течение 30 (Тридцати) календарных дней с даты формирования счета-выписки заявить о своем несогласии в Банк. По истечении вышеуказанного срока при отсутствии указанных заявлений от клиента информация в счете-выписке считается подтвержденной клиентом.

Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки, документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору.

Однако, ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленного ему кредита, но обязательства по его возврату не исполнил, согласно выписке по счету неоднократно допускал просрочку внесения денежных средств по договору, а в связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п.5.1 Общих условий кредитования (п.8.1 Общих условий УКБО) расторг договор 22.06.2020 путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. Размер задолженности на дату расторжения договора составляет – 93202 рубля 46 копеек. 

В соответствии с п. 7.4 общих условий заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования.

Однако, ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

03.08.2020 был выдан судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по договору от 15.03.2018 в размере 93202 рубля 46 копеек. Судебный приказ передан на исполнение и 04.12.2020 возбуждено исполнительное производство (л.д.64-65).

09.04.2021 указанный выше судебный приказ был отменен (л.д.74).

Постановлением судебного пристава-исполнителя от 13.04.2021 исполнительное производство прекращено. Указано, что в рамках исполнительного производства было взыскано с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» 5131,42 руб. (л.д.74 оборотная сторона).

ФИО1 так же предоставлены кассовые чеки от 13.07.2020, 14.08.2020, 14.09.2020, 19.10.2020, 13.11.2020, 14.12.2020, 27.01.2021, 25.02.2021 о перечислении АО «Тинькофф Банк» в счет погашения задолженности по 1900 рублей ежемесячно в указанные даты, на общую сумму 15200 рублей (л.д.70-72). 

Таким образом, с даты вынесения судебного приказа и до подачи настоящего иска в суд, ответчиком в счет погашения долга было внесено 15200 рублей и взыскано по исполнительному производству 5131 рубль 42 копейки.

Размер задолженности на момент вынесения приказа ответчиком не оспаривается.

При этом проверяя представленный истцом расчет, суд находит его выполненным без учета всех внесенных ответчиком сумм.

В представленном расчете истец указывает на поступление от ответчика в счет погашения долга 13.07.2020, 14.08.2020, 14.09.2020, 19.10.2020, 13.11.2020, 14.12.2020, 27.01.2021, 25.02.2021 по 1900 рублей в указанные даты и учитывает их при расчете задолженности. Однако, в задолженность истец включил, так же сумму госпошлины в размере1498,04 руб, уплаченную при подаче заявления о выдаче судебного приказа.

А поскольку судебный приказ был отменен, то с ответчика не подлежит взысканию уплаченная при его подаче сумма госпошлины и на основании заявления взыскателя может быть возвращена взыскателю определением суда.

Таким образом расчет суммы задолженности ответчика выглядит следующим образом: 93202,46 (задолженность на 22.06.2020) – 15200 (перечисленные средства по квитанциям от 13.07.2020, 14.08.2020, 14.09.2020, 19.10.2020, 13.11.2020, 14.12.2020, 27.01.2021, 25.02.2021) - 5131 рубль 42 копейки (взысканные в рамках исполнительного производства) =72871 рубль 04 копейки.

Доказательств, опровергающих указанные обстоятельства ответчиком в суд не представлено. 

Т.о. уклонение ответчика от выплаты кредита и процентов, является существенным нарушением условий договора. В связи с чем, исковые требования истца о взыскании задолженности подлежат частичному удовлетворению. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

Согласно платежным поручениям года истцом была оплачена государственная пошлина по данному иску в сумме 2585 рублей 01 копейка, с учетом размера удовлетворенных требований в взысканию с ответчика подлежит 2386 рублей 13 копеек. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.233-235, 194-198 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, удовлетворить частично.

Взыскать в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» с ФИО1 сумму задолженности по договору кредитной карты №0269886339 от 15.03.2018 в размере 72871 рубль 04 копейки и возврат государственной пошлины в размере 2386 рублей 13 копеек, а всего 75257 рублей 17 копеек.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд путём подачи жалобы через Мокроусовский районный суд Курганской области в течение одного месяца со дня вынесения.

Судья -