Дело № 2-2780/2018 КОПИЯ

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Челябинск 14 мая 2018 года

Центральный районный суд г. Челябинска в составе: 

председательствующего М.Н. Величко, 

при секретаре С.Н. Араповой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения, 

УСТАНОВИЛ.

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО СК «Росгосстрах», в котором просит взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 504000 рублей, а также штраф, предусмотренный ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей». 

Исковые требования мотивированы тем, что в период действия договора добровольного страхования пассажиров от несчастных случаев, заключенного между сторонами, произошел страховой случай в виде временной утраты трудоспособности истца в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Однако ответчик в досудебном порядке не в полном объеме выплатил истцу страховое возмещение. 

Истец ФИО1 в судебном заседании на удовлетворении иска настаивал по изложенным в нём основаниям. 

Представитель ответчика ПАО СК «Росгосстрах» ФИО5, действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования не признал, сославшись на то, что истец не предоставил ответчику медицинские документы, подтверждающие факт нетрудоспособности истца в заявленный в иске период, а потому иск истца подлежит оставлению без рассмотрения. Сослался на то, что период утраты трудоспособности не может превышать 21 дня, просил применить положения ст. 333 Гражданского кодекса РФ к штрафу в случае удовлетворения судом иска. 

Выслушав объяснения истца и представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд находит иск ФИО1 подлежащим удовлетворению по следующим основаниям. 

В ходе рассмотрения дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО СК «Росгосстрах» был заключен договор страхования пассажиров от несчастных случаев на период поездки в соответствии с поездным документом ЛВ 944528 (электронный проездной документ), согласно которому ФИО1 должен был следовать поездом по маршруту Уфа-Курган в период с 19 по ДД.ММ.ГГГГ.

В подтверждение заключения договора страхования истцу был выдан страховой полис 17 №, из которого следует, что договор страхования пассажиров от несчастных случаев заключен между сторонами на основании Правил страхования пассажиров от несчастных случаев №, утвержденных приказом ПАО СК «Росгосстрах» № от ДД.ММ.ГГГГ (далее Правила страхования). 

В соответствии с указанным страховым полисом застрахованным лицом является ФИО1, страховая сумма по договору страхования составляет 2000000 рублей, а страховая премия, уплаченная страхователем, составляет 200 рублей. 

В соответствии с п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договора имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). 

Согласно ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с п. 1 ст. 3 ФЗ «Об организации страхового дела в РФ» целью организации страхового дела является обеспечение защиты имущественных интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении страховых случаев. 

Согласно п.п. 1, 2 ст. 9 Закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование, а страховым случаем – совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

По смыслу приведенных норм права обязанность по выплате страхового возмещения наступает у страховщика именно в результате наступления того события, которое определено договором страхования в качестве страхового случая. 

При этом в силу ст. 1 ГК РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. 

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. 

Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1 ст. 431 ГК РФ).

В силу с п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии с п. 1.1. вышеуказанных Правил страхования, на основе которых между сторонами был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней, в соответствии с законодательством Российской Федерации и на основании настоящих Правил за обусловленную договором страхования/ страховым полисом платы ПАО СК «Росгосстрах» (Страховщик) заключает договоры добровольного страхования от несчастных случаев пассажиров железнодорожного транспорта с дееспособными физическими, юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями. 

В разделе 3 названных Правил определено, что объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью Застрахованного лица, а также с его смертью в результате несчастного случая. 

Несчастный случай в пункте 1.6.1. тех же Правил страхования определяется как фактически произошедшее в течение действия договора страхования, независимо от воли Застрахованного лица и/или Страхователя, и/или Выгодоприобретателя, внезапное, скоротечное, непредвиденное событие, повлекшее за собой травматическое повреждение…., произошедшее с Застрахованным лицом в железнодорожном пассажирском транспортном средстве или на территории вокзала, станции, остановочного пункта, пассажирской платформы и т.п., предназначенных для обслуживания пассажиров, в результате которого наступила временная или постоянная утрата трудоспособности Застрахованным лицом либо общей трудоспособности или его смерть. Правил страхования временная утрата трудоспособности – нетрудоспособность, наступившая в период действия договора страхования в результате несчастного случая, произошедшего в период действия договора страхования, сопровождающаяся невозможностью исполнять свои трудовые обязанности на протяжении периода, необходимого для проведения непрерывного лечения последствий несчастного случая. 

Для неработающих Застрахованных лиц, в том числе детей в возрасте до 18 лет, под временной утратой трудоспособности понимается временное острое расстройство здоровья в результате несчастного случая в течение определенного ограниченного непрерывного периода времени. 

Под непрерывным периодом времени (непрерывное лечение) понимается только назначенное имеющим на это право медицинским работником лечение, соответствующее, по данным медицинской науки, характеру повреждения, полученного застрахованным лицом, с периодическим (не реже одного раза в 10 дней) контролем его эффективности (при назначении на прием или посещений медицинским работником). 

