РЕШЕНИЕ

Дело №2-1089/2020

Именем Российской Федерации

21 июля 2020 года с. Кабанск

Кабанский районный суд Республики Бурятия в составе судьи Баторовой Т.В., при секретаре Кадыровой Н.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в сумме 52694,35 руб., уплаченной при предъявлении иска госпошлины в размере 1780,83 руб. Свои требования мотивирует тем, что 9 сентября 2011 года с ответчиком был заключен кредитный договор №, поусловиям которого ответчику выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта с ДД.ММ.ГГГГ – 10000 руб., с ДД.ММ.ГГГГ – 39000 руб. В нарушение ст.ст. 810, 819 ГК РФ ответчик неоднократно допускал просрочки платежей, что привело к образованию просроченной задолженности. 

В судебное заседание представитель истца не явился. Был извещен надлежаще. Просил рассмотреть дело в их отсутствие. 

Ответчик ФИО1 не явилась. Была извещена надлежаще. Направила возражения, в которых заявила о пропуске истцом срока исковой давности. 

Суд, изучив материалы дела, пришел к следующим выводам.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 на основании заявки на открытие банковского счета/Анкета заемщика заключен договор №, по условиям которого на ее имя выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта. 

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведения банковских счетов (далее Условия), являющихся составной частью договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов/Анкетой заемщика, совершение заемщиком действий, необходимых для активации карты, является дополнительным подтверждением его согласия на получение услуги банка, предоставляемой в рамках договора, с его условиями, в том числе со стоимостью соответствующих услуг банка, указанных в действующих для карты на момент ее активации тарифах банка, и порядком погашения задолженности по кредиту в форме овердрафта. Кредитование текущего сета, то есть осуществление банком платежей с текущего счета, совершаемых заемщиком с использованием карты при отсутствии (недостаточности) на текущем счете собственных денежных средств заемщика (далее кредит в форме овердрафта). Заемщик имеет право на неоднократное получение кредитов в форме овердрафта. Кредитование текущего счета осуществляется банком в пределах установленного банком лимита овердрафта, то есть максимальной суммы единовременно предоставляемых банком кредитов в форме овердрафта. Лимит овердрафта первоначально равен наименьшему из лимитов тарифного плана, предложенного банком для заемщика на дату активация карты. Заемщик имеет право обратиться в банк для изменения лимита овердрафта в порядке и на условиях, установленных в п. 10 раздел II договора. 

Согласно расчету задолженности 9 сентября 2011 года сумма кредита была зачислена на счет ответчика, то есть с этой даты договор считается заключенным в соответствии с ч. 3 ст. 434, ст. 438 ГК РФ в письменной форме. Далее 21 мая 2019 года в соответствии с условиями договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведения банковских счетовлимит овердрафта был изменен до 39000 руб. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В п. 2.2. раздела II Условий установлено, что для погашения задолженности по кредиту в форме овердрафта заемщик обязан ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее минимального платежа в течение специально установленных для этих целей платёжных периодов, продолжительность которых указана в тарифном плане. В п. 2.3 раздела II Условий установлено, что проценты за пользование кредитом в форме овердрафта начисляются на сумму кредита в форме овердрафта, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту в форме овердрафта (п. 4 раздела III Условий). В соответствии с п. 2 раздела III Условий за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и/или кредитам в форме овердрафта банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и в порядке, установленными Тарифами банка. Кроме того, тарифами банка предусмотрено возмещение расходов банка на оплату страховых взносов по договору страхования – ежемесячно от непогашенной суммы кредита в форме овердрафта на дату окончания расчетного периода, предшествующего периоду, в течение которого заемщик является застрахованным в размере 0,77%. 

Ответчик ненадлежащим образом систематически не исполнял свои обязательства по договору, что следует из расчета задолженности. 

Согласно расчету задолженности, представленного истцом за период с 9 января 2011 года по 24 июля 2017 года, задолженность ответчика составляет 52694,35 руб., в том числе: сумма основного долга 38952,70 руб., сумма процентов– 5079,17 руб., сумма штрафов 6500 руб., сумма комиссий 2162,48 руб. 

Разрешая ходатайство ответчика об истечении срока исковой давности, суд пришел к следующему. 

На основании п. 4 раздела III Условий 25 апреля 2017 года ответчику выставлено требование о полном досрочном погашении долга в общей сумме 51694,35 руб. в течение 30 календарных дней с момента направления требования. Поскольку истцом не представлено доказательств точной даты направления требования, то суд исходит из даты его выставления, то есть с 25 апреля 2017 года. Таким образом, в силу ст. 196, абз. 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ, начало срока исковой давности следует исчислять с 26 мая 2017 года. 

С начала течения срока исковой давности, то есть с 26 мая 2017 года, истец в пределах трехлетнего срока (2 года 3 месяца 17 дней) обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, на основании которого мировым судьей 12 сентября 2019 года был вынесен судебный приказ, который в последующем 3 октября 2019 года был отменен (неистекшая часть срока исковой давности составила 8 месяцев 13 дней). Срок судебной защиты, в течении которого срок исковой давности не тек, со 2 сентября 2019 года по 3 октября 2019 года. Доказательств более раннего направления мировому судье заявления о выдаче судебного приказа истцом не представлено.

В п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса РФ об исковой давности» разъяснено, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае … отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

После отмены судебного приказа 3 октября 2019 года течение срока исковой давности продолжилось с 4 октября 2019 года. Истец обратился в суд с настоящим иском 25 июня 2020 года. Учитывая, что начавшийся до обращения к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа срок исковой давности составил 2 года 3 месяца 17 дней (с 26 мая 2017 года до 12 сентября 2019 года) и не истекшая часть срока исковой давности 8 месяцев 13 дней продолжилась с 4 октября 2019 года, то истец должен был обратиться в суд с иском до 17 июня 2020 года. Таким образом, учитывая направление искового заявления 25 июня 2020 года, срок исковой давности истцом пропущен.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности, судебных расходов оставить без удовлетворения. 

На основании ч. 3 ст. 144 ГПК РФ обеспечение иска по определению суда от 30 июня 2020 года отменить после вступления решения в законную силу. 

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Бурятия через Кабанский районный суд РБ в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме. 

Судья Т.В. Баторова