Дело 2-2134/2023 УИД: 66RS0044-01-2023-002072-04

Мотивированное 

решение

 изготовлено 27 октября 2023 года

(с учетом выходных дней 21.10.2023 и 22.10.2023)

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Первоуральск 20 октября 2023 года

Первоуральский городской суд Свердловской области

в составе председательствующего Федорца А.И.,

при секретаре судебного заседания Левицкой Л.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2134/2023 по иску публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2, акционерному обществу «Д2 Страхование» о взыскании за счет наследственного имущества ФИО1 задолженности по кредитному договору, судебных расходов, страховой выплаты, 

установил:

Истец ПАО «УБРиР» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании, акционерному обществу «Д2 Страхование» о взыскании за счет наследственного имущества ФИО1 задолженности по кредитному договору, судебных расходов, страховой выплаты.

Определением суда в качестве соответчика по делу исходя из характера спорных отношений привлечена ФИО2

В обоснование заявленных требований в исковом заявлении указано, что ПАО «УБРиР» и ФИО1 заключили кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с кредитным договором заемщик получила кредит на сумму 313 300 руб. под 12 % годовых сроком на 120 месяцев. Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, предоставил заемщику кредит. При заключении кредитного договора ФИО1 присоединилась к программе коллективного добровольного страхования в соответствии с Договором коллективного страхования между ПАО «УБРиР» и АО «Д2 Страхование», страховым риском по которому является смерть застрахованного лица вследствие несчастного случая или острого внезапного заболевания, выгодоприобретателем по которому является банк. Заемщик обязательства по договору надлежащим образом не исполняла, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла. Задолженность умершей перед банком составляет 337 189 руб. 29 коп., в том числе задолженность по основному долгу – 307 652 руб. 27 коп., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 29 537 руб. 02 коп. ДД.ММ.ГГГГ ПАО «УБРиР» в АО «Д2 Страхование» направлено заявление о производстве страховой выплаты, страховщик страховой выплаты не произвел. Полагает, что по долгам ФИО1 отвечают ее наследники в пределах стоимости наследственного имущества. Просит взыскать с АО «Д2 Страхование» в пользу ПАО «УБРиР» в погашение задолженности кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ страховую выплату в размере 307 652 руб. 27 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 996 руб. 00 коп. Взыскать с наследников ФИО1 пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества в пользу истца задолженность по кредитному соглашению № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 29 537 руб. 02 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 576 руб. 00 коп. В случае признания наступления смерти заемщика не страховым случаем, взыскать наследников ФИО1 в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества в пользу истца задолженность по кредитному соглашению № ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 337 189 руб. 29 коп., расходы оплату государственной пошлины в размере 6 572 руб. 00 коп.

Представитель истца ПАО «УБРиР» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, в том числе путем размещения информации на сайте Первоуральского городского суда, в исковом заявлении представитель отразил просьбу о рассмотрении дела в его отсутствие. Суд считает возможным рассмотреть данное дело в отсутствии представителя истца, так как он надлежащим образом извещен о времени рассмотрения дела.

Представитель ответчика АО «Д2 Страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, направил в суд письменные возражения, суд считает возможным рассмотреть данное дело в отсутствии представителя ответчика АО «Д2 Страхование».

В соответствии с письменными возражениями представителя ответчика АО «Д2 Страхование» (т. 1, л.д. 77-78)

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «УБРиР» и ФИО1 заключено кредитное соглашение №.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 было подписано заявление на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования в рамках договора коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО КБ «УБРиР» и АО «Д2 Страхование».

Страхователем и основным Выгодоприобретателем в рамках данного договора является ПАО «УБРиР».

Согласно разделу «Страховые случаи/ риски» Программы коллективного добровольного страхования страховыми случаями являются следующие события, произошедшие с Застрахованным лицом в период распространения на него действия страхования: смерть Застрахованного лица или установление ему инвалидности I (первой) или II (второй) в результате несчастного случая или острого внезапного заболевания.

Несчастным случаем в целях настоящей Программы страхования является необычное, непредвиденное специфическое событие, которое происходит в определенный момент времени, в определенном месте и влечет ущерб здоровью Застрахованного лица в виде повреждения органов и тканей или его непроизвольную смерть в результате внешнего, насильственного, внезапного и неподконтрольного жертве воздействия: взрыва; действия электрического тока; удара молнии; нападения животных; противоправных действий третьих лиц, падения предметов на застрахованное лицо, падение самого застрахованного лица; попадания в дыхательные пути инородного тела; острого отравления ядовитыми растениями, грибами, ядовитыми газами; движения средств транспорта или их крушения, пользования движущими механизмами, оружием, всякого рода инструментами; воздействия высоких или низких температур, химических веществ.

