РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Куйтун 05 декабря 2023 г.

Куйтунский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Степаненко В.П., при секретаре Кондратьевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-603/2023 по иску АО «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

установил:

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 заключили Договор потребительского займа №, в соответствии с которым Ответчику был предоставлен займ в размере 47700,00 руб. сроком на 98 календарных дней, с процентной ставкой 365,00 % годовых, срок возврата займа – ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Мани Мен» и АО «ЦДУ» в соответствии со ст. 382 ГК РФ заключен Договор уступки прав требования (цессии) №ММ-Ц-62-07.23, на основании которого права требования по Договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Кредитором и Должником, перешли к АО «ЦДУ». Свидетельством №-КЛ от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается право Истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности.

Предмет Договора займа №, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Индивидуальных условиях договора потребительского займа, Общих условиях договора потребительского займа и Правилах предоставления займов.

Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по Договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 192 календарных дня.

Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с ДД.ММ.ГГГГ (дата возникновения просрочки) по ДД.ММ.ГГГГ (дата расчета задолженности).

Общая сумма задолженности по договору займа составляет 108126,72 руб., из которых: сумма невозвращенного основного долга – 47700,00 руб., сумма задолженности по процентам – 58476,62 руб., сумма задолженности по штрафам/пеням – 1950,10 руб.

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка №69 Куйтунского района Иркутской области судебный приказ № о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа был отменен на основании ст. 129 ГПК РФ. Просит взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу АО «ЦДУ» сумму задолженности по Договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (192 календарных дней) в размере 108126,72 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере 3362,53 руб.; почтовые расходы, связанные с рассмотрением дела, в размере 165,60 руб.

Представитель истца АО "ЦДУ" по доверенности ФИО2, надлежащим образом извещенная о дате и времени судебного заседания, в судебное заседание не явилась, в исковом заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, не сообщила об уважительных причинах неявки и не просила рассмотреть дело в ее отсутствие. В соответствии с ч.4 ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК "Мани Мен" и ФИО1 заключен договор займа №, в соответствии с которым ООО МФК "Мани Мен" предоставило ФИО1 заем в размере 47700 рублей с начислением процентов в размере 365,00% годовых.

В соответствии с пунктом 2 договора займа договор действует с момента передачи клиенту денежных средств в виде денежного перевода в отделении платежной системы до полного исполнения кредитором и клиентом своих обязательств, предусмотренных договором. Срок возврата займа 98-й день с момента передачи клиенту денежных средств.

В соответствии с п.6 договора займа, платежи по договору осуществляются ежемесячно в количестве 7, первый платеж осуществляется в размере 11123,28 руб., и уплачивается ДД.ММ.ГГГГ, последующие платежи осуществляются в размере 11123,28 руб. Платежная дата 14 день после первого платежа. 

Заемные денежные средства выданы заемщику в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа, а также Правилами предоставления микрозаймов ООО МФК "Мани Мен", являющихся Общими условиями договора займа и его неотъемлемой частью. Договор между ООО МФК "Мани Мен" и ФИО1 был заключен в электронном виде - через систему моментального электронного взаимодействия, путем направления кредитором оферты и ее акцепта ФИО1, путем подписания оферты ее специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в СМС-сообщении кредитора.

Акцептуя оферту кредитора, заемщик обязалась возвратить сумму займа и начисленные на нее проценты за пользование займом в размере и сроки, предусмотренные настоящей офертой.

Акцептуя оферту кредитора, заемщик подтвердила, что ознакомлена, понимает полностью, согласна и обязуется неукоснительно соблюдать условия вышеуказанного договора микрозайма.

ООО МФК "Мани Мен" исполнило свое обязательство по выдаче ФИО1 займа в размере 45000,00 рублей, что подтверждается информацией ООО "ЭсБиСи Технологии" о произведенной транзакции ДД.ММ.ГГГГ в 16:47 ч. на карту SBERBANK Vera Ishutina, номер карты 427616*****2977. 

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий потребительского займа в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) Клиентом условий Договора (пропуска Клиентом срока оплаты согласно п.6 настоящих Индивидуальных условий договора потребительского займа) Кредитор вправе взимать с Клиента неустойку в размере 20% годовых, начисляемых Кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен».

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Статья 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пунктом первым статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно пунктам 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно статье 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно статье 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Таким образом, с момента перечисления денежных средств ответчику в соответствии с пунктом третьим статьи 434 и статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации заключен договор потребительского кредита, который считается заключенным в письменной форме.

В силу пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы ("Заем"), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа ("Кредит") и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При этом в соответствии с пунктом 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа.

В силу общих положений об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона (статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

ФИО1, рассмотрев предложение (оферту) ООО МФК "Мани Мен", совершила действия (акцепт) по его принятию, тем самым они заключили договор №.

Факт получения денежных средств в рамках договора займа, а также образование задолженности по нему ответчиком ФИО1 не оспаривался.

ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК "Мани Мен" заключило с АО «ЦДУ» договор уступки прав требования (цессии) № ММ-Ц-62-07.23, по условиям которого цедент уступил, а цессионарий принял права (требования) банка по договорам займа, заключенным с заемщиками, в объеме и на условиях, которые существуют к моменту передачи прав требования. Перечень кредитных договоров заемщиков, состав и объем требований к ним содержится в реестре, подписываемом сторонами.

