ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 июля 2023 года рп. Мама

Мамско-Чуйский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Давиденко С.А., при секретаре судебного заседания Маслаке В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело УИД 38RS0015-01-2023-000012-79 (№ 2-107/2023) по исковому заявлению АО АКБ «НОВИКОМБАНК» к ФИО1 о расторжении договора потребительского кредита, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО АКБ «Новикомбанк» обратилось в суд с названным исковым заявлением, в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО АКБ «Новикомбанк» и ответчиком был заключен Договор потребительского кредита №/к, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 200 000 рублей под 11,00% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Договор заключен путем подписания заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита. 

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ путем зачисления на банковский счет заемщика денежных средств в размере 200000 рублей. Заемщик ФИО1 не выполняет свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, допускает неоднократные просрочки платежей по кредиту, в результате чего у него образовалась задолженность.

В соответствии с условиями кредитного договора (п. 12) в случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврата кредита и /или процентов по нему заемщик уплачивает неустойку (пени) в виде 0,1% процентов начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств, в размере, определенном договором по дату фактического исполнения указанных обязательств.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 185131,37 рублей, в том числе: просроченный основной долг 174224,94 рублей; просроченные проценты 7879,99 рублей; сумма пени (штрафов) на просроченную ссудную задолженность 2451,51рублей; сумма пени (штрафов) на просроченные проценты 574,93 рублей.

Поскольку заемщиком были допущены нарушения условий кредитного договора в части уплаты начисленных процентов и возврата основного долга, Банк направлял в адрес ответчика требования о погашении задолженности ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, однако задолженность не была погашена.

Ссылаясь на статьи 309, 310, 314, 450, 807, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, статьи 1, 5, 13 Федерального закона «О потребительском кредите», просит расторгнуть Договор потребительского кредита №/к от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый АО АКБ «НОВИКОМБАНК» с ФИО1; взыскать с ФИО1 в пользу АО АКБ «НОВИКОМБАНК» задолженность по Договору потребительского кредита №/к от ДД.ММ.ГГГГ в размере 185131,37 рублей, в том числе: просроченный основной долг 174224,94 рублей; просроченные проценты 7879,99 рублей; сумма пени (штрафов) на просроченную ссудную задолженность 2451,51рублей; сумма пени (штрафов) на просроченные проценты 574,93 рублей, а также неустойку в размере 0,1%, начисленную на всю сумму просроченного основного долга и просроченных процентов, за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства и возместить расходы по оплаченной истцом государственной пошлине в размере 10902,62 рублей. 

В судебное заседание представитель истца АО АКБ «НОВИКОМБАНК» не явился, извещен надлежащим образом (л.д. 93), направил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 63). 

Ответчик ФИО1, будучи надлежаще извещенным о дате, времени и месте судебного разбирательства, путем направления почтовой корреспонденции по месту регистрации (л.д. 54), не явился, ходатайств об отложении дела суду не направил. Почтовая корреспонденция возвращена в адрес суда с пометкой «За истечением срока хранения» (л.д. 94).

Учитывая изложенное, суд, в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика с вынесением заочного решения в порядке статьи 233 ГПК РФ.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статьи 421 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со статьей 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

В силу пунктов 1, 2 статьи 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. В соответствии со статьей 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Заявление, переданное заемщиком банку, является офертой, а открытие банком счета и перечисление на него денежных средств, указанных в заявлении истца, - акцептом.

Согласно пункта 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, в соответствии с которой совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. 

В силу положений статьи 820 ГК РФ, договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. 

Согласно части 1 статьи 812 ГК РФ заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от заимодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре. Частью 3 статьи 154 ГК РФ, установлено, что для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка).

Судом из письменных материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО АКБ «НОВИКОМБАНК» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита 04095/21/06/03/к, состоящий из общих и индивидуальных условий. В соответствии с условиями договора истец обязался предоставить ответчику кредит в сумме 200000,00 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ, заемщик обязался возвратить денежные средства в установленный законом срок и уплатить проценты за пользование денежными средствами по ставке 11% годовых (л.д. 8-11).

Истец АО АКБ «НОВИКОМБАНК» исполнил свои обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ путем зачисления на банковский счет заемщика денежных средств в размере 200000,00 рублей, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 12).

Ответчик ФИО1 был ознакомлен с условиями кредитования, принял их, о чем проставил свою подпись, согласился исполнять. Пользовался заемными средствами с момента получения по своему усмотрению.

Таким образом, факт заключения кредитного договора на условиях, изложенных в кредитном договоре, ответчиком не оспорен. Доказательств незаключенности, недействительности сделки не представлено.

Ответчик ФИО1 не выполняет свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, допускает неоднократные просрочки платежей по кредиту, в результате чего у него образовалась задолженность.