В соответствии с п. 4.2.1. тех же Правил страхования к страховым рискам относится «Временная утрата общей трудоспособности в результате несчастного случая» – временная утрата Застрахованным лицом общей трудоспособности или временное острое расстройство здоровья в результате несчастного случая, произошедшее в течение действия договора страхования в период поездки Застрахованного лица в качестве пассажира на железнодорожном транспорте и если имеется причинно-следственная связь между несчастным случаем и временной утратой застрахованным лицом общей трудоспособности или временным острым расстройством здоровья Застрахованного лица. 

В ходе рассмотрения дела установлено, что ФИО1, являясь пассажиром поезда №, следовавшего по маршруту Новокузнецк - Кисловодск, во время следования поезда в районе станции Миасс- Челябинск, проходя по коридору упал. В результате падения истцу был причинен перелом левой кисти, что подтверждается актом А 078823 о несчастном случае с пассажиром Акционерного общества «Федеральная пассажирская компания» от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской из медицинской карты амбулаторного больного ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ и не оспорено ответчиком. 

В соответствии с указанной выпиской ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ упал в поезде, ударился левой кистью о твердый предмет, в результате чего получил открытый перелом диафиза пятой пястной кости левой кисти со смещением, обширную гематому левой кисти, фликтену левой кисти. Период непрерывного лечения ФИО1 составил с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно вышеуказанной выписке при первичном осмотре истца установлено следующее: подкожная гематома, точечная рана по тылу левой кисти. На первичной рентгенограмме левой кисти – перелом 5 пястной кости в средней трети без смещения. Течение заболевания осложнено образованием фликтемы тыла левой кисти и вторичным смещением отломков 5 пястной кости. Проводились перевязки раны кисти, после заживления ран на контрольной рентгенограмме от ДД.ММ.ГГГГ выявлено смещение отломков 5 пястной кости. Проведена операция ДД.ММ.ГГГГ – НМОС 5 пястной кости левой кисти. Послеоперационный период протекал без осложнений, иммобилизация гипсовой лонгетой в послеоперационный период до недель. Далее больной получал ЛФК, гели НПВП. Контрольная рентгенограмма от ДД.ММ.ГГГГ – консолидирующейся перелом 5 пястной кости левой кисти, фиксированный металлической пластиной с винтами, состояние отломков осевое. При осмотре ДД.ММ.ГГГГ гола – функция кисти восстановлена. 

Поскольку истец получил травму в период действия вышеуказанного договора страхования в результате несчастного случая в поезде, которая вызвала острое расстройство здоровья истца, суд считает, что ДД.ММ.ГГГГ с истцом наступил страховой случай, предусмотренный заключенным между сторонами договором страхования. В ходе рассмотрения дела установлено, что в ответ на досудебное обращение истца ответчик признал вышеуказанное событие страховым случаем и произвел выплату истцу страхового возмещения в размере 36000 рублей за 6 дней нахождения истца на стационарном лечении в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

Между тем, как следует из представленных сторонами доказательств, период острого расстройства здоровья истца, вызванный несчастным случаем, произошедшем в вышеуказанном поезде, составил с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Данные обстоятельства следуют из выписки из медицинской № карты амбулаторного больного ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ, медицинской карты пациента, получавшего медицинскую помощь в амбулаторных условиях №, в составе которой справка-обращение, выданная медицинской клиникой «ЭФ ЭМ СИ», карта больного, лечащегося в физиотерапевтическом отделении, результаты смотров ФИО1 врачами указанного медицинского учреждения. 

В соответствии с пунктами 10.2., 10.2.1. вышеуказанных Правил страхования для получения страхового случае по риску «Временной утраты трудоспособности в результате несчастного случая» Страхователем должны быть представлены страховщику страховой полис; письменное заявление на выплату страхового возмещения по форме страховщика, с указанием способа получения страховой выплаты; документ, удостоверяющий личность заявителя; проездной документ, подтверждающий, что Застрахованное лицо являлось пассажиром и совершало поездку на железнодорожном транспорте, по указанному в билете маршруту, в момент наступления с им события, имеющего признаки страхового случая; документ о произошедшем несчастном случае и его обстоятельствах, оформленный в порядке, определенном правилами перевозки пассажиров на железнодорожном транспорте; при стационарном лечении – выписной эпикриз (выписка) из медицинской карты стационарного больного (выписка из истории болезни) с даты первого обращения по заявленному событию (оригинал или заверенная должным образом копия); при амбулаторном лечении – выписка из медицинской карты амбулаторного больного с даты первичного обращения по заявленному событию (оригинал или заверенная должным образом копия). Документ должен содержать штамп и печать ЛПУ. 

Как следует из объяснений истца, представителя ответчика и представленного ответчиком выплатного дела, истец обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения по форме страховщика ДД.ММ.ГГГГ, к которому приложил договор страхования, документ, удостоверяющий личность заявителя (копию), банковские реквизиты, медицинские документы, характеризующее событие - надлежащим образом заверенную копию медицинской карты пациента, получающего медицинскую помощь в амбулаторных условиях №, заверенную надлежащим образом, рентгенограмму правой кисти, акт о несчастном случае, проездной билет, что подтверждается перечнем документом, представленных заявителем, имеющимся на оборотной стороне заявления ФИО1 о выплате страхового возмещения. 

