Дело № 2-1387/2017

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Абинск 25 октября 2017 года 

Абинский районный суд Краснодарского края в составе:

судьи ФИО1,

при секретаре Колесник С.П.,

с участием: представителя ответчика по первоначальному иску и представителя истца по встречному иску ФИО2, действующей на основании доверенности 

<

адрес>7 от 01.08.2017г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «СМАРТБАНК» в лице конкурсного управляющего АО «СМАРТБАНК» - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО3 о взыскании долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и встречному иску ФИО3 к АО «СМАРТБАНК» в лице конкурсного управляющего АО «СМАРТБАНК» - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о признании обязательств по кредитному договору исполненными, досрочном расторжении кредитного договора и обязании вернуть паспорт транспортного средства,

установил:

АО «СМАРТБАНК» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в Абинский районный суд с иском, в котором просит взыскать с ФИО3 задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 376 037 руб. 18 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 960 руб. 37 коп., а также обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство, марки 

<

данные изъяты> выпуска, цвет серебристый, двигатель 

<

данные изъяты>, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 217 840 руб. 00 коп.

Исковые требования представитель истца по доверенности З.Т.В. мотивировала тем, что 14.11.2013г. между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО3 заключен договор в виде заявления-анкеты о присоединении к условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» № согласно которому кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 306 757 руб. 00 коп. под 19% годовых на срок до 14.11.2018г.. Погашение кредита осуществляется на основании графика платежей ежемесячными аннуитетными платежами в срок до 14 числа каждого текущего месяца. Неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту составляет 0,5% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту. Начиная с июня 2016г. сумма кредита заемщиком не погашается. На претензию ответчик не ответил. На основании п. 4 договора с ответчиком заключен договор о залоге на условиях заявления и условий, в рамках которого ФИО3 просит принять в залог автомобиль, марки 

<

данные изъяты>, цвет серебристый. Начальная продажная цена предмета залога равна 80% от залоговой стоимости, то есть 272 300 руб. 00 коп.. 26.02.2014г. между ООО КБ «АйМаниБанк» и ОАО КБ ИНВЕСТРАСТБАНК заключен договор уступки прав требования №, на основании которого права требования по кредитному договору ФИО3 были переуступлены ОАО КБ ИНВЕСТРАСТБАНК. 22.09.2015г. между ОАО КБ ИНВЕСТРАСТБАНК и АО «СМАРТБАНК» заключен договор уступки прав требования №, на основании которого права требования по кредитному договору ФИО3 были переуступлены АО «СМАРТБАНК». Приказом Банка России от 28.03.2016г. № ОД -1013 у АО «СМАРТБАНК» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда 

<

адрес> от 27.06.2016г. АО «СМАРТБАНК» признан несостоятельным (банкротом), в его отношении было открыто конкурсное производство сроком на один год. Конкурсным управляющим утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». 

ФИО3 предъявила встречный иск к АО «СМАРТБАНК» в лице конкурсного управляющего АО «СМАРТБАНК» - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», в котором просит, с учетом уточненных в порядке ст.39 ГПК РФ требований, обязать АО «СМАРТБАНК» в лице конкурсного управляющего АО «СМАРТБАНК» - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму в размере 24000 руб. зачесть как оплату по графику погашения с июня 2016г. по сентябрь 2016г. и считать обязательства по кредитному договору исполненными, расторгнуть кредитный договор от 14.11.2013г., обязать конкурсного управляющего вернуть ей паспорт транспортного средства.

В обоснование встречного иска ФИО3 указала, что её не уведомили надлежащим образом о неоднократно состоявшихся переуступках прав требования и об изменении расчётного счета, на который необходимо вносить денежные средства в счет погашения кредита. За период с 09.12.2013г. по сентябрь 2016г. она не имела нарушений по кредитным обязательствам, оплатила 34 платежа по 8 000 руб. на сумму 272 000 руб.. В октябре 2016г. при попытке оплатить очередной обязательный платеж ей сообщили, что такого счета не существует. Все попытки узнать новый номер счета, на который необходимо перечислять денежные средства в счет погашения кредита (горячая линия, личное прибытие в ООО КБ «АйМаниБанк» г.Краснодара и г.Москвы) были напрасны. Только в июне 2017г. из искового заявления она узнала о неоднократных состоявшихся переуступках прав требования по её кредитному договору и реквизиты нового счета, после чего 26.07.2017г. она внесла платеж за период с октября 2016г. по июль 2017г. в размере 87 560 руб., 08.09.2017г. в размере 8000 руб. в соответствии с графиком платежей и 4.10.2017г. она досрочно погасила кредит в размере 100 652 руб., что подтверждается квитанциями. Кроме этого, в расчете задолженности не учтены платежи за период с июня 2016г. по сентябрь 2016г., однако в указанный период она вносила платежи в счет погашения кредита, что подтверждается квитанциями. Таким образом, в настоящее время обязательства по кредитному договору с её стороны исполнены в полном объеме, в связи с чем она просит обязать конкурсного управляющего вернуть ей оригинал ПТС на автомобиль и расторгнуть кредитный договор.