Требования банка о возврате просроченной задолженности по Договору потребительского кредита №/к от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не исполнено до настоящего времени (л.д. 13-14, л.д. 47).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 185131,37 рублей, в том числе: просроченный основной долг 174224,94 рублей; просроченные проценты 7879,99 рублей; сумма пени (штрафов) на просроченную ссудную задолженность 2451,51рублей; сумма пени (штрафов) на просроченные проценты 574,93 рублей, что подтверждается представленным расчетом.

Согласно статьи 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим (статья 310 ГК РФ). 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ. 

В силу статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. Если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором; заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (статья 809 ГК РФ). 

В соответствии с частью 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Таким образом, истец на основании части 2 статьи 811 ГК РФ имеет право требовать досрочного возврата суммы кредита.

Пунктом 12 Договора потребительского кредита предусмотрено, что в случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврату кредита и /или процентов по нему заемщик уплачивает неустойку (пени) в виде 0,1% процентов начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств, в размере, определенном договором по дату фактического исполнения указанных обязательств.

Наличие задолженности по кредитному договору перед банком нашло свое подтверждение в ходе судебного разбирательства. Судом проверены расчеты задолженности, представленные истцом. Суд считает данные расчеты задолженности верными арифметически, оснований для освобождения ответчика от ответственности в силу статей 333, 401 ГК РФ, судом не установлено, и таких доказательств ответчиком суду не представлено. С условиями кредитования заемщик был ознакомлен, принял, что подтвердил своей подписью, с момента получения денежных средств пользовался заемными средствами по своему усмотрению.

С учетом указанных обстоятельств, суд полагает обоснованным взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредиту в заявленном в иске размере.

Согласно частей 1, 2 статьи 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании части 2 статьи 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии со статьей 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

Судом установлено, что ответчиком на протяжении длительного периода времени не вносятся платежи в счет погашения кредитного обязательства. Указанное обстоятельство суд расценивает как существенное нарушение условий кредитного договора, а потому исковые требования о расторжении кредитного договора, суд считает возможным удовлетворить.

Кроме этого, истец просит взыскать неустойку на будущее время.

Положения Гражданского кодекса Российской Федерации о взыскании на будущее время неустойки имеют своей целью защиту интереса кредитора и, по существу, возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов, вызванных досрочным истребованием и возвратом суммы займа. Таким образом, возможно начисление неустойки на будущее время. Расчет суммы процентов, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами. В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ). При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов. 

Как указано в Определениях Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-КГ17-39, от ДД.ММ.ГГГГ №-ЭС17-500 по делу № А23-4491/2014 в силу статьи 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3). Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4). Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что защита нарушенного права, являясь одной из задач гражданского судопроизводства, должна способствовать, в том числе предупреждению возможных нарушений прав и стимулировать виновного участника гражданского оборота к надлежащему исполнению обязательств. Решение этой задачи, учитывая требование эффективности производства, не может и не должно достигаться дополнительным возбуждением гражданских дел в суде.

Таким образом, данные требования являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Требования истца о возмещении за счет ответчика расходов по уплате государственной пошлины основаны на положениях статьи 98 ГПК РФ, согласно которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым, в соответствии с частью 1 статьи 89 ГПК РФ, относятся и расходы по уплате государственной пошлины. 

Истцом при подаче искового заявления платежными поручениями № и № от ДД.ММ.ГГГГ уплачена государственная пошлина в общей сумме 10902,62 рублей, которая подлежит возмещению ответчиком пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

Руководствуясь статьями 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного коммерческого банка «НОВИКОМБАНК» акционерное общество к ФИО1 о расторжении договора потребительского кредита, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить.

Расторгнуть Договор потребительского кредита №/к, заключённый ДД.ММ.ГГГГ между акционерным коммерческим банком «НОВИКОМБАНК» акционерное общество и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (паспорт 2514 №) в пользу акционерного коммерческого банка «НОВИКОМБАНК» акционерное общество задолженность по Договору потребительского кредита №/к от ДД.ММ.ГГГГ в размере 185131 (Сто восемьдесят пять тысяч сто тридцать один) рубль 37 копеек, в том числе: просроченный основной долг 174224,94 рублей; просроченные проценты 7879,99 рублей; пени на просроченную ссудную задолженность 2451,51рублей; пени на просроченные проценты 574,93 рублей, уплаченную государственную пошлину в сумме 10902,62 рублей.

Взыскать с ФИО1 (паспорт 2514 №) в пользу акционерного коммерческого банка «НОВИКОМБАНК» акционерное общество неустойку по Договору потребительского кредита №/к от ДД.ММ.ГГГГ, начисляемую на сумму просроченной ссудной задолженности (которая на ДД.ММ.ГГГГ составляет 174224,94 рублей), а так же неустойку, начисляемую на сумму просроченных процентов (которые на ДД.ММ.ГГГГ составляют 7879,99 рублей), начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ставке 0,1% в день по день фактического исполнения обязательств. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. 

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Давиденко С.А.