Дело № 2-3109/2021

УИД 74RS0007-01-2021-003021-50

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 июня 2021 года г. Челябинск 

Курчатовский районный суд города Челябинска в составе:

председательствующего судьи Губиной М.В.,

при секретаре судебного заседания Зиминой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к Обществу с ограниченной ответственностью «СК «Райффайзен Лайф» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, расходов на оказание юридических услуг,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратилась с исковым заявлением в суд к ООО «СК Райффайзен Лайф» о взыскании страхового возмещения в размере 1 050 000 руб., компенсации морального вреда в размере 50 000 руб., расходов на оказание юридических услуг в размере 15 863 руб. (с учетом уточненного искового заявления).

В обосновании иска указала, что между ФИО1 и ОООО «СК Райффайзен Лайф» заключен договор страхования № жизни и здоровья по программе «Твой выбор». Договор страхования вступает в законную силу не ранее 00 час. 00 мин. первого дня месяца следующего за месяцем уплаты первого страхового взноса страхователем и действует в течение 365 дней (1 года). Страховая премия выплачивалась ежемесячно равными страховыми взносами по 490 руб. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 проведена операция по удалению желчного пузыря (холицистэктомия). Приложением № 1.2 к полисным условиям №3 закреплен список хирургических операций на случай проведения которых производится страхование, подпунктом Г пункта брюшная полость установлено, что удаление желчного пузыря (холицистэктомия) является операцией на которую производится страхование, размером страховой выплаты является 70% от страховой суммы. Исходя из вышесказанного ФИО1 полагает, что наступил страховой случай. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 получен ответ от ООО «СК Райффайзен Лайф» на заявление от ДД.ММ.ГГГГ, в которой на требования осуществить страховую выплату в связи с наступлением страхового случая, отказано. Поскольку истец не обладает необходимым объемом знаний в области юриспруденции он обратился за юридической помощью. Своими действиями ООО «СК Райффайзен Лайф» причинило ФИО1 нравственные и физические страдания. 

Истец ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержала.

Представитель ответчика ООО «СК «Райффайзен Лайф» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, предоставили возражения на исковое заявление, в котором требования не признали, считают их необоснованными, незаконными, поскольку в соответствии с Договором страхования ни риск «Госпитализация Застрахованного лица», ни риск «Проведение Застрахованному лицу хирургической операции в результате несчастного случая» не включены в число страховых рисков по заключенному с ФИО1 Договору страхования. Требование о взыскании компенсации морального вреда не подлежит удовлетворению, так как ответчик нарушения прав истца не допускал, своими действиями моральный вред не причинял, наличие физических или нравственных страданий фактическими обстоятельствами не подтверждается. 

Суд, выслушав пояснения истца, полагавшего, исследовав письменные материалы дела, находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п. 1 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно п. 2 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. 

В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 3 Закон Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

Согласно ст.10 Закон Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 страховая выплата – денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

Согласно ст. 9 Закон Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления, которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Из приведенных правовых норм следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.Основания для отказа в выплате страхового возмещения предусмотрены статьями 961, 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» указано, что Закон Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» распространяет свое действие на отношения, возникающие по поводу договоров страхования.

Из материалов дела следует, что между ФИО1 и ООО «СК «Райффайзен Лайф» заключен договор страхования № по программе страхования от несчастных случаев «Твой выбор». Договор страхования вступает в силу не ранее 00 час. 00 мин. первого месяца, следующего за месяцем уплаты первого Страхового взноса Страхователем (акцепта оферты) и действует в течение 365 дней (1 года). Страховая премия уплачивается ежемесячно равными Страховыми взносами в размере 490 руб. Оплата первого страхового взноса признается акцептом настоящей оферты. Во всем, что не предусмотрено условиями настоящей оферты, Страховщик и Страхователь руководствуются Полисными условиями страхования от несчастных случаев №, утв. Приказом Генерального директора Страховщика № от ДД.ММ.ГГГГ(л.д.15).

Согласно Программе страхования, страховым риском признается постоянная полная утрата трудоспособности Застрахованным лицом в результате Несчастного случая, телесные повреждения Застрахованного лица в результате Несчастного случая, постоянная утрата трудоспособности Застрахованным лицом в результате ДТП, телесные повреждения Застрахованного лица в результате ДТП, согласно Таблицам размеров Страховых выплат (Приложение к Полисным условиям) за исключением случаев, предусмотренных в разделе 6 «Исключения из страхового покрытия» Полисных условий. 

