Дело №2-29/19

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 января 2019 года город Лебедянь 

Лебедянский районный суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Исаевой Л.В., 

при секретаре Кислякове Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Липецкого регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (ФИО1 АО «Россельхозбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, 

У С Т А Н О В И Л:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Липецкого регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее ФИО1 АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 105 052 рубля 50 копеек, из которых: 880 347 рублей 36 копеек – просроченный основной долг, 202 639 рублей 77 копеек – просроченные проценты, 381 рубль 43 копейки – пени за неуплату основного долга, 167 рублей 84 копейки – пени за неуплату процентов, 21 516 рублей 10 копеек – штрафы за неуплату основного долга, и обращении взыскания на заложенное имущество – жилой дом общей площадью 37 кв.м. с кадастровым номером №, расположенный по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес> 

<

адрес>, 

<

адрес>, с установлением начальной продажной цены в размере 790 000 рублей; земельный участок площадью 3200 кв.м. с кадастровым номером №, расположенный по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>, 

<

адрес>, с установлением начальной продажной цены в размере 320 000 рублей.

Заявленные требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Липецким РФ АО «Россельхозбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, согласно условий которого заемщику был предоставлен кредит в размере 900 000 рублей под 15,5 % годовых со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ на приобретение земельного участка площадью 3200 кв.м. с кадастровым номером № и расположенного на нем жилого дома общей площадью 37 кв.м. с кадастровым номером №, расположенных по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес> 

<

адрес>, общей стоимостью 1 100 000 рублей, из которых: 200 000 рублей на приобретение земельного участка и 900 000 рублей на приобретение жилого дома по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства и перечисли денежные средства в размере 900 000 рублей, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Однако, ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, непрерывная просрочка платежей с августа 2017 года. В связи с неисполнением обязательств банком ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО2 было направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ, которое было оставлено ответчиком без внимания и надлежащего исполнения. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика ФИО2 составляет 1 105 052 рубля 50 копеек, из которых: 880 347 рублей 36 копеек – просроченный основной долг, 202 639 рублей 77 копеек – просроченные проценты, 381 рубль 43 копейки – пени за неуплату основного долга, 167 рублей 84 копейки – пени за неуплату процентов, 21 516 рублей 10 копеек – штрафы за неуплату основного долга.

Просит в судебном порядке взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 105 052 рубля 50 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 725 рублей 26 копеек и обратить взыскание на заложенное имущество - жилой дом общей площадью 37 кв.м. с кадастровым номером №, расположенный по адресу: 

<

адрес> 

<

адрес>, с установлением начальной продажной цены в размере 790 000 рублей; земельный участок площадью 3200 кв.м. с кадастровым номером № расположенный по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>, 

<

адрес>, с установлением начальной продажной цены в размере 320 000 рублей.

В судебное заседание истец - представитель Липецкого РФ АО «Россельхозбанк», будучи надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте судебного разбирательства, не явился. В адресованном суду письменном заявлении представитель Липецкого РФ АО «Россельхозбанк» по доверенности ФИО3 просит рассмотреть дело в отсутствие представителя банка, заявленные требования поддерживает в полном объеме. В случае неявки ответчика просит рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

В судебное заседание ответчик ФИО2, будучи надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте судебного разбирательства, не явился, не известил суд об уважительных причинах своей не явки и не просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу. 

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствие с ч.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные правилами о договоре займа.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённом договором.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную им сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Липецким РФ АО «Россельхозбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 900 000 рублей под 15,5 % годовых со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ на приобретение земельного участка площадью 3200 кв.м. с кадастровым номером № расположенного на нем жилого дома общей площадью 37 кв.м. с кадастровым номером № расположенных по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>, общей стоимостью 1 100 000 рублей, из которых: 200 000 рублей на приобретение земельного участка и 900 000 рублей на приобретение жилого дома по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ.

Из условий кредитного договора следует, что кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1.3.1 кредитного договора, в случае неисполнения заемщиком какого-либо из обязательств, предусмотренных п.5.10 настоящего договора, процентная ставка (плата за пользованием кредитом) устанавливается в порядке, предусмотренном п.6.7 настоящего договора в размере 19 % годовых.