Острым внезапным заболеванием в целях настоящей Программы страхования является впервые диагностированное в течение действия Договора страхования у застрахованного лица квалифицированным врачом и подтвержденное клинико-инструментальными методами исследования следующих заболеваний: холера, чума, ботулизм, сибирская язва, столбняк (генерализованная форма), полиомиелит, острый аппендицит, острый гепатит; геморрагические лихорадки; впервые возникший астматический статус, потребовавший проведения интенсивной терапии, включая искусственную вентиляцию легких (при отсутствии в анамнезе аллергии и хронических заболеваний легких); разрыв аневризмы грудного отдела аорты, ранее не диагностированной; впервые выявленные острые нарушения сердечного ритма, потребовавшие проведения электрокардиостимуляции; спонтанный разрыв ранее не диагностированной гемангиомы печени с внутрибрюшным кровотечением.

События признаются страховыми случаями, если они являются следствием одного из событий согласно п. 6 Программы страхования, произошедшего в период действия Договора страхования, подтверждены документами, выданными компетентными органами в установленном законом порядке.

Предусмотренных договором страхования документов, достоверно подтверждающих факт наступления страхового случая, истцом по делу не предоставлено, просит в удовлетворении требований отказать.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, направила в суд своего представителя ФИО3, суд считает возможным рассмотреть данное дело в отсутствии ответчика ФИО2

Представитель ответчика ФИО3 в судебном заседании возражала относительно удовлетворения исковых требований, суду пояснила, что считают смерть ФИО1 страховым случаем. Ранее ПАО «Сбербанк» по иному кредитному договору признал смерть ФИО1 страховым случаем, страховая компания покрыла ипотеку, и остатки денежных средств вернула ФИО2

Представитель третьих лиц нотариуса г. Первоуральска ФИО4, ООО СК «Сбербанк страхование жизни», ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены своевременно и надлежащим образом, суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Суд, выслушав представителя ответчика ФИО2 ФИО3, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему. 

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно разъяснениям п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 60 вышеназванного Постановления предусмотрено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В соответствии со ст. 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд обязан проверить соответствие закону исковых требований, даже при признании ответчиком иска. 

Из материалов дела следует и установлено судом, что ПАО «УБРиР» и ФИО1 заключили кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ. 

В соответствии с кредитным договором заемщик получила кредит на сумму 313 300 руб. под 12 % годовых сроком на 120 месяцев. 

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, предоставил заемщику кредит. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 было подписано заявление на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования в рамках договора коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО КБ «УБРиР» и АО «Д2 Страхование».

Страхователем и основным Выгодоприобретателем в рамках данного договора является ПАО «УБРиР».

Согласно разделу «Страховые случаи/ риски» Программы коллективного добровольного страхования страховыми случаями являются следующие события, произошедшие с Застрахованным лицом в период распространения на него действия страхования: смерть Застрахованного лица или установление ему инвалидности I (первой) или II (второй) в результате несчастного случая или острого внезапного заболевания.

Несчастным случаем в целях настоящей Программы страхования является необычное, непредвиденное специфическое событие, которое происходит в определенный момент времени, в определенном месте и влечет ущерб здоровью Застрахованного лица в виде повреждения органов и тканей или его непроизвольную смерть в результате внешнего, насильственного, внезапного и неподконтрольного жертве воздействия: взрыва; действия электрического тока; удара молнии; нападения животных; противоправных действий третьих лиц, падения предметов на застрахованное лицо, падение самого застрахованного лица; попадания в дыхательные пути инородного тела; острого отравления ядовитыми растениями, грибами, ядовитыми газами; движения средств транспорта или их крушения, пользования движущими механизмами, оружием, всякого рода инструментами; воздействия высоких или низких температур, химических веществ.

Острым внезапным заболеванием в целях настоящей Программы страхования является впервые диагностированное в течение действия Договора страхования у застрахованного лица квалифицированным врачом и подтвержденное клинико-инструментальными методами исследования следующих заболеваний: холера, чума, ботулизм, сибирская язва, столбняк (генерализованная форма), полиомиелит, острый аппендицит, острый гепатит; геморрагические лихорадки; впервые возникший астматический статус, потребовавший проведения интенсивной терапии, включая искусственную вентиляцию легких (при отсутствии в анамнезе аллергии и хронических заболеваний легких); разрыв аневризмы грудного отдела аорты, ранее не диагностированной; впервые выявленные острые нарушения сердечного ритма, потребовавшие проведения электрокардиостимуляции; спонтанный разрыв ранее не диагностированной гемангиомы печени с внутрибрюшным кровотечением.