В судебное заседание от представителя конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» ФИО4 поступило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие их представителя, исковые требования поддерживают в полном объеме.

ФИО3 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

Представитель ФИО3 по доверенности ФИО2 в судебном заседании просила в удовлетворении требований АО «СМАРТБАНК» в лице конкурсного управляющего АО «СМАРТБАНК» - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» отказать в полном объеме, а исковые требования ФИО3 удовлетворить. Пояснив, что ФИО3 взятые на себя обязательства по кредитному договору исполнила надлежащим образом, а прекратила вносить ежемесячные платежи по кредитному договору в связи с тем, что с октября 2016г. ООО КБ «АйМаниБанк» прекратил в одностороннем порядке принимать у неё платежи. Считает, что её добросовестное поведение по кредитным обязательствам в судебном заседании нашло свое подтверждение, так как после того, как она узнала, кому же на самом деле она должна вносить платежи по кредитному договору, она досрочно погасила всю сумму по кредитному договору.

Суд, выслушав представителя ФИО3 - ФИО2, исследовав письменные материала дела, оценивая доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном исследовании доказательств дела в их совокупности и руководствуясь нормами действующего законодательства, считает, исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем и кредит) Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйМаниБанк» и ответчиком путем заполнения заявления-анкеты о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщик получил кредит на покупку транспортного средства в сумме 306 757 руб. под 19% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ с передачей в залог транспортного средства: марки 

<

данные изъяты>, цвет серебристый, паспорт транспортного средства № Согласно договору, неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту составляет 0,5% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту (т.1 л.д. 7-8).

Свои обязательства банк выполнил в полном объеме, кредит в указанном размере перечислен согласно заявлению на перечисление денежных средств за автомобиль, за страховку и другие дополнительные сервисы. 

В соответствии со ст. 388 Гражданского кодекса РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Согласно п. 2 и 3 ст. 382 Гражданского кодекса РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. 

Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйМаниБанк» (цедент) и ОАО КБ ИНВЕСТРАСТБАНК (цессионарий) заключен договор уступки прав требования, согласно которому цедент уступает, а цессионарий принимает все права требования в полном объеме, принадлежащих цеденту на основании заключенных им с физическими лицами кредитными договорами, указанными в приложении к настоящему договору, в том числе все права требования в полном объеме по договорам, обеспечивающим исполнение обязательств заемщиков по кредитными договорам, указанным в приложении к настоящему договору (т.1 л.д. 25-30). Из приложения к договору следует, что права требования по кредитному договору № от 14.11.2013г. также переданы (т.1 л.д. 31-32). 

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ ИНВЕСТРАСТБАНК (цедент) и АО «СМАРТБАНК» (цессионарий) заключен договор уступки прав требования, согласно которому цедент уступает, а цессионарий принимает все права требования в полном объеме, принадлежащих цеденту на основании заключенных им с физическими лицами кредитными договорами, в том числе все права требования в полном объеме по договорам, обеспечивающим исполнение обязательств заемщиков по кредитными договорам, а также по иным договорам (т.1 л.д. 33-37).

Приказом Центрального банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № 

<

данные изъяты> «СМАРТБАНК» отозвана лицензия на осуществление банковских операций (т.1 л.д. 41).

Решением Арбитражного суда города Москвы от ДД.ММ.ГГГГ АО « СМАРТБАНК » признано несостоятельным (банкротом). Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (т.1 л.д. 51-52).

Как следует из материалов дела задолженность ФИО3 по кредитному договору 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на 19.09.2017г. состоит из: задолженности по основному долгу - 28 266 руб. 37 коп., задолженности по уплате процентов - 1 972 руб. 43 коп., пени за просрочку погашения основного долга - 74 504 руб. 17 коп., пени за просрочку погашения процентов - 43 312 руб. 08 коп..

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. 

В силу ст. 150 Гражданского процессуального кодекса РФ суд рассматривает дело по имеющимся в деле доказательствам. 

Из выписки по лицевому счету за период с 14.11.2013г. по 05.10.2016г. следует, что ФИО3 ежемесячно производила гашение кредита в полном объеме в соответствии с графиком платежей (общая сумма 271 642 руб.).

