ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 мая 2018 года Свердловский районный суд г. Иркутска в составе: председательствующего судьи Белик С.О., при секретаре судебного заседания Томиленко А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1938/2018 по иску Акционерного общества «Ваш Личный Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Ваш Личный Банк» (далее по тексту также Банк) в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в Свердловский районный суд 

<

адрес обезличен> с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки, судебных расходов, указав в обоснование следующее. Между Банком и ответчиком ФИО1 был заключён кредитный договор № 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> о предоставлении кредита в сумме 240 000 рублей под 19 % годовых на срок по 

<

Дата обезличена>, с ежемесячным гашением кредита согласно графику платежей. Свои обязательства по выдаче ответчику кредита в сумме 240000 рублей Банк выполнил своевременно и в полном объёме. Заёмщик условия кредитного договора не исполняет надлежащим образом, денежные средства вносятся в счёт погашения задолженности нерегулярно и в недостаточном объёме, в связи с чем, образовалась задолженность по кредиту. Обязательства ответчика вернуть кредит и выплатить проценты были обеспечены поручительством ООО «Верхнеленское ОВС». Определением от 

<

Дата обезличена> по заявлению ООО «Верхнеленское ОВС» был отменён судебный приказ мирового судьи судебного участка № 

<

адрес обезличен> 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> о взыскании солидарно с ФИО1 и ООО «Верхнеленское ОВС» задолженности по кредитному договору № 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена>. По состоянию на 

<

Дата обезличена> задолженность по кредитному договору составляет 389191,36 рублей, из которых: 52 918 рублей - основной долг, 26456,47 рублей - проценты по кредиту, 244295,81 рублей – неустойка за просрочку уплаты кредита, 65 52,08 рублей – неустойка за просрочку уплаты процентов. В связи с чем, просит суд взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> в размере 389191,36 рублей, взыскать проценты и повышенные проценты с 

<

Дата обезличена> по дату вынесения решения судом, судебные расходы в виде уплаченной госпошлины в размере 7 092 рубля.

В судебном заседании представитель истца АО «Ваш Личный Банк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» ФИО2, действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала в полном объеме, просила удовлетворить. А также предоставила расчёт процентов на момент принятия решения, согласно которому задолженность по процентам составила 28467,36 рублей, и расчёт неустойки на дату вынесения решения, сумма которой составила 338999, 30 рублей (263610,88 + 75388,42).

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещённой о времени и месте слушания дела по адресу, указанному ею же в договоре, подтверждённом сведениями из адресного бюро, в судебное заседание не явилась, о причинах своей неявки суду не сообщила и не просила о рассмотрении дела в своё отсутствие, либо об отложении дела слушанием. Возражений на иск не представила.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Согласно разъяснениям, данным в п. 63 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25, по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). 

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несёт риск вызванных этим последствий (п. 1 ст. 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

С учётом мнения представителя истца, выраженного письменном заявлении, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства по имеющимся в материалах дела доказательствам. 

Выслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований, исходя из следующего.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё. При этом п. 2 ст. 819 ГК РФ предусматривает возможность применения к отношениям по кредитному договору правил, предусмотренных параграфом 1 главы 42 ГК РФ, регулирующих отношения по договору займа.

Из п. 1 ст. 810 ГК РФ следует, что заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленные сроки в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.ст. 309, 310, 314 Гражданского кодекса РФ).

Как видно из учредительных документов истца, приказом Банка России от 

<

Дата обезличена> № ОД-187 у АО «Ваш Личный Банк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда 

<

адрес обезличен> по делу №А19-1813/2015 года от 

<

Дата обезличена> АО «Ваш Личный Банк» объявлен несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии со статьей 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» в период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о её ликвидации кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам». 

Со дня принятия арбитражным судом решения о признания кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства продолжают действовать последствия отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, предусмотренные статьей 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности (статья 189.76 Федерального закона от 

<

Дата обезличена> № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве»).

В соответствии с подп.4 п.3 ст. 189.78 Федерального закона от 

<

Дата обезличена> №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о её взыскании.