Из реестра заемщиков к договору уступки прав требования (цессии) следует, что ООО МФК "Мани Мен" передало АО «ЦДУ» право (требования) по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 на общую сумму 108126,72 руб..

Таким образом, АО «ЦДУ» передано право на взыскание задолженности, возникшей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктами 1 и 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Статьей 388 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам и договору.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В индивидуальных условиях о предоставлении займа (пункт 13) ответчик подтвердил, что кредитор вправе уступить полностью или частично свои права (требования) по договору только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика (клиента), полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского займа.

Следовательно, уступка права требования по спорному договору займа АО «ЦДУ», основным видом деятельности которого является деятельность агентств по сбору платежей и бюро кредитной информации, положениям закона не противоречит, соответствует нормам статьи 12 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)".

Согласно п. 13 договора займа, запрет заемщиком на уступку прав (требований) по настоящему договору любым третьим лицам не установлен, в связи с чем, передача права требования АО "ЦДУ" по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 является правомерной и не нарушает права заемщика.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно представленного расчета задолженности, истории выплат заемщика на ДД.ММ.ГГГГ, ответчик обязанности по возврату денежных средств исполняла несвоевременно и не в полном размере, всего внесено заемщиком 11123,28 рублей, учтенная займодавцем в счет погашения основного долга и процентов за пользование денежными средствами, общая сумма задолженности составила 108126,72 рублей, из которых: 47700,00 руб.- сумма основного долга, 58476,62 руб. - сумма процентов за пользование займом, 1950,10 руб. - сумма штрафа. В опровержение расчета ответчиком доказательств не представлялось, расчет не оспаривался, контррасчет не представлялся.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В пункте 4 части 1 статьи 2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом № 151-ФЗ, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Федеральным законом 27 декабря 2018 г. № 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" в соответствии с которыми ограничивается начисление процентов по договорам потребительского микрозайма, заключенным на короткий срок.

Согласно ст. 12.1 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

На дату заключения рассматриваемого договора займа действовал пп. б п. 2 ст. 1 Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ, в соответствии с которым с 01 января 2020 года по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период, срок возврата потребительского кредита (займа) по которым на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Таким образом, законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно, заявлены ко взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.

Учитывая, что договор займа между сторонами заключен ДД.ММ.ГГГГ, т.е. после вступления в силу приведенного закона, к нему должно применяться ограничение на начисление процентов по договорам потребительского микрозайма до достижения полуторакратного размера суммы займа.

Таким образом, суд полагает, что расчет задолженности, произведенный истцом по договору займа, от ДД.ММ.ГГГГ исходя из расчета установленных между сторонами процентов за пользование заемными средствами в размере 365,00% годовых в период, не превышающий 12 месяцев, не противоречит положениям ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" поскольку начисление процентов, неустойки (пени, штрафы) истцом после достижения полуторакратной суммы предоставленного займа не начисляется, производится в размере, установленном в договоре, условия которого согласованы между сторонами.

Определением мирового судьи судебного участка №69 Куйтунского района Иркутской области от ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с поступлением возражений ФИО1

Оценивая все обстоятельства по делу в их совокупности, суд приходит к выводу, что ввиду неисполнения заемщиком ФИО1 обязательств по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, нарушения ею существенных условий данного договора, которыми являются: порядок и сроки возврата кредита, размер процентов за пользование кредитом и порядок их уплаты, сумма основного долга кредита подлежит возврату истцу, с уплатой процентов, штрафов, с размером которых при заключении договора ФИО1 была согласна, в связи с чем полностью удовлетворяет исковые требования АО «ЦДУ» о взыскании с ФИО1 задолженности по вышеуказанному договору образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 108126,72 руб.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Статьей 93 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что основания и порядок возврата или зачета государственной пошлины устанавливаются в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

Согласно пп. 13 п. 1 ст. 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции, уплаченная при отмене судебного приказа государственная пошлина при предъявлении иска засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

В подтверждение понесенных расходов истцом представлены платежные поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ об уплате государственной пошлины в размере 3362,53 руб., почтовый реестр о направлении истцу копии искового заявление на сумму 79,80 руб. Данные расходы относятся к рассматриваемому делу и подлежат взысканию с ответчика с учетом суммы удовлетворенных исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «ЦДУ» удовлетворить полностью.

Зачесть сумму государственной пошлины в размере 1681 руб. 27 коп., уплаченную за подачу заявления о вынесении судебного приказа, в счет суммы, подлежащей уплате за подачу искового заявления о взыскании задолженности.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, в пользу АО "ЦДУ" (ИНН: 

<

***>, КПП: 772701001, ОГРН: 

<

***>, дата гос. регистрации ДД.ММ.ГГГГ, расчетный счет: 40№ ПАО Сбербанк 

<

адрес>, корр. счет: 30№, БИК: 044525225) суммы задолженности по Договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (192 календарных дня) – 108126 руб. 72 коп., а также судебные расходы, понесенные на оплату государственной пошлины в размере 3362 руб. 33 коп., почтовые расходы в размере 79 руб. 80 коп..

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд в течение месяца со дня его вынесения через Куйтунский районный суд Иркутской области.

Судья В.П. Степаненко