Согласно п.3.1 договора выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита в валюте РФ на текущий счет заемщика №, с которого производятся выдача наличных денежных средств или перечисление денежных средств на банковские счета третьих лиц для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитования.

Из п.п.4.1.1, 4.1.2, 4.2.1 следует, что проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемой счетах для учета ссудной задолженности заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользованием кредитом, начисляются начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соответствии с условиями настоящего договора (включительно) либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен до даты его окончательного возврата. Погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком платежей.

Согласно п.4.7, стороны устанавливают, что кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита в случае, если заемщик нарушит обязанность в срок возвращать кредит (основной долг).

Согласно п.4.8 в случае предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного кредитором в соответствующем требовании, а если срок в требовании не установлен, то в течение 30 календарных дней с момента получения заемщиком требования.

Пунктом 4.9 кредитного договора установлено, что заемщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Из п.5.2 кредитного договора следует, что надлежащее обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по настоящему договору является существенным обстоятельством, из которого кредитор исходит при его заключении. Обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору являются в совокупности ипотека в силу закона приобретенной частично с использованием средств кредита земельного участка с расположенным на нем домом – с момента государственной регистрации права собственности ФИО2 на земельный участок с расположенным на нем домом; страхование риска, связанного с владением, пользованием и распоряжением застрахованным имуществом предмета ипотеки; страхование жизни и здоровья заемщика; страхование риска утраты права собственности на недвижимое имущество.

Из п.5.4 договора следует, что заемщик представил отчет независимого оценщика № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым рыночная стоимость приобретаемых частично за счет средств кредита земельного участка с расположенным на нем домом составляет 1 110 000 рублей.

Согласно п.6.1 кредитного договора, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору кредит (основной долг) и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном п.п. 6.1.1-6.1.2 настоящего договора.

Из п.п.6.1.1-6.1.2 договора следует, что сумма соответствующих неустоек уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по настоящему договору. Размер неустойки определяется следующим образом:

1) в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) неустойка начисляется единоразово за каждый случай пропуска планового платежа (основного долга и/или процентов) в следующем размере:

- за первый случай пропуска планового платежа (основного долга и/или процентов) в размере 750 рублей;

-за второй и каждый последующий случай – в размере 1 500 рублей.

С условиями предоставления кредита ответчик ФИО2 ознакомлен полностью, о чем свидетельствует его подпись в кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ.

Доказательств обратного ответчиком ФИО2 суду не предоставлено.

Факт перечисления истцом денежных средств с чет выдачи кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 900 000 рублей подтверждается имеющимся в материалах дела банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно выписки из Единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик ФИО2 является собственником земельного участка площадью 3200 кв.м. с кадастровым номером №, расположенного по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>, 

<

адрес> (номер государственной регистрации № от ДД.ММ.ГГГГ, обременение с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк»).

Согласно выписки из Единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО2 является собственником жилого дома общей площадью 37 кв.м. с кадастровым номером №, расположенного по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес> (номер государственной регистрации № от ДД.ММ.ГГГГ, обременение с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк»).

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика ФИО2 было направлено требование о досрочном возврате образовавшейся задолженности в размере 1 088 338 рублей 81 копейка в срок до ДД.ММ.ГГГГ, которое было получено ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствует имеющееся в материалах дела почтовое уведомление о вручении, однако, оставлено ответчиком без внимания и надлежащего исполнения.

Расчетом задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ с учетом всех произведенных ответчиком ФИО2 выплат до августа 2017 года, и выпиской из лицевого счета подтверждается, что задолженность ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 105 052 рубля 50 копеек, из которых: 880 347 рублей 36 копеек – просроченный основной долг, 202 639 рублей 77 копеек – просроченные проценты, 381 рубль 43 копейки – пени за неуплату основного долга, 167 рублей 84 копейки – пени за неуплату процентов, 21 516 рублей 10 копеек – штрафы за неуплату основного долга.