Таким образом истец вправе обратится с настоящим исковым заявлением в суд к ФИО1

Судом установлено, что 

<

Дата обезличена> между ОАО Банк «Верхнеленский» (Кредитор) и ФИО1 (Заёмщик) заключён кредитный договор № 

<

Номер обезличен> по условиям которого заёмщику предоставлен потребительский кредит в 240 000 рублей сроком на 1798 дней с датой погашения 

<

Дата обезличена> с уплатой 19 % годовых.

Согласно пункту 2.5 указанного договора, за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору 19 % годовых. Сумма процентов за пользование кредитом рассчитывается за фактическое число дней пользования кредитом, исходя из фактической задолженности клиента по основному долгу. Начисление процентов за пользование кредитом начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита (с даты использования), исходя из ежедневной задолженности по кредиту (дебетового остатка на ссудном счёте клиента), и заканчивается датой погашения кредита. При досрочном погашении кредита начисление процентов за пользование кредитом заканчивается датой зачисления всей суммы задолженности по основному долгу на ссудный счёт клиента. Зачисление производится путём списания суммы задолженности со счёта. При этом дата выдачи и дата погашения кредита, а в случае досрочного погашения кредита – дата зачисления средств на упомянутый счёт принимаются в расчёт при исчислении процентов за пользование кредитом как один день (п.п. 2.6, 2.7 кредитного договора). 

В силу п. 2.10 кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом, а также уплата части основного долга производится Клиентом ежемесячно в последний рабочий день процентного периода.

При неуплате Клиентом в обусловленные Договором сроки любой из сумм, причитающихся Банку, последний имеет право с даты, следующей за днём, в который должен был быть осуществлен соответствующий платёж, по дату погашения соответствующей задолженности включительно, на сумму всей непогашенной задолженности, срок погашения которой наступил, начислять проценты в размере 0,5% (далее повышенные проценты), за каждый день, пока соответствующая задолженность остается непогашенной. Повышенные проценты подлежат уплате в дату окончания периода, за который они начислены. Банк имеет право взыскать штраф с Клиента в размере 1 000 рублей при каждом нарушении Клиентом сроков исполнения обязательств по договору (п. 2.14 кредитного договора).

Из материалов дела следует, что определением от 

<

Дата обезличена> по заявлению ООО «Верхнеленское ОВС» отменён судебный приказ мирового судьи судебного участка № 9 Куйбышевского района г.Иркутска 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> о взыскании солидарно с ФИО1, ООО «Верхнеленское ОВС» задолженности по кредитному договору № 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена>.

После отмены судебного приказа обязательства заёмщика и поручителя по возврату кредита и уплате процентов не исполнены.

В связи с признанием несостоятельностью (банкротством) ООО «Верхнеленское ОВС», являющегося поручителем ФИО1 на основании договора поручительства №

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена>, АО «Ваш личный банк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в арбитражный суд с требованием о включении в реестр требований кредиторов на общую сумму 300783,85 рублей.

Установив, что задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору № 

<

Номер обезличен> по основному долгу по состоянию на 

<

Дата обезличена> составляет 52 918 рублей, по процентам по кредиту за период с 

<

Дата обезличена> по 

<

Дата обезличена> - 26456,47 рублей, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании этих задолженностей подлежит удовлетворению.

Представленные истцом расчёты задолженности проверены и признаются арифметически верными, ответчиком альтернативный расчёт не представлен.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика неустойки за нарушение срока возврата займа по кредитному договору № 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена>, суд приходит к следующему.

В силу статьи 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, а именно в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму (неустойку). По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 2.14. кредитного договора, при неуплате заёмщиком в обусловленный договором сроки любой из сумм, причитающихся кредитору, последний имеет право с даты, следующей за днём, в который должен был быть осуществлён соответствующий платёж, по дату погашения соответствующей задолженности включительно на сумму всей непогашенной задолженности, срок погашения которой наступил, начислять повышенные проценты в размере 0, 5% за каждый день, пока соответствующая задолженность остаётся непогашенной. Повышенные проценты подлежат уплате в дату окончания периода, за который они начислены. 