В судебном заседании установлено, что в октябре 2016г. ООО КБ «АйМаниБанк» прекратил в одностороннем порядке принимать у ФИО3 платежи по кредитному договору. 

В силу п. 3 ст. 307 Гражданского кодекса РФ, при установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

Довод конкурсного управляющего АО «СМАРТБАНК» - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о том, что банк претензией от 19.07.2016г. уведомил ФИО3 об имеющейся задолженности и предоставил информацию о платежных реквизитах и способе исполнения обязательств по кредитному договору, суд считает необоснованным, поскольку из отслеживания регистрационных почтовых отправлений по почтовому идентификатору следует, что ФИО3 письмо с претензией от 19.07.2016г. не получила (т.2 л.д. 31).

Суд, при принятии решения по делу, также учитывает тот факт, что ФИО3 в оспариваемый период, за который образовалась задолженность по кредитному договору, предпринимала попытки поиска ООО КБ «АйМаниБанк» для уточнения новых реквизитов для исполнения обязательств по кредитному договору, что подтверждается материалами дела и свидетельствует о её добросовестном поведении. 

Конкурсным управляющим АО «СМАРТБАНК» - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» суду не представлено доказательств того, что до июня 2017г. (до момента предъявления иска в суд) ФИО3 были известны новые реквизиты для исполнения обязательств по кредитному договору.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Как следует из материалов дела, 26.07.2017г. ФИО3 произвела платеж на счет получателя Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в размере 87 560 руб. за период с октября 2016г. по август 2017г. (11 месяцев х 7960 руб.), что подтверждается квитанцией от 26.07.2017г. (т.2 л.д. 29).

07.09.2017г. ФИО3 за сентябрь 2017г. (в соответствии с графиком платежей) произвела платеж Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в размере 8 000 руб., что подтверждается квитанцией от 07.09.2017г. (т.2 л.д. 83).

В соответствии с п. 5.5.1 условий предоставления кредита, заемщик имеет право осуществить частичное или полное досрочное погашение кредита, с уплатой процентов за фактический срок кредитования. 

Из квитанции от 04.10.2017г. следует, что ФИО3 за период с октября 2017г. по ноябрь 2018г. в счет погашения кредита произвела платеж в размере 100 652 руб. (т.2 л.д. 117). 

В судебном заседании установлено, что ФИО3 в счет исполнения обязательств по кредитному договору № АК 60/2013/02-01/63256 от 14.11.2013г. по состоянию на 25.10.2017г. произвела гашение кредита в размере (271 642+87560+8000+100652) - 467 854 руб.. 

В соответствии с графиком платежей ФИО3 должна была внести на счет банка 477 299 руб. 15 коп. (306 757 руб. – погашение основного долга и 170 542 руб. 15 коп. – погашение процентов).

С учетом досрочного погашения кредита (проценты за период с ноября 2017г. по ноябрь 2018г. составляют 10 488 руб.), суд приходит к выводу, что ФИО3 в настоящее время обязательства по кредитному договору исполнила в полном объеме.

Поскольку ФИО3 фактически осуществила полное погашение обязательств по кредитному договору, спорное денежное обязательство является прекращенным надлежащим исполнением.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что требования АО «СМАРТБАНК» в лице конкурсного управляющего АО «СМАРТБАНК» - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» необоснованны и удовлетворению не подлежат, а встречные требования ФИО3 подлежащими удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд 

решил:

Исковое заявление АО «СМАРТБАНК» в лице конкурсного управляющего АО «СМАРТБАНК» - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО3 о взыскании долга по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – оставить без удовлетворения.

Встречное исковое заявление ФИО3 к АО «СМАРТБАНК» в лице конкурсного управляющего АО «СМАРТБАНК» - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о признании обязательств по кредитному договору исполненными, о досрочном расторжении кредитного договора и обязании вернуть паспорт транспортного средства, - удовлетворить.

Признать ФИО3 исполнившей обязательства по кредитному договору № от 14.11.2013г..

Расторгнуть кредитный договор № АК 60/2013/02-01/63256 от 14.11.2013г., заключенный между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО3.

Возложить обязанность на АО «СМАРТБАНК» в лице конкурсного управляющего АО «СМАРТБАНК» - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» вернуть ФИО3 паспорт транспортного средства № наавтомобиль: марки 

<

данные изъяты>, цвет серебристый, двигатель №, идентификационный номер 

<

данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Абинский районный суд Краснодарского края. 

Судья Абинского

районного суда ФИО1 

Краснодарского края