Суд полагает, что выполненный истцом расчет задолженности содержит ясные, полные и математически правильные вычисления. Следовательно, такой расчет может быть признан верным и положен в основу решения по настоящему делу. Расчет задолженности ответчиком ФИО2 не оспорен, доказательств ее отсутствия суду не предоставлено. 

Таким образом, судом достоверно установлено, что ответчик ФИО2 с августа 2017 года не исполняет свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, требования истца о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору от № от ДД.ММ.ГГГГ являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению в рамках заявленных требований в полном объеме.

Истцом Липецким РФ АО «Россельхозбанк» заявлены исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество - жилой дом общей площадью 37 кв.м. с кадастровым номером №, расположенный по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>, 

<

адрес>, с установлением начальной продажной цены в размере 790 000 рублей; земельный участок площадью 3200 кв.м. с кадастровым номером № расположенный по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес> 

<

адрес>, с установлением начальной продажной цены в размере 320 000 рублей.

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии с требованиями п.1 ст.50 ФЗ от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залог недвижимости), залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Статьей 349 ГК РФ предусмотрено, что требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда. 

В соответствии с требованиями ч.1 ст.340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Согласно ч.3 ст.340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Судом установлено и следует из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, что предмет залога в полном объеме обеспечивает выполнения обязательств по кредитному договору.

Из отчета № от ДД.ММ.ГГГГ ИП ФИО4 об оценке рыночной и ликвидационной стоимости жилого дома общей площадью 37 кв.м. и земельного участка площадью 3200 кв.м., расположенных по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>, 

<

адрес>, заказчиком которого является ФИО2, следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость жилого дома общей площадью 37 кв.м., расположенного по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>, составляет 790 000 рублей. Рыночная стоимость земельного участка площадью 3200 кв.м., расположенного по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>, составляет 320 000 рублей.

В силу п.п.1 п.2 ст. 348 ГК РФ при решении вопроса об обращении взыскания на предмет залога учитывается не только невыплаченный основной долг, а неисполнение обязательства в целом.

В связи с тем, что целью требования об обращении взыскания на заложенное имущество является получение удовлетворения из стоимости заложенного имущества в случае неисполнения должниками обязательства по кредитному договору, заявленное требование об обращении взыскания на предмет залога – жилой дом общей площадью 37 кв.м. с кадастровым номером №, расположенный по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес> 

<

адрес>, с установлением начальной продажной цены в размере 790 000 рублей; земельный участок площадью 3200 кв.м. с кадастровым номером №, расположенный по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>, 

<

адрес>, с установлением начальной продажной цены в размере 320 000 рублей, является состоятельным и подлежащим удовлетворению в полном объеме.

Из материалов дела следует, что истцом при подаче искового заявления по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ уплачена государственная пошлина в сумме 19 725 рублей 26 копеек, которая, в соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ, подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Липецкого регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (ФИО1 АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 105 052 рубля 50 копеек, из которых: 880 347 рублей 36 копеек – просроченный основной долг, 202 639 рублей 77 копеек – просроченные проценты, 381 рубль 43 копейки – пени за неуплату основного долга, 167 рублей 84 копейки – пени за неуплату процентов, 21 516 рублей 10 копеек – штрафы за неуплату основного долга, и расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 725 рублей 26 копеек, а всего в размере 1 124 777 (один миллион сто двадцать четыре тысячи семьсот семьдесят семь) рублей 76 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога: 

– жилой дом общей площадью 37 кв.м. с кадастровым номером № расположенный по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>, 

<

адрес>, с установлением начальной продажной цены в размере 790 000 рублей; 

- земельный участок площадью 3200 кв.м. с кадастровым номером № расположенный по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес> совет, 

<

адрес>, с установлением начальной продажной цены в размере 320 000 рублей.

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в Лебедянский районный суд заявление об отмене данного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения при наличии обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин его неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, а также обстоятельств и доказательств, которые могут повлиять на содержание решения суда. 

Решение может быть обжаловано в Липецкий областной суд путём подачи жалобы через Лебедянский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Л.В.Исаева