Как видно из расчёта взыскиваемой денежной суммы по кредиту № 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> по состоянию на дату вынесения решения, размер задолженности по повышенным процентам на просроченный кредит составляет 263610,88 рублей, по повышенным процентам на просроченные проценты составляет 75388,42 рубля. 

Поскольку ответчиком не было представлено суду иных доказательств, в силу ст. 56, 57 ГПК РФ, в том числе доказательств, подтверждающих, что она не несёт ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства, суд приходит к выводу, что исковое требование о взыскании с ответчика в пользу истца неустойки подлежат удовлетворению, однако размер неустойки должен быть уменьшен по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка (пеня) явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По смыслу названной нормы закона, уменьшение неустойки является правом суда.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжёлого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложения ареста на денежные средства или иное имущество ответчика, отсутствия бюджетного финансирования, неисполнения обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора, выполнения ответчиком социально значимых функций, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами (например, на основании статей 317.1, 809, 823 ГК РФ) сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки.

В соответствии с п.п. 70, 71 Постановления Пленума ВС РФ № 7 от 24 марта 2016 года, по смыслу статей 332, 333 ГК РФ, установление в договоре максимального или минимального размера (верхнего или нижнего предела) неустойки не являются препятствием для снижения её судом.

Учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, принимая во внимание размер задолженности по основному долгу, процентам, а также то, что задолженность по Кредитному договору начала образовываться еще в начале 2015 года, при этом истец с данным иском обратился в суд только в марте 2018 года, что повлекло увеличение размера неустойки, суд приходит к выводу, что сумма неустойки за просрочку уплаты кредита за период с 

<

Дата обезличена> по 

<

Дата обезличена> в размере 263610,88 рублей, сумма неустойки за просрочку уплаты процентов в размере 75388,42 рубля, являются несоразмерными последствию нарушенного обязательств и соответственно подлежат снижению в соответствии со ст. 333 ГК РФ. Неустойку за просрочку уплаты кредита за период с 

<

Дата обезличена> по дату вынесения решения суда необходимо снизить до 15000 рублей, неустойку за просрочку уплаты процентов необходимо снизить до 10 000 рублей.

Поскольку в ходе судебного разбирательства факт ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО1 своих обязательств по кредитному договору нашёл подтверждение, то суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договора № 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена>, из которой: 52 918 рублей – основной долг, 26456,47 рублей - проценты по кредиту, 15 000 рублей – неустойка за просрочку уплаты кредита за период с 

<

Дата обезличена> по 

<

Дата обезличена>, 10 000 рублей – неустойка за просрочку уплаты процентов за период с 

<

Дата обезличена> по 

<

Дата обезличена>. В остальной части требования истца о взыскании неустойки удовлетворению не подлежат.

В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

В соответствии с п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (ст. 98, 102, 103 ГПК РФ, ст. 111 КАС РФ, ст. 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требований о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (ст. 333 ГК РФ).

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 7092 рубля, что подтверждается платежными поручениями 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> на сумму 4845 рублей, 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> на сумму 2247 рублей, в связи, с чем указанная сумма подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца.

Всего, с учётом взысканной государственной пошлины, взыскать с ответчика в пользу Банка 111466,47 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковое заявление Акционерного общества «Ваш Личный Банк» в лице конкурсного Управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки, расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Ваш Личный Банк» задолженность по кредитному договору № 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> в размере 104 374 рубля 47 копеек, из них: 52 918 рублей – основной долг, 26456 рублей 47 копеек - проценты по кредиту, 15 000 рублей – неустойка за просрочку уплаты кредита за период с 

<

Дата обезличена> по 

<

Дата обезличена>, 10 000 рублей – неустойка за просрочку уплаты процентов за период с 

<

Дата обезличена> по 

<

Дата обезличена>, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7092 рубля. Всего взыскать 111466 (сто одиннадцать тысяч четыреста шестьдесят шесть) рублей 47 копеек.

В удовлетворении требований Акционерного общества «Ваш Личный Банк» в лице конкурсного Управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании остального размера неустойки за просрочку уплаты кредита и процентов отказать.

Ответчик вправе подать в Свердловский районный суд 

<

адрес обезличен> заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Свердловский районный суд 

<

адрес обезличен> в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Белик С.О. ....