Кроме того, в ответ на запрос ответчика от ДД.ММ.ГГГГ, полученный истцом ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ истец предоставил ответчику, выписку из медицинской карты № амбулаторного, больного, в которой отражен период лечения истца, точный диагноз, проведенное истцу лечение, а также истец представил ответчику рентгеновский снимок руки истца, выполненный по результатам лечения. 

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика имелись все предусмотренные Правилами страхования документы, подтверждающие факт наступления страхового случая, из которых возможно определить период острого расстройства здоровья истца в результате несчастного случая на железнодорожном транспорте.

Несостоятельны доводы представителя ответчика о том, что истцом не было представлено заключение об определении степени его утраты трудоспособности или листков нетрудоспособности, поскольку в своем заявлении от ДД.ММ.ГГГГ истец сообщил ответчику о том, что в связи с отсутствием места работы и места учебы он не может представить справку формы 095У и остальные документы из медицинского учреждения, которые оформляются для трудоустроенных граждан при их нетрудоспособности. Из положений же п. 1.6.2. вышеуказанных Правил страхования следует, что по данному договору застрахован не только риск временной утраты трудоспособности трудоустроенных лиц, но и лиц, которые не работают, коим является истец. 

Положениями п. 11.6 Правил страхования предусмотрено, что страховая выплата производства страховщиком в течение 10 рабочих дней с момента получения всех необходимых для выплаты документов. 

При этом, в силу п. 11.3.1. тех же Правил страхования при наступлении страхового случая «Временная утрата общей трудоспособности в результате несчастного случая» страховая выплата производится Застрахованному по количеству дней временной нетрудоспособности (непрерывного лечения) в объеме 0,3 % от страховой суммы за каждый день временной нетрудоспособности (непрерывного лечения), начиная с первого дня, но не более чем 100 дней непрерывного лечения и не более страховой суммы, установленной Застрахованному лицу. 

Следовательно, ответчик должен был произвести выплату страхового возмещения в размере 540000 рублей (2000000 х 0,3% х 90 (период лечения)) не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Однако ответчик в досудебном порядке выплатил истцу страховое возмещение в размере 36000 рублей.

Несостоятельны доводы ответчика о том, что период нетрудоспособности истца не может превышать 21 дня, поскольку единственным ограничением периода временной нетрудоспособности Застрахованного лица, подлежащего оплате страховщиком при наступлении страхового случая, является указание на то, что данный период не может превышать 100 дней (п. 11.3.1. Правил страхования). При этом указанными правилами страхования не предусмотрено возможности применения к правоотношениям страхователя и застрахованного Приказа Минздравсоцразвития РФ от ДД.ММ.ГГГГ №н, на который ссылается представитель ответчика, о медицинских критериях определения тяжести вреда здоровью. 

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию недополученное страховое возмещение в размере 504000 рублей (540000-36000).

Кроме того, как разъяснено в п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

С учетом положений статьи 39 Закона о защите прав потребителей к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности о праве граждан на предоставление информации (статьи 8-12), об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о возмещении вреда (статья 14), о компенсации морального вреда (статья 15), об альтернативной подсудности (пункт 2 статьи 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (пункт 3 статьи 17) в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации.

Поскольку спорные правоотношения между сторонами возникли из договора добровольного страхования, целью заключения которого являлось удовлетворение личных нужд истца, спорные правоотношения подпадают под действие общих норм Закона РФ «О защите прав потребителей».

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Таким образом, с ответчика в пользу истца должен быть взыскан штраф в размере 252000 рублей (504000 *50%). 

Вместе с тем, суд учитывает, что судом должны выноситься такие решения, которые с одной стороны обеспечивают восстановление прав и законных интересов лица, обратившегося за судебной защитой, с другой стороны должны быть реально исполнимыми и не допускать неосновательного обогащения истца. Своевременное же неисполнение судебного решения подрывает доверие к судебной власти, нарушает сущность прав стороны, в пользу которой оно вынесено, право на доступ к правосудию, лишает лицо законных ожиданий от совершенного акта правосудия, делает данный акт правосудия иллюзорным.

Таким образом, с учетом фактических обстоятельств дела, принимая во внимание период допущенной ответчиком просрочки, не допуская неосновательного обогащения истца, исходя из принципа компенсационного характера любых мер ответственности, суд считает необходимым уменьшить размер штрафа до 130000 рублей. 

В силу ст. 103 ГПК РФ следует взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в доход местного бюджета госпошлину в размере 8240 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ.

Иск ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения удовлетворить.

Взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу ФИО1 страховое возмещение в размере 504000 рублей, штраф в размере 130000 рублей. 

Взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в доход местного бюджета госпошлину в размере 8240 рублей. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Центральный районный суд г. Челябинска.

Председательствующий п/п М.Н. Величко

Копия верна. Решение не вступило в законную силу.

Судья М.Н. Величко

Секретарь С.Н. Араповой

Решение вступило в законную силу. 

Судья М.Н. Величко

Секретарь