События признаются страховыми случаями, если они являются следствием одного из событий согласно п. 6 Программы страхования, произошедшего в период действия Договора страхования, подтверждены документами, выданными компетентными органами в установленном законом порядке.

Заемщик обязательства по договору надлежащим образом не исполняла, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла.

Задолженность умершей перед банком составляет 337 189 руб. 29 коп., в том числе задолженность по основному долгу – 307 652 руб. 27 коп., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 29 537 руб. 02 коп. 

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «УБРиР» в АО «Д2 Страхование» направлено заявление о производстве страховой выплаты, страховщик страховой выплаты не произвел.

Наследником, принявшим наследство после смерти ФИО1 являются ФИО2, что подтверждается копией наследственного дела № (т. 1, л.д. 44-52).

Согласно, имеющимся в материалах наследственного дела № доказательствам, после смерти ФИО1 осталось имущество – 

<

адрес>, стоимостью 708885 руб. коп., стоимость которого превышает размер заявленных требований.

Таким образом, размер заявленных исковых требований является меньшим, чем стоимость перешедшего к наследнику имущества.

Иных кредиторов, имеющих право предъявить требования к наследникам после смерти ФИО1, в судебном заседании не установлено.

Таким образом, оценив представленные доказательства в совокупности, суд, при отсутствии доказательств того, что задолженность по кредитному договору на момент рассмотрения дела была выплачена, принимая во внимание то обстоятельство, что ответчик приняла наследство, стоимость наследственного имущества превышает суммы задолженности по кредитному договору, приходит к выводу о необходимости удовлетворения заявленных требований и взыскания задолженности по кредитному договору с наследника ФИО1 – ФИО2

Согласно пункту 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования страховщик обязуется за обусловленную договором страховую премию, уплачиваемую страхователем, выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором страховую сумму в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ст. 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления (п. 1).

Доводы истца и ответчика ФИО2 о наступлении в связи со смертью ФИО1 страхового случая по договору коллективного страхования с ответчиком АО «

<

адрес> Страхование» и необходимости взыскания страховой выплаты с данного ответчика, суд находит несостоятельными.

В соответствии с поступившим по судебному запросу протоколом паталогоанатомического вскрытия № от ДД.ММ.ГГГГ (т. 1, л.д. 218-221) основной причиной смерти ФИО1 являлась 

<

данные изъяты>.

Таким образом, причины смерти ФИО1 не подпадают под описание страхового случая, предусмотренного условиями договора коллективного страхования с ответчиком АО «Д2 Страхование».

Доводы ответчика ФИО2 о том, что ранее ПАО «Сбербанк» по иному кредитному договору признал смерть ФИО1 страховым случаем, не имеют правового значения для рассмотрения данного дела, договором с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» предусмотрены иные страховые риски, действия ПАО «Сбербанк» и ООО СК «Сбербанк страхование жизни», посчитавших возможными признать смерть ФИО1 страховым случаем, не порождают аналогичной обязанности для АО «Д2 Страхование», в удовлетворении требований истца к ответчику АО «Д2 Страхование» суд считает необходимым отказать.

Определяя размер задолженности подлежащей взысканию с ответчика ФИО2 в пользу истца, суд проверил расчет задолженности, предоставленный истцом.

Проверив представленный Банком расчет и установив, что он произведен исходя из условий кредитного договора и графика платежей, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованы и подлежат удовлетворению, задолженность подлежит взысканию с ответчика ФИО2 

Ответчик в судебное заседание не представил доказательств, опровергающих расчет взыскиваемых истцом сумм.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. 

С ответчика ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 572 руб. 00 коп.

Руководствуясь ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ

Исковые требования публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2, акционерному обществу «Д2 Страхование» о взыскании за счет наследственного имущества ФИО1 задолженности по кредитному договору, судебных расходов, страховой выплаты удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 (СНИЛС №) в пользу публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному соглашению № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 337 189 руб. 29 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 572 руб. 00 коп., всего взыскать 343 761 руб. 29 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме в Свердловском областном суде через суд г. Первоуральска.

Судья: подпись - Федорец А.И.

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>