Из медицинского заключения от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО1 поставлен диагноз термический ожог левого запястья и кисти 1-2 ст. до 1,5 %. Согласно заключению ВК временно нетрудоспособна с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, рекомендован труд с ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 18).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась с заявлением в ООО «СК «Райффайзен Лайф» по поводу наступления страхового случая, детальное описание: термический ожог левого запястья и кисти, временно не трудоспособна.

Согласно выписке из первичной медицинской документации от ДД.ММ.ГГГГ, выписному эпикризу ФИО1 поставлен диагноз: острый флегмонозный калькулёзный холецистит в инфильтрате, эпиема желчного пузыря. ДД.ММ.ГГГГ проведена плановая операция –видеолапароскопия, минилапаротомия, холецистэктомия (л.д. 17, 63).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась с заявлением в ООО «СК «Райффайзен Лайф» по поводу наступления страхового случая, детальное описание: проведение хирургической операции удаление желчного пузыря (холицистэктомия). 

Согласно п. 12.2 Полисных условий страхования от несчастных случаев №3 По страховому риску «Телесные повреждения Застрахованного лица» Страховщик осуществляет Страховую выплату в размере согласно Таблице размеров страховых выплат (Приложение №1.1 к настоящим Полисным условиям). 

Согласно п. 12.6 Полисных условий страхования от несчастных случаев №3 по Страховому риску «Госпитализация Застрахованного лица» Страховщик осуществляет Страховую выплату за каждый день Госпитализации, начиная с указанного в Договоре страхования или в Программе страхования дня Госпитализации, в размере, предусмотренном в Договоре страхования или в Программе страхования. При этом Договором страхования или Программой страхования может быть предусмотрено ограничение по количеству дней Госпитализации, по которым производится страховая выплата. 

Согласно п. 12.7 Полисных условий страхования от несчастных случаев №3 по Страховому риску «Хирургическая операция Застрахованному лицу» Страховщик осуществляет Страховую выплату в размере согласно Списку хирургических операций, на случай проведения которых проводится страхование (Приложение № 1.2 к настоящим Полисным условиям). 

ДД.ММ.ГГГГ ООО «СК «Райффайзен Лайф» в ответ на заявление ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, отказало в страховой выплате, поскольку случаи не являются страховыми. 

Согласно п. 4.1.2.1. Полисных условий страхования от несчастных случаев №3 страховым случаем признаются телесные повреждения Застрахованного лица в результате Несчастного случая, предусмотренные Таблицами размеров Страховых выплат (Приложение №1.1. к настоящим Полисным условиям), за исключением случаев, предусмотренных в разделе 6 «Исключения из страхового покрытия» настоящих Полисных условий (далее – «Телесные повреждения застрахованного лица» либо «Телесные повреждения Застрахованного лица в результате Несчастного случая»). 

В Приложение №1.1. к настоящим Полисным условиям в Таблице размеров страховой выплаты в случае Телесного повреждения Застрахованного Лица в результате Несчастного случая отсутствует диагностированное у ФИО1 телесное повреждение «термический ожог левого запястья и кисти, временно не трудоспособна».

Страховой случай «проведение хирургической операции удаление желчного пузыря (холицистэктомия)» не включен в перечень страховых случаев «Госпитализация Застрахованного лица», «Проведение Застрахованному лицу хирургической операции в результате Несчастного случая» Полисных условий страхования от несчастных случаев №3. 

Суд полагает, что при указанных обстоятельствах, заявленное событие нельзя не является страховым случаем, в связи с чем ООО «СК Райффайзен Лайф» обоснованно отказано в признании случая страховым.

Исходя из изложенного, у суда отсутствуют правовые основания для возложения на ответчика обязанности по осуществлению страховой выплаты ФИО1 по страховому полису №.

Таким образом, в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «СК Райффайзен Лайф» о взыскании страховой выплаты, а также вытекающих из основного требования исковых требований о компенсации морального вреда, расходов на оплату юридических услуг надлежит отказать. 

Руководствуясь ст. ст. 12, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «СК «Райффайзен Лайф» о взыскании страхового возмещения в размере 1 050 000 руб., компенсации морального вреда в размере 50 000 руб., расходов на оказание юридических услуг в размере 15 863 руб., отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Курчатовский районный суд г.Челябинска.

Председательствующий М.В. Губина

Мотивированное решение изготовлено 30 июня 2021 года.